¿Qué es una moneda digital de un banco central y por qué es importante?

Con la evolución de la tecnología, el aumento del uso de las plataformas digitales y el mundo de la moneda digital en constante evolución, era sólo cuestión de tiempo que las organizaciones gubernamentales se dedicaran a explorar la moneda digital del banco central.

Aunque los escépticos piensan que son los banqueros tradicionales los que se suben al carro de las criptomonedas y esperan que nadie se dé cuenta, en realidad es mucho más que eso. El mundo de las finanzas está evolucionando, las transacciones digitales se están convirtiendo en la norma. En algunas partes del mundo, el papel moneda está casi obsoleto, y los bancos centrales tienen que asegurarse de adaptarse e impulsar este cambio.

En este artículo, aprenderá qué es la moneda digital del banco central, en qué se diferencia de la criptodivisa, los pros y los contras, y algunos países que ya la utilizan.

Vamos a ello.

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¿Qué significa CBDC?

CBDC significa moneda digital del banco central.

A lo largo de este artículo, verás que se utilizan ambos, así que pensamos que es mejor dejarlo claro antes de entrar en detalles.

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¿Qué es la moneda digital de los bancos centrales?

Al igual que la criptomoneda, el CDBC es un token digital vinculado al valor de la moneda fiduciaria de ese país. Los tokens CBDC son emitidos por el banco central, mientras que las criptomonedas son un ecosistema descentralizado.

Como es de esperar, la CBDC está controlada, regulada y emitida por la autoridad monetaria de la nación de la moneda digital de dicho banco central.

Tradicionalmente, la moneda del banco central se presentaba en forma de billetes y monedas físicas. Aunque esto todavía se acepta como moneda de curso legal para comprar bienes, la tecnología ha permitido a los gobiernos avanzar hacia los números en una pantalla. Esta evolución ha llevado a los bancos centrales y a los gobiernos a explorar cómo podría funcionar una sociedad sin efectivo y digital.

En la actualidad, muchos países están evaluando el potencial de implantar monedas digitales. De hecho, muchas naciones y bancos centrales ya lo han hecho. Los bancos y las autoridades están implementando las CBDCs e investigando intensamente, por lo que es importante entenderlas, cómo funcionan y cómo impactarán en el día a día.

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¿Para qué sirve la moneda digital de los bancos centrales?

Como la mayoría de la gente, probablemente esté pensando ¿qué sentido tiene? Ya tenemos un sistema bancario que funciona, podemos pagar en efectivo o con tarjeta, y todo el mundo tiene acceso a servicios financieros y formas de pedir o prestar dinero.

Quizá te sorprenda saber que el 5% de los adultos estadounidenses no tiene cuenta bancaria, y que el 13% de los adultos estadounidenses recurre a préstamos de alto interés.

La CBDC pretende hacer frente a esta situación proporcionando un servicio de banca central de fácil acceso: su misión es ofrecer a todos los ciudadanos y empresas servicios centrados en la privacidad, la accesibilidad, la comodidad y la seguridad financiera. Para ello, resolverá los problemas de los sistemas actuales, como las costosas transacciones entre divisas y las complejas y lentas infraestructuras.

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Moneda digital de los bancos centrales frente a la criptomoneda

Los ecosistemas de criptomonedas están impulsados por la descentralización. No están restringidos por las regulaciones del gobierno y de las instituciones financieras.

Además, las transacciones y los tokens son casi imposibles de falsificar y están fuertemente asegurados mediante un mecanismo de consenso particular.

Los debates en torno a las CBDC sugieren que están diseñadas para ser como las criptomonedas. Sin embargo, pierden elementos clave al estar descentralizadas y no estar reguladas, y puede que no requieran la tecnología blockchain.

Las monedas digitales de los bancos centrales se basan en el valor de la moneda fiduciaria tradicional, lo que las convierte en una moneda más estable y segura. Por otro lado, las criptomonedas son activos volátiles, cuyo valor depende del sentimiento del mercado, el interés de los usuarios y su uso.

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Las promesas y los peligros de la moneda digital de los bancos centrales

Como todo en la vida, el CBDC tiene pros y contras.

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Ventajas del CDBC

Sistemas de pago eficientes

La introducción de los CBDC, el respaldo financiero que tienen y las mejoras en la tecnología que pueden introducir harían que los sistemas de transacciones al por menor y a gran escala fueran mucho más eficientes, seguros y fáciles de usar.

Mejora de los pagos transfronterizos

Actualmente, las transacciones transfronterizas conllevan grandes costes debido a los complejos sistemas de distribución existentes. Una moneda digital del banco central elimina estas barreras, abaratando los costes y haciendo que estas transacciones sean más eficientes que nunca.

Influencia del cemento en el dólar

Al ser la moneda más utilizada en el mundo, la introducción de una moneda digital del banco central de EE.UU., podría hacer que el dólar se volviera más dominante, ya que apoyará las transacciones digitales además de las transacciones tradicionales de fiat.

Expansión e inclusión de los servicios financieros

Actualmente, hay millones de personas en todo el mundo que no tienen acceso a ningún tipo de servicio financiero. Los bancos no pueden atender a los habitantes de zonas remotas del mundo. Por ello, muchos carecen de cuentas bancarias.

Sin embargo, estas personas tienen acceso a formas de tecnología, como ordenadores o teléfonos móviles. Estos dispositivos, junto con un CBDC, les dan acceso a un sistema de pago mundial.

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Riesgos de la CBDC

Falta de privacidad

Como se ha mencionado, la criptomoneda funciona en el anonimato. Ningún gobierno o institución financiera necesita conocer tus datos personales para que puedas ganar, almacenar, transferir o vender tus tokens.

Sin embargo, una moneda digital del banco central perdería este elemento de privacidad. Al igual que con una cuenta bancaria tradicional, necesitarían información personal para combatir actividades ilegales, como el blanqueo de dinero o la financiación del narcotráfico.

Cambio de estructuras y sistemas financieros

El cambio a una CBDC representa increíbles cambios estructurales en un sistema financiero centenario. Se desconoce por completo cómo repercutiría en el gobierno, en los gastos de los hogares, en los centros de trabajo, en la educación, en las inversiones, en los bancos, en la inflación, en los tipos de interés, en los servicios financieros y en la economía en su conjunto.

Seguridad en línea

El espacio de las criptomonedas es un campo de juego para los hackers y los estafadores. Es probable que estos sofisticados ciberdelincuentes dirijan su atención a todos los usuarios de monedas digitales de los bancos centrales.

Como una CBDC será más confiable y adoptada por las masas, esto hace que las personas que no son conocedoras de la tecnología sean objetivos instantáneos. El cambio a las monedas digitales CBDC podría suponer un aumento de la ciberdelincuencia, la piratería y las estafas.

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Tipos de moneda digital de los bancos centrales

Hay dos tipos de CBDC. Uno sirve a las instituciones financieras, mientras que el otro lo utilizan los consumidores y las empresas. Así es exactamente como funciona el sistema actual.

Venta al por mayor de CBDC

En la actualidad, los bancos centrales disponen de reservas de cartera. Esencialmente, se trata de todo el dinero o valor de los activos que el banco central tiene en reserva.

El CBDC mayorista proporcionará fondos para las cuentas institucionales. Estos fondos se utilizan para liquidar transferencias interbancarias o para depositar fondos.

CBDC al por menor

Así es como la gran mayoría de la gente utilizará las CBDC. Es para que los consumidores y las empresas realicen transacciones de bienes y servicios. Estas monedas digitales respaldadas por el gobierno funcionan de forma muy parecida a las criptomonedas, pero sin el riesgo inherente de perder los activos.

Se debate si el CBDC minorista funcionará como una cuenta bancaria existente o si será un sistema tokenizado. Por ello, actualmente existen dos opciones.

El CBDC minorista basado en cuentas funciona de forma muy parecida a una cuenta bancaria existente. Con este sistema, los titulares de las cuentas tendrán que proporcionar datos personales, como la identificación digital, para abrir una cuenta.

Alternativamente, la CBDC minorista basada en tokens funciona de forma anónima. El acceso a los fondos se realiza mediante una combinación de claves públicas o privadas del propietario de la cuenta.

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Países con CBDC

Según el Rastreador de Monedas Digitales de los Bancos Centrales del Atlantic Council, actualmente hay 11 países con CBDCs lanzados. Estos son:

Las Bahamas

Jamaica

San Vicente y las Granadinas

Granada

Santa Lucía

Anguila

San Cristóbal y Nieves

Antigua y Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigeria

Sin embargo, hay un total de 40 países en proceso de pilotaje, prueba y desarrollo de sus propios CBDC, entre ellos China, Suecia, Rusia, Suecia, Arabia Saudí, Canadá, Australia y Brasil.

Otras economías desarrolladas, como las de Estados Unidos y el Reino Unido, siguen en la fase de investigación de sus proyectos, mientras que la Unión Europea está aparentemente inactiva.

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Resumen: Explicación de la moneda digital del Banco Central

Una moneda digital de un banco central pretende resolver muchos de los problemas a los que se enfrenta la criptodivisa. Aporta la seguridad, la confianza y la aceptación del mercado de masas que las monedas digitales existentes no pueden ofrecer. Sin embargo, el principal beneficio y punto de venta de las criptomonedas es la descentralización. Da a los individuos el control sobre sus propios activos sin la interferencia de una institución financiera externa.

Aunque las CBDC aportarán muchos beneficios, como el acceso a los servicios financieros, incluso a las zonas más desconectadas del mundo, vuelven a ser invasivas de la privacidad. Queda por ver cómo se desarrollan estos proyectos, pero es muy probable que veamos a las economías más poderosas adoptar un enfoque financiero "digital-first" en los próximos años.