Wat is het verschil tussen KYC en AML voor crypto?

Cryptocurrencies hebben het wereldwijde financiële systeem veranderd. Mensen over de hele wereld kunnen vrijelijk transacties uitvoeren zonder tussenkomst van banken, bestuursorganen of andere financiële instellingen. Bovendien kunnen ze geld verplaatsen zonder dat het ooit gebonden is aan een individueel persoon - alleen een portemonneeadres.

Hoewel cryptocurrencies eindeloze voordelen met zich meebrengen, vooral voor mensen met beperkte of geen toegang tot financiële basisdiensten, brengt het ook veel uitdagingen met zich mee. Criminele activiteiten, zoals oplichting, witwassen van geld, financiering van terrorisme, mensenhandel en uitbuiting zijn bekende problemen.

Naarmate de adoptie is toegenomen, heeft deze weinig gereguleerde ruimte KYC en AML moeten overnemen van de traditionele financiële diensten om de levensvatbaarheid, het vertrouwen en de transparantie van cryptocurrency te handhaven.

In dit artikel leert u wat Know Your Customer (KYC) en Anti-Money Laundering (AML) zijn, waarom ze nodig zijn, en welk verschil ze zullen maken voor de massale invoering van cryptocurrencies.

‍

Wat is KYC (ken uw klant)?

Know Your Customer is een reeks praktijken die bedrijven, zoals cryptobeurzen, verplichten persoonlijke informatie vast te leggen van elke persoon die een rekening opent.

Net als bij het openen van een traditionele bankrekening heb je een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs nodig, en met de technologische ontwikkelingen zou je kunnen worden verplicht je gezichtsidentificatie en biometrische authenticatie te verstrekken.

Deze maatregelen zijn niet alleen bedoeld om jou en je geld veilig te houden, maar ze zijn er ook om criminele onderzoekers te helpen bij het opsporen van illegale activiteiten. In crypto zijn nu identiteitsverificatieprocedures nodig om een verband te leggen tussen anonieme adressen van digitale portemonnees en bekende criminelen.

Zonder dit zou de illegale activiteit ongelooflijk gemakkelijk uit te voeren zijn, aangezien alle transacties volledig anoniem zouden zijn, zonder dat de betrokken criminelen zouden kunnen worden opgespoord.

De verificatieprocessen verschillen echter afhankelijk van waar het cryptocurrency-bedrijf of de dienst is gevestigd. Ook proberen velen trouw te blijven aan de oorspronkelijke missie van gedecentraliseerde financiering en klanten in staat te stellen het absolute minimum aan verificatie te leveren om compliant te blijven.

‍

Hoe werkt Crypto KYC ?

Vaak wordt KYC opgesplitst in drie categorieën: CIP, CDD en continu toezicht.

‍

Programma voor klantenidentificatie

Zoals uitgelegd, legt CIP persoonlijke en verifieerbare informatie van klanten vast om te bewijzen dat zij zijn wie zij beweren te zijn. Dit omvat gewoonlijk de volledige naam, geboortedatum, adres en verifieerbare documentatie, zoals een rijbewijs of paspoort.

‍

Klantenonderzoek

Leveranciers gebruiken achtergrondcontroles, kijken naar criminele antecedenten en onderzoeken transactiegeschiedenissen om het risico van een nieuwe klant te beoordelen en te beslissen hoe nauwlettend hun rekening zal worden gecontroleerd.

‍

Continue monitoring

KYC is niet eenmalig. Ja, er worden initiële controles uitgevoerd om de levensvatbaarheid van een cliënt te beoordelen, maar deze beoordelingen moeten regelmatig plaatsvinden tijdens de gehele levensduur van de cliënt. Verdachte activiteiten kunnen zich op elk moment voordoen, en dienstverleners moeten alles wat zij vermoeden melden.

‍

Waarom is Crypto KYC belangrijk?

Voor een massale invoering moeten cryptocurrencies vertrouwen opbouwen bij gebruikers en bestuursorganen. KYC helpt hen illegale activiteiten te stoppen, wat op zijn beurt helpt voorkomen dat criminelen gemakkelijk geld verplaatsen. Het geeft gebruikers ook gemoedsrust dat hun geld effectief wordt beschermd.

‍

Wat is AML (Anti-Money Laundering)?

Crypto AML is een reeks procedures die bedoeld zijn om criminelen ervan te weerhouden illegaal verkregen cryptocurrencies om te zetten in fiatvaluta, zodat ze geen sporen achterlaten en ongrijpbaar blijven.

‍

Hoe werkt Crypto AML ?

AML is een reeks wetten die wereldwijd moeten worden nageleefd. De Financial Action Task Force (FATF) is de organisatie die deze wetten voorstelt en al in 2014 richtlijnen voor cryptocurrency begon te publiceren.

Aangezien veel rechtsgebieden deze aanbevelingen nu in wetgeving hebben omgezet, is het aan bedrijven om ervoor te zorgen dat zij te allen tijde aan de regels voldoen - met name Virtual Asset Service Providers (VASP's). Hieronder vallen cryptobeurzen, NFT-marktplaatsen en uitgevers van stablecoins.

Het doel van AML is te controleren op verdachte activiteiten. Wanneer er rode vlaggen verschijnen, is het de verantwoordelijkheid van de VASP's om informatie door te geven aan relevante regelgevende instanties om verder onderzoek te doen en verbanden te leggen tussen de witgewassen cryptocurrency en echte criminelen.

‍

Waarom is Crypto AML belangrijk?

Cryptocurrencies zijn een toevluchtsoord voor criminelen die geld willen witwassen. Omdat ze anoniem zijn, kan elke crimineel die met aliassen en pseudoniemen werkt, de illegale activiteit gemakkelijk uitvoeren. Miljarden dollars per jaar worden vermoedelijk illegaal verwerkt via cryptocurrencies.

Met crypto AML kunnen bestuursorganen en toezichthouders dit echter hard aanpakken. Door transacties en patronen op de voet te volgen, kunnen zij vaak listen voorkomen nog voor ze zijn begonnen.

Door deze aanpak wordt de financiële prikkel voor criminelen kleiner, terwijl het risico nog groter wordt. Aangezien AML het voor toezichthouders gemakkelijker maakt om illegale cryptotransacties te verbinden met echte identiteiten en regelingen, is de kans veel groter dat de mensen die deze operaties leiden, worden gepakt.

‍

Samengevat

In het verleden waren cryptocurrencies een favoriete transactiemethode voor allerlei criminelen. Het anonieme en ontraceerbare verplaatsen van geld heeft mensen de vrijheid gegeven om illegale activiteiten te verrichten. Naarmate de toepassing van DeFi en crypto blijft groeien, moeten aanbieders en regelgevers echter praktijken invoeren die het veiliger en betrouwbaarder maken voor zowel bedrijven als particulieren.

Escrypto gebruikt institutionele AML en KYC procedures om alle gebruikers veilig te houden, illegale activiteiten te voorkomen en cryptocurrency een levensvatbaar financieel systeem te maken voor mensen en bedrijven over de hele wereld.