Qual é a diferença entre KYC e AML para o Crypto?

As criptomoedas mudaram o sistema financeiro global. Pessoas em todo o mundo podem realizar transações livremente sem a contribuição de bancos, órgãos governamentais ou outras instituições financeiras. Além disso, eles são capazes de movimentar dinheiro sem que ele esteja vinculado a uma pessoa individual – apenas o endereço de uma carteira.

Embora as moedas criptográficas tragam benefícios infinitos, particularmente para aqueles com acesso limitado ou sem acesso aos serviços financeiros básicos, também apresentam muitos desafios. As actividades criminosas, tais como burlas, branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo, tráfico e exploração, são questões conhecidas.

medida que a adopção tem aumentado, este pequeno espaço regulamentado tem sido necessário para obter a conformidade KYC e AML dos serviços financeiros tradicionais para manter a viabilidade, confiança e transparência da moeda criptográfica.

Neste artigo, aprenderá o que são Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML), porque são necessários, e a diferença que farão para a adopção em massa de moedas criptográficas.

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O que é KYC (Know Your Customer)?

Know Your Customer é um conjunto de práticas que requer que as empresas, tais como trocas criptográficas, capturem informações pessoais de qualquer pessoa que abra uma conta.

Tal como quando se abre uma conta bancária tradicional, é necessária uma identificação emitida pelo governo, e com os desenvolvimentos tecnológicos, pode ser-lhe exigido que forneça uma identificação facial e uma autenticação biométrica.

Essas medidas não foram projetadas apenas para manter você e seu dinheiro seguros, mas também existem para ajudar os investigadores criminais a identificar atividades ilegais. Na criptografia, agora são necessários procedimentos de verificação de identidade para estabelecer uma conexão entre endereços de carteiras digitais anônimas e criminosos conhecidos.

Sem isto, a actividade ilegal seria incrivelmente fácil de realizar, uma vez que todas as transacções seriam completamente anónimas, sem qualquer forma possível de encontrar os criminosos envolvidos.

No entanto, os processos de verificação diferem consoante a localização do negócio ou serviço de moeda criptográfica. Além disso, muitos tentam manter-se fiéis à missão original de finanças descentralizadas e permitir aos clientes fornecer a verificação mínima para se manterem em conformidade.

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Como é que o Crypto KYC funciona?

Muitas vezes, KYC está dividido em três categorias: CIP, CDD, e monitorização contínua.

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Programa de Identificação de Clientes

Como explicado, a CIP está a captar informação pessoal e verificável dos clientes para provar que são quem afirmam ser. Isto normalmente inclui nome completo, data de nascimento, morada, e verificação de documentação, tal como uma carta de condução ou passaporte.

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Due Diligence do cliente

Os vendedores usam verificações de antecedentes, analisam o histórico criminal e investigam os históricos de transacções para avaliar o risco de um novo cliente e decidir o grau de proximidade com que a sua conta será monitorizada.

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Monitorização Contínua

KYC não é uma coisa pontual. Sim, são efectuadas verificações iniciais para avaliar a viabilidade de um cliente, mas estas avaliações devem ocorrer frequentemente ao longo de toda a vida do cliente. A actividade suspeita pode acontecer em qualquer altura, e os prestadores de serviços são obrigados a comunicar tudo o que suspeitam.

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Porque é que o Crypto KYC é importante?

Para que a adopção em massa ocorra, as moedas criptográficas precisam de construir confiança com os utilizadores e os órgãos dirigentes. KYC ajuda-os a parar a actividade ilícita, o que por sua vez ajuda a evitar que os criminosos movimentem facilmente dinheiro. Além disso, dá aos utilizadores a paz de espírito de que os seus fundos estão a ser eficazmente protegidos.

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O que é AML (Anti-Money Laundering)?

Crypto AML é um conjunto de procedimentos concebidos para impedir os criminosos de converterem moedas criptográficas obtidas ilegalmente em moedas fiat, não deixando vestígios e permitindo-lhes permanecerem esquivos.

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Como é que o Crypto AML funciona?

AML é um conjunto de leis que devem ser seguidas globalmente. O Grupo de Acção Financeira Internacional (GAFI) é a organização que sugere estas leis e começou a publicar orientações sobre moeda criptográfica em 2014.

Uma vez que muitas jurisdições já puseram estas recomendações em lei, cabe às empresas garantir a sua conformidade em todos os momentos - particularmente os Provedores de Serviços de Bens Virtuais (VASPs). Nomeadamente, estes incluem bolsas criptográficas, mercados NFT, e emissores de moeda estável.

O objectivo de AML é o de vigiar para actividades suspeitas. Quando aparecem bandeiras vermelhas, é da responsabilidade dos VASPs passar informação aos organismos reguladores relevantes para investigar mais e fazer ligações entre a moeda criptográfica lavada e os criminosos do mundo real.

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Porque é que o Crypto AML é importante?

As moedas criptográficas têm sido um refúgio para os criminosos que procuram lavar dinheiro. Devido à sua natureza anónima, qualquer criminoso que opera com pseudónimos e pseudónimos poderia facilmente conduzir a actividade ilícita. Pensa-se que milhares de milhões de dólares por ano são processados ilegalmente através de moeda criptográfica.

No entanto, com o crypto AML, os organismos governantes e reguladores são capazes de se agarrar a isto. Controlando de perto as transacções e os padrões, podem muitas vezes evitar esquemas antes mesmo de terem começado.

Esta repressão reduz o incentivo financeiro dos criminosos, ao mesmo tempo que torna o risco ainda maior. Como AML facilita aos reguladores a ligação de transacções criptográficas ilícitas a identidades e esquemas do mundo real, as pessoas que gerem estas operações têm muito mais probabilidades de serem apanhadas.

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Em Resumo

No passado, as moedas criptográficas foram um método preferido de transacção para criminosos de todos os tipos. A movimentação anónima e indetectável de dinheiro deu às pessoas a liberdade de conduzir actividades ilegais. No entanto, à medida que a adopção de DeFi e do crypto continua a crescer, os fornecedores e reguladores precisam de adoptar práticas que o tornem mais seguro e fiável, tanto para as empresas como para os indivíduos.

Escrypto utiliza procedimentos de grau institucional AML e KYC para manter todos os utilizadores seguros, prevenir actividades ilegais e tornar a moeda criptográfica um sistema financeiro viável para pessoas e empresas em todo o mundo.