Что такое цифровая валюта центрального банка и почему они имеют значение?

С развитием технологий, ростом использования цифровых платформ и постоянно развивающимся миром цифровой валюты, это был лишь вопрос времени, когда правительственные организации обратятся к изучению цифровой валюты центрального банка.

Хотя скептики думают, что это традиционные банкиры прыгают на криптовалютную полосу и надеются, что никто ничего не поймет, на самом деле это гораздо больше. Мир финансов развивается, цифровые транзакции становятся нормой. В некоторых частях мира бумажные деньги почти вышли из употребления, и центральным банкам необходимо обеспечить адаптацию и стимулирование этих изменений.

В этой статье вы узнаете, что такое цифровая валюта центрального банка, чем она отличается от криптовалюты, плюсы и минусы, а также некоторые страны, которые уже используют ее.

Приступим к делу.

‍

Что означает CBDC?

CBDC означает цифровую валюту центрального банка.

В этой статье вы увидите оба варианта использования, поэтому мы решили, что лучше прояснить это, прежде чем погружаться в детали.

‍

Что такое цифровая валюта центрального банка?

Подобно криптовалюте, ЦБДК - это цифровой токен, привязанный к стоимости фиатной валюты данной страны. Токены CBDC выпускаются центральным банком, тогда как криптовалюта - это децентрализованная экосистема.

Как и следовало ожидать, CBDC контролируется, регулируется и выпускается монетарными властями страны, в которой находится цифровая валюта этого центрального банка.

Традиционно валюта центрального банка была представлена в виде физических банкнот и монет. Хотя они все еще принимаются в качестве законного платежного средства для покупки товаров, технологии позволили правительствам перейти к цифрам на экране. Эта эволюция привела к тому, что центральные банки и правительства стали изучать возможности безналичного и цифрового общества.

В настоящее время многие страны оценивают потенциал внедрения цифровых валют. Более того, многие страны и центральные банки уже сделали это. CBDC внедряются и активно исследуются банками и властями, поэтому важно понимать, как они работают и как повлияют на повседневную жизнь.

‍

Каково назначение цифровой валюты центрального банка?

Как и большинство людей, вы, вероятно, думаете, в чем смысл? У нас уже есть работающая банковская система, мы можем платить наличными или картой, и у каждого есть доступ к финансовым услугам и способам заимствования или кредитования.

Возможно, вы удивитесь, узнав, что 5% взрослых американцев не имеют банковского счета, а 13% взрослых американцев пользуются кредитами под высокие проценты.

CBDC намерен решить эту проблему путем предоставления легкодоступной услуги центрального банка - его миссия заключается в предоставлении каждому гражданину и бизнесу услуг, ориентированных на конфиденциальность, доступность, удобство и финансовую безопасность. Это будет сделано путем решения проблем, с которыми сталкиваются существующие системы, таких как дорогостоящие межвалютные операции и сложная и медленная инфраструктура.

‍

Центральный банк Цифровая валюта против криптовалюты

Криптовалютные экосистемы движимы децентрализацией. Они не ограничены правительством и правилами финансовых учреждений.

Более того, транзакции и токены практически невозможно подделать, и они надежно защищены с помощью особого механизма консенсуса.

Дискуссия вокруг CBDC предполагает, что они разрабатываются как криптовалюты. Однако при этом теряются такие ключевые элементы, как децентрализованность и нерегулируемость, и они могут не требовать технологии блокчейн.

Цифровая валюта центрального банка будет основана на стоимости традиционной фиатной валюты, что делает ее более стабильной и безопасной. С другой стороны, криптовалюты являются волатильными активами, их стоимость диктуется настроением рынка, интересом пользователей и использованием.

‍

Обещания и опасности цифровой валюты центрального банка

Как и все в жизни, CBDC имеет свои плюсы и минусы.

‍

Преимущества CDBC

Эффективные платежные системы

Введение CBDCs, финансовая поддержка, которую они имеют, и усовершенствование технологии, которую они могут внедрить, сделают системы розничных и крупных транзакций гораздо более эффективными, безопасными и удобными для пользователей.

Улучшение трансграничных платежей

В настоящее время трансграничные операции сопряжены с большими расходами из-за сложных систем распределения. Цифровая валюта центрального банка устраняет эти барьеры, снижая затраты и делая эти операции более эффективными, чем когда-либо.

Влияние цемента на доллар США

Поскольку доллар является самой используемой валютой в мире, введение центральным банком США цифровой валюты может привести к тому, что доллар станет более распространенной валютой, поскольку он будет поддерживать цифровые транзакции в дополнение к традиционным фиатным транзакциям.

Расширение и вовлечение финансовых услуг

В настоящее время миллионы людей по всему миру не имеют доступа ни к каким формам финансовых услуг. Банки не в состоянии обслуживать людей в отдаленных частях мира. Поэтому многие не имеют банковских счетов.

Однако эти люди имеют доступ к таким технологиям, как компьютеры или сотовые телефоны. Эти устройства, наряду с CBDC, дают им доступ к всемирной платежной системе.

‍

Риски CBDC

Отсутствие конфиденциальности

Как уже говорилось, криптовалюта работает на основе анонимности. Ни правительству, ни финансовому учреждению не нужно знать ваши личные данные, чтобы вы могли зарабатывать, хранить, переводить или продавать свои токены.

Однако цифровая валюта центрального банка лишится этого элемента конфиденциальности. Как и в случае с традиционным банковским счетом, им потребуется личная информация для борьбы с незаконной деятельностью, такой как отмывание денег или финансирование наркоторговли.

Изменение финансовых структур и систем

Переход на CBDC представляет собой невероятные структурные изменения в многовековой финансовой системе. Как это повлияет на правительство, расходы домохозяйств, рабочие места, образование, инвестиции, банки, инфляцию, процентные ставки, финансовые услуги и экономику в целом - совершенно неизвестно.

Онлайн безопасность

Криптовалютное пространство - это игровая площадка для хакеров и мошенников. Эти изощренные киберпреступники, скорее всего, обратят свое внимание на всех пользователей цифровых валют центрального банка.

Поскольку CBDC пользуется большим доверием и принимается массами, это делает людей, не обладающих техническими навыками, мгновенными мишенями. Переход на цифровые валюты CBDC может привести к всплеску киберпреступности, хакерства и мошенничества.

‍

Виды цифровой валюты центрального банка

Существует два типа CBDC. Один обслуживает финансовые учреждения, а другой используется потребителями и предприятиями. Именно так работает нынешняя система.

Оптовая торговля CBDC

В настоящее время центральные банки имеют в своем распоряжении резервные фонды. По сути, это все деньги или стоимость активов, которые центральный банк держит в резерве.

Оптовый CBDC предоставляет средства для институциональных счетов. Эти средства используются для расчетов по межбанковским переводам или для депонирования средств.

Розничная торговля CBDC

Именно так подавляющее большинство людей будет использовать CBDC. Это для потребителей и предприятий для совершения транзакций за товары и услуги. Эти цифровые валюты, поддерживаемые государством, работают во многом подобно криптовалютам, но без присущего им риска потери активов.

Ведутся споры о том, будет ли розничный CBDC работать как существующий банковский счет или это будет токенизированная система. По этой причине в настоящее время существует два варианта.

Розничная система CBDC на основе счета работает так же, как и существующий банковский счет. В этой системе для открытия счета владельцам счетов необходимо будет предоставить личные данные, например, цифровую идентификацию.

В качестве альтернативы розничные CBDC на основе токенов функционируют на анонимной основе. Доступ к средствам осуществляется с помощью смеси открытых или закрытых ключей, принадлежащих владельцу счета.

‍

Страны с CBDC

Согласно данным Atlantic Council's Central Bank Digital Currency Tracker, в настоящее время в 11 странах запущены CBDC. К ним относятся:

Багамы

Ямайка

Сент-Винсент и Гренадины

Гренада

Сент-Люсия

Ангилья

Сент-Китс и Невис

Антигуа и Барбуда

Монтсеррат

Доминика

Нигерия

Однако в процессе пилотирования, тестирования и разработки собственных CBDC находятся в общей сложности 40 стран, включая Китай, Швецию, Россию, Швецию, Саудовскую Аравию, Канаду, Австралию и Бразилию.

Другие страны с развитой экономикой, такие как США и Великобритания, все еще находятся на исследовательских стадиях своих проектов, в то время как Европейский Союз, по всей видимости, бездействует.

‍

Реферат: Цифровая валюта Центрального банка объяснена

Цифровая валюта центрального банка стремится решить многие проблемы, с которыми сталкиваются криптовалюты. Она обеспечивает безопасность, уверенность и массовую поддержку, чего не могут сделать существующие цифровые валюты. Однако главным преимуществом и привлекательным моментом криптовалюты является децентрализация. Она дает людям контроль над их собственными активами без вмешательства сторонних финансовых учреждений.

Хотя CBDCs принесут много преимуществ, таких как доступ к финансовым услугам даже в самых изолированных частях мира, они возвращаются к вторжению в частную жизнь. Как будут развиваться эти проекты, еще предстоит увидеть, но вполне вероятно, что в ближайшие годы мы увидим, как самые мощные экономики примут финансовый подход, основанный на цифровых технологиях.