Um Guia para Principiantes DeFi

A menos que seja um tecnófobo, que viva numa caverna, ou que tenha estado fora da rede durante os últimos anos, provavelmente já ouviu o termo DeFi ou finanças descentralizadas. A maioria das pessoas tem pouca compreensão das finanças tradicionais e dos sistemas financeiros, não importa esta nova criação espantosa.

Assim, criámos um artigo para principiantes em DeFi , introduzindo o conceito, explicando como funciona, quem beneficia, e as áreas que cobre.

Vamos começar por desmascarar um mito. DeFi e a moeda criptográfica são as mesmas coisas - isto está errado. Isso é como dizer que cada produto financeiro é dólar - não faz sentido. Em vez de ser apenas uma moeda, DeFi é um movimento que muda a forma como todos os nossos sistemas financeiros e produtos existentes funcionam.

Continue a ler para descobrir DeFi explicado de uma forma fácil de compreender, perfeito para principiantes.

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O que é DeFi?

DeFiO movimento financeiro descentralizado, também conhecido como finanças descentralizadas, é um movimento centrado em tornar todos os produtos financeiros descentralizados e acessíveis a qualquer pessoa no mundo com um smartphone e uma ligação à Internet. A sua missão é retirar o controlo às grandes instituições financeiras e bancos centrais, dando mais poder e controlo aos indivíduos.

Com base numa vasta selecção de produtos financeiros não custódio, DeFi é uma arena altamente experimental, oferecendo incentivos e recompensas lucrativas para a adopção precoce e o investimento. Como mencionado, a criptografia e o financiamento descentralizado são diferentes, mas as moedas criptográficas são o concurso utilizado para alimentar DeFi ecossistemas e produtos.

Como é que DeFi funciona?

Tal como com os produtos e serviços financeiros tradicionais, pode comprar, vender, trocar, pedir emprestado, ou emprestar no espaço DeFi . Há uma gama de plataformas que pode utilizar para ter acesso a moedas criptográficas e produtos DeFi , tais como trocas e emprestadores.

Não vamos entrar na mesquinhez das diferenças entre algumas destas plataformas porque pode tornar-se altamente confusa, e isto é suposto ser DeFi para principiantes.

Essencialmente, existem algumas plataformas que são completamente descentralizadas, enquanto outras seriam consideradas trocas centralizadas para o mercado DeFi - mesmo essa simples explicação parece confusa.

Este é o exemplo perfeito de como funciona DeFi . Dois estranhos completos, de lados opostos do mundo, podem fazer um acordo de empréstimo entre si sem um banco ou instituição financeira como intermediário. Além disso, podem financiar empréstimos garantidos através de plataformas de empréstimo descentralizadas para ganharem juros no seu criptograma.

Actualmente, estamos na fase inicial de DeFi, com mais produtos e serviços comprovados a serem criados e lançados todos os dias. Em breve, veremos que se tornará uma opção mais viável para as massas.

Como é que as pessoas utilizam DeFi Produtos?

Tal como com os bancos tradicionais em linha e outras aplicações financeiras, DeFi produtos também têm as suas próprias aplicações, conhecidas como dapps. Essencialmente, são aplicações descentralizadas. Em vez de dependerem de uma instituição ou empregados, mantêm o seu estatuto descentralizado com regras escritas em código.

Estas regras formam contratos inteligentes sobre a cadeia de bloqueio. A criação de um contrato inteligente não requer qualquer interacção humana, eliminando a necessidade de um intermediário.

Há muitas razões pelas quais as dapps são preferidas às aplicações tradicionais. Em primeiro lugar, não têm permissões. Qualquer pessoa pode criá-las e qualquer pessoa pode usá-las. Como utilizador, tudo o que precisa é de uma carteira de criptomoedas. Enquanto que, com os serviços fiduciários, teria de preencher formulários de verificação e de candidatura aprofundados.

Além disso, com código aberto e transparente, todos os utilizadores podem ver o estado das transacções e compreender exactamente como funcionam as dapps. Isto constrói uma grande confiança com uma base de utilizadores.

Finalmente, são construídos para serem globais. Qualquer pessoa de qualquer parte do mundo pode utilizá-los. Não está limitado por fronteiras ou regras institucionais. Não importa onde esteja e com quem queira criar uma transacção, é facilmente possível.

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Exemplos de casos de utilização DeFi

P2P Concessão e contracção de empréstimos

Conforme discutido, DeFi dá poder a qualquer pessoa no mundo para emprestar e pedir emprestado uns aos outros. Com contratos inteligentes e empréstimos com garantia, os indivíduos podem ganhar juros sobre o criptograma que emprestam. Muitas vezes, estas taxas de juro são muito mais elevadas do que o que se ganharia com uma conta bancária tradicional. Além disso, dá àqueles que normalmente não se qualificam ou não têm acesso a fundos, a capacidade de angariar capital.

Sistemas de pagamento

DeFi Os protocolos e projectos estão na vanguarda do desenvolvimento tecnológico e financeiro. Além disso, a eliminação da dependência de um intermediário e de regras institucionais complexas significa que as transacções podem ser processadas muito mais rapidamente, e que não há atrasos ou encargos cruzados entre moedas. Além disso, todas as transacções podem ser vistas publicamente, dando ultra transparência, em oposição aos sistemas herdados.

Gestão de activos

Assuma o controlo total dos seus bens digitais pessoais. Compre, venda, troque, aposte e ponha os seus bens a funcionar, ganhando juros à medida que o faz. Sem necessidade de uma instituição financeira ou advogado para elaborar contratos, poderá mover-se livremente, emprestar e pedir dinheiro emprestado, nos termos estipulados por si.

Identidade Digital

Atualmente, são necessárias várias formas de identificação, comprovativos de morada, informações de contacto e outros dados pessoais para aceder ao financiamento financeiro. Este facto prejudica grandemente a privacidade das pessoas. No entanto, com DeFi, cria-se uma identidade digital com base num endereço de carteira, libertando-o dos grilhões da intrusão da privacidade, mas dando-lhe ainda acesso a todos os serviços financeiros de que necessita.

DAOs (Organismos Autónomos Descentralizados)

Essencialmente, um DAO é uma alternativa descentralizada a uma instituição financeira tradicional. Já discutimos o P2P - agora é altura de aprender sobre DeFi intermediários. Tal como os seus homólogos centralizados, os DAO existem para fornecer operações financeiras centrais, incluindo a implementação da governação, gestão de activos, angariação de fundos, e muito mais.

Contas de Poupança

Colocar regularmente dinheiro nas suas poupanças torna-se mais apelativo com DeFi. Muitas das suas aplicações oferecem contas com taxas de juro atractivas e com um potencial de ganhos claramente superior às contas de poupança tradicionais.

Isto porque as suas taxas de juro são dinâmicas e vinculadas à oferta e à procura. Não importa o estado da economia, os utilizadores recebem sempre de volta todo o dinheiro que colocam nas suas contas poupança DeFi . Dharma, Argent e PoolTogether são aplicações DeFisavings bem conhecidas.

Ligada a isto está a agricultura de rendimento, uma actividade que envolve a movimentação de activos criptográficos ociosos, por exemplo, emprestar moeda criptográfica em troca de juros, para maximizar os retornos. Aqueles que produzem agricultura medem os seus ganhos como rendimentos percentuais anuais, ou APY. Embora isto possa devolver lucros elevados, está ligado a riscos elevados ao mesmo tempo.

Seguros

Enquanto DeFi oferece benefícios claros, não é impecável. Avarias imprevisíveis, falhas de contrato inteligentes e outros riscos criam um ambiente financeiramente frágil que requer protecção especial. Algumas empresas como Bright Union, InsurAce, e Nexus Mutual oferecem agora seguros que cobrem e protegem os bens dos utilizadores, assegurando que o seu capital está a salvo do risco de perda na plataforma DeFi .

Jogos

Os criadores de produtos também encontraram oportunidades no espaço DeFi , construindo protocolos directamente em plataformas. Os jogos baseados no etéreo com as suas economias incorporadas e modelos avançados de incentivos estão a tornar-se especialmente populares.

Um exemplo é o PoolTogether, um protocolo de poupança que permite aos utilizadores comprar bilhetes digitais. As moedas estáveis do DAI que trocam pelos bilhetes são depois agrupadas para ganharem juros no mercado monetário Compound. É um jogo ao estilo da lotaria que tem vindo a ganhar uma tracção significativa.

Comércio de Margens

Tradicionalmente, os comerciantes de margens pedem fundos emprestados a corretores para comprar acções ou títulos de participação. O empréstimo que contraem permite-lhes comprar mais acções do que poderiam ter sem ele. No entanto, DeFi o comércio de margens funciona sob protocolos de empréstimo descentralizados com contratos inteligentes automatizados. Isto cria o que alguns chamam "mercados monetários autónomos".

Mercados

Outra utilização dos protocolos DeFi é a sua aplicação em mercados em linha. Aqui, os compradores podem trocar produtos e serviços, incluindo design gráfico, serviços de codificação ou copywriting, coleccionáveis digitais, vestuário, acessórios, e muito mais, em todo o mundo.

Conformidade e KYT

O cumprimento é um grande tema nas finanças tradicionais, especialmente quando se trata de combater o financiamento do terrorismo (CFT) e o branqueamento de capitais (AML). Ao mesmo tempo que seguem as directrizes Know-your-customer (KYC), DeFi permite uma forma simplificada de garantir o cumprimento.

O ecossistema descentralizado DeFi assenta, em vez disso, no conhecimento da sua transacção (KYT), o que envolve uma análise de conformidade avançada centrada no comportamento dos endereços dos utilizadores e não nas identidades dos utilizadores. Isto permite avaliações de risco em tempo real para proteger contra qualquer tipo de fraude.

Outros casos de utilização

Fora destes casos de utilização, verá DeFi a ser implementado em seguros, conformidade e KYT, análises e gestão de riscos, derivados e activos sintéticos, desenvolvimento de infra-estruturas, e seguros.

Em Resumo

Este artigo DeFifor para principiantes deu-lhe todas as informações básicas, respondendo ao que é DeFi e como funciona? Lembre-se, este espaço é relativamente novo. Como está na sua infância, deve estar sempre atento a potenciais esquemas, hacks, e actividades maliciosas. No entanto, espere ver o espaço DeFi evoluir nos próximos anos, com um grande impacto e influência na sociedade. Agora é o momento perfeito para expandir os seus conhecimentos antes que o sistema financeiro mude.