Qual é a diferença entre KYC e AML para o Crypto?

As criptomoedas mudaram o sistema financeiro global. Pessoas em todo o mundo podem transacionar livremente sem a contribuição de bancos, órgãos governamentais ou outras instituições financeiras. Além disso, eles são capazes de movimentar dinheiro sem que ele esteja vinculado a uma pessoa individual – apenas um endereço de carteira.

Embora as moedas criptográficas tragam benefícios infinitos, particularmente para aqueles com acesso limitado ou sem acesso aos serviços financeiros básicos, elas também apresentam muitos desafios. A atividade criminosa, como fraudes, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, tráfico e exploração, são questões conhecidas.

Com o aumento da adoção, este pequeno espaço regulamentado foi necessário para obter KYC e AML conformidade dos serviços financeiros tradicionais para manter a viabilidade, a confiança e a transparência da moeda criptográfica.

Neste artigo, você aprenderá o que são Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML), por que eles são necessários, e a diferença que eles farão para a adoção em massa de moedas criptográficas.

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O que é KYC (Conheça seu cliente)?

Know Your Customer é um conjunto de práticas que requer que as empresas, como as trocas de criptografia, capturem informações pessoais de qualquer pessoa que abra uma conta.

Assim como quando você abre uma conta bancária tradicional, você precisa de uma identificação emitida pelo governo, e com os desenvolvimentos tecnológicos, você pode ser obrigado a fornecer identificação facial e autenticação biométrica.

Essas medidas não são projetadas apenas para manter você e seu dinheiro seguros, mas também estão em vigor para ajudar os investigadores criminais a identificar atividades ilegais. Na criptografia, os procedimentos de verificação de identidade agora são necessários para estabelecer uma conexão entre endereços anônimos de carteiras digitais com criminosos conhecidos.

Sem isso, a atividade ilegal seria incrivelmente fácil de ser realizada, pois todas as transações seriam completamente anônimas, sem nenhuma maneira possível de encontrar os criminosos envolvidos.

Entretanto, os processos de verificação diferem de acordo com a localização do negócio ou serviço de moeda criptográfica. Além disso, muitos estão tentando se manter fiéis à missão original de finanças descentralizadas e permitindo que os clientes forneçam a verificação mínima necessária para se manterem em conformidade.

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Como a Crypto KYC funciona?

Muitas vezes, KYC é dividido em três categorias: CIP, CDD, e monitoramento contínuo.

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Programa de identificação de clientes

Como explicado, a CIP está capturando informações pessoais e verificáveis dos clientes para provar que eles são quem afirmam ser. Isso normalmente inclui nome completo, data de nascimento, endereço e verificação de documentação, como carteira de habilitação ou passaporte.

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Due Diligence do cliente

Os fornecedores usam verificações de antecedentes, analisam o histórico criminal e investigam os históricos de transações para avaliar o risco de um novo cliente e decidir o quão de perto sua conta será monitorada.

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Monitoramento contínuo

KYC não é uma coisa única. Sim, verificações iniciais são realizadas para avaliar a viabilidade de um cliente, mas estas avaliações devem ocorrer freqüentemente durante toda a vida útil do cliente. Atividades suspeitas podem acontecer a qualquer momento, e os prestadores de serviços são obrigados a relatar tudo o que suspeitam.

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Por que o Crypto KYC é importante?

Para que a adoção em massa ocorra, as moedas criptográficas precisam construir confiança com os usuários e os órgãos dirigentes. KYC os ajuda a parar as atividades ilícitas, o que por sua vez ajuda a evitar que os criminosos movimentem dinheiro facilmente. Além disso, dá aos usuários paz de espírito de que seus fundos estão sendo efetivamente protegidos.

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O que é AML (Anti-Lavagem de Dinheiro)?

Crypto AML é um conjunto de procedimentos destinados a impedir que criminosos convertam moedas criptográficas obtidas ilegalmente em moedas fiduciárias, não deixando vestígios e permitindo que elas permaneçam fugidias.

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Como a Crypto AML funciona?

AML é um conjunto de leis que devem ser seguidas globalmente. A Financial Action Task Force (FATF) é a organização que sugere estas leis e começou a publicar orientações de criptografia de moedas em 2014.

Como muitas jurisdições já colocaram estas recomendações em lei, cabe às empresas garantir que elas estejam sempre em conformidade - particularmente os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs). Nomeadamente, estes incluem as bolsas criptográficas, os mercados NFT e os emissores de moedas estáveis.

O objetivo do AML é monitorar para atividades suspeitas. Quando as bandeiras vermelhas aparecem, é responsabilidade dos VASPs passar informações aos órgãos reguladores relevantes para investigar mais e fazer conexões entre a moeda criptográfica lavada e os criminosos do mundo real.

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Por que o Crypto AML é importante?

As moedas criptográficas têm sido um refúgio para os criminosos que procuram lavar dinheiro. Devido à sua natureza anônima, qualquer criminoso que opera com pseudônimos e pseudônimos poderia facilmente conduzir a atividade ilícita. Pensa-se que bilhões de dólares por ano são processados ilegalmente através de moedas criptográficas.

No entanto, com o cripto AML, os órgãos governantes e reguladores são capazes de se fixar nisto. Monitorando de perto as transações e os padrões, eles podem muitas vezes evitar esquemas antes mesmo de começarem.

Esta repressão reduz o incentivo financeiro dos criminosos, ao mesmo tempo em que torna o risco ainda maior. Como AML facilita a conexão de transações criptográficas ilícitas com identidades e esquemas do mundo real, as pessoas que dirigem estas operações têm muito mais probabilidade de serem pegos.

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Em Resumo

No passado, as moedas criptográficas foram um método preferido de transação para criminosos de todos os tipos. A movimentação anônima e indetectável de dinheiro tem dado às pessoas a liberdade de conduzir atividades ilegais. Entretanto, como a adoção do DeFi e da criptografia continua a crescer, fornecedores e reguladores precisam adotar práticas que a tornem mais segura e confiável tanto para empresas quanto para indivíduos.

Escrypto utiliza procedimentos de grau institucional AML e KYC para manter todos os usuários seguros, prevenir atividades ilegais e tornar a moeda criptográfica um sistema financeiro viável para pessoas e empresas em todo o mundo.