Qual è la differenza tra KYC e AML per le criptovalute?

Le criptovalute hanno cambiato il sistema finanziario globale. Le persone in tutto il mondo possono effettuare transazioni liberamente, senza l'intervento di banche, enti governativi o altre istituzioni finanziarie. Inoltre, sono in grado di spostare denaro senza che questo sia mai legato a una singola persona, ma solo a un indirizzo di portafoglio.

Se da un lato le criptovalute portano infiniti vantaggi, in particolare a coloro che hanno un accesso limitato o nullo ai servizi finanziari di base, dall'altro presentano anche molte sfide. Le attività criminali, come le truffe, il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo, il traffico e lo sfruttamento sono problemi noti.

Con l'aumento dell'adozione, questo spazio poco regolamentato ha dovuto adottare KYC e AML conformità ai servizi finanziari tradizionali per mantenere la redditività, la fiducia e la trasparenza delle criptovalute.

In questo articolo scoprirete che cosa sono Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML), perché sono necessari e la differenza che faranno per l'adozione di massa delle criptovalute.

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Che cos'è KYC (Know Your Customer)?

Know Your Customer è un insieme di pratiche che richiede alle aziende, come le borse di criptovalute, di acquisire informazioni personali da chiunque apra un conto.

Come per l'apertura di un conto bancario tradizionale, è necessario un documento d'identità rilasciato dal governo, e con gli sviluppi tecnologici potrebbe essere richiesto di fornire l'identificazione facciale e l'autenticazione biometrica.

Queste misure non sono solo pensate per tenere al sicuro voi e il vostro denaro, ma anche per aiutare gli investigatori criminali a individuare le attività illegali. Nel campo della crittografia, sono ora necessarie procedure di verifica dell'identità per stabilire un collegamento tra gli indirizzi anonimi dei portafogli digitali e i criminali noti.

Senza di ciò, l'attività illegale sarebbe incredibilmente facile da portare avanti, poiché tutte le transazioni sarebbero completamente anonime, senza possibilità di individuare i criminali coinvolti.

Tuttavia, i processi di verifica variano a seconda del luogo in cui si trova l'azienda o il servizio di criptovaluta. Inoltre, molti cercano di rimanere fedeli alla missione originale della finanza decentralizzata e di consentire ai clienti di fornire il minimo indispensabile di verifica per rimanere conformi.

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Come funziona Crypto KYC ?

Spesso il sito KYC viene suddiviso in tre categorie: CIP, CDD e monitoraggio continuo.

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Programma di identificazione dei clienti

Come spiegato, il CIP acquisisce informazioni personali e verificabili dai clienti per dimostrare che sono chi dicono di essere. Di solito si tratta di nome e cognome, data di nascita, indirizzo e documentazione di verifica, come la patente di guida o il passaporto.

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Due diligence del cliente

I fornitori utilizzano controlli sul background, esaminano i precedenti penali e analizzano le cronologie delle transazioni per valutare il rischio di un nuovo cliente e decidere quanto strettamente il suo conto sarà monitorato.

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Monitoraggio continuo

KYC non è una cosa che si fa una volta sola. È vero che vengono effettuati dei controlli iniziali per valutare la sostenibilità di un cliente, ma queste valutazioni devono ripetersi frequentemente per tutta la durata della vita del cliente. Le attività sospette possono verificarsi in qualsiasi momento e i fornitori di servizi sono tenuti a segnalare tutto ciò che sospettano.

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Perché Crypto KYC è importante?

Affinché l'adozione di massa avvenga, le criptovalute devono creare fiducia negli utenti e negli organi di governo. KYC li aiuta a fermare le attività illecite, impedendo così ai criminali di spostare facilmente il denaro. Inoltre, offre agli utenti la tranquillità di sapere che i loro fondi sono protetti in modo efficace.

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Che cos'è AML (Antiriciclaggio)?

Crypto AML è un insieme di procedure progettate per impedire ai criminali di convertire le criptovalute ottenute illegalmente in valute fiat, senza lasciare alcuna traccia e consentendo loro di rimanere inosservati.

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Come funziona Crypto AML ?

AML è un insieme di leggi che devono essere seguite a livello globale. Il Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI) è l'organizzazione che suggerisce queste leggi e ha iniziato a pubblicare le linee guida sulle criptovalute già nel 2014.

Poiché molte giurisdizioni hanno ora recepito queste raccomandazioni nella legge, spetta alle aziende assicurarsi di essere sempre conformi, in particolare ai Virtual Asset Service Provider (VASP). Questi includono le borse di criptovalute, i mercati NFT e gli emittenti di stablecoin.

Lo scopo di AML è quello di monitorare le attività sospette. Quando appaiono bandiere rosse, è responsabilità dei VASP trasmettere le informazioni agli enti normativi competenti per indagare ulteriormente e stabilire collegamenti tra le criptovalute riciclate e i criminali reali.

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Perché Crypto AML è importante?

Le criptovalute sono state un paradiso per i criminali che cercano di riciclare denaro. Grazie alla loro natura anonima, qualsiasi criminale che operi con alias e pseudonimi può facilmente condurre l'attività illecita. Si ritiene che miliardi di dollari all'anno siano trattati illegalmente attraverso le criptovalute.

Tuttavia, con le criptovalute AML, gli enti governativi e le autorità di regolamentazione sono in grado di porre un freno a questo fenomeno. Monitorando attentamente le transazioni e gli schemi, spesso riescono a prevenire gli schemi prima ancora che inizino.

Questo giro di vite riduce l'incentivo finanziario dei criminali e rende il rischio ancora più grande. Poiché AML rende più facile per le autorità di regolamentazione collegare le transazioni illecite di criptovalute alle identità e agli schemi del mondo reale, le persone che gestiscono queste operazioni hanno molte più probabilità di essere catturate.

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In sintesi

In passato, le criptovalute sono state il metodo di transazione preferito da criminali di ogni tipo. Lo spostamento anonimo e non tracciabile del denaro ha dato alle persone la libertà di condurre attività illegali. Tuttavia, poiché l'adozione di DeFi e delle criptovalute continua a crescere, i fornitori e le autorità di regolamentazione devono adottare pratiche che le rendano più sicure e affidabili sia per le aziende che per gli individui.

Escrypto utilizza le procedure AML e KYC di livello istituzionale per garantire la sicurezza di tutti gli utenti, prevenire le attività illegali e rendere le criptovalute un sistema finanziario valido per le persone e le imprese di tutto il mondo.