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除非你有技术恐惧症,住在山洞里,或者在过去的几年里一直处于离网状态,否则你很可能听说过DeFi 或分散式金融这个词。大多数人对传统金融和金融系统知之甚少,更不用说这种令人匪夷所思的新创造。
因此,我们为初学者创建了一篇DeFi ,介绍了这个概念,解释了它是如何工作的,谁受益,以及它所涵盖的领域。
我们首先要揭穿一个神话。DeFi 和加密货币是同样的东西--这是错误的。这就像说每个金融产品都是美元一样--这没有意义。与其说DeFi 只是一种货币,不如说它是一场改变我们所有现有金融系统和产品运作方式的运动。
继续阅读,发现DeFi ,以简单易懂的方式解释,非常适合初学者。
DeFi洛克菲勒公司,也被称为去中心化金融,是一场专注于使所有金融产品去中心化的运动,世界上任何拥有智能手机和互联网连接的人都可以使用。它的使命是消除大型金融机构和中央银行的控制权,将更多权力和控制权交给个人。
基于广泛的非托管金融产品的选择,DeFi 是一个高度实验性的领域,为早期采用和投资提供有利可图的激励和奖励。如前所述,加密货币和去中心化的金融是不同的,但加密货币是用来驱动DeFi 生态系统和产品的标的。
与传统的金融产品和服务一样,你可以在DeFi ,购买、出售、交换、借款或贷款。有一系列的平台,你可以用来获得加密货币和DeFi 产品,如交易所和贷款人。
我们不会讨论其中一些平台之间的细微差别,因为这可能会变得非常混乱,而这应该是DeFi ,供初学者参考。
从本质上讲,有一些平台是完全去中心化的,而其他平台会被认为是中心化的交易所,为DeFi 市场--即使这个简单的解释听起来很混乱。
这就是DeFi 工作的完美例子。两个完全陌生的人,来自世界的两端,可以在他们之间达成贷款协议,而没有银行或金融机构作为中间人。此外,你可以通过去中心化的借贷平台为有抵押物支持的贷款提供资金,以赚取你的加密货币的利息。
目前,我们正处于DeFi 的早期阶段,每天都有更多经过验证的产品和服务被创造和推出。不久之后,我们将看到它成为大众的一个更可行的选择。
与传统的网上银行和其他金融应用程序一样,DeFi 产品也有自己的应用程序,被称为Dapps。本质上,它们是去中心化的应用程序。它们不依赖机构或员工,而是通过代码中的规则来维持其去中心化的状态。
这些规则在区块链上形成智能合约。智能合约的创建不需要人类互动,消除了对中介的需求。
dapp 比传统应用程序更受欢迎的原因有很多。首先,它们没有权限。任何人都可以创建,任何人都可以使用。作为用户,您只需要一个加密货币钱包。而使用法定货币服务,您必须完成深入的验证和申请表。
此外,通过开源、透明的代码,所有用户都可以看到交易的状态,并准确了解dapps的工作原理。这与用户群建立了极大的信任。
最后,它们是为全球而建的。世界上任何地方的人都可以使用它们。你不会受到边界或机构规则的限制。无论你在哪里,无论你想和谁建立交易,都可以轻松实现。
正如所讨论的那样,DeFi ,使世界上的任何人都能相互借贷。通过智能合约和抵押贷款,个人可以从他们借出的加密货币中获得利息。通常情况下,这些利率要比你在传统银行账户中赚取的要高得多。此外,它让那些通常没有资格或没有机会获得资金的人有能力筹集资金。
DeFi 协议和项目都处于技术和金融发展的前沿。此外,消除对中介机构的依赖和复杂的机构规则意味着交易可以更快地被处理,而且没有跨货币的延迟或费用。此外,与传统系统相比,所有的交易都可以公开看到,给予超强的透明度。
完全控制你的个人数字资产。买入、卖出、交换、入股,并将你的资产用于工作,在你这样做的时候赚取利息。不需要金融机构或律师来起草合同,你就能按照自己规定的条件自由地移动、借出和借用资金。
目前,您需要多种形式的身份证明、地址证明、联系方式和其他个人信息才能获得金融资金。这极大地侵犯了人们的隐私。但是,有了DeFi ,您就可以根据钱包地址创建一个数字身份,从而摆脱隐私侵犯的束缚,同时还能获得所需的所有金融服务。
从本质上讲,DAO是传统金融机构的去中心化替代。我们已经讨论了P2P - 现在是时候了解DeFi 中介机构了。与它们的集中式对应机构一样,DAO的存在是为了提供核心的金融业务,包括实施治理、资产管理、筹款等等。
有了DeFi ,定期把钱存入你的储蓄变得更有吸引力。它的许多应用程序提供的账户具有诱人的利率和盈利潜力,明显优于传统的储蓄账户。
这是因为他们的利率是动态的,受供求关系约束。无论经济状况如何,用户总是能拿回他们投入到DeFi 储蓄账户中的所有资金。Dharma、Argent和PoolTogether是著名的DeFisavings应用程序。
与此相关的是收益率养殖,这种活动涉及移动闲置的加密货币资产,例如借出加密货币以换取利息,从而实现收益最大化。那些收益率养殖者以年度百分比收益率,或APY来衡量他们的收益。虽然这可能会带来高额利润,但同时也与高风险联系在一起。
虽然DeFi 提供了明显的好处,但它并不是完美无缺的。不可预测的故障、智能合约失败和其他风险造成了一个财务上脆弱的环境,需要特别的保护。一些公司如Bright Union、InsurAce和Nexus Mutual现在提供保险,通过确保用户的资本在DeFi 平台上不受损失风险的影响来覆盖和保护用户资产。
产品开发商也通过将协议直接构建到平台中,在DeFi ,找到了机会。基于以太坊的游戏,其内置的经济和先进的激励模式正变得特别流行。
一个例子是PoolTogether,一个允许用户购买数字票的储蓄协议。他们用DAI稳定币换来的门票,然后汇集在一起,在复利货币市场上赚取利息。这是一个彩票式的游戏,已经获得了很大的吸引力。
传统上,保证金交易者从经纪人那里借入资金来购买股票或证券。他们的贷款使他们能够购买比没有贷款时更多的股票。然而,DeFi 保证金交易是在去中心化的借贷协议下,通过自动化的智能合约运作。这创造了一些人所说的 "自主货币市场"。
DeFi 协议的另一个用途是它在网上市场的应用。在这里,买家可以在世界各地交换产品和服务,包括平面设计、编码或文案服务、数字收藏品、服装、配件等等。
合规是传统金融的一个大话题,特别是当涉及到打击资助恐怖主义(CFT)和反洗钱(AML )时。虽然他们遵循了解你的客户(KYC)的准则,但DeFi ,能够以一种简化的方式确保合规。
去中心化的DeFi 生态系统转而依赖 "了解你的交易"(KYT),这涉及先进的合规分析,重点是用户地址的行为而不是用户身份。这使实时风险评估成为可能,以防止任何类型的欺诈。
在这些用例之外,你会看到DeFi ,在保险、合规和KYT、分析和风险管理、衍生品和合成资产、基础设施开发和保险中实施。
这篇DeFifor初学者的文章已经给了你所有的基础知识,回答了什么是DeFi ,它是如何工作的?请记住,这个空间是相对较新的。由于它处于起步阶段,你应该始终警惕潜在的诈骗、黑客和恶意活动。然而,预计在未来几年内,DeFi ,它将对社会产生巨大的影响和作用。现在是在金融系统改变之前扩大你的知识的最佳时机。