Czym jest cyfrowa waluta banku centralnego i dlaczego ma znaczenie?

Wraz z rozwojem technologii, wzrostem wykorzystania platform cyfrowych i stale rozwijającym się światem cyfrowych walut, było tylko kwestią czasu, kiedy organizacje rządowe zwrócą się w stronę eksploracji cyfrowych walut banku centralnego.

Podczas gdy sceptycy myślą, że to tradycyjni bankierzy skaczą na bandwagon kryptowalut i mają nadzieję, że nikt się nie zorientuje - w rzeczywistości jest to znacznie więcej. Świat finansów ewoluuje, transakcje cyfrowe stają się normą. W niektórych częściach świata papierowe pieniądze są prawie przestarzałe, a banki centralne muszą zapewnić, że dostosowują się i napędzają tę zmianę.

W tym artykule dowiesz się, czym jest cyfrowa waluta banku centralnego, czym różni się od kryptowalut, jakie są jej zalety i wady oraz niektóre kraje, które już z niej korzystają.

Przejdźmy do tego.

‍

Co oznacza CBDC?

CBDC oznacza cyfrową walutę banku centralnego.

W całym tym artykule, zobaczysz oba używane, więc pomyśleliśmy, że najlepiej jest to wyjaśnić przed nurkowaniem w szczegóły.

‍

Czym jest cyfrowa waluta banku centralnego?

Podobnie jak kryptowaluta, CDBC to cyfrowy token związany z wartością waluty fiat tego kraju. Tokeny CBDC są emitowane przez bank centralny, podczas gdy kryptowaluta jest zdecentralizowanym ekosystemem.

Jak można się spodziewać, CBDC jest kontrolowane, regulowane i emitowane przez władze monetarne kraju, w którym znajduje się cyfrowa waluta banku centralnego.

Tradycyjnie, waluta banku centralnego miała postać fizycznych banknotów i monet. Choć nadal jest ona akceptowana jako prawny środek płatniczy przy zakupie towarów, technologia umożliwiła rządom przejście w kierunku liczb na ekranie. Ta ewolucja doprowadziła do tego, że banki centralne i rządy badają, jak mogłoby funkcjonować bezgotówkowe i cyfrowe społeczeństwo.

Obecnie wiele krajów ocenia potencjał wdrożenia walut cyfrowych. W rzeczywistości, wiele narodów i banków centralnych już to zrobiło. CBDC są wdrażane i intensywnie badane przez banki i władze, więc ważne jest, aby zrozumieć je, jak działają i jak wpłyną na codzienne życie.

‍

Jaki jest cel cyfrowej waluty banku centralnego?

Jak większość ludzi pewnie myślisz, o co chodzi? Mamy już system bankowy, który działa, możemy płacić gotówką lub kartą, a każdy ma dostęp do usług finansowych i sposobów pożyczania lub kredytowania pieniędzy.

Być może zdziwi Cię fakt, że 5% dorosłych Amerykanów nie posiada konta bankowego, a 13% dorosłych Amerykanów korzysta z wysoko oprocentowanych pożyczek.

CBDC zamierza rozwiązać ten problem poprzez zapewnienie łatwo dostępnego centralnego serwisu bankowego - jego misją jest zapewnienie każdemu obywatelowi i przedsiębiorstwu usług skoncentrowanych na prywatności, dostępności, wygodzie i bezpieczeństwie finansowym. Osiągnie to poprzez rozwiązanie problemów, z jakimi borykają się obecne systemy, takich jak drogie transakcje między walutami oraz skomplikowana i powolna infrastruktura.

‍

Bank centralny Waluta cyfrowa a kryptowaluta

Ekosystemy kryptowalutowe są napędzane przez decentralizację. Nie są ograniczone przez rząd i regulacje instytucji finansowych.

Co więcej, transakcje i tokeny są niemal niemożliwe do podrobienia i ściśle zabezpieczone przy użyciu określonego mechanizmu konsensusu.

Dyskusja wokół CBDC sugeruje, że są one zaprojektowane tak, aby były jak kryptowaluty. Jednak tracisz kluczowe elementy, że są zdecentralizowane i nieuregulowane, i mogą nie wymagać technologii blockchain.

Cyfrowe waluty banku centralnego będą oparte na wartości tradycyjnej waluty fiat, co czyni je bardziej stabilną i bezpieczną walutą. Z drugiej strony, kryptowaluty są zmiennymi aktywami, z ich wartością dyktowaną przez nastroje rynkowe, zainteresowanie użytkowników i wykorzystanie.

‍

Obietnice i zagrożenia związane z cyfrową walutą banku centralnego

Jak wszystko w życiu, CBDC ma swoje plusy i minusy.

‍

Zalety CDBC

Efektywne systemy płatności

Wprowadzenie CBDC, ich zaplecze finansowe oraz udoskonalenie technologii, którą są w stanie wprowadzić, sprawiłoby, że systemy transakcji detalicznych i wielkoskalowych stałyby się znacznie bardziej wydajne, bezpieczne i przyjazne dla użytkowników.

Usprawnienie płatności transgranicznych

Obecnie transakcje transgraniczne wiążą się z dużymi kosztami ze względu na istniejące skomplikowane systemy dystrybucji. Cyfrowa waluta banku centralnego usuwa te bariery, obniżając koszty i czyniąc te transakcje bardziej efektywnymi niż kiedykolwiek.

Wpływ cementu na dolara amerykańskiego

Jako najczęściej używana waluta na świecie, wprowadzenie cyfrowej waluty amerykańskiego banku centralnego, może spowodować, że dolar stanie się bardziej dominujący, ponieważ będzie wspierał transakcje cyfrowe oprócz tradycyjnych transakcji fiat.

Rozszerzenie i włączenie usług finansowych

Obecnie na całym świecie miliony ludzi nie mają dostępu do żadnej formy usług finansowych. Banki nie są w stanie obsłużyć ludzi w odległych częściach świata. Dlatego wielu z nich pozostaje bez kont bankowych.

Osoby te mają jednak dostęp do takich form technologii, jak komputery czy telefony komórkowe. Urządzenia te, obok CBDC, dają im dostęp do światowego systemu płatniczego.

‍

Ryzyko związane z CBDC

Brak prywatności

Jak wspomniano, kryptowaluta działa na zasadzie anonimowości. Żaden rząd ani instytucja finansowa nie musi znać Twoich danych osobowych, abyś mógł zarabiać, przechowywać, przenosić lub sprzedawać swoje tokeny.

Jednak cyfrowa waluta banku centralnego straciłaby ten element prywatności. Podobnie jak w przypadku tradycyjnego konta bankowego, wymagałby on podania danych osobowych w celu zwalczania nielegalnej działalności, takiej jak pranie pieniędzy czy finansowanie handlu narkotykami.

Zmiana struktur i systemów finansowych

Przejście na CBDC oznacza niesamowite zmiany strukturalne w wielowiekowym systemie finansowym. Nie wiadomo, jak wpłynie to na rząd, wydatki gospodarstw domowych, miejsca pracy, edukację, inwestycje, banki, inflację, stopy procentowe, usługi finansowe i gospodarkę jako całość.

Bezpieczeństwo online

Przestrzeń kryptowalutowa jest placem zabaw dla hakerów i oszustów. Ci wyrafinowani cyberprzestępcy prawdopodobnie skierują swoją uwagę na wszystkich użytkowników walut cyfrowych banków centralnych.

Ponieważ CBDC będzie cieszył się większym zaufaniem i zostanie przyjęty przez masy, czyni to z ludzi, którzy nie są obeznani z technologią, natychmiastowe cele. Przejście na waluty cyfrowe CBDC może spowodować wzrost cyberprzestępczości, hakerstwa i oszustw.

‍

Rodzaje walut cyfrowych banku centralnego

Istnieją dwa rodzaje CBDC. Jeden służy instytucjom finansowym, podczas gdy drugi jest używany przez konsumentów i przedsiębiorstwa. Dokładnie tak działa obecny system.

Hurtownia CBDC

Obecnie banki centralne mają do dyspozycji rezerwy utrzymujące. Zasadniczo są to wszystkie pieniądze lub wartość aktywów trzymanych w rezerwie przez bank centralny.

Hurtownia CBDC będzie dostarczać fundusze dla rachunków instytucjonalnych. Środki te służą do rozliczania przelewów międzybankowych lub do deponowania środków.

Sprzedaż detaliczna CBDC

W ten sposób zdecydowana większość osób będzie korzystać z CBDC. Jest to dla konsumentów i firm, aby zakończyć transakcje na towary i usługi. Te wspierane przez rząd waluty cyfrowe działają podobnie jak kryptowaluty, ale bez nieodłącznego ryzyka utraty aktywów.

Trwa debata, czy detaliczne CBDC będzie działać jak istniejące konto bankowe, czy też będzie to system tokenizowany. Z tego powodu istnieją obecnie dwie opcje.

Detaliczne CBDC oparte na rachunku działa podobnie jak istniejące konto bankowe. W tym systemie posiadacze kont będą musieli dostarczyć dane osobowe, takie jak cyfrowa identyfikacja, aby otworzyć konto.

Alternatywnie, detaliczne CBDC oparte na tokenach funkcjonuje na zasadzie anonimowości. Z funduszami dostępnymi przez mieszankę kluczy publicznych lub prywatnych posiadanych przez właściciela konta.

‍

Kraje posiadające CBDC

Według Atlantic Council's Central Bank Digital Currency Tracker, obecnie 11 krajów ma uruchomione CBDC. Są to:

Bahamy

Jamajka

St. Vincent i Grenadyny

Grenada

St. Lucia

Anguilla

St. Kitts & Nevis

Antigua i Barbuda

Montserrat

Dominika

Nigeria

Jednak w sumie 40 krajów jest w trakcie pilotowania, testowania i rozwijania własnych CBDC, w tym Chiny, Szwecja, Rosja, Szwecja, Arabia Saudyjska, Kanada, Australia i Brazylia.

Inne rozwinięte gospodarki, takie jak USA i Wielka Brytania, są nadal na etapie badań nad swoimi projektami, podczas gdy Unia Europejska jest najwyraźniej bezczynna.

‍

Podsumowanie: Bank centralny Cyfrowa waluta wyjaśniona.

Cyfrowa waluta banku centralnego stara się rozwiązać wiele problemów, z którymi boryka się kryptowaluta. Przynosi bezpieczeństwo, zaufanie i masowy zakup na rynku, którego nie mogą zapewnić istniejące waluty cyfrowe. Jednak główną zaletą i punktem sprzedaży kryptowalut jest decentralizacja. Daje ona jednostkom kontrolę nad ich własnymi aktywami bez ingerencji instytucji finansowej będącej stroną trzecią.

Podczas gdy CBDC przyniesie wiele korzyści, takich jak dostęp do usług finansowych, nawet w najbardziej odłączonych częściach świata, powraca do bycia inwazyjnym dla prywatności. Jak rozwiną się te projekty, dopiero się okaże, ale jest bardzo prawdopodobne, że w najbliższych latach zobaczymy najpotężniejsze gospodarki przyjmujące podejście finansowe digital-first.