Een beginnersgids voor DeFi

Tenzij je een technofoob bent, in een grot woont of de laatste jaren niet meer aan het net zit, heb je waarschijnlijk wel eens gehoord van de term DeFi of gedecentraliseerde financiering. De meeste mensen hebben weinig verstand van traditionele financiën en financiële systemen, laat staan van deze nieuwe verbijsterende creatie.

Daarom hebben we een artikel gemaakt op DeFi voor beginners, waarin we het concept introduceren, uitleggen hoe het werkt, voor wie het bedoeld is en welke gebieden het bestrijkt.

We beginnen met het ontkrachten van een mythe. DeFi en cryptocurrency zijn hetzelfde - dit klopt niet. Dat is hetzelfde als zeggen dat elk financieel product dollars zijn - het slaat nergens op. DeFi is niet alleen een valuta, maar een beweging die de manier verandert waarop al onze bestaande financiële systemen en producten functioneren.

Lees verder en ontdek DeFi uitgelegd op een gemakkelijk te begrijpen manier, perfect voor beginners.

‍

Wat is DeFi?

DeFi, ook bekend als decentrale financiën, is een beweging die erop gericht is alle financiële producten decentraal te maken en toegankelijk voor iedereen in de wereld met een smartphone en internetverbinding. Haar missie is om de controle weg te nemen bij grote financiële instellingen en centrale banken en meer macht en controle te geven aan individuen.

Op basis van een brede selectie van niet-custodiale financiële producten is DeFi een zeer experimentele arena, die lucratieve prikkels en beloningen biedt voor vroege adoptie en investeringen. Zoals gezegd zijn crypto en gedecentraliseerde financiering verschillend, maar cryptocurrencies zijn het betaalmiddel dat wordt gebruikt om DeFi ecosystemen en producten aan te drijven.

Hoe werkt DeFi ?

Net als bij traditionele financiële producten en diensten kunt u in de DeFi ruimte kopen, verkopen, ruilen, lenen of uitlenen. Er is een reeks platforms die u kunt gebruiken om toegang te krijgen tot cryptocurrencies en DeFi producten, zoals exchanges en kredietverstrekkers.

We zullen niet ingaan op de details van de verschillen tussen sommige van deze platforms, omdat het zeer verwarrend kan zijn, en dit is bedoeld als DeFi voor beginners.

In wezen zijn er sommige platforms die volledig gedecentraliseerd zijn, terwijl andere zouden worden beschouwd als gecentraliseerde beurzen voor de DeFi markt - zelfs die eenvoudige uitleg klinkt verwarrend.

Dit is het perfecte voorbeeld van hoe DeFi werkt. Twee volslagen vreemden, aan weerszijden van de wereld, kunnen onderling een leningsovereenkomst sluiten zonder een bank of financiële instelling als tussenpersoon. Bovendien kun je door onderpand gedekte leningen financieren via gedecentraliseerde leenplatforms om rente te verdienen op je crypto.

Momenteel bevinden we ons in de vroege stadia van DeFi, met elke dag meer bewezen producten en diensten die worden gecreëerd en gelanceerd. Binnenkort zullen we zien dat het een meer haalbare optie wordt voor de massa.

Hoe gebruiken mensen DeFi producten?

Net als traditionele online bankieren en andere financiële apps, hebben ook DeFi producten hun eigen applicaties, bekend als dapps. In wezen zijn het gedecentraliseerde apps. In plaats van te vertrouwen op een instelling of werknemers, behouden ze hun gedecentraliseerde status met regels die in code zijn geschreven.

Deze regels vormen slimme contracten op de blockchain. De creatie van een smart contract vereist geen menselijke interactie, zodat er geen tussenpersoon nodig is.

Er zijn veel redenen waarom dapps de voorkeur genieten boven traditionele apps. Ten eerste zijn ze zonder toestemming. Iedereen kan ze maken en iedereen kan ze gebruiken. Als gebruiker heb je alleen een crypto portemonnee nodig. Terwijl je bij fiatdiensten diepgaande verificatie- en aanvraagformulieren moet invullen.

Bovendien, met open source, transparante code, kunnen alle gebruikers de status van transacties zien en precies begrijpen hoe de dapps werken. Dit bouwt veel vertrouwen op bij een gebruikersbasis.

Ten slotte zijn ze gebouwd om wereldwijd te werken. Iedereen van overal ter wereld kan ze gebruiken. Je wordt niet beperkt door grenzen of regels van instellingen. Waar je ook bent en met wie je ook een transactie wilt aangaan, het is eenvoudig mogelijk.

‍

Voorbeelden van DeFi Use Cases

P2P Lenen

Zoals besproken, stelt DeFi iedereen in de wereld in staat om van elkaar te lenen en uit te lenen. Met smart contracts en collateral-back leningen kunnen individuen rente verdienen op de crypto die ze uitlenen. Vaak zijn deze rentepercentages veel hoger dan wat je zou verdienen met een traditionele bankrekening. Bovendien geeft het degenen die normaal gesproken niet in aanmerking zouden komen of geen toegang hebben tot fondsen de mogelijkheid om kapitaal aan te trekken.

Betalingssystemen

DeFi protocollen en projecten lopen voorop in de technologische en financiële ontwikkeling. Bovendien kunnen transacties veel sneller worden verwerkt en is er geen sprake van vertraging of kosten in andere valuta. Bovendien kunnen alle transacties openbaar worden ingezien, wat in tegenstelling tot legacysystemen een enorme transparantie oplevert.

Beheer van activa

Neem volledige controle over uw persoonlijke digitale activa. Koop, verkoop, ruil en zet uw activa aan het werk, waarbij u rente verdient. Zonder de noodzaak van een financiële instelling of advocaat om contracten op te stellen, kunt u vrijelijk geld verplaatsen, uitlenen en lenen tegen door u bepaalde voorwaarden.

Digitale identiteit

Op dit moment heb je meerdere vormen van identificatie, adresbewijzen, contactgegevens en andere persoonlijke gegevens nodig om toegang te krijgen tot financiële financiering. Dit is een grote inbreuk op de privacy van mensen. Met DeFi creëer je echter een digitale identiteit op basis van een portemonneeadres, waardoor je je privacy niet meer hoeft te schenden en toch toegang hebt tot alle financiële diensten die je nodig hebt.

DAO's (gedecentraliseerde autonome organisaties)

In wezen is een DAO een gedecentraliseerd alternatief voor een traditionele financiële instelling. We hebben P2P besproken - nu is het tijd om te leren over DeFi tussenpersonen. Net als hun gecentraliseerde tegenhangers bestaan DAO's om te voorzien in financiële kernactiviteiten, zoals het uitvoeren van bestuur, vermogensbeheer, fondsenwerving en meer.

Spaarrekeningen

Regelmatig geld in uw spaargeld stoppen wordt aantrekkelijker met DeFi. Veel van haar apps bieden rekeningen met aantrekkelijke rentetarieven en verdienmogelijkheden die de traditionele spaarrekeningen duidelijk overtreffen.

Dat komt omdat hun rentetarieven dynamisch zijn en gebonden aan vraag en aanbod. Ongeacht de stand van de economie krijgen gebruikers altijd al het geld terug dat ze op hun DeFi spaarrekeningen zetten. Dharma, Argent en PoolTogether zijn bekende DeFisavings apps.

Hiermee verbonden is yield farming, een activiteit waarbij ongebruikte crypto-activa worden verplaatst, bv. cryptocurrency uitlenen in ruil voor rente, om het rendement te maximaliseren. Degenen die yield farmen meten hun winsten als jaarlijkse procentuele opbrengsten, of APY. Hoewel dit hoge winsten kan opleveren, is het tegelijkertijd gebonden aan hoge risico's.

Verzekering

Hoewel DeFi duidelijke voordelen biedt, is het niet feilloos. Onvoorspelbare storingen, mislukkingen van slimme contracten en andere risico's creëren een financieel kwetsbare omgeving die speciale bescherming vereist. Sommige bedrijven zoals Bright Union, InsurAce en Nexus Mutual bieden nu verzekeringen aan die de activa van gebruikers dekken en beschermen door ervoor te zorgen dat hun kapitaal veilig is tegen het risico van verlies op het DeFi platform.

Gaming

Productontwikkelaars hebben ook mogelijkheden gevonden in de DeFi ruimte door protocollen rechtstreeks in platforms in te bouwen. Op Ethereum gebaseerde spelletjes met hun ingebouwde economieën en geavanceerde stimuleringsmodellen worden bijzonder populair.

Een voorbeeld is PoolTogether, een spaarprotocol waarmee gebruikers digitale tickets kunnen kopen. De DAI stablecoins die ze inwisselen voor de tickets worden dan samengevoegd om rente te verdienen op de Compound geldmarkt. Het is een loterij-achtig spel dat sterk in opkomst is.

Margehandel

Traditioneel lenen margehandelaren geld van makelaars om aandelen of effecten te kopen. Met de lening die ze aangaan, kunnen ze meer aandelen kopen dan ze zonder die lening zouden kunnen. Maar DeFi margehandel functioneert onder gedecentraliseerde leenprotocollen met geautomatiseerde smart contracts. Dit creëert wat sommigen "autonome geldmarkten" noemen.

Marktplaatsen

Een ander gebruik van DeFi protocollen is de toepassing ervan op online marktplaatsen. Hier kunnen kopers over de hele wereld producten en diensten uitwisselen, zoals diensten op het gebied van grafisch ontwerp, codering of tekstschrijven, digitale verzamelobjecten, kleding, accessoires en meer.

Naleving en KYT

Compliance is een belangrijk thema in de traditionele financiële sector, vooral als het gaat om de bestrijding van terrorismefinanciering (CFT) en de bestrijding van het witwassen van geld (AML). Terwijl zij de richtlijnen voor "ken-uw-klant"-richtlijnen (KYC) volgen, maakt DeFi een vereenvoudigde manier mogelijk om naleving te waarborgen.

Het gedecentraliseerde DeFi ecosysteem vertrouwt in plaats daarvan op know-your-transaction (KYT), wat een geavanceerde compliance-analyse inhoudt die gericht is op het gedrag van gebruikersadressen in plaats van gebruikersidentiteiten. Dit maakt real-time risicobeoordelingen mogelijk om te beschermen tegen elk type fraude.

Andere toepassingen

Buiten deze use cases ziet u DeFi toegepast worden in verzekeringen, compliance en KYT, analytics en risicobeheer, derivaten en synthetische activa, infrastructuurontwikkeling.

Samengevat

Dit DeFifor beginnersartikel heeft u alle basisbeginselen gegeven, met een antwoord op de vraag wat is DeFi en hoe werkt het? Vergeet niet dat deze ruimte relatief nieuw is. Omdat het nog in de kinderschoenen staat, moet u altijd op uw hoede zijn voor mogelijke oplichting, hacks en kwaadaardige activiteiten. Verwacht echter dat de DeFi ruimte de komende jaren zal evolueren en een grote impact en invloed zal hebben op de samenleving. Dit is het perfecte moment om uw kennis uit te breiden voordat het financiële systeem verandert.