Um guia para iniciantes em DeFi

A menos que você seja um tecnófobo, vivendo em uma caverna, ou tenha estado fora da rede nos últimos dois anos, você provavelmente terá ouvido o termo DeFi ou finanças descentralizadas. A maioria das pessoas tem pouca compreensão das finanças tradicionais e dos sistemas financeiros, não importa esta nova criação de espantosa mente.

Assim, criamos um artigo para iniciantes em DeFi , introduzindo o conceito, explicando como ele funciona, quem ele beneficia e as áreas que ele abrange.

Vamos começar desmascarando um mito. DeFi e a moeda criptográfica são as mesmas coisas - isto é errado. Isso é como dizer que todo produto financeiro é dólar - não faz sentido. Ao invés de ser apenas uma moeda, DeFi é um movimento que muda a maneira como todos os nossos sistemas financeiros e produtos existentes funcionam.

Continue lendo para descobrir DeFi explicado de uma maneira fácil de entender, perfeito para iniciantes.

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O que é DeFi?

DeFiA empresa, também conhecida como financeira descentralizada, é um movimento focado em tornar todos os produtos financeiros descentralizados e acessíveis a qualquer pessoa no mundo com um smartphone e conexão à Internet. Sua missão é retirar o controle das grandes instituições financeiras e bancos centrais, dando mais poder e controle aos indivíduos.

Com base em uma ampla seleção de produtos financeiros não-custódio, DeFi é uma arena altamente experimental, oferecendo incentivos e recompensas lucrativas para adoção precoce e investimento. Como mencionado, a criptografia e o financiamento descentralizado são diferentes, mas as moedas criptográficas são a licitação usada para alimentar DeFi ecossistemas e produtos.

Como funciona DeFi ?

Como com os produtos e serviços financeiros tradicionais, você pode comprar, vender, trocar, emprestar ou emprestar no espaço DeFi . Há uma gama de plataformas que você pode utilizar para ter acesso a moedas criptográficas e produtos DeFi , tais como trocas e emprestadores.

Não vamos entrar na mesquinhez das diferenças entre algumas destas plataformas porque pode ficar muito confuso, e isto deve ser DeFi para iniciantes.

Essencialmente, há algumas plataformas que são completamente descentralizadas, enquanto outras seriam consideradas trocas centralizadas para o mercado DeFi - mesmo essa simples explicação soa confusa.

Este é o exemplo perfeito de como DeFi funciona. Dois estranhos completos, de lados opostos do mundo, podem fazer um contrato de empréstimo entre si sem um banco ou instituição financeira como intermediário. Além disso, você pode financiar empréstimos garantidos através de plataformas de empréstimo descentralizadas para ganhar juros em seu criptograma.

Atualmente, estamos nos estágios iniciais de DeFi, com produtos e serviços mais comprovados sendo criados e lançados a cada dia. Em breve, veremos isso se tornar uma opção mais viável para as massas.

Como as pessoas utilizam DeFi Produtos?

Como com os tradicionais bancos online e outras aplicações financeiras, DeFi produtos também têm suas próprias aplicações, conhecidas como dapps. Essencialmente, eles são aplicações descentralizadas. Em vez de depender de uma instituição ou funcionários, eles mantêm seu status descentralizado com regras escritas em código.

Estas regras formam contratos inteligentes sobre a cadeia de bloqueio. A criação de um contrato inteligente não requer interação humana, eliminando a necessidade de um intermediário.

Há muitos motivos pelos quais os dapps são preferidos aos aplicativos tradicionais. Em primeiro lugar, eles não têm permissão. Qualquer pessoa pode criá-los e qualquer pessoa pode usá-los. Como usuário, tudo o que você precisa é de uma carteira de criptografia. Já nos serviços fiduciários, você teria que preencher formulários de verificação e de inscrição detalhados.

Além disso, com código aberto e transparente, todos os usuários podem ver o status das transações e entender exatamente como as dapps funcionam. Isto cria uma grande confiança com uma base de usuários.

Finalmente, eles são construídos para serem globais. Qualquer pessoa de qualquer parte do mundo pode usá-los. Você não está limitado por fronteiras ou regras institucionais. Não importa onde você esteja e com quem você queira criar uma transação, é facilmente possível.

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Exemplos de casos de uso DeFi

P2P Empréstimos e financiamentos

Conforme discutido, DeFi habilita qualquer pessoa no mundo a emprestar e tomar emprestado um do outro. Com contratos inteligentes e empréstimos com garantia, os indivíduos podem ganhar juros sobre o criptograma que emprestam. Muitas vezes, estas taxas de juros são muito mais altas do que o que se ganha com uma conta bancária tradicional. Além disso, dá àqueles que normalmente não se qualificam ou não têm acesso aos fundos a capacidade de levantar capital.

Sistemas de pagamento

DeFi Os protocolos e projetos estão na vanguarda do desenvolvimento tecnológico e financeiro. Além disso, a remoção da dependência de um intermediário e regras institucionais complexas significa que as transações podem ser processadas muito mais rapidamente, e não há atrasos ou encargos cruzados de moedas. Além disso, todas as transações podem ser vistas publicamente, dando ultra transparência, ao contrário dos sistemas legados.

Gestão de ativos

Assuma o controle completo de seus bens digitais pessoais. Compre, venda, troque, aposte e coloque seus ativos para trabalhar, ganhando juros à medida que o fizer. Sem a necessidade de uma instituição financeira ou advogado para elaborar contratos, você poderá mover-se livremente, emprestar e pedir dinheiro emprestado nos termos estipulados por você.

Identidade Digital

Atualmente, são necessárias várias formas de identificação, comprovante de endereço, informações de contato e outros detalhes pessoais para acessar o financiamento financeiro. Isso prejudica muito a privacidade das pessoas. No entanto, com o DeFi, você cria uma identidade digital com base em um endereço de carteira, libertando-o dos grilhões da invasão de privacidade e, ainda assim, dando-lhe acesso a todos os serviços financeiros de que precisa.

DAOs (Organizações Autônomas Descentralizadas)

Essencialmente, um DAO é uma alternativa descentralizada a uma instituição financeira tradicional. Já discutimos o P2P - agora é hora de aprender sobre DeFi intermediários. Assim como seus contrapartes centralizados, os DAO existem para fornecer operações financeiras centrais, incluindo a implementação de governança, gestão de ativos, captação de recursos e muito mais.

Contas de Poupança

Colocar dinheiro regularmente em suas economias torna-se mais atraente com DeFi. Muitas de suas aplicações oferecem contas com taxas de juros atraentes e potencial de ganho que claramente batem as contas de poupança tradicionais.

Isso porque suas taxas de juros são dinâmicas e vinculadas à oferta e à demanda. Não importa a situação da economia, os usuários sempre recebem de volta todo o dinheiro que colocam em suas contas de poupança DeFi . Dharma, Argent e PoolTogether são aplicações DeFisavings bem conhecidas.

Conectada a isto está a agricultura de rendimento, uma atividade que envolve a movimentação de ativos criptográficos ociosos, por exemplo, emprestar moeda criptográfica em troca de juros, para maximizar os retornos. Aqueles que produzem fazendas medem seus ganhos como rendimentos percentuais anuais, ou APY. Embora isto possa devolver lucros elevados, está ligado a riscos elevados ao mesmo tempo.

Seguros

Embora DeFi ofereça benefícios claros, não é impecável. Avarias imprevisíveis, falhas inteligentes nos contratos e outros riscos criam um ambiente financeiramente frágil que requer proteção especial. Algumas empresas como Bright Union, InsurAce e Nexus Mutual oferecem agora um seguro que cobre e protege os bens dos usuários, garantindo que seu capital esteja a salvo do risco de perda na plataforma DeFi .

Jogos

Os desenvolvedores de produtos também encontraram oportunidades no espaço DeFi , construindo protocolos diretamente em plataformas. Os jogos baseados em etéreo com suas economias embutidas e modelos avançados de incentivo estão se tornando especialmente populares.

Um exemplo é o PoolTogether, um protocolo de economia que permite aos usuários comprar bilhetes digitais. As moedas estáveis do DAI que eles trocam pelos bilhetes são então reunidas para ganhar juros no mercado monetário Compound. É um jogo no estilo loteria que vem ganhando uma tração significativa.

Margem de negociação

Tradicionalmente, os comerciantes de margem tomam emprestado fundos de corretores para comprar ações ou títulos de capital. O empréstimo que eles contraem lhes permite comprar mais ações do que poderiam ter sem ele. No entanto, DeFi margin trading funciona sob protocolos de empréstimo descentralizados com contratos inteligentes automatizados. Isto cria o que alguns chamam de "mercados monetários autônomos".

Mercados

Outro uso dos protocolos DeFi é sua aplicação em mercados on-line. Aqui, os compradores podem trocar produtos e serviços, incluindo design gráfico, serviços de codificação ou redação, colecionáveis digitais, roupas, acessórios e muito mais, em todo o mundo.

Conformidade e KYT

A conformidade é um grande tópico nas finanças tradicionais, especialmente quando se trata de combater o financiamento do terrorismo (CFT) e a lavagem de dinheiro (AML). Enquanto eles seguem as diretrizes Know-your-customer (KYC), DeFi permite uma forma simplificada de garantir a conformidade.

O ecossistema descentralizado DeFi depende, ao invés disso, do conhecimento da sua transação (KYT), o que envolve uma análise de conformidade avançada focada no comportamento dos endereços dos usuários e não nas suas identidades. Isto permite avaliações de risco em tempo real para proteger contra qualquer tipo de fraude.

Outros casos de uso

Fora desses casos de uso, você verá DeFi sendo implementado em seguros, conformidade e KYT, análise e gerenciamento de risco, derivativos e ativos sintéticos, desenvolvimento de infra-estrutura e seguros.

Em Resumo

Este artigo de DeFifor para iniciantes lhe deu todas as informações básicas, respondendo ao que é DeFi e como ele funciona? Lembre-se, este espaço é relativamente novo. Como está em sua infância, você deve estar sempre em guarda para possíveis golpes, hacks e atividades maliciosas. Entretanto, espere ver o espaço DeFi evoluir nos próximos anos, com um grande impacto e influência na sociedade. Agora é o momento perfeito para expandir seus conhecimentos antes que o sistema financeiro mude.