En nybörjarguide till DeFi

Om du inte är teknikfientlig, bor i en grotta eller har varit utanför elnätet de senaste åren har du förmodligen hört talas om begreppet DeFi eller decentraliserad finansiering. De flesta människor har liten förståelse för traditionella finanser och finansiella system, för att inte tala om denna nya häpnadsväckande skapelse.

Därför har vi skapat en artikel om DeFi för nybörjare där vi presenterar konceptet, förklarar hur det fungerar, vem det gynnar och vilka områden det omfattar.

Vi börjar med att avliva en myt: DeFi och kryptovaluta är samma sak - det är fel. Det är som att säga att alla finansiella produkter är dollar - det är meningslöst. Snarare än att bara vara en valuta är DeFi en rörelse som förändrar hur alla våra befintliga finansiella system och produkter fungerar.

Läs vidare för att upptäcka DeFi som förklaras på ett lättförståeligt sätt, perfekt för nybörjare.

‍

Vad är DeFi?

DeFi, även känd som decentraliserad ekonomi, är en rörelse som fokuserar på att göra alla finansiella produkter decentraliserade och tillgängliga för alla i världen med en smartphone och internetuppkoppling. Dess uppdrag är att ta bort kontrollen från stora finansinstitut och centralbanker och ge mer makt och kontroll till individer.

DeFi bygger på ett brett urval av finansiella produkter utan vårdnadshavare och är en mycket experimentell arena som erbjuder lukrativa incitament och belöningar för tidig användning och investering. Som nämnts är krypto och decentraliserad finansiering olika, men kryptovalutor är det anbud som används för att driva DeFi ekosystem och produkter.

Hur fungerar DeFi ?

Precis som med traditionella finansiella produkter och tjänster kan du köpa, sälja, byta, låna eller låna ut på DeFi . Det finns en rad plattformar som du kan använda för att få tillgång till kryptovalutor och DeFi produkter, till exempel börser och långivare.

Vi kommer inte att gå in på skillnaderna mellan vissa av dessa plattformar eftersom det kan bli mycket förvirrande och detta är tänkt att vara DeFi för nybörjare.

I huvudsak finns det vissa plattformar som är helt decentraliserade, medan andra skulle betraktas som centraliserade börser för marknaden DeFi - även den enkla förklaringen låter förvirrande.

Detta är ett perfekt exempel på hur DeFi fungerar. Två helt främmande människor från olika delar av världen kan ingå ett låneavtal mellan sig utan att en bank eller ett finansinstitut är en mellanhand. Dessutom kan du finansiera lån med säkerhet genom decentraliserade utlåningsplattformar för att tjäna ränta på din krypto.

För närvarande befinner vi oss i ett tidigt skede av DeFi, med fler beprövade produkter och tjänster som skapas och lanseras varje dag. Inom kort kommer vi att se att det blir ett mer gångbart alternativ för massorna.

Hur använder man DeFi produkter?

Precis som traditionella nätbanker och andra finansiella appar har DeFi -produkterna också sina egna applikationer, så kallade dappar. I huvudsak är de decentraliserade appar. I stället för att förlita sig på en institution eller anställda upprätthåller de sin decentraliserade status med regler som skrivs i kod.

Dessa regler bildar smarta kontrakt på blockkedjan. Skapandet av ett smart kontrakt kräver ingen mänsklig interaktion, vilket eliminerar behovet av en mellanhand.

Det finns många anledningar till varför dapps är att föredra framför traditionella appar. För det första är de utan behörighet. Vem som helst kan skapa dem och vem som helst kan använda dem. Som användare behöver du bara en kryptoplånbok. Medan med fiat-tjänster måste du fylla i djupgående verifierings- och ansökningsformulär.

Med öppen källkod och transparent kod kan alla användare dessutom se transaktionernas status och förstå exakt hur apparna fungerar. Detta skapar ett stort förtroende hos en användarbas.

Slutligen är de byggda för att vara globala. Vem som helst från hela världen kan använda dem. Du begränsas inte av gränser eller institutionsregler. Oavsett var du befinner dig och vem du vill skapa en transaktion med är det enkelt möjligt.

‍

Exempel på användningsområden för DeFi

P2P-lån och utlåning

Som vi diskuterat ger DeFi alla människor i världen möjlighet att låna och låna av varandra. Med hjälp av smarta kontrakt och lån med säkerhet kan enskilda personer tjäna ränta på den krypto de lånar ut. Ofta är dessa räntor mycket högre än vad du skulle tjäna med ett traditionellt bankkonto. Dessutom ger det dem som vanligtvis inte skulle kvalificera sig eller inte har tillgång till medel möjlighet att anskaffa kapital.

Betalningssystem

DeFi protokoll och projekt ligger i framkant när det gäller teknisk och finansiell utveckling. Dessutom kan transaktioner behandlas mycket snabbare när man inte längre är beroende av en mellanhand och komplexa institutionella regler, och det finns inga fördröjningar eller avgifter för olika valutor. Dessutom kan alla transaktioner ses offentligt, vilket ger en ytterst stor öppenhet, till skillnad från äldre system.

Förvaltning av tillgångar

Ta fullständig kontroll över dina personliga digitala tillgångar. Köp, sälj, byt, satsa och sätt dina tillgångar i arbete och tjäna ränta när du gör det. Utan att ett finansinstitut eller en advokat behöver upprätta kontrakt kan du fritt flytta, låna och låna pengar på villkor som du själv fastställer.

Digital identitet

För närvarande behöver du flera former av identifiering, adressbevis, kontaktinformation och andra personuppgifter för att få tillgång till ekonomisk finansiering. Detta inkräktar i hög grad på människors integritet. Men med DeFiskapar du en digital identitet baserad på en plånboksadress, vilket befriar dig från bojorna av integritetsintrång men ändå ger dig tillgång till alla finansiella tjänster du behöver.

DAO:er (decentraliserade autonoma organisationer)

I huvudsak är en DAO ett decentraliserat alternativ till ett traditionellt finansinstitut. Vi har diskuterat P2P - nu är det dags att lära sig mer om DeFi intermediärer. I likhet med sina centraliserade motsvarigheter existerar DAO:er för att tillhandahålla finansiell kärnverksamhet, inklusive implementering av styrning, tillgångsförvaltning, insamling av medel med mera.

Sparkonton

Att regelbundet sätta in pengar i ditt sparande blir mer lockande med DeFi. Många av apparna erbjuder konton med attraktiva räntor och en vinstpotential som klart överträffar traditionella sparkonton.

Det beror på att deras räntor är dynamiska och beroende av utbud och efterfrågan. Oavsett hur ekonomin ser ut får användarna alltid tillbaka alla pengar som de sätter in på sina DeFi sparkonton. Dharma, Argent och PoolTogether är välkända DeFisavingsappar.

Kopplat till detta är yield farming, en aktivitet som innebär att flytta outnyttjade kryptotillgångar, t.ex. genom att låna ut kryptovaluta i utbyte mot ränta, för att maximera avkastningen. De som bedriver yield farming mäter sina vinster som årlig procentuell avkastning, eller APY. Även om detta kan ge höga vinster är det samtidigt kopplat till höga risker.

Försäkring

Även om DeFi erbjuder tydliga fördelar är det inte felfri. Oförutsägbara störningar, fel på smarta kontrakt och andra risker skapar en ekonomiskt bräcklig miljö som kräver särskilt skydd. Vissa företag som Bright Union, InsurAce och Nexus Mutual erbjuder nu försäkringar som täcker och skyddar användarnas tillgångar genom att se till att deras kapital är säkert mot risken för förlust på plattformen DeFi .

Spel

Produktutvecklare har också hittat möjligheter på DeFi genom att bygga in protokoll direkt i plattformarna. Ethereum-baserade spel med sina inbyggda ekonomier och avancerade incitamentsmodeller blir särskilt populära.

Ett exempel är PoolTogether, ett sparprotokoll som gör det möjligt för användarna att köpa digitala biljetter. De DAI-stablecoins som de byter mot biljetterna läggs sedan samman för att tjäna ränta på Compound money-marknaden. Det är ett lotteri-liknande spel som har fått stor spridning.

Marginalhandel

Traditionellt sett lånar marginalhandlare pengar från mäklare för att köpa aktier eller värdepapper. Lånet som de tar gör det möjligt för dem att köpa fler aktier än vad de skulle ha kunnat göra utan lånet. DeFi marginalhandel fungerar dock enligt decentraliserade utlåningsprotokoll med automatiserade smarta kontrakt. Detta skapar vad vissa kallar "autonoma penningmarknader".

Marknadsplatser

Ett annat användningsområde för DeFi -protokollen är marknadsplatser på nätet. Här kan köpare utbyta produkter och tjänster, t.ex. grafisk design, kodning eller copywriting, digitala samlarobjekt, kläder, accessoarer med mera, över hela världen.

Överensstämmelse och KYT

Efterlevnad är ett stort ämne inom traditionell finansiering, särskilt när det gäller bekämpning av finansiering av terrorism (CFT) och bekämpning av penningtvätt (AML). Samtidigt som de följer riktlinjerna för know-your-customer (KYC) möjliggör DeFi ett förenklat sätt att säkerställa efterlevnad.

Det decentraliserade ekosystemet DeFi bygger i stället på know-your-transaction (KYT), vilket innebär en avancerad analys av efterlevnad som fokuserar på beteendet hos användaradresser snarare än användaridentiteter. Detta möjliggör riskbedömningar i realtid för att skydda mot alla typer av bedrägerier.

Andra användningsområden

Utanför dessa användningsområden kan du se DeFi implementeras inom försäkring, efterlevnad och KYT, analys och riskhantering, derivat och syntetiska tillgångar, infrastrukturutveckling och försäkring.

Sammanfattning

Denna DeFifor-artikel för nybörjare har gett dig alla grunderna och svarat på vad är DeFi och hur fungerar det? Kom ihåg att detta område är relativt nytt. Eftersom det är i sin linda bör du alltid vara på din vakt för potentiella bedrägerier, hackningar och skadlig verksamhet. Förvänta dig dock att se DeFi -utrymmet utvecklas under de kommande åren och att det får en stor inverkan och ett stort inflytande på samhället. Nu är det perfekta tillfället att utöka dina kunskaper innan det finansiella systemet förändras.