Vad är en digital valuta från en centralbank och varför är de viktiga?

Med teknikens utveckling, den ökade användningen av digitala plattformar och den ständigt växande världen av digitala valutor var det bara en tidsfråga innan statliga organisationer började utforska centralbankens digitala valutor.

Även om skeptiker tror att det handlar om traditionella bankirer som hoppar på kryptotåget och hoppas att ingen inser det - är det faktiskt mycket mer än så. Finansvärlden utvecklas, digitala transaktioner blir normen. I vissa delar av världen är papperspengar nästan överflödiga, och centralbankerna måste se till att de anpassar sig och driver denna förändring.

I den här artikeln får du veta vad en digital valuta från en centralbank är, hur den skiljer sig från kryptovaluta, vilka för- och nackdelar den har och vilka länder som redan använder den.

Låt oss komma till saken.

‍

Vad står CBDC för?

CBDC står för centralbankens digitala valuta.

I den här artikeln kommer båda att användas, så vi tyckte att det var bäst att klargöra det innan vi går in på detaljerna.

‍

Vad är centralbankens digitala valuta?

Precis som kryptovaluta är CDBC en digital token som är knuten till värdet av landets fiatvaluta. CBDC-token utfärdas av centralbanken, medan krypto är ett decentraliserat ekosystem.

Som man kan förvänta sig kontrolleras, regleras och utfärdas CBDC av den monetära myndigheten i det land där centralbanken har sin digitala valuta.

Traditionellt sett har centralbankens valuta kommit i form av fysiska sedlar och mynt. Detta accepteras fortfarande som lagligt betalningsmedel för att köpa varor, men tekniken har gjort det möjligt för regeringarna att övergå till siffror på en skärm. Denna utveckling har lett till att centralbanker och regeringar utforskar hur ett kontantlöst och digitalt samhälle skulle kunna fungera.

För närvarande utvärderar många länder möjligheterna att införa digitala valutor. Faktum är att många länder och centralbanker redan har gjort det. CBDC:er håller på att implementeras och undersöks flitigt av banker och myndigheter, så det är viktigt att förstå dem, hur de fungerar och hur de kommer att påverka det dagliga livet.

‍

Vad är syftet med centralbankens digitala valuta?

Som de flesta tänker du förmodligen: Vad är det för mening med det? Vi har redan ett fungerande banksystem, vi kan betala med kontanter eller kort och alla har tillgång till finansiella tjänster och möjligheter att låna eller låna ut pengar.

Du kanske blir förvånad när du hör att 5 % av de vuxna i USA inte har något bankkonto och 13 % av de vuxna i USA är beroende av lån med hög ränta.

CBDC har för avsikt att ta itu med detta genom att tillhandahålla en lättåtkomlig centralbankstjänst - dess uppdrag är att förse alla medborgare och företag med tjänster som fokuserar på integritet, tillgänglighet, bekvämlighet och finansiell säkerhet. Det kommer att ske genom att lösa de problem som de nuvarande systemen står inför, såsom dyra transaktioner mellan olika valutor och komplexa och långsamma infrastrukturer.

‍

Centralbank Digital valuta vs. kryptovaluta

Kryptovalutaekosystem drivs av decentralisering. De begränsas inte av regeringen och finansinstitutets regler.

Dessutom är det nästan omöjligt att förfalska transaktioner och tokens och de är noggrant skyddade med hjälp av en särskild konsensusmekanism.

Diskussionen om CBDC:er tyder på att de är utformade för att likna kryptovalutor. Man förlorar dock viktiga delar av att de är decentraliserade och oreglerade, och de kanske inte kräver blockkedjeteknik.

Centralbankens digitala valuta kommer att baseras på värdet av traditionell fiatvaluta, vilket gör dem till en stabilare och säkrare valuta. Å andra sidan är kryptovalutor volatila tillgångar, vars värde dikteras av marknadssentimentet, användarnas intresse och användning.

‍

Löften och faror med centralbankernas digitala valuta

Som med allt annat i livet har CBDC för- och nackdelar.

‍

Fördelar med CDBC

Effektiva betalningssystem

Införandet av CBDC:er, deras finansiella stöd och förbättringar av den teknik som de kan införa skulle göra transaktionssystemen för detaljhandel och storskaliga transaktioner mycket effektivare, säkrare och mer användarvänliga.

Förbättrade gränsöverskridande betalningar

För närvarande är gränsöverskridande transaktioner förenade med stora kostnader på grund av de komplexa distributionssystemen. En digital valuta från en centralbank undanröjer dessa hinder, vilket sänker kostnaderna och gör dessa transaktioner effektivare än någonsin.

Cement påverkar den amerikanska dollarn

Införandet av en digital valuta från USA:s centralbank skulle kunna leda till att dollarn, som är världens mest använda valuta, blir mer dominerande, eftersom den kommer att stödja digitala transaktioner utöver traditionella fiat-transaktioner.

Utvidgning av finansiella tjänster och inkludering

För närvarande finns det miljontals människor i världen som inte har tillgång till någon form av finansiella tjänster. Bankerna kan inte betjäna människor i avlägsna delar av världen. Många saknar därför bankkonton.

Dessa personer har dock tillgång till olika former av teknik, såsom datorer och mobiltelefoner. Dessa enheter, tillsammans med en CBDC, ger dem tillgång till ett världsomspännande betalningssystem.

‍

Risker med CBDC

Brist på integritet

Som nämnts fungerar kryptovalutor anonymt. Ingen regering eller finansinstitut behöver känna till dina personuppgifter för att du ska kunna tjäna, lagra, överföra eller sälja dina tokens.

En digital valuta från en centralbank skulle dock förlora denna del av integriteten. Precis som med ett traditionellt bankkonto skulle de behöva personlig information för att bekämpa olaglig verksamhet, som penningtvätt eller finansiering av narkotikahandel.

Förändring av finansiella strukturer och system

Att övergå till en CBDC innebär otroliga strukturella förändringar av ett sekelgammalt finansiellt system. Det är helt okänt hur detta skulle påverka regeringen, hushållens utgifter, arbetsplatser, utbildning, investeringar, banker, inflation, räntor, finansiella tjänster och ekonomin som helhet.

Säkerhet på nätet

Kryptovalutaområdet är en lekplats för hackare och bedragare. Dessa sofistikerade cyberbrottslingar kommer sannolikt att rikta sin uppmärksamhet mot alla användare av digitala valutor från centralbanker.

Eftersom en CBDC är mer betrodd och antagen av massorna gör det människor som inte är tekniskt kunniga till omedelbara måltavlor. En övergång till CBDC-digitala valutor kan leda till en ökning av cyberbrottslighet, hackning och bedrägerier.

‍

Typer av digital valuta från centralbanker

Det finns två typer av CBDC. Den ena är avsedd för finansinstitut, medan den andra används av konsumenter och företag. Det är exakt så som det nuvarande systemet fungerar.

Partihandel CBDC

För närvarande har centralbankerna tillgång till reserver. I huvudsak är detta alla pengar eller värdet av tillgångar som hålls i reserv av centralbanken.

Wholesale CBDC kommer att tillhandahålla medel för institutionella konton. Dessa medel används för att avveckla interbanköverföringar eller för att deponera medel.

Detaljhandel CBDC

Det är på detta sätt som de allra flesta kommer att använda CBDC:er. Det är för konsumenter och företag att genomföra transaktioner för varor och tjänster. Dessa statligt stödda digitala valutor fungerar ungefär som kryptovalutor, men utan den inneboende risken att förlora tillgångar.

Det råder debatt om huruvida CBDC för detaljhandeln kommer att fungera som ett befintligt bankkonto eller om det kommer att vara ett tokeniserat system. Därför finns det för närvarande två alternativ.

Kontobaserad CBDC för privatpersoner och mindre företag fungerar ungefär som ett befintligt bankkonto. Med detta system måste kontoinnehavarna lämna personuppgifter, t.ex. digital identifiering, för att öppna ett konto.

Alternativt fungerar tokenbaserad CBDC för detaljhandeln anonymt. Medlen är tillgängliga genom en blandning av offentliga eller privata nycklar som innehas av kontoinnehavaren.

‍

Länder med CBDC

Enligt Atlantic Councils Central Bank Digital Currency Tracker finns det för närvarande 11 länder som har lanserat CBDC:er. Dessa är:

Bahamas

Jamaica

St. Vincent och Grenadinerna

Grenada

St. Lucia

Anguilla

St. Kitts och Nevis

Antigua och Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigeria

Det finns dock totalt 40 länder som håller på att testa, testa och utveckla sina egna CBDC, däribland Kina, Sverige, Ryssland, Sverige, Saudiarabien, Kanada, Australien och Brasilien.

Andra utvecklade ekonomier, som USA och Storbritannien, befinner sig fortfarande på forskningsstadiet i sina projekt, medan Europeiska unionen till synes är inaktiv.

‍

Sammanfattning: Förklaring av centralbankens digitala valuta

En digital valuta från en centralbank försöker lösa många av de problem som kryptovalutor har. Den ger säkerhet, förtroende och massmarknadsköp som existerande digitala valutor inte kan erbjuda. Den största fördelen och försäljningsargumentet för kryptovalutor är dock decentralisering. Den ger individer kontroll över sina egna tillgångar utan inblandning av en tredjeparts finansinstitut.

Även om CBDC kommer att ge många fördelar, t.ex. tillgång till finansiella tjänster, även i de mest isolerade delarna av världen, blir det återigen en kränkning av den personliga integriteten. Hur dessa projekt utvecklas återstår att se, men det är högst troligt att vi kommer att få se de mäktigaste ekonomierna anta ett finansiellt tillvägagångssätt som bygger på digital förstaplats under de kommande åren.