Hva er forskjellen mellom KYC og AML for krypto?

Kryptovalutaer har endret det globale finanssystemet. Folk over hele verden kan fritt gjøre transaksjoner uten å måtte forholde seg til banker, myndigheter eller andre finansinstitusjoner. Dessuten kan de flytte penger uten at de er knyttet til en enkeltperson - bare en lommebokadresse.

Mens kryptovalutaer gir uendelige fordeler, spesielt for de med begrenset eller ingen tilgang til grunnleggende finansielle tjenester, byr det også på mange utfordringer. Kriminell aktivitet, som svindel, hvitvasking av penger, finansiering av terrorisme, menneskehandel og utnyttelse er kjente problemer.

Etter hvert som adopsjonen har økt, har dette lite regulerte området måttet ta KYC og AML samsvar fra tradisjonelle finansielle tjenester for å opprettholde levedyktighet, tillit og åpenhet.

I denne artikkelen vil du lære hva Know Your Customer (KYC) og Anti-Money Laundering (AML) er, hvorfor de er nødvendige, og hvilken forskjell de vil gjøre for massebruken av kryptovalutaer.

‍

Hva er KYC (Kjenn din kunde)?

Kjenn kunden din er et sett med praksiser som krever at virksomheter, for eksempel kryptobørser, fanger opp personlig informasjon fra enhver person som åpner en konto.

Akkurat som når du åpner en tradisjonell bankkonto, trenger du en offentlig utstedt ID, og med teknologisk utvikling kan du bli pålagt å oppgi ansikts-ID og biometrisk autentisering.

Disse tiltakene er ikke bare utformet for å beskytte deg og pengene dine, men også for å hjelpe etterforskere med å avdekke ulovlig aktivitet. I kryptobransjen kreves det nå prosedyrer for identitetsverifisering for å etablere en forbindelse mellom anonyme digitale lommebokadresser og kjente kriminelle.

Uten dette ville den ulovlige aktiviteten vært utrolig enkel å gjennomføre da alle transaksjoner ville vært helt anonyme, uten noen mulig måte å finne de involverte kriminelle.

Verifiseringsprosessene varierer imidlertid avhengig av hvor kryptovalutavirksomheten eller -tjenesten befinner seg. Mange prøver også å forbli tro mot det opprinnelige oppdraget med desentralisert finans og gjøre det mulig for kunder å levere minimumsbekreftelse for å holde seg i samsvar.

‍

Hvordan fungerer Crypto KYC ?

Ofte deles KYC inn i tre kategorier: CIP, CDD og kontinuerlig overvåking.

‍

Kundeidentifikasjonsprogram

Som forklart fanger CIP opp personlig og verifiserbar informasjon fra kunder for å bevise at de er den de utgir seg for å være. Dette inkluderer vanligvis fullt navn, fødselsdato, adresse og bekreftende dokumentasjon, for eksempel førerkort eller pass.

‍

Customer Due Diligence

Leverandører bruker bakgrunnssjekker, ser på kriminell historie og undersøker transaksjonshistorier for å vurdere risikoen for en ny klient og bestemme hvor nøye kontoen deres skal overvåkes.

‍

Kontinuerlig overvåking

KYC er ikke en engangsgreie. Ja, det utføres innledende kontroller for å vurdere levedyktigheten til en kunde, men disse vurderingene må skje ofte gjennom hele kundens levetid. Mistenkelig aktivitet kan skje når som helst, og tjenesteytere er pålagt å rapportere alt de mistenker.

‍

Hvorfor er Crypto KYC viktig?

For at kryptovalutaer skal bli tatt i bruk i stor skala, må de bygge tillit hos brukere og styrende organer. KYC hjelper dem med å stoppe ulovlig aktivitet, noe som igjen bidrar til å hindre kriminelle i å flytte penger på en enkel måte. Det gir også brukerne trygghet for at midlene deres er effektivt beskyttet.

‍

Hva er AML (bekjempelse av hvitvasking av penger)?

Crypto AML er et sett med prosedyrer som er utformet for å hindre kriminelle i å konvertere kryptovalutaer ervervet ulovlig til fiat-valutaer, slik at de ikke etterlater seg spor og forblir unnvikende.

‍

Hvordan fungerer Crypto AML ?

AML er et sett med lover som skal følges globalt. Financial Action Task Force (FATF) er organisasjonen som foreslår disse lovene og begynte å publisere veiledning om kryptovaluta allerede i 2014.

Ettersom mange jurisdiksjoner nå har satt disse anbefalingene i lov, er det opp til selskaper å sikre at de til enhver tid er kompatible – spesielt Virtual Asset Service Providers (VASPs). Disse inkluderer nemlig kryptobørser, NFT-markedsplasser og stablecoin-utstedere.

Formålet med AML er å overvåke mistenkelig aktivitet. Når røde flagg dukker opp, er det VASP-enes ansvar å videreformidle informasjon til relevante tilsynsorganer for å undersøke nærmere og finne forbindelser mellom den hvitvaskede kryptovalutaen og kriminelle i den virkelige verden.

‍

Hvorfor er Crypto AML viktig?

Kryptovalutaer har vært et fristed for kriminelle som ønsker å hvitvaske penger. På grunn av deres anonymitet kan enhver kriminell som opererer med aliaser og pseudonymer lett utføre den ulovlige aktiviteten. Milliarder av dollar per år antas å være ulovlig behandlet gjennom kryptovaluta.

Med krypto AML kan imidlertid styrende organer og tilsynsmyndigheter slå ned på dette. Ved å overvåke transaksjoner og mønstre nøye kan de ofte forhindre ordninger før de i det hele tatt har startet.

Denne innstrammingen reduserer det økonomiske insentivet fra kriminelle, samtidig som risikoen blir enda større. Ettersom AML gjør det lettere for tilsynsmyndigheter å knytte ulovlige kryptotransaksjoner til identiteter og ordninger i den virkelige verden, er det mye mer sannsynlig at de som driver disse operasjonene, blir tatt.

‍

Oppsummert

Tidligere har kryptovalutaer vært en foretrukket transaksjonsmetode for kriminelle av alle slag. Den anonyme og usporbare flyttingen av penger har gitt folk frihet til å drive ulovlig aktivitet. Etter hvert som bruken av DeFi og kryptovaluta fortsetter å vokse, må imidlertid tilbydere og tilsynsmyndigheter innføre praksiser som gjør det tryggere og mer pålitelig for både bedrifter og enkeltpersoner.

Escrypto bruker institusjonelle AML - og KYC -prosedyrer for å beskytte alle brukere, forhindre ulovlig aktivitet og gjøre kryptovaluta til et levedyktig finansielt system for mennesker og bedrifter over hele verden.