Guida per principianti DeFi

A meno che non siate tecnofobi, non viviate in una caverna o non siate stati fuori dalla rete negli ultimi due anni, avrete probabilmente sentito il termine DeFi o finanza decentralizzata. La maggior parte delle persone ha una scarsa conoscenza della finanza e dei sistemi finanziari tradizionali, per non parlare di questa nuova strabiliante creazione.

Abbiamo quindi creato un articolo su DeFi per i principianti, introducendo il concetto, spiegando come funziona, a chi giova e quali aree copre.

Cominciamo sfatando un mito: DeFi e criptovalute sono la stessa cosa - è sbagliato. È come dire che tutti i prodotti finanziari sono dollari: non ha senso. Più che una semplice valuta, DeFi è un movimento che cambia il modo in cui funzionano tutti i sistemi e i prodotti finanziari esistenti.

Continuate a leggere per scoprire DeFi spiegato in modo semplice e comprensibile, perfetto per i principianti.

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Che cos'è DeFi?

DeFi, nota anche come finanza decentralizzata, è un movimento che mira a rendere tutti i prodotti finanziari decentralizzati e accessibili a chiunque nel mondo abbia uno smartphone e una connessione a Internet. La sua missione è quella di togliere il controllo alle grandi istituzioni finanziarie e alle banche centrali, dando più potere e controllo agli individui.

Basato su un'ampia selezione di prodotti finanziari non detentivi, DeFi è un'arena altamente sperimentale, che offre incentivi e ricompense lucrative per l'adozione e gli investimenti precoci. Come già detto, le criptovalute e la finanza decentralizzata sono diverse, ma le criptovalute sono la moneta usata per alimentare gli ecosistemi e i prodotti di DeFi .

Come funziona DeFi ?

Come per i prodotti e i servizi finanziari tradizionali, nello spazio DeFi è possibile acquistare, vendere, scambiare, prendere in prestito o prestare. Per accedere alle criptovalute e ai prodotti DeFi è possibile utilizzare una serie di piattaforme, come gli exchange e i prestatori.

Non entreremo nel merito delle differenze tra alcune di queste piattaforme perché possono creare molta confusione e questo dovrebbe essere DeFi per i principianti.

In sostanza, ci sono alcune piattaforme che sono completamente decentralizzate, mentre altre sarebbero considerate borse centralizzate per il mercato DeFi - anche questa semplice spiegazione suona confusa.

Questo è l'esempio perfetto di come funziona DeFi . Due perfetti sconosciuti, provenienti da parti opposte del mondo, possono stipulare un contratto di prestito tra loro senza che una banca o un istituto finanziario faccia da intermediario. Inoltre, è possibile finanziare prestiti garantiti da garanzie attraverso piattaforme di prestito decentralizzate per guadagnare interessi sulla propria criptovaluta.

Attualmente siamo nelle fasi iniziali di DeFi, con prodotti e servizi sempre più collaudati che vengono creati e lanciati ogni giorno. Tra non molto, vedremo che diventerà un'opzione più praticabile per le masse.

Come si usano i prodotti DeFi ?

Come le tradizionali banche online e altre applicazioni finanziarie, anche i prodotti DeFi hanno le loro applicazioni, note come dapps. Si tratta essenzialmente di applicazioni decentralizzate. Invece di affidarsi a un'istituzione o a un dipendente, mantengono il loro status decentralizzato con regole scritte nel codice.

Queste regole formano contratti intelligenti sulla blockchain. La creazione di un contratto intelligente non richiede alcuna interazione umana, eliminando la necessità di un intermediario.

Ci sono molti motivi per cui le dapp sono preferite alle app tradizionali. In primo luogo, sono prive di permessi. Chiunque può crearle e chiunque può usarle. Come utente, tutto ciò che serve è un portafoglio di criptovalute. Mentre con i servizi fiat si devono completare approfondite verifiche e moduli di iscrizione.

Inoltre, con un codice open source e trasparente, tutti gli utenti possono vedere lo stato delle transazioni e capire esattamente come funzionano le dapp. Questo crea una grande fiducia nella base di utenti.

Infine, sono costruiti per essere globali. Chiunque, da qualsiasi parte del mondo, può utilizzarli. Non siete limitati da confini o regole istituzionali. Non importa dove vi troviate e con chi vogliate creare una transazione, è facilmente possibile.

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Esempi di casi d'uso di DeFi

Prestiti e prestiti P2P

Come già detto, DeFi consente a chiunque nel mondo di concedere prestiti e mutui. Grazie ai contratti intelligenti e ai prestiti garantiti, gli individui possono guadagnare interessi sulle criptovalute che prestano. Spesso questi tassi di interesse sono molto più alti di quelli che si otterrebbero con un conto bancario tradizionale. Inoltre, questo dà la possibilità di raccogliere capitali a coloro che di solito non sarebbero qualificati o non hanno accesso ai fondi.

Sistemi di pagamento

DeFi I protocolli e i progetti sono all'avanguardia nello sviluppo tecnologico e finanziario. Inoltre, eliminando la dipendenza da un intermediario e da complesse regole istituzionali, le transazioni possono essere elaborate molto più velocemente e non ci sono ritardi o spese per le valute diverse. Inoltre, tutte le transazioni possono essere visualizzate pubblicamente, garantendo un'estrema trasparenza, a differenza dei sistemi tradizionali.

Gestione delle attività

Assumete il controllo completo delle vostre attività digitali personali. Comprate, vendete, scambiate, mettete in gioco e fate lavorare i vostri beni, guadagnando interessi. Senza dover ricorrere a un istituto finanziario o a un avvocato per redigere i contratti, sarete in grado di spostare, prestare e prendere in prestito liberamente il denaro alle condizioni da voi stabilite.

Identità digitale

Attualmente, per accedere a un finanziamento sono necessarie diverse forme di identificazione, prove di indirizzo, informazioni di contatto e altri dati personali. Tutto questo invade notevolmente la privacy delle persone. Con DeFi, invece, si crea un'identità digitale basata sull'indirizzo di un portafoglio, liberando l'utente dalle catene dell'intrusione della privacy e consentendogli di accedere a tutti i servizi finanziari di cui ha bisogno.

DAO (Organizzazioni autonome decentralizzate)

In sostanza, una DAO è un'alternativa decentralizzata a un'istituzione finanziaria tradizionale. Abbiamo parlato di P2P - ora è il momento di conoscere gli intermediari DeFi . Proprio come le loro controparti centralizzate, le DAO esistono per fornire operazioni finanziarie di base, tra cui l'implementazione della governance, la gestione degli asset, la raccolta di fondi e altro ancora.

Conti di risparmio

Mettere regolarmente del denaro nei propri risparmi diventa più interessante con DeFi. Molte delle sue app offrono conti con tassi d'interesse interessanti e potenzialità di guadagno nettamente superiori ai conti di risparmio tradizionali.

Questo perché i loro tassi di interesse sono dinamici e legati alla domanda e all'offerta. Indipendentemente dallo stato dell'economia, gli utenti ottengono sempre indietro tutto il denaro che hanno investito nei loro conti di risparmio DeFi . Dharma, Argent e PoolTogether sono note applicazioni di DeFisavings.

A questo si collega l'yield farming, un'attività che consiste nello spostare gli asset cripto inattivi, ad esempio prestando criptovalute in cambio di interessi, per massimizzare i rendimenti. Chi fa yield farming misura i propri guadagni in termini di rendimento percentuale annuo, o APY. Sebbene questa attività possa garantire profitti elevati, è al tempo stesso legata a rischi elevati.

Assicurazione

Sebbene DeFi offra chiari vantaggi, non è privo di difetti. Malfunzionamenti imprevedibili, fallimenti di contratti smart e altri rischi creano un ambiente finanziariamente fragile che richiede una protezione speciale. Alcune società come Bright Union, InsurAce e Nexus Mutual offrono ora un'assicurazione che copre e protegge i beni degli utenti, assicurando che il loro capitale sia al sicuro dal rischio di perdita sulla piattaforma DeFi .

Gioco

Anche gli sviluppatori di prodotti hanno trovato opportunità nello spazio DeFi costruendo protocolli direttamente nelle piattaforme. I giochi basati su Ethereum, con le loro economie integrate e i loro modelli di incentivi avanzati, stanno diventando particolarmente popolari.

Un esempio è PoolTogether, un protocollo di risparmio che consente agli utenti di acquistare biglietti digitali. Le stablecoin DAI scambiate con i biglietti vengono poi messe insieme per guadagnare interessi nel mercato monetario composto. Si tratta di un gioco in stile lotteria che sta riscuotendo un notevole successo.

Trading a margine

Tradizionalmente, i trader con margine prendono in prestito fondi dai broker per acquistare azioni o titoli. Il prestito contratto consente di acquistare un numero di azioni superiore a quello che avrebbero potuto ottenere senza il prestito. Tuttavia, il margin trading di DeFi funziona in base a protocolli di prestito decentralizzati con contratti intelligenti automatizzati. Questo crea quello che alcuni chiamano "mercati monetari autonomi".

Mercati

Un altro utilizzo dei protocolli DeFi è la loro applicazione nei mercati online. Qui gli acquirenti possono scambiare prodotti e servizi, tra cui servizi di progettazione grafica, codifica o copywriting, oggetti da collezione digitali, abbigliamento, accessori e altro ancora, in tutto il mondo.

Conformità e KYT

La conformità è un tema importante nella finanza tradizionale, soprattutto quando si tratta di contrasto al finanziamento del terrorismo (CFT) e antiriciclaggio (AML). Sebbene seguano le linee guida del know-your-customer (KYC), DeFi consente un modo semplificato di garantire la conformità.

L'ecosistema decentralizzato DeFi si basa invece sul know-your-transaction (KYT), che prevede un'analisi avanzata della conformità incentrata sul comportamento degli indirizzi degli utenti piuttosto che sulle loro identità. Ciò consente di valutare il rischio in tempo reale per proteggersi da qualsiasi tipo di frode.

Altri casi d'uso

Al di fuori di questi casi d'uso, DeFi viene implementato nei settori assicurativo, della compliance e del KYT, dell'analisi e della gestione del rischio, dei derivati e degli asset sintetici, dello sviluppo di infrastrutture e delle assicurazioni.

In sintesi

Questo articolo di DeFifor per principianti vi ha fornito tutte le nozioni di base, rispondendo a cosa è DeFi e come funziona? Ricordate che questo spazio è relativamente nuovo. Essendo agli albori, bisogna sempre stare in guardia da potenziali truffe, hack e attività dannose. Tuttavia, ci aspettiamo di vedere lo spazio DeFi evolversi nei prossimi anni, con un grande impatto e influenza sulla società. È il momento perfetto per ampliare le proprie conoscenze prima che il sistema finanziario cambi.