Co je digitální měna centrální banky a proč je důležitá?

S rozvojem technologií, nárůstem používání digitálních platforem a neustále se vyvíjejícím světem digitálních měn bylo jen otázkou času, kdy se vládní organizace obrátí na zkoumání digitální měny centrální banky.

Skeptici si sice myslí, že jde o tradiční bankéře, kteří naskakují na kryptoměny a doufají, že si to nikdo neuvědomí - ale ve skutečnosti jde o mnohem víc. Svět financí se vyvíjí, digitální transakce se stávají normou. V některých částech světa jsou papírové peníze téměř zastaralé a centrální banky musí zajistit, aby se této změně přizpůsobily a byly jejím motorem.

V tomto článku se dozvíte, co je digitální měna centrální banky, jak se liší od kryptoměny, jaké jsou její výhody a nevýhody a které země ji již používají.

Pojďme na to.

‍

Co znamená zkratka CBDC?

CBDC je zkratka pro digitální měnu centrální banky.

V tomto článku se setkáte s oběma způsoby použití, proto jsme si mysleli, že než se pustíme do podrobností, bude nejlepší to objasnit.

‍

Co je digitální měna centrální banky?

Podobně jako kryptoměna je CDBC digitální token vázaný na hodnotu fiat měny dané země. Tokeny CBDC vydává centrální banka, zatímco kryptoměny jsou decentralizovaným ekosystémem.

Jak se dalo očekávat, CBDC je kontrolována, regulována a vydávána měnovým orgánem země, v níž je digitální měna centrální banky vydávána.

Tradiční měna centrální banky měla podobu bankovek a mincí. Ty jsou sice stále přijímány jako zákonné platidlo pro nákup zboží, ale technologie umožnily vládám přejít na čísla na obrazovce. Tento vývoj vedl k tomu, že centrální banky a vlády zkoumají, jak by mohla fungovat bezhotovostní a digitální společnost.

V současné době mnoho zemí posuzuje možnosti zavedení digitálních měn. Mnoho zemí a centrálních bank tak již učinilo. Banky a úřady CBDC zavádějí a intenzivně zkoumají, proto je důležité jim porozumět, zjistit, jak fungují a jaký budou mít dopad na každodenní život.

‍

Jaký je účel digitální měny centrální banky?

Stejně jako většina lidí si pravděpodobně říkáte, jaký to má smysl? Bankovní systém už funguje, můžeme platit v hotovosti nebo kartou a každý má přístup k finančním službám a možnostem, jak si půjčit nebo půjčit peníze.

Možná vás překvapí, že 5 % dospělých v USA nemá bankovní účet a 13 % dospělých v USA využívá půjčky s vysokým úrokem.

CBDC hodlá tento problém řešit poskytováním snadno dostupných služeb centrálního bankovnictví - jejím posláním je poskytovat každému občanovi a podnikateli služby zaměřené na soukromí, dostupnost, pohodlí a finanční bezpečnost. Toho dosáhne vyřešením problémů, s nimiž se současné systémy potýkají, jako jsou drahé meziměnové transakce a složitá a pomalá infrastruktura.

‍

Digitální měna centrální banky vs. kryptoměna

Ekosystémy kryptoměn jsou poháněny decentralizací. Nejsou omezovány vládními regulacemi a regulacemi finančních institucí.

Transakce a tokeny je navíc téměř nemožné padělat a jsou přísně zabezpečeny pomocí zvláštního konsenzuálního mechanismu.

Diskuse kolem CBDC naznačuje, že jsou navrženy jako kryptoměny. Ztrácejí však klíčové prvky toho, že jsou decentralizované a neregulované, a nemusí vyžadovat technologii blockchain.

Digitální měna centrální banky bude založena na hodnotě tradiční fiat měny, což z ní činí stabilnější a bezpečnější měnu. Na druhé straně jsou kryptoměny volatilní aktiva, jejichž hodnota je diktována náladou na trhu, zájmem uživatelů a jejich používáním.

‍

Sliby a nebezpečí digitální měny centrální banky

Stejně jako všechno v životě má i CBDC své výhody a nevýhody.

‍

Výhody CDBC

Efektivní platební systémy

Zavedení CBDC, finanční podpora, kterou mají, a zlepšení technologií, které jsou schopny zavést, by zefektivnilo, zabezpečilo a uživatelsky zpříjemnilo systémy maloobchodních a velkých transakcí.

Zlepšení přeshraničních plateb

V současné době jsou přeshraniční transakce spojeny s velkými náklady kvůli složitým distribučním systémům. Digitální měna centrální banky tyto překážky odstraňuje, snižuje náklady a zefektivňuje tyto transakce více než kdy dříve.

Vliv cementu na americký dolar

Zavedení digitální měny americké centrální banky, která je nejpoužívanější měnou na světě, by mohlo vést k tomu, že se dolar stane dominantněji používanou měnou, protože bude kromě tradičních fiat transakcí podporovat i digitální transakce.

Rozšíření a začlenění finančních služeb

V současné době nemají miliony lidí na celém světě přístup k žádné formě finančních služeb. Banky nejsou schopny obsloužit lidi v odlehlých částech světa. Proto je mnoho lidí bez bankovních účtů.

Tito lidé však mají přístup k technologiím, jako jsou počítače nebo mobilní telefony. Tato zařízení jim spolu s CBDC umožňují přístup k celosvětovému platebnímu systému.

‍

Rizika CBDC

Nedostatek soukromí

Jak již bylo zmíněno, kryptoměny fungují na principu anonymity. Žádná vláda ani finanční instituce nemusí znát vaše osobní údaje, abyste mohli tokeny vydělávat, ukládat, převádět nebo prodávat.

Digitální měna s centrální bankou by však tento prvek soukromí ztratila. Stejně jako v případě tradičního bankovního účtu by vyžadovala osobní údaje pro boj proti nezákonné činnosti, jako je praní špinavých peněz nebo financování obchodu s drogami.

Změna finančních struktur a systémů

Přechod na CBDC představuje neuvěřitelné strukturální změny ve staletém finančním systému. Jak by to ovlivnilo státní správu, výdaje domácností, pracoviště, vzdělávání, investice, banky, inflaci, úrokové sazby, finanční služby a ekonomiku jako celek, není vůbec známo.

Zabezpečení online

Prostor kryptoměn je hřištěm pro hackery a podvodníky. Tito sofistikovaní kyberzločinci pravděpodobně zaměří svou pozornost na všechny uživatele digitálních měn centrálních bank.

Vzhledem k tomu, že CBDC bude důvěryhodnější a masově přijímaný, stanou se lidé, kteří nejsou technicky zdatní, okamžitým cílem. Přechod na digitální měny CBDC by mohl znamenat nárůst kyberkriminality, hackerství a podvodů.

‍

Typy digitální měny centrální banky

Existují dva typy CBDC. Jeden slouží finančním institucím, zatímco druhý využívají spotřebitelé a podniky. Přesně takto funguje současný systém.

Velkoobchod CBDC

V současné době mají centrální banky k dispozici rezervy v držení. V podstatě se jedná o veškeré peníze nebo hodnotu aktiv, které centrální banka drží v rezervách.

Velkoobchodní CBDC bude poskytovat prostředky pro institucionální účty. Tyto prostředky slouží k vypořádání mezibankovních převodů nebo k uložení peněžních prostředků.

Maloobchodní CBDC

Takto bude CBDC používat naprostá většina lidí. Slouží spotřebitelům a podnikům k provádění transakcí za zboží a služby. Tyto státem podporované digitální měny fungují podobně jako kryptoměny, ale bez neodmyslitelného rizika ztráty aktiv.

Diskutuje se o tom, zda bude maloobchodní CBDC fungovat jako stávající bankovní účet, nebo zda půjde o tokenizovaný systém. Z tohoto důvodu v současné době existují dvě možnosti.

Retailové CBDC založené na účtu funguje podobně jako stávající bankovní účet. V tomto systému budou muset majitelé účtů k otevření účtu poskytnout osobní údaje, například digitální identifikaci.

Alternativou je maloobchodní CBDC na bázi tokenů, které fungují anonymně. Přístup k finančním prostředkům je zajištěn kombinací veřejných nebo soukromých klíčů vlastníka účtu.

‍

Země s CBDC

Podle databáze Atlantic Council's Central Bank Digital Currency Tracker je v současné době v 11 zemích spuštěno CBDC. Jedná se o tyto země:

Bahamy

Jamajka

Svatý Vincent a Grenadiny

Grenada

Svatá Lucie

Anguilla

Svatý Kryštof a Nevis

Antigua a Barbuda

Montserrat

Dominika

Nigérie

Celkem 40 zemí však provádí pilotní projekty, testování a vývoj vlastních CBDC, včetně Číny, Švédska, Ruska, Švédska, Saúdské Arábie, Kanady, Austrálie a Brazílie.

Ostatní vyspělé ekonomiky, jako jsou Spojené státy a Velká Británie, jsou stále ve fázi výzkumu svých projektů, zatímco Evropská unie je zřejmě nečinná.

‍

Shrnutí: Vysvětlení digitální měny centrální banky

Digitální měna centrální banky se snaží vyřešit mnoho problémů, které řeší kryptoměny. Přináší bezpečnost, důvěru a masové rozšíření, což stávající digitální měny nedokážou. Hlavní výhodou a prodejním argumentem kryptoměn je však decentralizace. Dává jednotlivcům kontrolu nad jejich vlastními aktivy bez zásahů finanční instituce třetí strany.

Ačkoli CBDC přinesou mnoho výhod, například přístup k finančním službám i v těch nejodlehlejších částech světa, opět naruší soukromí. Jak se budou tyto projekty vyvíjet, se teprve uvidí, ale je velmi pravděpodobné, že v příštích letech uvidíme, jak nejsilnější ekonomiky přijmou finanční přístup založený na digitální orientaci.