Руководство для начинающих DeFi

Если только вы не технофоб, не живете в пещере или не обходитесь без электричества последние пару лет, вы, скорее всего, слышали термин DeFi или децентрализованные финансы. Большинство людей мало что понимают в традиционных финансах и финансовых системах, не говоря уже об этом новом умопомрачительном творении.

Поэтому мы создали статью DeFi для начинающих, в которой представили концепцию, объяснили, как она работает, кому она выгодна и какие области охватывает.

Начнем с развенчания мифа. DeFi и криптовалюта - это одно и то же - это неверно. Это все равно, что сказать, что все финансовые продукты - это доллары - это бессмысленно. Вместо того чтобы быть просто валютой, DeFi - это движение, которое меняет функционирование всех существующих финансовых систем и продуктов.

Читайте дальше, чтобы узнать, как DeFi объясняется в простой и понятной форме, идеально подходящей для начинающих.

‍

Что такое DeFi?

DeFiДецентрализованные финансы - это движение, направленное на то, чтобы сделать все финансовые продукты децентрализованными и доступными для любого человека в мире, имеющего смартфон и подключение к Интернету. Его миссия заключается в том, чтобы отнять контроль у крупных финансовых институтов и центральных банков, предоставив больше власти и контроля частным лицам.

Основанный на широком выборе финансовых продуктов, не связанных с децентрализацией, DeFi является весьма экспериментальной ареной, предлагающей выгодные стимулы и вознаграждения за раннее принятие и инвестиции. Как уже упоминалось, криптовалюта и децентрализованные финансы - это разные вещи, но криптовалюты - это тендер, используемый для питания экосистем и продуктов DeFi .

Как работает сайт DeFi ?

Как и в случае традиционных финансовых продуктов и услуг, в пространстве DeFi можно покупать, продавать, обменивать, заимствовать или кредитовать. Существует целый ряд платформ, которые вы можете использовать для получения доступа к криптовалютам и DeFi продуктам, например, биржи и кредиторы.

Мы не будем вдаваться в тонкости различий между некоторыми из этих платформ, потому что это может сильно запутать, а это должно быть DeFi для новичков.

По сути, существуют некоторые платформы, которые полностью децентрализованы, в то время как другие считаются централизованными биржами для рынка DeFi - даже такое простое объяснение звучит запутанно.

Это идеальный пример того, как работает сайт DeFi . Два совершенно незнакомых человека, находящиеся в разных концах света, могут заключить между собой договор займа без посредничества банка или финансового учреждения. Более того, вы можете финансировать кредиты под залог через децентрализованные кредитные платформы и получать проценты на свою криптовалюту.

В настоящее время мы находимся на ранних стадиях развития DeFi, и каждый день создается и запускается все больше проверенных продуктов и услуг. Вскоре мы увидим, что это станет более жизнеспособным вариантом для широких масс.

Как люди используют продукты DeFi ?

Как и традиционные онлайн-банки и другие финансовые приложения, продукты DeFi также имеют свои собственные приложения, известные как dapps. По сути, это децентрализованные приложения. Вместо того чтобы полагаться на учреждение или сотрудников, они поддерживают свой децентрализованный статус с помощью правил, написанных в коде.

Эти правила формируют смарт-контракты на блокчейне. Создание смарт-контракта не требует вмешательства человека, устраняя необходимость в посреднике.

Существует множество причин, по которым dapps предпочтительнее традиционных приложений. Во-первых, они не требуют никаких разрешений. Любой может их создать и любой может их использовать. Все, что требуется от пользователя, - это криптокошелек. В то время как при использовании фиатных сервисов необходимо пройти сложную верификацию и заполнить анкету.

Кроме того, благодаря прозрачному коду с открытым исходным кодом все пользователи могут видеть статус транзакций и понимать, как именно работает dapps. Это создает большое доверие со стороны пользователей.

Наконец, они созданы для глобального использования. Любой человек из любой точки мира может ими пользоваться. Вы не ограничены границами или правилами учреждений. Независимо от того, где вы находитесь и с кем хотите заключить сделку, это легко возможно.

‍

Примеры использования DeFi

P2P кредитование и займы

Как уже говорилось, DeFi дает возможность любому человеку в мире давать и брать взаймы друг у друга. С помощью смарт-контрактов и кредитов с обратным залогом люди могут получать проценты на криптовалюту, которую они одалживают. Часто эти проценты намного выше, чем те, которые можно получить на традиционном банковском счете. Кроме того, это дает возможность привлечь капитал тем, кто обычно не может претендовать на него или не имеет доступа к средствам.

Платежные системы

DeFi протоколы и проекты находятся на переднем крае технологического и финансового развития. Кроме того, отказ от зависимости от посредника и сложных институциональных правил означает, что транзакции могут обрабатываться гораздо быстрее, и при этом не возникает задержек и сборов при конвертации валют. Кроме того, все транзакции можно увидеть в открытом доступе, что обеспечивает сверхпрозрачность, в отличие от устаревших систем.

Управление активами

Полностью контролируйте свои личные цифровые активы. Покупайте, продавайте, обменивайте, делайте ставки и вкладывайте свои активы в работу, получая при этом проценты. Без необходимости привлечения финансовых учреждений или юристов для составления договоров вы сможете свободно перемещать, давать и занимать деньги на оговоренных вами условиях.

Цифровая идентичность

В настоящее время для получения финансовых средств требуется несколько форм удостоверения личности, подтверждение адреса, контактная информация и другие личные данные. Это существенно нарушает неприкосновенность частной жизни. Однако с помощью DeFi вы создаете цифровую личность на основе адреса кошелька, освобождаясь от оков вторжения в частную жизнь, но при этом получая доступ ко всем необходимым финансовым услугам.

ДАО (децентрализованные автономные организации)

По сути, DAO - это децентрализованная альтернатива традиционному финансовому учреждению. Мы уже обсуждали P2P - теперь пришло время узнать о посредниках DeFi . Подобно своим централизованным аналогам, DAO существуют для обеспечения основных финансовых операций, включая осуществление управления, управление активами, сбор средств и многое другое.

Сберегательные счета

Регулярное откладывание денег в сбережения становится более привлекательным с DeFi. Многие из его приложений предлагают счета с привлекательными процентными ставками и потенциалом заработка, который явно превосходит традиционные сберегательные счета.

Это потому, что процентные ставки по ним динамичны и зависят от спроса и предложения. Независимо от состояния экономики, пользователи всегда получают обратно все деньги, которые они положили на свои сберегательные счета DeFi . Dharma, Argent и PoolTogether - известные приложения DeFisavings.

С этим связан доходный фермерский промысел- деятельность, которая предполагает перемещение простаивающих криптоактивов, например, предоставление криптовалюты взаймы в обмен на проценты, для получения максимальной прибыли. Те, кто занимается доходностью, измеряют свои доходы в виде годовой процентной доходности, или APY. Хотя это может принести высокую прибыль, в то же время это связано с высокими рисками.

Страхование

Хотя DeFi предлагает очевидные преимущества, он не безупречен. Непредсказуемые сбои, отказы смарт-контрактов и другие риски создают финансово неустойчивую среду, которая требует особой защиты. Некоторые компании, такие как Bright Union, InsurAce и Nexus Mutual, сегодня предлагают страхование, которое покрывает и защищает активы пользователей, гарантируя безопасность их капитала от риска потери на платформе DeFi .

Игровые

Разработчики продуктов также нашли возможности в пространстве DeFi , встроив протоколы непосредственно в платформы. Особенно популярными становятся игры на базе Ethereum с их встроенной экономикой и продвинутыми моделями поощрения.

Одним из примеров является PoolTogether, сберегательный протокол, который позволяет пользователям покупать цифровые билеты. Стабильные монеты DAI, которые они обменивают на билеты, затем объединяются вместе, чтобы заработать проценты на рынке Compound money market. Это игра в стиле лотереи, которая набирает значительные обороты.

Маржинальная торговля

Традиционно маржинальные трейдеры занимают средства у брокеров для покупки акций или ценных бумаг. Кредит, который они берут, позволяет им купить больше акций, чем они могли бы купить без него. Однако маржинальная торговля на сайте DeFi функционирует в рамках децентрализованных кредитных протоколов с автоматизированными смарт-контрактами. Это создает то, что некоторые называют "автономными денежными рынками".

Торговые площадки

Еще одно применение протоколов DeFi - это использование их в онлайновых торговых площадках. Здесь покупатели могут обмениваться товарами и услугами, включая услуги графического дизайна, кодирования или копирайтинга, цифровые предметы коллекционирования, одежду, аксессуары и многое другое, по всему миру.

Соответствие и KYT

Соответствие нормативным требованиям является важной темой в традиционных финансах, особенно когда речь идет о противодействии финансированию терроризма (CFT) и отмыванию денег (AML). Хотя они следуют рекомендациям "знай своего клиента" (KYC), DeFi позволяет упростить процесс обеспечения соответствия.

Децентрализованная экосистема DeFi вместо этого опирается на принцип "знай свою сделку" (know-your-transaction, KYT), который предполагает расширенный анализ соответствия, ориентированный на поведение пользовательских адресов, а не на личность пользователя. Это позволяет оценивать риски в режиме реального времени для защиты от любого вида мошенничества.

Другие примеры использования

За пределами этих сценариев использования вы увидите, как DeFi внедряется в страховании, обеспечении соответствия и KYT, аналитике и управлении рисками, деривативах и синтетических активах, развитии инфраструктуры и страховании.

В кратком изложении

В этой статье DeFifor для начинающих вы узнаете все основы, ответив на вопросы, что такое DeFi и как он работает? Помните, что эта сфера является относительно новой. Поскольку оно находится в зачаточном состоянии, вы всегда должны быть начеку в отношении потенциальных мошенничеств, взломов и вредоносной деятельности. Однако ожидайте, что в ближайшие годы пространство DeFi будет развиваться, оказывая большое влияние на общество. Сейчас самое время расширить свои знания, пока финансовая система не изменилась.