Průvodce pro začátečníky DeFi

Pokud nejste technofobové, nežijete v jeskyni nebo jste posledních pár let nebydleli v síti, pravděpodobně jste už slyšeli termín DeFi nebo decentralizované finance. Většina lidí tradičním financím a finančním systémům příliš nerozumí, natož tomuto novému mysl ohromujícímu výtvoru.

Proto jsme vytvořili článek DeFi pro začátečníky, který představuje tento koncept, vysvětluje, jak funguje, komu je prospěšný a jaké oblasti pokrývá.

Začneme vyvrácením mýtu. DeFi a kryptoměna jsou totéž - to je špatně. To je jako tvrdit, že každý finanční produkt je dolar - nedává to smysl. Spíše než o pouhou měnu se jedná o DeFi hnutí, které mění způsob fungování všech našich stávajících finančních systémů a produktů.

Přečtěte si, jak snadno a srozumitelně vysvětlit stránky DeFi , které jsou ideální pro začátečníky.

‍

Co je DeFi?

DeFi, známý také jako decentralizované finance, je hnutí zaměřené na to, aby všechny finanční produkty byly decentralizované a dostupné komukoli na světě, kdo má chytrý telefon a připojení k internetu. Jeho posláním je odebrat kontrolu velkým finančním institucím a centrálním bankám a dát více moci a kontroly jednotlivcům.

Stránky DeFi , založené na širokém výběru neúvěrových finančních produktů, jsou velmi experimentální oblastí, která nabízí lukrativní pobídky a odměny za včasné přijetí a investice. Jak již bylo zmíněno, kryptoměny a decentralizované finance se liší, ale kryptoměny jsou platidlem používaným k pohonu ekosystémů a produktů DeFi .

Jak funguje DeFi ?

Stejně jako v případě tradičních finančních produktů a služeb můžete i na DeFi nakupovat, prodávat, směňovat, půjčovat nebo půjčovat. Existuje celá řada platforem, které můžete využít k získání přístupu ke kryptoměnám a produktům DeFi , jako jsou burzy a půjčovny.

Nebudeme se zabývat podrobnostmi rozdílů mezi některými z těchto platforem, protože to může být velmi nepřehledné a toto má být DeFi pro začátečníky.

V podstatě existují platformy, které jsou zcela decentralizované, zatímco jiné by byly považovány za centralizované burzy pro trh DeFi - i toto jednoduché vysvětlení zní matoucí.

Toto je dokonalý příklad toho, jak funguje DeFi . Dva úplně cizí lidé z opačných konců světa mohou mezi sebou uzavřít smlouvu o půjčce, aniž by banka nebo finanční instituce byla prostředníkem. Navíc můžete financovat půjčky kryté kolaterálem prostřednictvím decentralizovaných úvěrových platforem a vydělávat tak na úrocích ze svých kryptoměn.

V současné době se nacházíme v počáteční fázi DeFi, přičemž každý den vznikají a jsou uváděny na trh další osvědčené produkty a služby. Zanedlouho se dočkáme toho, že se stane životaschopnější volbou pro masy.

Jak lidé používají produkty DeFi ?

Stejně jako tradiční online bankovnictví a další finanční aplikace mají i produkty DeFi své vlastní aplikace, tzv. dapps. V podstatě se jedná o decentralizované aplikace. Místo aby se spoléhaly na instituci nebo zaměstnance, udržují si svůj decentralizovaný status pomocí pravidel napsaných v kódu.

Tato pravidla tvoří chytré smlouvy v blockchainu. Vytvoření chytré smlouvy nevyžaduje žádnou lidskou interakci, čímž odpadá potřeba zprostředkovatele.

Existuje mnoho důvodů, proč jsou dapps upřednostňovány před tradičními aplikacemi. Zaprvé jsou bez oprávnění. Může je vytvořit kdokoli a kdokoli je může používat. Jako uživatel potřebujete pouze kryptopeněženku. Zatímco u fiat služeb byste museli vyplnit hloubkové ověřovací a přihlašovací formuláře.

Díky transparentnímu kódu s otevřeným zdrojovým kódem mohou navíc všichni uživatelé vidět stav transakcí a přesně pochopit, jak dapps fungují. To buduje velkou důvěru uživatelské základny.

A konečně, jsou konstruovány tak, aby byly globální. Může je používat kdokoli odkudkoli na světě. Nejste omezeni hranicemi ani pravidly institucí. Bez ohledu na to, kde se nacházíte a s kým chcete vytvořit transakci, je to snadno možné.

‍

Příklady případů použití DeFi

P2P půjčky a výpůjčky

Jak již bylo řečeno, DeFi umožňuje každému na světě půjčovat si a půjčovat si od ostatních. Díky chytrým smlouvám a půjčkám se zástavou mohou jednotlivci vydělávat na úrocích z kryptopeněz, které půjčují. Často jsou tyto úroky mnohem vyšší než ty, které byste získali na tradičním bankovním účtu. Navíc dává možnost získat kapitál i těm, kteří by se obvykle nekvalifikovali nebo nemají přístup k finančním prostředkům.

Platební systémy

DeFi protokoly a projekty jsou v čele technologického a finančního vývoje. Odstranění závislosti na zprostředkovateli a složitých institucionálních pravidlech navíc znamená, že transakce mohou být zpracovány mnohem rychleji a nedochází k žádnému zpoždění nebo poplatkům napříč měnami. Všechny transakce jsou navíc veřejně viditelné, což na rozdíl od starších systémů zajišťuje mimořádnou transparentnost.

Správa majetku

Získejte úplnou kontrolu nad svými osobními digitálními aktivy. Nakupujte, prodávejte, vyměňujte, sázejte, investujte do svých aktiv a vydělávejte na úrocích. Bez potřeby finanční instituce nebo právníka k sepsání smluv budete moci volně přesouvat, půjčovat a půjčovat si peníze za vámi stanovených podmínek.

Digitální identita

V současné době potřebujete k získání finančních prostředků několik dokladů totožnosti, doklad o adrese, kontaktní údaje a další osobní údaje. To značně zasahuje do soukromí lidí. S DeFi, si však vytvoříte digitální identitu založenou na adrese peněženky, která vás zbaví okovů narušování soukromí, a přesto vám umožní přístup ke všem finančním službám, které potřebujete.

DAO (Decentralizované autonomní organizace)

DAO je v podstatě decentralizovaná alternativa tradiční finanční instituce. Probrali jsme P2P - nyní je čas seznámit se se zprostředkovateli DeFi . Stejně jako jejich centralizované protějšky existují DAO, které zajišťují základní finanční operace, včetně implementace správy, řízení aktiv, získávání finančních prostředků a dalších.

Spořicí účty

Pravidelné ukládání peněz na spoření se stává atraktivnějším díky DeFi. Mnoho jejích aplikací nabízí účty s atraktivními úrokovými sazbami a potenciálem výdělku, který jednoznačně předčí tradiční spořicí účty.

To proto, že jejich úrokové sazby jsou dynamické a vázané na nabídku a poptávku. Bez ohledu na stav ekonomiky uživatelé vždy dostanou zpět všechny peníze, které vložili na své spořicí účty DeFi . Známé aplikace DeFisavings jsou Dharma, Argent a PoolTogether.

S tím souvisí i tzv. yield farming, což je aktivita, která spočívá v přesouvání nevyužitých kryptoaktiv, např. půjčování kryptoměn výměnou za úrok, s cílem maximalizovat výnosy. Ti, kdo se věnují yield farmingu, měří své zisky jako roční procentní výnos neboli APY. Ačkoli to může přinášet vysoké zisky, je to zároveň spojeno s vysokými riziky.

Pojištění

Přestože DeFi nabízí jasné výhody, není bezchybný. Nepředvídatelné poruchy, selhání chytrých smluv a další rizika vytvářejí finančně křehké prostředí, které vyžaduje zvláštní ochranu. Některé společnosti, jako Bright Union, InsurAce a Nexus Mutual, nyní nabízejí pojištění, které kryje a chrání majetek uživatelů tím, že zajišťuje bezpečnost jejich kapitálu před rizikem ztráty na platformě DeFi .

Hry

Vývojáři produktů našli příležitosti také v oblasti DeFi , a to zabudováním protokolů přímo do platforem. Obzvláště populární se stávají hry založené na ethereu se zabudovanou ekonomikou a pokročilými motivačními modely.

Jedním z příkladů je PoolTogether, spořicí protokol, který uživatelům umožňuje kupovat digitální jízdenky. Stabilní mince DAI, které za vstupenky vymění, jsou pak sdruženy a úročeny na peněžním trhu Compound. Jedná se o hru ve stylu loterie, která získává značnou přitažlivost.

Maržové obchodování

Tradičně si obchodníci s marží půjčují finanční prostředky od makléřů na nákup akcií nebo cenných papírů. Půjčka, kterou si vezmou, jim umožňuje nakoupit více akcií, než by mohli bez ní. Maržové obchodování DeFi však funguje v rámci decentralizovaných výpůjčních protokolů s automatizovanými chytrými smlouvami. Vzniká tak něco, co někteří nazývají "autonomní peněžní trhy".

Trhy

Dalším využitím protokolů DeFi je jejich použití na online tržištích. Zde si mohou kupující po celém světě vyměňovat produkty a služby, včetně grafického designu, kódování nebo copywriterských služeb, digitálních sběratelských předmětů, oblečení, doplňků a dalších.

Dodržování předpisů a KYT

Dodržování předpisů je v tradičních financích velkým tématem, zejména pokud jde o boj proti financování terorismu (CFT) a praní špinavých peněz (AML). Zatímco se řídí pokyny know-your-customer (KYC), DeFi umožňuje zjednodušený způsob zajištění souladu s předpisy.

Decentralizovaný ekosystém DeFi se místo toho spoléhá na technologii know-your-transaction (KYT), která zahrnuje pokročilou analýzu shody zaměřenou spíše na chování uživatelských adres než na identitu uživatelů. To umožňuje vyhodnocovat rizika v reálném čase a chránit se tak před jakýmkoli typem podvodu.

Další případy použití

Mimo tyto případy použití se DeFi uplatňuje v pojišťovnictví, v oblasti dodržování předpisů a KYT, v analytice a řízení rizik, v oblasti derivátů a syntetických aktiv, ve vývoji infrastruktury a v pojišťovnictví.

Shrnutí

Tento článek DeFifor pro začátečníky vám poskytl všechny základní informace a odpovědi na otázky, co je to DeFi a jak funguje? Nezapomeňte, že tento prostor je relativně nový. Jelikož je teprve v plenkách, měli byste se mít stále na pozoru před potenciálními podvody, hackery a škodlivými aktivitami. Očekávejte však, že se prostor DeFi bude v následujících letech vyvíjet a bude mít velký dopad a vliv na společnost. Nyní je ideální čas rozšířit své znalosti dříve, než se finanční systém změní.