A Beginner's Guide to DeFi

O ile nie jesteś technofobem, nie mieszkasz w jaskini, ani nie przebywasz poza siecią przez ostatnie kilka lat, prawdopodobnie słyszałeś termin DeFi lub zdecentralizowane finanse. Większość ludzi ma niewielkie pojęcie o tradycyjnych finansach i systemach finansowych, nie mówiąc już o tym nowym, oszałamiającym tworze.

Stworzyliśmy więc artykuł DeFi dla początkujących, wprowadzający pojęcie, wyjaśniający jak działa, komu przynosi korzyści i jakie obszary obejmuje.

Zaczniemy od obalenia pewnego mitu. DeFi i kryptowaluty to te same rzeczy - jest to błędne. To tak jakby powiedzieć, że każdy produkt finansowy to dolary - to nie ma sensu. Zamiast być tylko walutą, DeFi jest ruchem, który zmienia sposób funkcjonowania wszystkich naszych istniejących systemów i produktów finansowych.

Czytaj dalej, aby odkryć DeFi wyjaśnione w łatwy do zrozumienia sposób, idealny dla początkujących.

‍

Co to jest DeFi?

DeFi, znany również jako zdecentralizowane finanse, jest ruchem skupionym na tym, aby wszystkie produkty finansowe były zdecentralizowane i dostępne dla każdego na świecie ze smartfonem i połączeniem internetowym. Jego misją jest usunięcie kontroli z dużych instytucji finansowych i banków centralnych, dając więcej władzy i kontroli osobom fizycznym.

Opierając się na szerokim wyborze produktów finansowych bez depozytu, DeFi jest wysoce eksperymentalną areną, oferującą lukratywne zachęty i nagrody za wczesną adopcję i inwestycje. Jak wspomniano, kryptowaluty i zdecentralizowane finanse są różne, ale kryptowaluty są przetargiem używanym do zasilania DeFi ekosystemów i produktów.

Jak działa DeFi ?

Podobnie jak w przypadku tradycyjnych produktów i usług finansowych, możesz kupić, sprzedać, zamienić, pożyczyć lub pożyczyć w przestrzeni DeFi . Istnieje szereg platform, z których możesz skorzystać, aby uzyskać dostęp do kryptowalut i produktów DeFi , takich jak giełdy i pożyczkodawcy.

Nie będziemy wchodzić w nitty-gritty różnic między niektórymi z tych platform, ponieważ może to dostać wysoce mylące, a to ma być DeFi dla początkujących.

Zasadniczo istnieją pewne platformy, które są całkowicie zdecentralizowane, podczas gdy inne byłyby uważane za scentralizowane wymiany dla rynku DeFi - nawet to proste wyjaśnienie brzmi myląco.

Jest to idealny przykład tego, jak działa DeFi . Dwie zupełnie obce osoby, z przeciwnych stron świata, mogą zawrzeć umowę pożyczki między sobą bez banku lub instytucji finansowej jako pośrednika. Co więcej, możesz finansować zabezpieczone pożyczki za pośrednictwem zdecentralizowanych platform pożyczkowych, aby zarobić odsetki od swojej kryptowaluty.

Obecnie jesteśmy na wczesnym etapie DeFi, z bardziej sprawdzonymi produktami i usługami tworzonymi i uruchamianymi każdego dnia. Wkrótce zobaczymy, że stanie się to bardziej realną opcją dla mas.

Jak ludzie korzystają z produktów DeFi ?

Podobnie jak w przypadku tradycyjnej bankowości internetowej i innych aplikacji finansowych, produkty DeFi mają również swoje własne aplikacje, znane jako dapps. Zasadniczo są to zdecentralizowane aplikacje. Zamiast polegać na instytucji lub pracownikach, utrzymują swój zdecentralizowany status za pomocą zasad napisanych w kodzie.

Zasady te tworzą inteligentne kontrakty na blockchainie. Tworzenie inteligentnego kontraktu nie wymaga interakcji z człowiekiem, usuwając potrzebę pośrednika.

Istnieje wiele powodów, dla których dapps są preferowane w stosunku do tradycyjnych aplikacji. Po pierwsze, nie wymagają one żadnych uprawnień. Każdy może je tworzyć i każdy może z nich korzystać. Jako użytkownik potrzebujesz jedynie portfela kryptowalutowego. Podczas gdy w przypadku usług fiducjarnych musisz wypełnić szczegółowe formularze weryfikacyjne i aplikacyjne.

Ponadto, dzięki otwartemu źródłu, przejrzystemu kodowi, wszyscy użytkownicy mogą zobaczyć status transakcji i dokładnie zrozumieć, jak działa dapps. To buduje duże zaufanie z bazą użytkowników.

Wreszcie, są one zbudowane tak, aby były globalne. Każdy z dowolnego miejsca na świecie może z nich korzystać. Nie ograniczają Cię granice ani zasady działania instytucji. Bez względu na to, gdzie jesteś i z kim chcesz stworzyć transakcję, jest to łatwo możliwe.

‍

Przykłady przypadków użycia DeFi

P2P Pożyczki i kredyty

Jak omówiono, DeFi upoważnia każdego na świecie do pożyczania i pożyczania od siebie nawzajem. Dzięki inteligentnym kontraktom i pożyczkom zabezpieczającym, osoby fizyczne mogą zarabiać na odsetkach od kryptowalut, które pożyczają. Często te odsetki są znacznie wyższe niż to, co zarobiłbyś z tradycyjnym kontem bankowym. Ponadto daje to tym, którzy zwykle nie kwalifikowaliby się lub nie mają dostępu do funduszy, możliwość pozyskania kapitału.

Systemy płatności

DeFi protokoły i projekty są w czołówce rozwoju technologicznego i finansowego. Ponadto, usunięcie zależności od pośrednika i złożonych zasad instytucjonalnych oznacza, że transakcje mogą być przetwarzane znacznie szybciej i nie ma opóźnień ani opłat między walutami. Co więcej, wszystkie transakcje można zobaczyć publicznie, co daje ultra przejrzystość, w przeciwieństwie do dotychczasowych systemów.

Zarządzanie aktywami

Przejmij całkowitą kontrolę nad swoimi osobistymi aktywami cyfrowymi. Kupuj, sprzedawaj, wymieniaj, stawiaj i wykorzystuj swoje aktywa, zarabiając przy tym na odsetkach. Bez konieczności sporządzania umów przez instytucję finansową lub prawnika, będziesz mógł swobodnie przemieszczać, pożyczać i wynajmować pieniądze na określonych przez siebie warunkach.

Tożsamość cyfrowa

W tej chwili, aby uzyskać dostęp do finansowania finansowego, potrzebujesz wielu form identyfikacji, dowodu adresu, danych kontaktowych i innych danych osobowych. To znacznie narusza prywatność ludzi. Jednak dzięki DeFi, użytkownik tworzy tożsamość cyfrową w oparciu o adres portfela, uwalniając się od kajdan ingerencji w prywatność, a jednocześnie zapewniając dostęp do wszystkich potrzebnych usług finansowych.

DAO (Decentralized Autonomous Organizations)

Zasadniczo DAO jest zdecentralizowaną alternatywą dla tradycyjnej instytucji finansowej. Omówiliśmy już P2P - teraz nadszedł czas, aby dowiedzieć się o pośrednikach DeFi . Podobnie jak ich scentralizowane odpowiedniki, DAO istnieją w celu zapewnienia podstawowych operacji finansowych, w tym wdrożenia zarządzania, zarządzania aktywami, zbierania funduszy i innych.

Konta oszczędnościowe

Regularne odkładanie pieniędzy na swoje oszczędności staje się bardziej atrakcyjne dzięki DeFi. Wiele z jej aplikacji oferuje konta z atrakcyjnym oprocentowaniem i możliwością zarobku, która wyraźnie bije na głowę tradycyjne konta oszczędnościowe.

To dlatego, że ich oprocentowanie jest dynamiczne i związane z podażą i popytem. Niezależnie od stanu gospodarki, użytkownicy zawsze odzyskują wszystkie pieniądze, które włożyli na swoje konta oszczędnościowe DeFi . Dharma, Argent i PoolTogether to znane aplikacje DeFisavings.

Związane z tym jest yield farming, czyli działalność polegająca na przenoszeniu bezczynnych aktywów kryptowalutowych, np. pożyczanie kryptowalut w zamian za odsetki, w celu maksymalizacji zysków. Ci, którzy yield farm mierzą swoje zyski jako roczne zyski procentowe, lub APY. Chociaż może to zwrócić wysokie zyski, jest to związane z wysokim ryzykiem w tym samym czasie.

Ubezpieczenia

Podczas gdy DeFi oferuje wyraźne korzyści, nie jest pozbawiony wad. Nieprzewidywalne usterki, awarie inteligentnych kontraktów i inne zagrożenia tworzą finansowo kruche środowisko, które wymaga specjalnej ochrony. Niektóre firmy, takie jak Bright Union, InsurAce i Nexus Mutual, oferują obecnie ubezpieczenie, które obejmuje i chroni aktywa użytkowników, zapewniając, że ich kapitał jest bezpieczny od ryzyka utraty na platformie DeFi .

Gaming

Twórcy produktów znaleźli również możliwości w przestrzeni DeFi poprzez wbudowanie protokołów bezpośrednio w platformy. Szczególnie popularne stają się gry oparte na Ethereum z wbudowanymi ekonomiami i zaawansowanymi modelami motywacyjnymi.

Jednym z przykładów jest PoolTogether, protokół oszczędnościowy, który pozwala użytkownikom kupować cyfrowe bilety. Stabilne monety DAI, które wymieniają na bilety, są następnie łączone w celu uzyskania odsetek na rynku pieniężnym Compound. Jest to gra w stylu loterii, która zyskuje znaczną trakcję.

Marża handlowa

Tradycyjnie, traderzy z marginesem pożyczają fundusze od brokerów, aby kupić akcje lub papiery wartościowe. Pożyczka, którą zaciągają, pozwala im kupić więcej akcji niż mogliby bez niej. Jednak DeFi margin trading funkcjonuje w ramach zdecentralizowanych protokołów pożyczkowych z zautomatyzowanymi inteligentnymi kontraktami. Tworzy to coś, co niektórzy nazywają "autonomicznymi rynkami pieniężnymi".

Rynki

Innym zastosowaniem protokołów DeFi jest ich zastosowanie w internetowych targowiskach. Tutaj kupujący mogą wymieniać produkty i usługi, w tym usługi projektowania graficznego, kodowania lub copywritingu, cyfrowe kolekcje, odzież, akcesoria i inne, na całym świecie.

Zgodność i KYT

Zgodność z przepisami jest ważnym tematem w tradycyjnych finansach, zwłaszcza jeśli chodzi o przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu (CFT) i przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML). Podczas gdy stosują się one do wytycznych know-your-customer (KYC), DeFi umożliwia uproszczony sposób zapewnienia zgodności.

Zdecentralizowany ekosystem DeFi polega zamiast tego na know-your-transaction (KYT), który obejmuje zaawansowaną analizę zgodności skoncentrowaną na zachowaniu adresów użytkowników, a nie tożsamości użytkowników. Umożliwia to ocenę ryzyka w czasie rzeczywistym, aby chronić przed każdym rodzajem oszustwa.

Inne przypadki użycia

Poza tymi przypadkami użycia, można zobaczyć DeFi wdrażane w ubezpieczeniach, compliance i KYT, analityce i zarządzaniu ryzykiem, instrumentach pochodnych i aktywach syntetycznych, rozwoju infrastruktury.

W podsumowaniu.

Ten artykuł dla początkujących DeFifor dał Ci wszystkie podstawy, odpowiadając na pytanie czym jest DeFi i jak działa? Pamiętaj, że ta przestrzeń jest stosunkowo nowa. Ponieważ jest w powijakach, powinieneś zawsze być czujny na potencjalne oszustwa, hacki i złośliwe działania. Spodziewaj się jednak, że w ciągu najbliższych lat przestrzeń DeFi będzie się rozwijać, wywierając ogromny wpływ i oddziałując na społeczeństwo. Teraz jest idealny czas na poszerzenie swojej wiedzy, zanim system finansowy ulegnie zmianie.