Vad är skillnaden mellan KYC och AML för krypto?

Kryptovalutor har förändrat det globala finansiella systemet. Människor över hela världen kan fritt handla utan input från banker, styrande organ eller andra finansiella institutioner. Dessutom kan de flytta runt pengar utan att de någonsin är knutna till en enskild person – bara en plånboksadress.

Även om kryptovalutor ger oändliga fördelar, särskilt för dem som har begränsad eller ingen tillgång till grundläggande finansiella tjänster, innebär de också många utmaningar. Kriminell verksamhet som bedrägerier, penningtvätt, finansiering av terrorism, handel och utnyttjande är kända problem.

I takt med att användningen har ökat har detta föga reglerade område behövt ta KYC och AML från traditionella finansiella tjänster för att upprätthålla kryptovalutans lönsamhet, förtroende och transparens.

I den här artikeln får du veta vad Know Your Customer (KYC) och Anti-Money Laundering (AML) är, varför de behövs och vilken skillnad de kommer att göra för att kryptovalutor ska kunna antas i stor skala.

‍

Vad är KYC (Know Your Customer)?

Know Your Customer är en uppsättning metoder som kräver att företag, t.ex. kryptobörser, samlar in personlig information från alla som öppnar ett konto.

Precis som när du öppnar ett traditionellt bankkonto behöver du ett statligt utfärdat ID-kort, och med den tekniska utvecklingen kan du bli tvungen att tillhandahålla ansiktsidentifikation och biometrisk autentisering.

Dessa åtgärder är inte bara utformade för att hålla dig och dina pengar säkra, utan de är också på plats för att hjälpa brottsutredare att lokalisera olaglig verksamhet. Inom krypto krävs nu identitetsverifieringsprocedurer för att upprätta en koppling mellan anonyma digitala plånboksadresser till kända brottslingar.

Utan detta skulle den olagliga verksamheten vara otroligt lätt att genomföra eftersom alla transaktioner skulle vara helt anonyma och det skulle vara omöjligt att hitta de inblandade brottslingarna.

Verifieringsprocesserna skiljer sig dock åt beroende på var kryptovalutaföretaget eller -tjänsten är beläget. Dessutom försöker många att förbli trogna det ursprungliga uppdraget om decentraliserad finansiering och göra det möjligt för kunderna att tillhandahålla ett minimum av verifiering för att hålla sig i enlighet med reglerna.

‍

Hur fungerar Crypto KYC ?

Ofta delas KYC in i tre kategorier: CIP, CDD och kontinuerlig övervakning.

‍

Program för kundidentifiering

Som förklarats samlar CIP in personlig och verifierbar information från kunderna för att bevisa att de är de som de påstår sig vara. Detta inkluderar vanligtvis fullständigt namn, födelsedatum, adress och verifierande dokumentation, t.ex. körkort eller pass.

‍

Kundkännedom

Leverantörerna använder sig av bakgrundskontroller, tittar på kriminell bakgrund och undersöker transaktionshistorik för att bedöma risken med en ny kund och bestämma hur noga deras konto ska övervakas.

‍

Kontinuerlig övervakning

KYC är inte en engångsföreteelse. Ja, inledande kontroller utförs för att bedöma om en kund är livskraftig, men dessa bedömningar måste göras ofta under hela kundens livstid. Misstänkt verksamhet kan ske när som helst, och tjänsteleverantörer är skyldiga att rapportera allt de misstänker.

‍

Varför är Crypto KYC viktigt?

För att kryptovalutor ska kunna användas i stor skala måste de bygga upp ett förtroende hos användare och styrande organ. KYC hjälper dem att stoppa olaglig verksamhet, vilket i sin tur bidrar till att förhindra att brottslingar lätt kan flytta pengar. Dessutom ger det användarna sinnesro att deras medel skyddas effektivt.

‍

Vad är AML (Anti-Money Laundering)?

Crypto AML är en uppsättning förfaranden som syftar till att stoppa brottslingar från att omvandla olagligt erhållna kryptovalutor till fiatvalutor, vilket gör att de inte lämnar några spår och kan förbli undangömda.

‍

Hur fungerar Crypto AML ?

AML är en uppsättning lagar som ska följas globalt. FATF (Financial Action Task Force) är den organisation som föreslår dessa lagar och började publicera riktlinjer för kryptovalutor redan 2014.

Eftersom många jurisdiktioner nu har infört dessa rekommendationer i lag är det upp till företagen att se till att de alltid följer reglerna - särskilt leverantörer av virtuella tillgångstjänster (VASP). Dessa inkluderar nämligen kryptobörser, NFT-marknadsplatser och stablecoin-utgivare.

Syftet med AML är att övervaka misstänkt verksamhet. När röda flaggor dyker upp är det VASP:s ansvar att vidarebefordra information till relevanta tillsynsmyndigheter för att de ska kunna utreda vidare och göra kopplingar mellan den tvättade kryptovalutan och verkliga brottslingar.

‍

Varför är Crypto AML viktigt?

Kryptovalutor har varit en fristad för brottslingar som vill tvätta pengar. På grund av deras anonyma karaktär kan alla brottslingar som arbetar med alias och pseudonymer lätt bedriva olaglig verksamhet. Miljarder dollar per år tros olagligt bearbetas genom kryptovalutor.

Men med krypto AML kan styrande organ och tillsynsmyndigheter sätta stopp för detta. Genom att noggrant övervaka transaktioner och mönster kan de ofta förhindra bedrägerier innan de ens har börjat.

Detta minskar det ekonomiska incitamentet för brottslingar samtidigt som risken blir ännu större. Eftersom AML gör det lättare för tillsynsmyndigheter att koppla olagliga kryptotransaktioner till verkliga identiteter och system är det mycket mer sannolikt att de personer som driver dessa verksamheter åker fast.

‍

Sammanfattning

Tidigare har kryptovalutor varit en föredragen transaktionsmetod för brottslingar av alla slag. Den anonyma och ospårbara förflyttningen av pengar har gett människor friheten att bedriva olaglig verksamhet. Men i takt med att användningen av DeFi och krypto fortsätter att öka måste leverantörer och tillsynsmyndigheter anta metoder som gör dem säkrare och pålitliga för både företag och privatpersoner.

Escrypto använder institutionella förfaranden på AML och KYC för att skydda alla användare, förhindra olaglig verksamhet och göra kryptovaluta till ett livskraftigt finansiellt system för människor och företag runt om i världen.