什么是中央银行的数字货币以及它们为什么重要？

随着技术的发展，数字平台使用率的上升，以及数字货币世界的不断发展，政府组织转向探索中央银行数字货币只是时间问题。

虽然怀疑者认为这是传统的银行家跳上了加密货币的行列，并希望没有人意识到--但实际上远不止如此。金融世界正在不断发展，数字交易正在成为常态。在世界的一些地方，纸币几乎被淘汰了，中央银行需要确保他们适应并推动这一变化。

在这篇文章中，你将了解什么是央行数字货币，它与加密货币有什么不同，利弊，以及一些已经在使用它的国家。

让我们开始吧。

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CBDC代表什么？

CBDC是中央银行数字货币的缩写。

在这篇文章中，你会看到这两种用法，所以我们认为在深入研究细节之前，最好先明确这一点。

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什么是中央银行数字货币？

与加密货币非常相似，CDBC是一种与该国法定货币价值挂钩的数字代币。CBDC代币由中央银行发行，而加密货币是一个去中心化的生态系统。

正如你所期望的那样，CBDC是由上述中央银行数字货币国家的货币当局控制、监管和发行的。

传统上，中央银行的货币以实物纸币和硬币的形式出现。虽然这仍然被接受为购买商品的法定货币，但技术已经使政府能够向屏幕上的数字发展。这种演变导致中央银行和政府探索无现金和数字社会如何运作。

目前，许多国家正在评估实施数字货币的潜力。事实上，许多国家和中央银行已经这样做了。银行和当局正在实施和大量研究CBDC，因此了解它们，它们如何工作，以及它们将如何影响日常生活是很重要的。

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中央银行数字货币的目的是什么？

像大多数人一样，你可能在想这有什么意义？我们已经有了一个有效的银行系统，我们可以用现金或卡付款，每个人都可以获得金融服务和借钱或放钱的方式。

你可能会惊讶地听到，5%的美国成年人没有银行账户，13%的美国成年人依赖高息贷款。

CBDC打算通过提供一个易于访问的中央银行服务来解决这个问题--其使命是为每个公民和企业提供注重隐私、可访问性、便利和金融安全的服务。它将通过解决当前系统面临的问题，如昂贵的货币间交易和复杂而缓慢的基础设施来实现这一目标。

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中央银行数字货币与加密货币的对比

加密货币生态系统是由去中心化驱动的。他们不受政府和金融机构法规的限制。

更重要的是，交易和代币几乎不可能被伪造，并使用特定的共识机制严格保护。

围绕CBDC的讨论表明，它们被设计得像加密货币。然而，你失去了它们是去中心化和不受监管的关键因素，而且它们可能不需要区块链技术。

中央银行的数字货币将以传统法币的价值为基础，使它们成为更稳定和安全的货币。反过来说，加密货币是不稳定的资产，其价值由市场情绪、用户兴趣和使用情况所决定。

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中央银行数字货币的承诺和危险

与生活中的任何事情一样，CBDC也有优点和缺点。

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CDBC的优势

高效的支付系统

CBDCs的引入，它们所拥有的财政支持，以及它们能够引入的技术的改进，将使零售和大规模交易系统更加高效、安全和用户友好。

改善跨境支付

目前，由于存在复杂的分销系统，跨境交易伴随着巨大的成本。中央银行的数字货币消除了这些障碍，使成本下降，并使这些交易比以往更有效率。

水泥对美元的影响

作为世界上使用最多的货币，美国中央银行数字货币的引入，可能会看到美元变得更加主要，因为除了传统的法币交易外，它还将支持数字交易。

金融服务的扩展和包容

目前，世界上有数百万人无法获得任何形式的金融服务。银行无法为世界上偏远地区的人们提供服务。因此，许多人没有银行账户。

然而，这些人确实有机会使用技术形式，如电脑或手机。这些设备和CBDC一起，使他们能够进入一个全球支付系统。

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CBDC的风险

缺少隐私

如前所述，加密货币的运作是匿名的。没有政府或金融机构需要知道你的个人资料，以便你赚取、储存、转移或出售你的代币。

然而，中央银行的数字货币将失去这一隐私要素。与传统银行账户一样，他们会要求提供个人信息，以打击非法活动，如洗钱或资助贩毒。

不断变化的金融结构和系统

转向CBDC代表着对一个有几百年历史的金融系统进行难以置信的结构性改变。这将如何影响政府、家庭开支、工作场所、教育、投资、银行、通货膨胀、利率、金融服务和整个经济是完全未知的。

在线安全

加密货币领域是黑客和骗子的游乐场。这些老练的网络犯罪分子很可能会将他们的注意力转向所有央行数字货币用户。

由于CBDC将被更多人信任和采用，这使得那些不懂技术的人立即成为目标。转向CBDC数字货币可能会看到网络犯罪、黑客攻击和诈骗行为的激增。

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中央银行数字货币的类型

有两种类型的CBDC。一种是为金融机构服务的，而另一种是为消费者和企业使用的。这正是当前系统的运作方式。

批发CBDC

目前，中央银行拥有可支配的持有储备。基本上，这是中央银行持有的所有货币或资产价值的储备。

批发CBDC将为机构账户提供资金。这些资金用于结算银行间转账或存入资金。

零售CBDC

这就是绝大多数人将使用CBDC的方式。它是为消费者和企业完成商品和服务的交易。这些由政府支持的数字货币的工作方式很像加密货币，但没有固有的资产损失风险。

有争议的是，零售CBDC是否会像现有的银行账户一样运作，或者是否会是一个代币化的系统。由于这个原因，目前有两种选择。

基于账户的零售CBDC的运作很像现有的银行账户。有了这个系统，账户持有人将需要提供个人数据，如数字识别，以开设账户。

另外，基于代币的零售CBDC在匿名的基础上运作。通过账户所有者持有的公钥或私钥的混合来获取资金。

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有CBDC的国家

根据大西洋理事会的中央银行数字货币追踪器，目前有11个国家推出了CBDCs。这些国家是

巴哈马

牙买加

圣文森特和格林纳丁斯

格林纳达

圣卢西亚

安圭拉

圣基茨和尼维斯

安提瓜和巴布达

蒙特塞拉特

多米尼加

尼日利亚

然而，目前共有40个国家正在试点、测试和开发自己的CBDC，包括中国、瑞典、俄罗斯、瑞典、沙特阿拉伯、加拿大、澳大利亚和巴西。

其他发达经济体，如美国和英国，仍处于项目的研究阶段，而欧盟显然不活跃。

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摘要：央行数字货币解读

中央银行数字货币试图解决加密货币正在解决的许多问题。它带来了现有数字货币无法做到的安全、信心和大众市场的买入。然而，加密货币的主要好处和卖点是去中心化。它使个人能够控制自己的资产，而不受第三方金融机构的干扰。

虽然CBDCs将带来许多好处，如获得金融服务，甚至是世界上最脱节的地区，但它又恢复了对隐私的侵犯。这些项目如何发展还有待观察，但我们极有可能在未来几年看到最强大的经济体采用数字优先的金融方式。