Merkez Bankası Dijital Para Birimi Nedir ve Neden Önemlidir?

Teknolojinin evrimi, dijital platformların kullanımındaki artış ve dijital para biriminin sürekli gelişen dünyasıyla birlikte, devlet kurumlarının merkez bankası dijital para birimini keşfetmeye yönelmesi sadece bir zaman meselesiydi.

Şüpheciler bunun geleneksel bankacıların kripto kervanına atlayıp kimsenin farkına varmamasını umması olduğunu düşünse de aslında durum bundan çok daha fazlası. Finans dünyası gelişiyor, dijital işlemler norm haline geliyor. Dünyanın bazı bölgelerinde kağıt para neredeyse tarihe karışmak üzere ve merkez bankalarının bu değişime uyum sağlayıp onu yönlendirdiklerinden emin olmaları gerekiyor.

Bu makalede, merkez bankası dijital para biriminin ne olduğunu, kripto para biriminden farkını, artılarını ve eksilerini ve halihazırda kullanan bazı ülkeleri öğreneceksiniz.

Hadi başlayalım.

‍

CBDC Ne Anlama Geliyor?

CBDC, merkez bankası dijital para birimi anlamına gelir.

Bu makale boyunca her ikisinin de kullanıldığını göreceksiniz, bu nedenle ayrıntılara girmeden önce bunu açıkça belirtmenin en iyisi olduğunu düşündük.

‍

Merkez Bankası Dijital Para Birimi Nedir?

Kripto para birimine çok benzeyen CDBC, o ülkenin fiat para biriminin değerine bağlı dijital bir jetondur. CBDC tokenları merkez bankası tarafından çıkarılırken, kripto merkezi olmayan bir ekosistemdir.

Beklediğiniz gibi, CBDC, söz konusu merkez bankasının dijital para biriminin ülkesinin para otoritesi tarafından kontrol edilir, düzenlenir ve çıkarılır.

Geleneksel olarak, merkez bankası para birimi fiziksel banknotlar ve madeni paralar şeklindeydi. Bu hala mal satın almak için yasal ödeme aracı olarak kabul edilse de, teknoloji hükümetlerin ekrandaki sayılara doğru ilerlemesini sağladı. Bu evrim, merkez bankalarının ve hükümetlerin nakitsiz ve dijital bir toplumun nasıl işleyebileceğini araştırmasına yol açtı.

Şu anda birçok ülke dijital para birimlerini uygulama potansiyelini değerlendiriyor. Aslında, birçok ülke ve merkez bankası bunu çoktan yaptı. CBDC'ler bankalar ve yetkililer tarafından uygulanmakta ve yoğun bir şekilde araştırılmaktadır, bu nedenle bunları, nasıl çalıştıklarını ve günlük yaşamı nasıl etkileyeceklerini anlamak önemlidir.

‍

Merkez Bankası Dijital Para Biriminin Amacı Nedir?

Çoğu insan gibi siz de muhtemelen ne anlamı var diye düşünüyorsunuz. Zaten işleyen bir bankacılık sistemimiz var, nakit veya kartla ödeme yapabiliyoruz ve herkesin finansal hizmetlere ve borç alma veya borç verme yollarına erişimi var.

ABD'li yetişkinlerin %5'inin bir banka hesabı olmadığını ve %13'ünün yüksek faizli kredilere bel bağladığını duymak sizi şaşırtabilir.

CBDC, erişimi kolay bir merkez bankacılığı hizmeti sunarak bu sorunun üstesinden gelmeyi amaçlamaktadır - misyonu, her vatandaşa ve işletmeye gizlilik, erişilebilirlik, kolaylık ve finansal güvenlik odaklı hizmetler sunmaktır. Bunu, mevcut sistemlerin karşılaştığı pahalı para birimleri arası işlemler ve karmaşık ve yavaş altyapılar gibi sorunları çözerek yapacaktır.

‍

Merkez Bankası Dijital Para Birimi ve Kripto Para Birimi

Kripto para ekosistemleri ademi merkeziyetçilik tarafından yönlendirilir. Hükümet ve finans kurumu düzenlemeleri tarafından kısıtlanmazlar.

Dahası, işlemlerin ve tokenlerin taklit edilmesi neredeyse imkansızdır ve belirli bir mutabakat mekanizması kullanılarak sıkı bir şekilde güvence altına alınmıştır.

CBDC'lerle ilgili tartışmalar, bunların kripto para birimleri gibi tasarlandığını göstermektedir. Ancak, merkezi olmayan ve düzenlenmemiş olmalarının temel unsurlarını kaybedersiniz ve blok zinciri teknolojisi gerektirmeyebilirler.

Merkez bankası dijital para birimi, geleneksel itibari para biriminin değerine dayanacak ve bu da onları daha istikrarlı ve güvenli bir para birimi haline getirecektir. Diğer taraftan, kripto para birimleri değişken varlıklardır ve değerleri piyasa duyarlılığı, kullanıcı ilgisi ve kullanım tarafından belirlenir.

‍

Merkez Bankası Dijital Para Biriminin Vaatleri ve Tehlikeleri

Hayattaki her şeyde olduğu gibi CBDC'nin de artıları ve eksileri vardır.

‍

CDBC'nin Avantajları

Verimli Ödeme Sistemleri

CBDC'lerin devreye girmesi, sahip oldukları finansal destek ve sunabilecekleri teknolojide yapılacak iyileştirmeler, perakende ve büyük ölçekli işlem sistemlerini çok daha verimli, güvenli ve kullanıcı dostu hale getirecektir.

Geliştirilmiş Sınır Ötesi Ödemeler

Şu anda, sınır ötesi işlemler, mevcut karmaşık dağıtım sistemleri nedeniyle büyük maliyetler getirmektedir. Bir merkez bankası dijital para birimi bu engelleri ortadan kaldırarak maliyetleri düşürür ve bu işlemleri her zamankinden daha verimli hale getirir.

ABD Doları Üzerinde Çimento Etkisi

Dünyada en çok kullanılan para birimi olarak, ABD merkez bankasının dijital para biriminin piyasaya sürülmesi, geleneksel itibari işlemlere ek olarak dijital işlemleri de destekleyeceği için doların daha baskın bir şekilde kullanılmasını sağlayabilir.

Finansal Hizmetlerin Genişletilmesi ve Kapsayıcılığı

Şu anda dünya genelinde herhangi bir finansal hizmete erişimi olmayan milyonlarca insan var. Bankalar dünyanın uzak bölgelerindeki insanlara hizmet veremiyor. Bu nedenle pek çok kişi banka hesabına sahip değil.

Ancak bu kişilerin bilgisayar veya cep telefonu gibi teknoloji araçlarına erişimleri vardır. Bu cihazlar, bir CBDC ile birlikte, dünya çapında bir ödeme sistemine erişmelerini sağlar.

‍

CBDC'nin Riskleri

Gizlilik Eksikliği

Belirtildiği gibi, kripto para birimi anonimlik üzerine çalışır. Tokenlarınızı kazanmanız, saklamanız, transfer etmeniz veya satmanız için hiçbir hükümet veya finans kurumunun kişisel bilgilerinizi bilmesine gerek yoktur.

Ancak, bir merkez bankası dijital para birimi bu gizlilik unsurunu kaybedecektir. Geleneksel bir banka hesabında olduğu gibi, kara para aklama veya uyuşturucu kaçakçılığını finanse etme gibi yasadışı faaliyetlerle mücadele etmek için kişisel bilgilere ihtiyaç duyacaklardır.

Değişen Finansal Yapılar ve Sistemler

CBDC'ye geçiş, asırlık bir finansal sistemde inanılmaz yapısal değişiklikler anlamına gelmektedir. Bunun hükümeti, hane halkı harcamalarını, işyerlerini, eğitimi, yatırımları, bankaları, enflasyonu, faiz oranlarını, finansal hizmetleri ve bir bütün olarak ekonomiyi nasıl etkileyeceği tamamen bilinmemektedir.

Çevrimiçi Güvenlik

Kripto para alanı bilgisayar korsanları ve dolandırıcılar için bir oyun alanıdır. Bu sofistike siber suçlular muhtemelen dikkatlerini tüm merkez bankası dijital para birimi kullanıcılarına çevireceklerdir.

Bir CBDC daha güvenilir olacağından ve kitleler tarafından benimseneceğinden, bu durum teknoloji meraklısı olmayan kişileri anında hedef haline getirir. CBDC dijital para birimlerine geçiş, siber suçlarda, bilgisayar korsanlığında ve dolandırıcılıkta bir artışa neden olabilir.

‍

Merkez Bankası Dijital Para Birimi Türleri

İki tür CBDC vardır. Biri finansal kurumlara hizmet verirken, diğeri tüketiciler ve işletmeler tarafından kullanılır. Mevcut sistem tam olarak bu şekilde işlemektedir.

Toptan CBDC

Şu anda merkez bankalarının ellerinde rezervleri bulunmaktadır. Esasen bu, merkez bankası tarafından rezerv olarak tutulan tüm para veya varlıkların değeridir.

Toptan CBDC kurumsal hesaplar için fon sağlayacaktır. Bu fonlar bankalar arası transferlerin gerçekleştirilmesi veya fonların yatırılması için kullanılır.

Perakende CBDC

İnsanların büyük çoğunluğu CBDC'leri bu şekilde kullanacaktır. Tüketicilerin ve işletmelerin mal ve hizmetlere yönelik işlemleri tamamlamaları içindir. Devlet destekli bu dijital para birimleri, kripto para birimine çok benzer ancak varlık kaybetme riski olmadan çalışır.

Perakende CBDC'nin mevcut bir banka hesabı gibi mi çalışacağı yoksa tokenize bir sistem mi olacağı tartışılmaktadır. Bu nedenle şu anda iki seçenek bulunmaktadır.

Hesap tabanlı perakende CBDC, mevcut bir banka hesabı gibi çalışır. Bu sistemde hesap sahiplerinin bir hesap açmak için dijital kimlik gibi kişisel verilerini sağlamaları gerekecektir.

Alternatif olarak, token tabanlı perakende CBDC anonim olarak çalışır. Fonlara, hesap sahibi tarafından tutulan genel veya özel anahtarların bir karışımı ile erişilir.

‍

CBDC'ye Sahip Ülkeler

Atlantic Council'in Merkez Bankası Dijital Para Birimi Takibi'ne göre, şu anda CBDC'leri başlatılan 11 ülke var. Bunlar

Bahamalar

Jamaika

Vincent & Grenadinler

Grenada

Lucia

Anguilla

Kitts & Nevis

Antigua & Barbuda

Montserrat

Dominika

Nijerya

Bununla birlikte, aralarında Çin, İsveç, Rusya, İsveç, Suudi Arabistan, Kanada, Avustralya ve Brezilya'nın da bulunduğu toplam 40 ülke kendi CBDC'lerini pilot uygulama, test etme ve geliştirme sürecindedir.

ABD ve İngiltere gibi diğer gelişmiş ekonomiler hala projelerinin araştırma aşamasındayken, Avrupa Birliği'nin aktif olmadığı görülüyor.

‍

Özet: Merkez Bankası Dijital Para Birimi Açıklaması

Bir merkez bankası dijital para birimi, kripto para biriminin üstesinden geldiği sorunların çoğunu çözmeyi amaçlamaktadır. Mevcut dijital para birimlerinin sağlayamadığı güvenlik, güven ve kitlesel pazar katılımı sağlar. Bununla birlikte, kriptonun ana faydası ve satış noktası ademi merkeziyetçiliktir. Üçüncü taraf bir finans kurumunun müdahalesi olmadan bireylere kendi varlıkları üzerinde kontrol sağlar.

CBDC'ler, dünyanın en bağlantısız bölgelerine bile finansal hizmetlere erişim gibi pek çok fayda sağlayacak olsa da, mahremiyetin istilacı olmasına geri dönüyor. Bu projelerin nasıl gelişeceğini zaman gösterecek, ancak önümüzdeki yıllarda en güçlü ekonomilerin dijital öncelikli bir finansal yaklaşım benimsediğini görmemiz kuvvetle muhtemel.