クリプトの場合、KYC とAML の違いは何ですか？

暗号通貨は世界の金融システムを変えた。世界中の人々が、銀行や行政機関、その他の金融機関の意見を聞くことなく、自由に取引できるようになった。しかも、ウォレットのアドレスだけで、個人に紐付けられることなくお金を移動させることができる。

暗号通貨は、特に基本的な金融サービスへのアクセスが限られている、あるいはない人々に限りない利益をもたらしますが、同時に多くの課題ももたらします。詐欺、マネーロンダリング、テロ資金調達、人身売買、搾取などの犯罪行為は既知の問題です。

導入が進むにつれ、この規制の少ない空間では、暗号通貨の実行可能性、信頼、透明性を維持するために、従来の金融サービスからKYC 、AML コンプライアンスを取る必要がありました。

この記事では、Know Your Customer (KYC)とAnti-Money Laundering (AML)とは何か、なぜ必要なのか、そして暗号通貨の大量導入にどのような違いをもたらすのかを学びます。

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KYC （Know Your Customer）とは？

Know Your Customerは、暗号取引所などの企業が、口座を開設するすべての人から個人情報を取得することを要求する一連の慣行です。

従来の銀行口座を開設する際、政府発行の身分証明書が必要だったように、技術の発展により、顔認証や生体認証が必要になる可能性があります。

これらの措置は、あなたとあなたのお金の安全を守るためだけでなく、犯罪捜査当局が違法行為を突き止めるのを助けるためにも設けられています。暗号では現在、匿名のデジタルウォレットアドレスと既知の犯罪者との関連性を確立するために、本人確認手続きが義務付けられている。

これがなければ、すべての取引が完全に匿名で行われ、犯人を見つけることができないため、違法行為を行うことが非常に容易になる。

しかし、暗号通貨ビジネスやサービスが置かれている場所によって、検証プロセスは異なっています。また、多くは分散型金融という本来の使命に忠実であろうとし、顧客がコンプライアンスを維持するために必要最低限の検証を供給できるようにしています。

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CryptoKYC 、どのように機能するのですか？

多くの場合、KYC は3つのカテゴリーに分けられます。CIP、CDD、そして継続的なモニタリングです。

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カスタマー・アイデンティフィケーション・プログラム

説明したように、CIPは、お客様が本人であることを証明するために、お客様から個人情報や確認可能な情報をお預かりしています。通常、氏名、生年月日、住所、運転免許証やパスポートなどの証明書類などが含まれます。

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カスタマーデューデリジェンス

ベンダーは、バックグラウンドチェック、犯罪歴の確認、取引履歴の調査などを行い、新規顧客のリスクを評価し、そのアカウントをどの程度厳密に監視するかを決定します。

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継続的なモニタリング

KYC は一度きりではありません。確かに、クライアントの実行可能性を評価するために初期チェックは行われますが、こうした評価はクライアントの生涯を通じて頻繁に行われなければなりません。疑わしい行動はいつでも起こりうるので、サービスプロバイダーは疑わしきはすべて報告することが義務付けられています。

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CryptoKYC はなぜ重要なのか？

大量導入のためには、暗号通貨はユーザーや管理機関との信頼関係を築く必要があります。KYC 、不正な活動を阻止することができ、犯罪者が簡単にお金を動かすことを防ぐのに役立ちます。また、資金が効果的に保護されているという安心感をユーザーに与えることができます。

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AML （Anti-Money Laundering）とは何ですか？

CryptoAML は、犯罪者が違法に入手した暗号通貨を不換紙幣に変換することを阻止するための一連の手続きで、痕跡を残さず、犯罪者を逃がすことを可能にします。

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CryptoAML 、どのように機能するのですか？

AML は、世界的に従うべき法律の集合体です。金融活動作業部会（FATF）はこれらの法律を提案する組織であり、2014年に戻って暗号通貨ガイダンスの公開を開始しました。

多くの国・地域がこれらの勧告を法制化したため、企業、特に仮想資産サービス・プロバイダー（VASP）は、常にコンプライアンスを確保することが求められています。特にVASP（Virtual Asset Service Provider）は、暗号取引所、NFTマーケットプレイス、ステーブルコイン発行者などが含まれます。

AML の目的は、疑わしい活動を監視することです。赤旗が表示されたら、関連する規制機関に情報を渡してさらに調査し、洗浄された暗号通貨と現実世界の犯罪者の間につながりを持たせることがVASPの責任です。

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CryptoAML はなぜ重要なのか？

暗号通貨は、マネーロンダリングを目的とする犯罪者の隠れ家となっています。その匿名性により、別名や偽名で活動する犯罪者であれば、容易に不正な活動を行うことができます。年間数十億ドルが暗号通貨を通じて違法に処理されていると考えられています。

しかし、暗号AML 、管理機関や規制当局がこれを取り締まることができます。取引やパターンを注意深く監視することで、スキームが始まる前に防ぐことができる場合が多いのです。

この締め付けにより、犯罪者の金銭的インセンティブが低下する一方で、リスクはさらに大きくなります。AML 、規制当局が不正な暗号取引を現実世界のIDやスキームと結びつけることが容易になるため、こうした活動を行う人々が逮捕される可能性が格段に高くなるのです。

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まとめ

過去、暗号通貨はあらゆる種類の犯罪者に好まれる取引方法でした。匿名かつ追跡不可能なお金の移動は、人々に違法行為を行う自由を与えてきました。しかし、DeFi と暗号の採用が増え続ける中、プロバイダーと規制当局は、企業と個人の両方にとってより安全で信頼できるような慣行を採用する必要があります。

Escrypto は、すべてのユーザーの安全を守り、違法行為を防止し、暗号通貨を世界中の人々や企業にとって実行可能な金融システムにするために、機関レベルのAML とKYC の手順を使用しています。