Ποια είναι η διαφορά μεταξύ KYC και AML για κρυπτογράφηση;

Τα κρυπτονομίσματα έχουν αλλάξει το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Οι άνθρωποι σε όλο τον κόσμο μπορούν να πραγματοποιούν ελεύθερα συναλλαγές χωρίς τη συμβολή τραπεζών, διοικητικών οργάνων ή άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Επιπλέον, είναι σε θέση να διακινούν χρήματα χωρίς αυτά να συνδέονται ποτέ με ένα μεμονωμένο άτομο - μόνο με μια διεύθυνση πορτοφολιού.

Ενώ τα κρυπτονομίσματα φέρνουν ατελείωτα οφέλη, ιδιαίτερα σε όσους έχουν περιορισμένη ή καθόλου πρόσβαση σε βασικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, παρουσιάζει επίσης πολλές προκλήσεις. Η εγκληματική δραστηριότητα, όπως οι απάτες, το ξέπλυμα χρήματος, η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, η εμπορία ανθρώπων και η εκμετάλλευση είναι γνωστά ζητήματα.

Καθώς η υιοθέτηση έχει αυξηθεί, αυτός ο ελάχιστα ρυθμιζόμενος χώρος χρειάστηκε να λάβει KYC και AML συμμόρφωση από τις παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για να διατηρήσει τη βιωσιμότητα, την εμπιστοσύνη και τη διαφάνεια των κρυπτονομισμάτων.

Σε αυτό το άρθρο, θα μάθετε τι είναι η γνώση του πελάτη σας (KYC) και η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), γιατί χρειάζονται και ποια είναι η διαφορά που θα κάνουν στη μαζική υιοθέτηση των κρυπτονομισμάτων.

‍

Τι είναι το KYC (Γνωρίστε τον πελάτη σας);

Το Know Your Customer είναι ένα σύνολο πρακτικών που απαιτεί από τις επιχειρήσεις, όπως τα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων, να συλλέγουν προσωπικές πληροφορίες από οποιοδήποτε άτομο ανοίγει λογαριασμό.

Ακριβώς όπως όταν ανοίγετε έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό, χρειάζεστε μια ταυτότητα που εκδίδεται από την κυβέρνηση και με τις τεχνολογικές εξελίξεις, ενδέχεται να σας ζητηθεί να παρέχετε ταυτότητα προσώπου και βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας.

Αυτά τα μέτρα δεν έχουν σχεδιαστεί μόνο για να κρατούν εσάς και τα χρήματά σας ασφαλή, αλλά και για να βοηθούν τους εγκληματολόγους να εντοπίζουν παράνομες δραστηριότητες. Στην κρυπτογράφηση, απαιτούνται πλέον διαδικασίες επαλήθευσης της ταυτότητας για να διαπιστωθεί η σύνδεση μεταξύ ανώνυμων διευθύνσεων ψηφιακών πορτοφολιών με γνωστούς εγκληματίες.

Χωρίς αυτό, η παράνομη δραστηριότητα θα ήταν απίστευτα εύκολο να πραγματοποιηθεί, καθώς όλες οι συναλλαγές θα ήταν εντελώς ανώνυμες, χωρίς πιθανό τρόπο εύρεσης των εμπλεκόμενων εγκληματιών.

Ωστόσο, οι διαδικασίες επαλήθευσης διαφέρουν ανάλογα με το πού βρίσκεται η επιχείρηση ή η υπηρεσία κρυπτονομισμάτων. Επίσης, πολλοί προσπαθούν να παραμείνουν πιστοί στην αρχική αποστολή της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης και να επιτρέψουν στους πελάτες να παρέχουν την ελάχιστη επαλήθευση για να παραμείνουν συμμορφωμένοι.

‍

Πώς λειτουργεί το Crypto KYC ;

Συχνά, το KYC χωρίζεται σε τρεις κατηγορίες: CIP, CDD και συνεχής παρακολούθηση.

‍

Πρόγραμμα Αναγνώρισης Πελατών

Όπως εξηγείται, το CIP καταγράφει προσωπικές και επαληθεύσιμες πληροφορίες από πελάτες για να αποδείξει ότι είναι αυτό που ισχυρίζονται ότι είναι. Αυτό συνήθως περιλαμβάνει το πλήρες όνομα, την ημερομηνία γέννησης, τη διεύθυνση και τα έγγραφα επαλήθευσης, όπως άδεια οδήγησης ή διαβατήριο.

‍

Δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη

Οι προμηθευτές χρησιμοποιούν ελέγχους ιστορικού, εξετάζουν το ποινικό ιστορικό και διερευνούν το ιστορικό συναλλαγών για να αξιολογήσουν τον κίνδυνο ενός νέου πελάτη και να αποφασίσουν πόσο στενά θα παρακολουθείται ο λογαριασμός τους.

‍

Συνεχής παρακολούθηση

KYC δεν είναι κάτι που συμβαίνει μόνο μια φορά. Ναι, διενεργούνται αρχικοί έλεγχοι για την αξιολόγηση της βιωσιμότητας ενός πελάτη, αλλά αυτές οι αξιολογήσεις πρέπει να γίνονται συχνά καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής του πελάτη. Ύποπτη δραστηριότητα μπορεί να συμβεί ανά πάσα στιγμή, και οι πάροχοι υπηρεσιών είναι υποχρεωμένοι να αναφέρουν οτιδήποτε υποψιάζονται.

‍

Γιατί είναι σημαντικό το Crypto KYC ;

Για να υπάρξει μαζική υιοθέτηση, τα κρυπτονομίσματα πρέπει να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη με τους χρήστες και τα κυβερνητικά όργανα. KYC τους βοηθά να σταματήσουν τις παράνομες δραστηριότητες, γεγονός που με τη σειρά του βοηθά στην αποτροπή της εύκολης διακίνησης χρημάτων από τους εγκληματίες. Επίσης, δίνει στους χρήστες την ηρεμία ότι τα κεφάλαιά τους προστατεύονται αποτελεσματικά.

‍

Τι είναι το AML (καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες);

Το Crypto AML είναι ένα σύνολο διαδικασιών που έχουν σχεδιαστεί για να εμποδίζουν τους εγκληματίες να μετατρέπουν κρυπτονομίσματα που έχουν αποκτηθεί παράνομα σε νομίσματα fiat, χωρίς να αφήνουν ίχνη και επιτρέποντάς τους να παραμένουν ασύλληπτοι.

‍

Πώς λειτουργεί το Crypto AML ;

AML είναι ένα σύνολο νόμων που πρέπει να ακολουθούνται παγκοσμίως. Η Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) είναι ο οργανισμός που προτείνει αυτούς τους νόμους και άρχισε να δημοσιεύει οδηγίες για το κρυπτονόμισμα το 2014.

Καθώς πολλές δικαιοδοσίες έχουν πλέον θέσει αυτές τις συστάσεις σε νόμο, εναπόκειται στις εταιρείες να διασφαλίσουν ότι συμμορφώνονται ανά πάσα στιγμή - ιδιαίτερα οι πάροχοι υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων (VASPs). Δηλαδή, αυτά περιλαμβάνουν ανταλλαγές κρυπτογράφησης, αγορές NFT και εκδότες stablecoin.

Σκοπός του AML είναι η παρακολούθηση ύποπτων δραστηριοτήτων. Όταν εμφανίζονται κόκκινες σημαίες, είναι ευθύνη των VASPs να διαβιβάζουν τις πληροφορίες στους αρμόδιους ρυθμιστικούς φορείς για περαιτέρω διερεύνηση και σύνδεση μεταξύ του νομιμοποιημένου κρυπτονομίσματος και των εγκληματιών του πραγματικού κόσμου.

‍

Γιατί είναι σημαντικό το Crypto AML ;

Τα κρυπτονομίσματα ήταν ένα καταφύγιο για εγκληματίες που ήθελαν να ξεπλύνουν χρήματα. Λόγω της ανώνυμης φύσης τους, κάθε εγκληματίας που λειτουργεί με ψευδώνυμα και ψευδώνυμα θα μπορούσε εύκολα να διεξάγει την παράνομη δραστηριότητα. Δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως πιστεύεται ότι υποβάλλονται σε παράνομη επεξεργασία μέσω κρυπτονομισμάτων.

Ωστόσο, με την κρυπτογράφηση AML, τα διοικητικά όργανα και οι ρυθμιστικές αρχές είναι σε θέση να το περιορίσουν. Παρακολουθώντας στενά τις συναλλαγές και τα μοτίβα, μπορούν συχνά να αποτρέψουν τα κυκλώματα πριν καν ξεκινήσουν.

Αυτή η καταστολή μειώνει το οικονομικό κίνητρο των εγκληματιών, ενώ καθιστά τον κίνδυνο ακόμη μεγαλύτερο. Καθώς το AML διευκολύνει τις ρυθμιστικές αρχές να συνδέσουν τις παράνομες συναλλαγές κρυπτογράφησης με ταυτότητες και συστήματα του πραγματικού κόσμου, οι άνθρωποι που διευθύνουν αυτές τις επιχειρήσεις είναι πολύ πιο πιθανό να συλληφθούν.

‍

Συνοπτικά

Στο παρελθόν, τα κρυπτονομίσματα αποτελούσαν προτιμώμενη μέθοδο συναλλαγών για εγκληματίες κάθε είδους. Η ανώνυμη και μη ανιχνεύσιμη διακίνηση χρημάτων έδωσε στους ανθρώπους την ελευθερία να διεξάγουν παράνομες δραστηριότητες. Ωστόσο, καθώς η υιοθέτηση της ιστοσελίδας DeFi και των κρυπτονομισμάτων συνεχίζει να αυξάνεται, οι πάροχοι και οι ρυθμιστικές αρχές πρέπει να υιοθετήσουν πρακτικές που θα τις καθιστούν ασφαλέστερες και αξιόπιστες τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους ιδιώτες.

Escrypto χρησιμοποιεί διαδικασίες θεσμικού επιπέδου AML και KYC για να διατηρεί όλους τους χρήστες ασφαλείς, να αποτρέπει παράνομες δραστηριότητες και να καθιστά το κρυπτονόμισμα ένα βιώσιμο χρηματοπιστωτικό σύστημα για τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο.