Οδηγός για αρχάριους DeFi

Εκτός αν είστε τεχνοφοβικός, ζείτε σε σπηλιά ή είστε εκτός δικτύου τα τελευταία δύο χρόνια, πιθανότατα θα έχετε ακούσει τον όρο DeFi ή αποκεντρωμένη χρηματοδότηση. Οι περισσότεροι άνθρωποι κατανοούν ελάχιστα τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά και χρηματοπιστωτικά συστήματα, πόσο μάλλον αυτό το νέο μυστηριώδες δημιούργημα.

Έτσι, δημιουργήσαμε ένα άρθρο DeFi για αρχάριους, το οποίο εισάγει την έννοια, εξηγεί πώς λειτουργεί, ποιους ωφελεί και τους τομείς που καλύπτει.

Θα ξεκινήσουμε με την κατάρριψη ενός μύθου. DeFi και κρυπτονόμισμα είναι το ίδιο πράγμα - αυτό είναι λάθος. Αυτό είναι σαν να λέμε ότι κάθε χρηματοπιστωτικό προϊόν είναι δολάρια - δεν έχει νόημα. Αντί να είναι απλώς ένα νόμισμα, το DeFi είναι ένα κίνημα που αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο λειτουργούν όλα τα υπάρχοντα χρηματοπιστωτικά συστήματα και προϊόντα μας.

Διαβάστε παρακάτω για να ανακαλύψετε το DeFi εξηγημένο με εύκολο και κατανοητό τρόπο, ιδανικό για αρχάριους.

‍

Τι είναι το DeFi?

DeFi, γνωστή και ως αποκεντρωμένη χρηματοδότηση, είναι ένα κίνημα που επικεντρώνεται στο να καταστήσει όλα τα χρηματοοικονομικά προϊόντα αποκεντρωμένα και προσβάσιμα σε οποιονδήποτε στον κόσμο διαθέτει smartphone και σύνδεση στο διαδίκτυο. Αποστολή του είναι να αφαιρέσει τον έλεγχο από τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις κεντρικές τράπεζες, δίνοντας περισσότερη δύναμη και έλεγχο στους ιδιώτες.

Βασισμένο σε μια ευρεία επιλογή χρηματοοικονομικών προϊόντων χωρίς επιμέλεια, το DeFi αποτελεί ένα ιδιαίτερα πειραματικό πεδίο, προσφέροντας προσοδοφόρα κίνητρα και ανταμοιβές για την έγκαιρη υιοθέτηση και επένδυση. Όπως αναφέρθηκε, η κρυπτογράφηση και η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση είναι διαφορετικές, αλλά τα κρυπτονομίσματα είναι το είδος του διαγωνισμού που χρησιμοποιείται για την τροφοδοσία των οικοσυστημάτων και των προϊόντων του DeFi .

Πώς λειτουργεί το DeFi ;

Όπως και με τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες, μπορείτε να αγοράσετε, να πουλήσετε, να ανταλλάξετε, να δανειστείτε ή να δανείσετε στο χώρο DeFi . Υπάρχει μια σειρά από πλατφόρμες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αποκτήσετε πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα και προϊόντα DeFi , όπως ανταλλακτήρια και δανειστές.

Δεν θα μπούμε στην ουσία των διαφορών μεταξύ ορισμένων από αυτές τις πλατφόρμες, επειδή μπορεί να δημιουργηθεί μεγάλη σύγχυση και αυτό υποτίθεται ότι είναι το DeFi για αρχάριους.

Ουσιαστικά, υπάρχουν ορισμένες πλατφόρμες που είναι πλήρως αποκεντρωμένες, ενώ άλλες θα μπορούσαν να θεωρηθούν κεντρικά ανταλλακτήρια για την αγορά DeFi - ακόμη και αυτή η απλή εξήγηση ακούγεται συγκεχυμένη.

Αυτό είναι το τέλειο παράδειγμα για το πώς λειτουργεί το DeFi . Δύο τελείως άγνωστοι, από αντίθετες πλευρές του κόσμου, μπορούν να συνάψουν μεταξύ τους μια δανειακή σύμβαση χωρίς να μεσολαβεί μια τράπεζα ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Επιπλέον, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε δάνεια με εγγύηση μέσω αποκεντρωμένων πλατφορμών δανεισμού για να κερδίσετε τόκους από το κρυπτονόμισμα σας.

Επί του παρόντος, βρισκόμαστε στα πρώτα στάδια του DeFi, με περισσότερα αποδεδειγμένα προϊόντα και υπηρεσίες να δημιουργούνται και να λανσάρονται καθημερινά. Σε λίγο καιρό, θα το δούμε να γίνεται μια πιο βιώσιμη επιλογή για τις μάζες.

Πώς χρησιμοποιούν οι άνθρωποι τα προϊόντα DeFi ;

Όπως συμβαίνει με τις παραδοσιακές ηλεκτρονικές τραπεζικές και άλλες χρηματοοικονομικές εφαρμογές, τα προϊόντα DeFi έχουν επίσης τις δικές τους εφαρμογές, γνωστές ως dapps. Ουσιαστικά, πρόκειται για αποκεντρωμένες εφαρμογές. Αντί να βασίζονται σε ένα ίδρυμα ή σε υπαλλήλους, διατηρούν την αποκεντρωμένη τους κατάσταση με κανόνες γραμμένους σε κώδικα.

Αυτοί οι κανόνες αποτελούν έξυπνα συμβόλαια στην αλυσίδα μπλοκ. Η δημιουργία ενός έξυπνου συμβολαίου δεν απαιτεί ανθρώπινη αλληλεπίδραση, αφαιρώντας την ανάγκη για έναν μεσάζοντα.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι εφαρμογές dapp προτιμώνται από τις παραδοσιακές εφαρμογές. Πρώτον, είναι χωρίς δικαιώματα. Οποιοσδήποτε μπορεί να τις δημιουργήσει και οποιοσδήποτε μπορεί να τις χρησιμοποιήσει. Ως χρήστης, το μόνο που χρειάζεστε είναι ένα πορτοφόλι κρυπτογράφησης. Ενώ με τις υπηρεσίες fiat, θα πρέπει να συμπληρώσετε λεπτομερείς φόρμες επαλήθευσης και αίτησης.

Επιπλέον, με διαφανή κώδικα ανοιχτού κώδικα, όλοι οι χρήστες μπορούν να δουν την κατάσταση των συναλλαγών και να κατανοήσουν ακριβώς πώς λειτουργούν τα dapps. Αυτό δημιουργεί μεγάλη εμπιστοσύνη με μια βάση χρηστών.

Τέλος, είναι κατασκευασμένα για να είναι παγκόσμια. Οποιοσδήποτε από οπουδήποτε στον κόσμο μπορεί να τα χρησιμοποιήσει. Δεν περιορίζεστε από τα σύνορα ή τους κανόνες του ιδρύματος. Ανεξάρτητα από το πού βρίσκεστε και με ποιον θέλετε να δημιουργήσετε μια συναλλαγή, είναι εύκολα δυνατό.

‍

Παραδείγματα περιπτώσεων χρήσης DeFi

P2P Δανεισμός & Δανεισμός

Όπως αναφέρθηκε, το DeFi δίνει τη δυνατότητα σε οποιονδήποτε στον κόσμο να δανείζει και να δανείζεται ο ένας από τον άλλον. Με τις έξυπνες συμβάσεις και τα δάνεια με εγγύηση, τα άτομα μπορούν να κερδίζουν τόκους επί των κρυπτονομισμάτων που δανείζουν. Συχνά, αυτά τα επιτόκια είναι πολύ υψηλότερα από αυτά που θα κερδίζατε με έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό. Επιπλέον, δίνει τη δυνατότητα σε όσους δεν θα μπορούσαν συνήθως να πληρούν τις προϋποθέσεις ή δεν έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια να αντλήσουν κεφάλαια.

Συστήματα Πληρωμών

DeFi τα πρωτόκολλα και τα έργα βρίσκονται στην αιχμή της τεχνολογικής και οικονομικής ανάπτυξης. Επιπλέον, η εξάλειψη της εξάρτησης από έναν ενδιάμεσο και τους πολύπλοκους θεσμικούς κανόνες σημαίνει ότι οι συναλλαγές μπορούν να διεκπεραιωθούν πολύ ταχύτερα, ενώ δεν υπάρχει καθυστέρηση ή χρεώσεις μεταξύ νομισμάτων. Επιπλέον, όλες οι συναλλαγές μπορούν να φαίνονται δημόσια, προσφέροντας απόλυτη διαφάνεια, σε αντίθεση με τα παλαιά συστήματα.

Διαχείριση Περιουσιακών Στοιχείων

Αποκτήστε τον πλήρη έλεγχο των προσωπικών σας ψηφιακών στοιχείων. Αγοράστε, πουλήστε, ανταλλάξτε, ποντάρετε και θέστε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε λειτουργία, κερδίζοντας τόκους καθώς το κάνετε. Χωρίς την ανάγκη ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ή δικηγόρου να καταρτίσει συμβόλαια, θα μπορείτε να μετακινείτε ελεύθερα, να δανείζετε και να δανείζεστε χρήματα με όρους που ορίζετε.

Ψηφιακή Ταυτότητα

Προς το παρόν, χρειάζεστε πολλαπλές μορφές ταυτοποίησης, απόδειξη διεύθυνσης, στοιχεία επικοινωνίας και άλλα προσωπικά στοιχεία για να αποκτήσετε πρόσβαση σε οικονομική χρηματοδότηση. Αυτό παραβιάζει σε μεγάλο βαθμό την ιδιωτική ζωή των ανθρώπων. Ωστόσο, με το DeFi, δημιουργείτε μια ψηφιακή ταυτότητα που βασίζεται σε μια διεύθυνση πορτοφολιού, απαλλάσσοντάς σας από τα δεσμά της παραβίασης της ιδιωτικής ζωής, δίνοντάς σας ωστόσο πρόσβαση σε όλες τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες που χρειάζεστε.

DAOs (Αποκεντρωμένοι Αυτόνομοι Οργανισμοί)

Ουσιαστικά, ένας DAO είναι μια αποκεντρωμένη εναλλακτική λύση σε ένα παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Συζητήσαμε το P2P - τώρα ήρθε η ώρα να μάθουμε για τους διαμεσολαβητές DeFi . Όπως και οι αντίστοιχοι κεντρικοί οργανισμοί, οι DAOs υπάρχουν για να παρέχουν βασικές χρηματοοικονομικές λειτουργίες, συμπεριλαμβανομένης της εφαρμογής της διακυβέρνησης, της διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, της συγκέντρωσης κεφαλαίων και πολλά άλλα.

Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου

Η τακτική τοποθέτηση χρημάτων στις αποταμιεύσεις σας γίνεται πιο ελκυστική με το DeFi. Πολλές από τις εφαρμογές του προσφέρουν λογαριασμούς με ελκυστικά επιτόκια και δυνατότητες κέρδους που ξεπερνούν σαφώς τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα επιτόκια τους είναι δυναμικά και συνδέονται με την προσφορά και τη ζήτηση. Ανεξάρτητα από την κατάσταση της οικονομίας, οι χρήστες παίρνουν πάντα πίσω όλα τα χρήματα που βάζουν στους λογαριασμούς τους DeFi . Οι Dharma, Argent και PoolTogether είναι γνωστές εφαρμογές DeFisavings.

Συνδεδεμένη με αυτό είναι η καλλιέργεια απόδοσης, μια δραστηριότητα που περιλαμβάνει τη μετακίνηση αδρανών περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης, π.χ. δανεισμό κρυπτονομισμάτων με αντάλλαγμα τόκους, για τη μεγιστοποίηση των αποδόσεων. Εκείνοι που αποδίδουν τη γεωργική εκμετάλλευση μετρούν τα κέρδη τους ως ετήσιες ποσοστιαίες αποδόσεις ή APY. Αν και αυτό μπορεί να αποφέρει υψηλά κέρδη, συνδέεται ταυτόχρονα με υψηλούς κινδύνους.

Ασφάλιση

Ενώ το DeFi προσφέρει σαφή οφέλη, δεν είναι άψογο. Απρόβλεπτες δυσλειτουργίες, αποτυχίες έξυπνων συμβολαίων και άλλοι κίνδυνοι δημιουργούν ένα οικονομικά εύθραυστο περιβάλλον που απαιτεί ιδιαίτερη προστασία. Ορισμένες εταιρείες όπως η Bright Union, η InsurAce και η Nexus Mutual προσφέρουν πλέον ασφάλιση που καλύπτει και προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία των χρηστών, εξασφαλίζοντας ότι τα κεφάλαιά τους είναι ασφαλή από τον κίνδυνο απώλειας στην πλατφόρμα DeFi .

Τυχερών παιχνιδιών

Οι προγραμματιστές προϊόντων έχουν επίσης βρει ευκαιρίες στο χώρο DeFi , ενσωματώνοντας πρωτόκολλα απευθείας στις πλατφόρμες. Τα παιχνίδια που βασίζονται στο Ethereum με τις ενσωματωμένες οικονομίες τους και τα προηγμένα μοντέλα κινήτρων γίνονται ιδιαίτερα δημοφιλή.

Ένα παράδειγμα είναι το PoolTogether, ένα πρωτόκολλο εξοικονόμησης που επιτρέπει στους χρήστες να αγοράζουν ψηφιακά εισιτήρια. Τα σταθερά κρυπτονομίσματα DAI που ανταλλάσσουν με τα εισιτήρια στη συνέχεια συγκεντρώνονται για να κερδίσουν ενδιαφέρον στην αγορά χρήματος του Compound. Είναι ένα παιχνίδι τύπου λαχειοφόρων αγορών που κερδίζει σημαντική έλξη.

Συναλλαγές περιθωρίου

Παραδοσιακά, οι έμποροι περιθωρίου δανείζονται κεφάλαια από χρηματιστές για να αγοράσουν μετοχές ή τίτλους. Το δάνειο που παίρνουν τους επιτρέπει να αγοράσουν περισσότερες μετοχές από ό,τι θα μπορούσαν χωρίς αυτό. Ωστόσο, το DeFi margin trading λειτουργεί βάσει αποκεντρωμένων πρωτοκόλλων δανεισμού με αυτοματοποιημένες έξυπνες συμβάσεις. Αυτό δημιουργεί αυτό που κάποιοι αποκαλούν "αυτόνομες αγορές χρήματος".

Αγορές

Μια άλλη χρήση των πρωτοκόλλων DeFi είναι η εφαρμογή τους σε διαδικτυακές αγορές. Εδώ, οι αγοραστές μπορούν να ανταλλάσσουν προϊόντα και υπηρεσίες, όπως υπηρεσίες γραφιστικής σχεδίασης, κωδικοποίησης ή συγγραφής κειμένων, ψηφιακά συλλεκτικά αντικείμενα, ρούχα, αξεσουάρ και πολλά άλλα, σε όλο τον κόσμο.

Συμμόρφωση και KYT

Η συμμόρφωση είναι ένα μεγάλο θέμα στην παραδοσιακή χρηματοδότηση, ιδίως όταν πρόκειται για την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT) και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Ενώ ακολουθούν τις κατευθυντήριες γραμμές για τη γνώση του πελάτη (KYC), το DeFi επιτρέπει έναν απλουστευμένο τρόπο διασφάλισης της συμμόρφωσης.

Το αποκεντρωμένο οικοσύστημα DeFi βασίζεται αντίθετα στη μέθοδο know-your-transaction (KYT), η οποία περιλαμβάνει προηγμένη ανάλυση συμμόρφωσης που επικεντρώνεται στη συμπεριφορά των διευθύνσεων των χρηστών και όχι στις ταυτότητες των χρηστών. Αυτό επιτρέπει αξιολογήσεις κινδύνου σε πραγματικό χρόνο για την προστασία από κάθε είδους απάτη.

Άλλες περιπτώσεις χρήσης

Εκτός από αυτές τις περιπτώσεις χρήσης, θα δείτε το DeFi να εφαρμόζεται στις ασφάλειες, τη συμμόρφωση και το KYT, την ανάλυση και τη διαχείριση κινδύνων, τα παράγωγα και τα συνθετικά περιουσιακά στοιχεία, την ανάπτυξη υποδομών και τις ασφάλειες.

Συνοπτικά

Αυτό το άρθρο για αρχάριους DeFifor σας έχει δώσει όλα τα βασικά, απαντώντας τι είναι το DeFi και πώς λειτουργεί; Να θυμάστε ότι ο χώρος αυτός είναι σχετικά νέος. Καθώς βρίσκεται στα σπάργανα, θα πρέπει πάντα να είστε σε επιφυλακή για πιθανές απάτες, hacks και κακόβουλες δραστηριότητες. Ωστόσο, περιμένετε να δείτε τον χώρο DeFi να εξελίσσεται τα επόμενα χρόνια, με μεγάλο αντίκτυπο και επιρροή στην κοινωνία. Τώρα είναι η ιδανική στιγμή να επεκτείνετε τις γνώσεις σας πριν αλλάξει το χρηματοπιστωτικό σύστημα.