Guía para principiantes DeFi

A menos que seas tecnófobo, vivas en una cueva o lleves un par de años aislado de la red eléctrica, es probable que hayas oído el término DeFi o finanzas descentralizadas. La mayoría de la gente entiende poco de finanzas y sistemas financieros tradicionales, por no hablar de esta nueva creación alucinante.

Por eso hemos creado un artículo para principiantes en DeFi , en el que presentamos el concepto, explicamos cómo funciona, a quién beneficia y las áreas que cubre.

Empezaremos desmontando un mito. DeFi y las criptomonedas son lo mismo - esto es falso. Es como decir que todos los productos financieros son dólares: no tiene sentido. Más que una moneda, DeFi es un movimiento que cambia el funcionamiento de todos los sistemas y productos financieros existentes.

Siga leyendo para descubrir DeFi explicado de forma fácil de entender, perfecto para principiantes.

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¿Qué es DeFi?

DeFi, también conocido como finanzas descentralizadas, es un movimiento centrado en hacer que todos los productos financieros sean descentralizados y accesibles a cualquier persona del mundo con un smartphone y conexión a Internet. Su misión es eliminar el control de las grandes instituciones financieras y los bancos centrales, dando más poder y control a los individuos.

Basado en una amplia selección de productos financieros no custodiados, DeFi es un ámbito altamente experimental, que ofrece lucrativos incentivos y recompensas por la adopción e inversión tempranas. Como ya se ha mencionado, las criptofinanzas y las finanzas descentralizadas son diferentes, pero las criptodivisas son la moneda de cambio utilizada para impulsar los ecosistemas y productos de DeFi .

¿Cómo funciona DeFi ?

Al igual que con los productos y servicios financieros tradicionales, puede comprar, vender, intercambiar, pedir prestado o prestar en el espacio DeFi . Hay una serie de plataformas que puedes utilizar para acceder a criptomonedas y productos de DeFi , como bolsas y prestamistas.

No vamos a entrar en el meollo de las diferencias entre algunas de estas plataformas porque puede resultar muy confuso, y se supone que esto es DeFi para principiantes.

Esencialmente, hay algunas plataformas que están completamente descentralizadas, mientras que otras se considerarían intercambios centralizados para el mercado DeFi - incluso esa simple explicación suena confusa.

Este es el ejemplo perfecto de cómo funciona DeFi . Dos completos desconocidos, de lados opuestos del mundo, pueden hacer un acuerdo de préstamo entre ellos sin un banco o institución financiera como intermediario. Además, puedes financiar préstamos respaldados por garantías a través de plataformas de préstamo descentralizadas para ganar intereses por tu cripto.

Actualmente, estamos en las primeras fases de DeFi, con más productos y servicios probados que se crean y lanzan cada día. Dentro de poco, veremos cómo se convierte en una opción más viable para las masas.

¿Cómo se utilizan los productos de DeFi ?

Al igual que la banca online tradicional y otras apps financieras, los productos de DeFi también tienen sus propias aplicaciones, conocidas como dapps. Básicamente, son aplicaciones descentralizadas. En lugar de depender de una institución o de empleados, mantienen su estatus descentralizado con reglas escritas en código.

Estas reglas forman contratos inteligentes en la cadena de bloques. La creación de un contrato inteligente no requiere ninguna interacción humana, eliminando la necesidad de un intermediario.

Hay muchas razones por las que se prefieren las dapps a las aplicaciones tradicionales. En primer lugar, no necesitan permisos. Cualquiera puede crearlas y cualquiera puede utilizarlas. Como usuario, todo lo que necesitas es una cartera de criptomonedas. Mientras que con los servicios fiduciarios hay que rellenar exhaustivos formularios de verificación y solicitud.

Además, con un código abierto y transparente, todos los usuarios pueden ver el estado de las transacciones y entender exactamente cómo funcionan las dapps. Esto genera una gran confianza con una base de usuarios.

Por último, están construidos para ser globales. Cualquier persona de cualquier parte del mundo puede utilizarlas. No están limitados por las fronteras o las normas de las instituciones. No importa dónde estés y con quién quieras crear una transacción, es fácilmente posible.

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Ejemplos de casos de uso de DeFi

Préstamos y préstamos P2P

Como ya se ha comentado, DeFi permite a cualquier persona del mundo prestarse dinero entre sí. Gracias a los contratos inteligentes y a los préstamos con garantía, las personas pueden ganar intereses por las criptomonedas que prestan. A menudo, estos tipos de interés son mucho más altos que los que ganarían con una cuenta bancaria tradicional. Además, ofrece a quienes normalmente no cumplirían los requisitos o no tienen acceso a fondos la posibilidad de reunir capital.

Sistemas de pago

DeFi están a la vanguardia del desarrollo tecnológico y financiero. Además, al eliminar la dependencia de un intermediario y las complejas normas institucionales, las transacciones pueden procesarse mucho más rápido y no hay retrasos ni gastos por cruce de divisas. Además, todas las transacciones pueden verse públicamente, lo que aporta una transparencia extrema, a diferencia de los sistemas heredados.

Gestión de activos

Tome el control total de sus activos digitales personales. Compre, venda, intercambie, apueste y ponga sus activos a trabajar, ganando intereses mientras lo hace. Sin necesidad de que una entidad financiera o un abogado redacten contratos, podrás mover, prestar y pedir dinero prestado libremente en las condiciones que tú estipules.

Identidad digital

En la actualidad se necesitan varios documentos de identidad, pruebas de domicilio, información de contacto y otros datos personales para acceder a financiación. Esto supone una gran intromisión en la privacidad de las personas. Sin embargo, con DeFi se crea una identidad digital basada en la dirección de un monedero, lo que libera al usuario de los grilletes de la intrusión en la privacidad y le da acceso a todos los servicios financieros que necesita.

DAOs (Organizaciones Autónomas Descentralizadas)

En esencia, una DAO es una alternativa descentralizada a una institución financiera tradicional. Ya hemos hablado de P2P, ahora es el momento de aprender sobre los intermediarios de DeFi . Al igual que sus contrapartes centralizadas, las DAO existen para proporcionar operaciones financieras básicas, incluyendo la implementación de la gobernanza, la gestión de activos, la recaudación de fondos y más.

Cuentas de ahorro

Ahorrar con regularidad resulta más atractivo con DeFi. Muchas de sus aplicaciones ofrecen cuentas con atractivos tipos de interés y un potencial de ganancias que supera claramente al de las cuentas de ahorro tradicionales.

Esto se debe a que sus tipos de interés son dinámicos y están ligados a la oferta y la demanda. Independientemente de la situación de la economía, los usuarios siempre recuperan todo el dinero que ingresan en sus cuentas de ahorro DeFi . Dharma, Argent y PoolTogether son conocidas aplicaciones de DeFisavings.

En relación con esto está la agricultura de rendimiento, una actividad que consiste en mover criptoactivos ociosos, por ejemplo, prestando criptodivisas a cambio de intereses, para maximizar los rendimientos. Aquellos que cultivan el rendimiento miden sus ganancias como rendimientos porcentuales anuales, o APY. Aunque esto puede reportar altos beneficios, está ligado a altos riesgos al mismo tiempo.

Seguros

Aunque DeFi ofrece claras ventajas, no es impecable. Fallos impredecibles, fallos en los contratos inteligentes y otros riesgos crean un entorno financieramente frágil que requiere una protección especial. Algunas empresas como Bright Union, InsurAce y Nexus Mutual ofrecen ahora seguros que cubren y protegen los activos de los usuarios garantizando que su capital está a salvo del riesgo de pérdida en la plataforma DeFi .

Juego

Los desarrolladores de productos también han encontrado oportunidades en el espacio DeFi incorporando protocolos directamente a las plataformas. Los juegos basados en Ethereum, con sus economías integradas y sus avanzados modelos de incentivos, se están haciendo especialmente populares.

Un ejemplo es PoolTogether, un protocolo de ahorro que permite a los usuarios comprar billetes digitales. Las stablecoins DAI que intercambian por los billetes se agrupan para ganar intereses en el mercado monetario compuesto. Es un juego al estilo de la lotería que ha ido ganando adeptos.

Comercio de márgenes

Tradicionalmente, los operadores con margen piden prestados fondos a los intermediarios para comprar acciones o valores. El préstamo que piden les permite comprar más acciones de las que podrían haber comprado sin él. Sin embargo, DeFi margin trading funciona bajo protocolos de préstamo descentralizados con contratos inteligentes automatizados. Esto crea lo que algunos llaman "mercados monetarios autónomos".

Plazas de mercado

Otro uso de los protocolos DeFi es su aplicación en mercados en línea. En ellos, los compradores pueden intercambiar productos y servicios, como servicios de diseño gráfico, codificación o redacción, objetos digitales de colección, ropa, accesorios y mucho más, en todo el mundo.

Cumplimiento y KYT

El cumplimiento es un tema importante en las finanzas tradicionales, especialmente cuando se trata de la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT) y el blanqueo de dinero (AML). Aunque siguen las directrices de "conozca a su cliente" (KYC), DeFi permite una forma simplificada de garantizar el cumplimiento.

El ecosistema descentralizado DeFi se basa, en cambio, en la tecnología "know-your-transaction" (KYT), que implica un análisis avanzado de cumplimiento centrado en el comportamiento de las direcciones de los usuarios y no en sus identidades. Esto permite realizar evaluaciones de riesgo en tiempo real para proteger frente a cualquier tipo de fraude.

Otros casos de uso

Fuera de estos casos de uso, verá que DeFi se aplica en seguros, cumplimiento y KYT, análisis y gestión de riesgos, derivados y activos sintéticos, desarrollo de infraestructuras y seguros.

En resumen

Este artículo de DeFifor para principiantes te ha dado todas las nociones básicas, respondiendo a ¿qué es DeFi y cómo funciona? Recuerda que este espacio es relativamente nuevo. Como está en sus inicios, siempre debes estar alerta ante posibles estafas, hackeos y actividades maliciosas. Sin embargo, espere ver cómo evoluciona el espacio DeFi en los próximos años, con un gran impacto e influencia en la sociedad. Ahora es el momento perfecto para ampliar tus conocimientos antes de que cambie el sistema financiero.