O que é uma moeda digital do Banco Central e por que eles são importantes?

Com a evolução da tecnologia, o aumento do uso de plataformas digitais e o mundo sempre em evolução da moeda digital, era apenas uma questão de tempo até que as organizações governamentais voltassem a explorar a moeda digital do banco central.

Enquanto os céticos pensam que são os banqueiros tradicionais pulando no vagão criptográfico e esperando que ninguém perceba - na verdade é muito mais do que isso. O mundo das finanças está evoluindo, as transações digitais estão se tornando a norma. Em algumas partes do mundo, o papel-moeda é quase obsoleto, e os bancos centrais precisam garantir que estão se adaptando e impulsionando esta mudança.

Neste artigo, você aprenderá o que é a moeda digital do banco central, como ela difere da moeda criptográfica, os prós e os contras e alguns países que já a estão usando.

Vamos ao que interessa.

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O que a CBDC representa?

CBDC significa moeda digital do banco central.

Ao longo deste artigo, você verá ambos utilizados, então achamos melhor deixar isso claro antes de mergulhar nos detalhes.

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O que é a Moeda Digital do Banco Central?

Assim como a moeda criptográfica, o CDBC é um símbolo digital vinculado ao valor da moeda fiat daquele país. As fichas CBDC são emitidas pelo banco central, enquanto a criptocracia é um ecossistema descentralizado.

Como era de se esperar, o CBDC é controlado, regulamentado e emitido pela autoridade monetária da nação da moeda digital do referido banco central.

Tradicionalmente, a moeda do banco central vinha sob a forma de notas e moedas físicas. Embora isto ainda seja aceito como moeda com curso legal para a compra de mercadorias, a tecnologia tem permitido aos governos avançar em direção aos números em uma tela. Esta evolução levou os bancos centrais e os governos a explorar como uma sociedade digital e sem dinheiro poderia funcionar.

Atualmente, muitos países estão avaliando o potencial de implementação de moedas digitais. Na verdade, muitas nações e bancos centrais já o fizeram. Os CBDCs estão sendo implementados e pesquisados em profundidade pelos bancos e autoridades, por isso é importante compreendê-los, como eles funcionam e como eles terão impacto no dia-a-dia.

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Qual é o propósito da moeda digital do Banco Central?

Como a maioria das pessoas, você provavelmente está pensando qual é o objetivo? Já temos um sistema bancário que funciona, podemos pagar com dinheiro ou cartão, e todos têm acesso a serviços financeiros e formas de emprestar ou emprestar dinheiro.

Você pode se surpreender ao saber que 5% dos adultos americanos não têm uma conta bancária e 13% dos adultos americanos dependem de empréstimos com juros altos.

A CBDC pretende resolver isso fornecendo um serviço bancário central de fácil acesso - sua missão é fornecer a todos os cidadãos e empresas serviços focados em privacidade, acessibilidade, conveniência e segurança financeira. Isto será feito resolvendo problemas que os sistemas atuais enfrentam, tais como transações caras entre moedas e infra-estruturas complexas e lentas.

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Banco Central Moeda Digital vs. Moeda Criptocêntrica

Os ecossistemas de moedas criptográficas são impulsionados pela descentralização. Eles não são restringidos pelos regulamentos do governo e das instituições financeiras.

Além do mais, as transações e fichas são quase impossíveis de serem falsificadas e firmemente seguras através de um mecanismo de consenso particular.

A discussão em torno dos CBDCs sugere que eles são projetados para serem como moedas criptográficas. No entanto, perde-se elementos-chave de serem descentralizados e não regulamentados, e podem não exigir tecnologia de cadeia de bloqueio.

A moeda digital do banco central será baseada no valor da moeda fiat tradicional, tornando-as uma moeda mais estável e segura. No lado oposto, as moedas criptográficas são ativos voláteis, com seu valor ditado pelo sentimento de mercado, interesse do usuário e uso.

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As Promessas e os Perigos da Moeda Digital do Banco Central

Como em tudo na vida, o CBDC vem com prós e contras.

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Vantagens do CDBC

Sistemas de Pagamento Eficientes

A introdução dos CBDCs, o suporte financeiro que eles têm e as melhorias na tecnologia que eles são capazes de introduzir tornariam os sistemas de transações de varejo e em larga escala muito mais eficientes, seguros e de fácil utilização.

Pagamentos transfronteiriços melhorados

Atualmente, as transações transfronteiriças têm grandes custos devido aos complexos sistemas de distribuição em vigor. A moeda digital de um banco central remove estas barreiras, reduzindo os custos e tornando estas transações mais eficientes do que nunca.

Influência do cimento sobre o dólar americano

Como a moeda mais usada no mundo, a introdução de uma moeda digital do banco central dos EUA, poderia ver o dólar se tornar mais predominantemente usado, uma vez que ele apoiará as transações digitais, além das tradicionais transações fiat.

Expansão e Inclusão de Serviços Financeiros

Atualmente, há milhões de pessoas em todo o mundo sem acesso a qualquer forma de serviços financeiros. Os bancos são incapazes de atender pessoas em partes remotas do mundo. Portanto, muitos ficam sem contas bancárias.

Entretanto, essas pessoas têm acesso a formas de tecnologia, tais como computadores ou telefones celulares. Estes dispositivos, juntamente com um CBDC, dão a eles acesso a um sistema de pagamento mundial.

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Riscos do CBDC

Falta de privacidade

Como mencionado, a moeda criptográfica opera no anonimato. Nenhum governo ou instituição financeira precisa saber seus dados pessoais para que você possa ganhar, armazenar, transferir ou vender seus tokens.

Entretanto, um banco central perderia este elemento de privacidade. Como em uma conta bancária tradicional, eles exigiriam informações pessoais para combater atividades ilegais, tais como lavagem de dinheiro ou financiamento do tráfico de drogas.

Mudança de estruturas e sistemas financeiros

A mudança para um CBDC representa mudanças estruturais incríveis para um sistema financeiro centenário. Como isto afetaria o governo, despesas domésticas, locais de trabalho, educação, investimentos, bancos, inflação, taxas de juros, serviços financeiros e a economia como um todo é completamente desconhecido.

Segurança on-line

O espaço criptocêntrico é um playground para hackers e golpistas. Estes sofisticados cibercriminosos provavelmente virarão sua atenção para todos os usuários de moeda digital do banco central.

Como um CBDC será mais confiável e adotado pelas massas, isto torna as pessoas que não são alvos instantâneos de conhecimento tecnológico. Uma mudança para as moedas digitais do CBDC poderia ver um pico no crime cibernético, hacking e scamming.

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Tipos de moeda digital do Banco Central

Existem dois tipos de CBDC. Um serve a instituições financeiras, enquanto o outro é usado por consumidores e empresas. É exatamente assim que o sistema atual funciona.

CBDC Atacadista

Atualmente, os bancos centrais têm reservas à sua disposição. Essencialmente, este é todo o dinheiro ou valor dos ativos mantidos em reserva pelo banco central.

O CBDC atacadista fornecerá fundos para contas institucionais. Esses fundos são usados para liquidar transferências interbancárias ou para depositar fundos.

CBDC Varejo

É assim que a grande maioria das pessoas estará utilizando os CBDCs. Cabe aos consumidores e às empresas concluir as transações de bens e serviços. Essas moedas digitais apoiadas pelo governo funcionam muito como moedas criptográficas, mas sem o risco inerente de perder ativos.

Há um debate se o CBDC de varejo funcionará como uma conta bancária existente ou se será um sistema simbólico. Por esta razão, existem atualmente duas opções.

O CBDC, um banco de varejo baseado em contas, opera muito parecido com uma conta bancária existente. Com este sistema, os correntistas precisarão fornecer dados pessoais, tais como identificação digital, para abrir uma conta.

Alternativamente, o CBDC funciona de forma anônima com base em fichas para varejo. Com fundos acessados por uma mistura de chaves públicas ou privadas detidas pelo proprietário da conta.

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Países com CBDC

De acordo com o Atlantic Council's Central Bank Digital Currency Tracker, existem atualmente 11 países com CBDCs lançados. Estes são:

As Bahamas

Jamaica

São Vicente e as Granadinas

Grenada

Santa Lúcia

Anguila

St. Kitts & Nevis

Antígua e Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigéria

Entretanto, há um total de 40 países em processo de pilotagem, testes e desenvolvimento de seus próprios CBDCs, incluindo China, Suécia, Rússia, Suécia, Arábia Saudita, Canadá, Austrália e Brasil.

Outras economias desenvolvidas, como os EUA e o Reino Unido, ainda estão nas fases de pesquisa de seus projetos, enquanto a União Européia está aparentemente inativa.

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Resumo: Banco Central Moeda Digital Explicada

A moeda digital de um banco central procura resolver muitos dos problemas que a criptocracia está enfrentando. Ela traz segurança, confiança e compra em massa do mercado que as moedas digitais existentes não podem. Entretanto, o principal benefício e ponto de venda da criptocracia é a descentralização. Ela dá aos indivíduos o controle sobre seus próprios ativos sem a interferência de uma instituição financeira terceirizada.

Embora os CBDCs tragam muitos benefícios, como o acesso a serviços financeiros, mesmo para as partes mais desconectadas do mundo, ele volta a ser invasor de privacidade. A forma como esses projetos se desenvolvem ainda está para ser vista, mas é altamente provável que vejamos as economias mais poderosas adotando uma abordagem financeira de "primeiro digital" nos próximos anos.