Τι είναι το ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας και γιατί έχουν σημασία;

Με την εξέλιξη της τεχνολογίας, την αύξηση της χρήσης των ψηφιακών πλατφορμών και τον συνεχώς εξελισσόμενο κόσμο του ψηφιακού νομίσματος, ήταν μόνο θέμα χρόνου πριν οι κυβερνητικοί οργανισμοί στραφούν στην εξερεύνηση του ψηφιακού νομίσματος της κεντρικής τράπεζας.

Ενώ οι σκεπτικιστές πιστεύουν ότι είναι παραδοσιακοί τραπεζίτες που πηδούν στο συγκρότημα κρυπτογράφησης και ελπίζουν ότι κανείς δεν το συνειδητοποιεί - είναι στην πραγματικότητα πολύ περισσότερο από αυτό. Ο κόσμος των χρηματοοικονομικών εξελίσσεται, οι ψηφιακές συναλλαγές γίνονται ο κανόνας. Σε ορισμένα μέρη του κόσμου, τα χαρτονομίσματα είναι σχεδόν παρωχημένα και οι κεντρικές τράπεζες πρέπει να διασφαλίσουν ότι προσαρμόζονται και οδηγούν αυτήν την αλλαγή.

Σε αυτό το άρθρο, θα μάθετε τι είναι το ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας, πώς διαφέρει από το κρυπτονόμισμα, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και ορισμένες χώρες που το χρησιμοποιούν ήδη.

Ας φτάσουμε σε αυτό.

‍

Τι σημαίνει cbdc;

CBDC σημαίνει ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας.

Σε αυτό το άρθρο, θα δείτε και τα δύο να χρησιμοποιούνται, οπότε σκεφτήκαμε ότι ήταν καλύτερο να το καταστήσουμε σαφές πριν εμβαθύνουμε στις λεπτομέρειες.

‍

Τι είναι το ψηφιακό νόμισμα της Κεντρικής Τράπεζας;

Όπως και το κρυπτονόμισμα, το CDBC είναι ένα ψηφιακό διακριτικό που συνδέεται με την αξία του νομίσματος fiat αυτής της χώρας. Τα διακριτικά CBDC εκδίδονται από την κεντρική τράπεζα, ενώ τα κρυπτονομίσματα είναι ένα αποκεντρωμένο οικοσύστημα.

Όπως θα περίμενε κανείς, το CBDC ελέγχεται, ρυθμίζεται και εκδίδεται από τη νομισματική αρχή του έθνους του ψηφιακού νομίσματος της εν λόγω κεντρικής τράπεζας.

Παραδοσιακά, το νόμισμα της κεντρικής τράπεζας είχε τη μορφή φυσικών χαρτονομισμάτων και κερμάτων. Ενώ αυτό εξακολουθεί να είναι αποδεκτό ως νόμιμο χρήμα για την αγορά αγαθών, η τεχνολογία επέτρεψε στις κυβερνήσεις να κινηθούν προς τους αριθμούς σε μια οθόνη. Αυτή η εξέλιξη οδήγησε τις κεντρικές τράπεζες και τις κυβερνήσεις να διερευνήσουν πώς θα μπορούσε να λειτουργήσει μια ψηφιακή κοινωνία χωρίς μετρητά.

Επί του παρόντος, πολλές χώρες αξιολογούν τις δυνατότητες εφαρμογής ψηφιακών νομισμάτων. Στην πραγματικότητα, πολλά έθνη και κεντρικές τράπεζες το έχουν ήδη κάνει. Τα CBDC εφαρμόζονται και ερευνώνται σε μεγάλο βαθμό από τράπεζες και αρχές, οπότε είναι σημαντικό να τα κατανοήσετε, πώς λειτουργούν και πώς θα επηρεάσουν την καθημερινή ζωή.

‍

Ποιος είναι ο σκοπός του ψηφιακού νομίσματος κεντρικής τράπεζας;

Όπως οι περισσότεροι άνθρωποι, πιθανότατα σκέφτεστε ποιο είναι το νόημα; Έχουμε ήδη ένα τραπεζικό σύστημα που λειτουργεί, μπορούμε να πληρώσουμε με μετρητά ή κάρτα και όλοι έχουν πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και τρόπους δανεισμού ή δανεισμού χρημάτων.

Μπορεί να εκπλαγείτε όταν ακούσετε ότι το 5% των ενηλίκων στις ΗΠΑ δεν έχουν τραπεζικό λογαριασμό και το 13% των ενηλίκων των ΗΠΑ βασίζονται σε δάνεια υψηλού επιτοκίου.

Η CBDC σκοπεύει να το αντιμετωπίσει αυτό παρέχοντας μια εύκολα προσβάσιμη υπηρεσία κεντρικής τραπεζικής - η αποστολή της είναι να παρέχει σε κάθε πολίτη και επιχείρηση υπηρεσίες που επικεντρώνονται στην ιδιωτικότητα, την προσβασιμότητα, την ευκολία και την οικονομική ασφάλεια. Αυτό θα επιτευχθεί με την επίλυση προβλημάτων που αντιμετωπίζουν τα σημερινά συστήματα, όπως οι δαπανηρές συναλλαγές μεταξύ νομισμάτων και οι πολύπλοκες και αργές υποδομές.

‍

Ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας έναντι κρυπτονομισμάτων

Τα οικοσυστήματα κρυπτονομισμάτων καθοδηγούνται από την αποκέντρωση. Δεν περιορίζονται από τους κανονισμούς της κυβέρνησης και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Επιπλέον, οι συναλλαγές και τα διακριτικά είναι σχεδόν αδύνατο να παραχαραχθούν και ασφαλίζονται αυστηρά χρησιμοποιώντας έναν συγκεκριμένο μηχανισμό συναίνεσης.

Η συζήτηση γύρω από τα CBDC υποδηλώνει ότι έχουν σχεδιαστεί για να είναι σαν τα κρυπτονομίσματα. Ωστόσο, χάνετε βασικά στοιχεία του ότι είναι αποκεντρωμένα και ανεξέλεγκτα και ενδέχεται να μην απαιτούν τεχνολογία blockchain.

Το ψηφιακό νόμισμα της κεντρικής τράπεζας θα βασίζεται στην αξία του παραδοσιακού νομίσματος fiat, καθιστώντας το ένα πιο σταθερό και ασφαλές νόμισμα. Από την άλλη πλευρά, τα κρυπτονομίσματα είναι ασταθή περιουσιακά στοιχεία, με την αξία τους να υπαγορεύεται από το συναίσθημα της αγοράς, το ενδιαφέρον των χρηστών και τη χρήση.

‍

Οι υποσχέσεις και οι κίνδυνοι του ψηφιακού νομίσματος της κεντρικής τράπεζας

Όπως συμβαίνει με οτιδήποτε στη ζωή, το CBDC έρχεται με πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

‍

Πλεονεκτήματα του CDBC

Αποτελεσματικά Συστήματα Πληρωμών

Η εισαγωγή των CBDC, η οικονομική υποστήριξη που έχουν και οι βελτιώσεις στην τεχνολογία που είναι σε θέση να εισαγάγουν θα κάνουν τα συστήματα συναλλαγών λιανικής και μεγάλης κλίμακας πολύ πιο αποτελεσματικά, ασφαλή και φιλικά προς το χρήστη.

Βελτιωμένες διασυνοριακές πληρωμές

Επί του παρόντος, οι διασυνοριακές συναλλαγές συνεπάγονται μεγάλο κόστος λόγω των πολύπλοκων συστημάτων διανομής που εφαρμόζονται. Ένα ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας αίρει αυτά τα εμπόδια, μειώνοντας το κόστος και καθιστώντας αυτές τις συναλλαγές πιο αποτελεσματικές από ποτέ.

Επίδραση τσιμέντου στο δολάριο ΗΠΑ

Ως το πιο χρησιμοποιούμενο νόμισμα στον κόσμο, η εισαγωγή ενός ψηφιακού νομίσματος κεντρικής τράπεζας των ΗΠΑ, θα μπορούσε να δει το δολάριο να χρησιμοποιείται πιο κυρίαρχα, καθώς θα υποστηρίζει ψηφιακές συναλλαγές εκτός από τις παραδοσιακές συναλλαγές fiat.

Επέκταση & Ένταξη Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών

Επί του παρόντος, υπάρχουν εκατομμύρια άνθρωποι σε όλο τον κόσμο χωρίς πρόσβαση σε οποιαδήποτε μορφή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Οι τράπεζες δεν είναι σε θέση να εξυπηρετήσουν ανθρώπους σε απομακρυσμένα μέρη του κόσμου. Ως εκ τούτου, πολλοί πηγαίνουν χωρίς τραπεζικούς λογαριασμούς.

Ωστόσο, αυτοί οι άνθρωποι έχουν πρόσβαση σε μορφές τεχνολογίας, όπως υπολογιστές ή κινητά τηλέφωνα. Αυτές οι συσκευές, μαζί με ένα CBDC, τους δίνουν πρόσβαση σε ένα παγκόσμιο σύστημα πληρωμών.

‍

Κίνδυνοι του CBDC

Έλλειψη ιδιωτικότητας

Όπως αναφέρθηκε, το κρυπτονόμισμα λειτουργεί με ανωνυμία. Κανένα κυβερνητικό ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν χρειάζεται να γνωρίζει τα προσωπικά σας στοιχεία για να κερδίσετε, να αποθηκεύσετε, να μεταφέρετε ή να πουλήσετε τα διακριτικά σας.

Ωστόσο, ένα ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας θα έχανε αυτό το στοιχείο της ιδιωτικής ζωής. Όπως και με έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό, θα απαιτούσαν προσωπικά στοιχεία για την καταπολέμηση παράνομων δραστηριοτήτων, όπως το ξέπλυμα χρήματος ή η χρηματοδότηση της διακίνησης ναρκωτικών.

Μεταβαλλόμενες Χρηματοοικονομικές Δομές & Συστήματα

Η μετάβαση σε CBDC αντιπροσωπεύει απίστευτες διαρθρωτικές αλλαγές σε ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα αιώνων. Το πώς αυτό θα επηρέαζε την κυβέρνηση, τις δαπάνες των νοικοκυριών, τους χώρους εργασίας, την εκπαίδευση, τις επενδύσεις, τις τράπεζες, τον πληθωρισμό, τα επιτόκια, τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και την οικονομία στο σύνολό της είναι εντελώς άγνωστο.

Ασφάλεια στο Διαδίκτυο

Ο χώρος κρυπτονομισμάτων είναι μια παιδική χαρά για χάκερ και απατεώνες. Αυτοί οι εξελιγμένοι εγκληματίες στον κυβερνοχώρο πιθανότατα θα στρέψουν την προσοχή τους σε όλους τους χρήστες ψηφιακών νομισμάτων της κεντρικής τράπεζας.

Καθώς ένα CBDC θα είναι πιο αξιόπιστο και θα υιοθετηθεί από τις μάζες, αυτό κάνει τους ανθρώπους που δεν είναι τεχνολογικοί άμεσοι στόχοι. Μια μετάβαση στα ψηφιακά νομίσματα CBDC θα μπορούσε να δει μια αύξηση στο έγκλημα στον κυβερνοχώρο, το hacking και την απάτη.

‍

Τύποι ψηφιακού νομίσματος κεντρικής τράπεζας

Υπάρχουν δύο τύποι CBDC. Το ένα εξυπηρετεί χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ενώ το άλλο χρησιμοποιείται από καταναλωτές και επιχειρήσεις. Έτσι ακριβώς λειτουργεί το σημερινό σύστημα.

Χονδρική CBDC

Επί του παρόντος, οι κεντρικές τράπεζες έχουν αποθέματα στη διάθεσή τους. Ουσιαστικά, πρόκειται για όλα τα χρήματα ή την αξία των περιουσιακών στοιχείων που διατηρεί σε αποθεματικό η κεντρική τράπεζα.

Το χονδρικό CBDC θα παρέχει κεφάλαια για θεσμικούς λογαριασμούς. Αυτά τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται για τη διευθέτηση διατραπεζικών μεταφορών ή για την κατάθεση κεφαλαίων.

Λιανική CBDC

Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο η συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων θα χρησιμοποιεί CBDC. Εναπόκειται στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις να ολοκληρώνουν συναλλαγές για αγαθά και υπηρεσίες. Αυτά τα ψηφιακά νομίσματα που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση λειτουργούν σαν κρυπτονομίσματα, αλλά χωρίς τον εγγενή κίνδυνο απώλειας περιουσιακών στοιχείων.

Υπάρχει συζήτηση εάν το CBDC λιανικής θα λειτουργήσει όπως ένας υπάρχων τραπεζικός λογαριασμός ή εάν θα είναι ένα συμβολικό σύστημα. Για το λόγο αυτό, υπάρχουν επί του παρόντος δύο επιλογές.

Το CBDC λιανικής που βασίζεται σε λογαριασμό λειτουργεί όπως ένας υπάρχων τραπεζικός λογαριασμός. Με αυτό το σύστημα, οι κάτοχοι λογαριασμών θα πρέπει να παρέχουν προσωπικά δεδομένα, όπως ψηφιακή ταυτοποίηση, για να ανοίξουν λογαριασμό.

Εναλλακτικά, το CBDC λιανικής που βασίζεται σε διακριτικά λειτουργεί σε ανώνυμη βάση. Με κεφάλαια στα οποία έχει πρόσβαση ένα μείγμα δημόσιων ή ιδιωτικών κλειδιών που κατέχει ο κάτοχος του λογαριασμού.

‍

Χώρες με CBDC

Σύμφωνα με τον Ιχνηλάτη Ψηφιακών Νομισμάτων της Κεντρικής Τράπεζας του Ατλαντικού Συμβουλίου, υπάρχουν επί του παρόντος 11 χώρες με CBDC που έχουν ξεκινήσει. Αυτά είναι:

Μπαχάμες

Τζαμάικα

Άγιος Βικέντιος & Γρεναδίνες

Γρενάδα

Λουσία

Ανγκουίλα

Άγιος Χριστόφορος & Νέβις

Αντίγκουα & Μπαρμπούντα

Μοντσερράτ

Ντομίνικα

Νιγηρία

Ωστόσο, υπάρχουν συνολικά 40 χώρες στη διαδικασία πιλοτικής εφαρμογής, δοκιμής και ανάπτυξης των δικών τους CBDC, συμπεριλαμβανομένης της Κίνας, της Σουηδίας, της Ρωσίας, της Σουηδίας, της Σουηδίας, της Σαουδικής Αραβίας, του Καναδά, της Αυστραλίας και της Βραζιλίας.

Άλλες ανεπτυγμένες οικονομίες, όπως οι ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο βρίσκονται ακόμη στα ερευνητικά στάδια των έργων τους, ενώ η Ευρωπαϊκή Ένωση είναι προφανώς ανενεργή.

‍

Περίληψη: Επεξήγηση ψηφιακού νομίσματος κεντρικής τράπεζας

Ένα ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας επιδιώκει να λύσει πολλά από τα ζητήματα που αντιμετωπίζει το κρυπτονόμισμα. Φέρνει ασφάλεια, εμπιστοσύνη και μαζική αγορά που τα υπάρχοντα ψηφιακά νομίσματα δεν μπορούν. Ωστόσο, το κύριο όφελος και σημείο πώλησης της κρυπτογράφησης είναι η αποκέντρωση. Παρέχει στα φυσικά πρόσωπα τον έλεγχο των δικών τους περιουσιακών στοιχείων χωρίς την παρέμβαση τρίτου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Ενώ τα CBDC θα αποφέρουν πολλά οφέλη, όπως η πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, ακόμη και στα πιο αποσυνδεδεμένα μέρη του κόσμου, επανέρχονται στην παραβίαση της ιδιωτικής ζωής. Το πώς θα εξελιχθούν αυτά τα έργα μένει να φανεί, αλλά είναι πολύ πιθανό να δούμε τις πιο ισχυρές οικονομίες να υιοθετούν μια ψηφιακή οικονομική προσέγγιση τα επόμενα χρόνια.