В чем разница между KYC и AML для криптовалют?

Криптовалюты изменили мировую финансовую систему. Люди по всему миру могут свободно совершать сделки без участия банков, органов управления и других финансовых институтов. Более того, они могут перемещать деньги, не привязывая их к конкретному человеку - достаточно указать адрес кошелька.

Хотя криптовалюты приносят бесконечные преимущества, особенно тем, у кого ограничен или отсутствует доступ к основным финансовым услугам, они также создают множество проблем. Криминальная деятельность, такая как мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма, торговля людьми и эксплуатация, являются известными проблемами.

По мере роста принятия криптовалют в этом мало регулируемом пространстве возникла необходимость перенять KYC и AML соответствие традиционным финансовым услугам, чтобы сохранить жизнеспособность, доверие и прозрачность криптовалют.

В этой статье вы узнаете, что такое Know Your Customer (KYC) и Anti-Money Laundering (AML), зачем они нужны, и какое значение они будут иметь для массового принятия криптовалют.

‍

Что такое KYC (Знай своего клиента)?

Знай своего клиента" - это набор практик, которые требуют от предприятий, таких как криптовалютные биржи, собирать личную информацию от любого человека, открывающего счет.

Как и при открытии традиционного банковского счета, вам необходимо удостоверение личности, выданное правительством, а с развитием технологий от вас могут потребовать удостоверение лица и биометрическую аутентификацию.

Эти меры призваны не только обезопасить вас и ваши деньги, но и помочь криминалистам выявить незаконную деятельность. В криптовалютах для установления связи между анонимными адресами цифровых кошельков и известными преступниками теперь требуются процедуры проверки личности.

Без этого незаконную деятельность было бы невероятно легко осуществить, поскольку все транзакции были бы полностью анонимными, и не было бы никакой возможности найти преступников.

Однако процессы верификации отличаются в зависимости от того, где находится криптовалютный бизнес или сервис. Кроме того, многие пытаются сохранить верность первоначальной миссии децентрализованных финансов и позволяют клиентам предоставлять минимальную верификацию, чтобы оставаться в соответствии с требованиями.

‍

Как работает криптовалюта KYC ?

Часто KYC разделяют на три категории: CIP, CDD и непрерывный мониторинг.

‍

Программа идентификации клиентов

Как объясняется, CIP собирает личную и проверяемую информацию от клиентов, чтобы доказать, что они являются теми, за кого себя выдают. Обычно это включает полное имя, дату рождения, адрес и подтверждающие документы, такие как водительские права или паспорт.

‍

Должная осмотрительность клиентов

Поставщики используют проверку биографических данных, изучают криминальную историю и историю транзакций, чтобы оценить риск нового клиента и решить, насколько тщательно будет контролироваться его счет.

‍

Непрерывный мониторинг

KYC не является одноразовым. Да, первоначальные проверки проводятся для оценки жизнеспособности клиента, но эти проверки должны проводиться часто в течение всего срока жизни клиента. Подозрительная активность может возникнуть в любой момент, и поставщики услуг обязаны сообщать обо всех подозрениях.

‍

Почему криптовалюта KYC важна?

Для массового внедрения криптовалюты должны завоевать доверие пользователей и органов управления. KYC помогает им остановить незаконную деятельность, что, в свою очередь, помогает предотвратить легкое перемещение денег преступниками. Кроме того, это дает пользователям уверенность в том, что их средства эффективно защищены.

‍

Что такое AML (борьба с отмыванием денег)?

Crypto AML - это набор процедур, призванных остановить преступников от конвертации криптовалют, полученных незаконным путем, в фиатные валюты, не оставляя следов и позволяя им оставаться неуловимыми.

‍

Как работает криптовалюта AML ?

AML это свод законов, которые должны соблюдаться во всем мире. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) - это организация, которая предлагает эти законы и начала публиковать руководство по криптовалютам еще в 2014 году.

Поскольку многие юрисдикции уже ввели эти рекомендации в закон, компании должны постоянно следить за соблюдением их требований, особенно поставщики услуг виртуальных активов (VASP). К ним относятся криптобиржи, торговые площадки НФТ и эмитенты стейблкоинов.

Цель AML - отслеживать подозрительную активность. При появлении красных флажков VASPs обязаны передать информацию соответствующим регулирующим органам для дальнейшего расследования и установления связи между отмытой криптовалютой и реальными преступниками.

‍

Почему криптовалюта AML важна?

Криптовалюты стали пристанищем для преступников, стремящихся отмыть деньги. Благодаря их анонимной природе любой преступник, оперирующий псевдонимами и псевдонимами, может легко осуществлять незаконную деятельность. Считается, что через криптовалюты незаконно проходят миллиарды долларов в год.

Однако благодаря криптовалюте AML органы управления и регуляторы могут пресекать подобные действия. Внимательно отслеживая транзакции и схемы, они часто могут предотвратить схемы еще до их начала.

Это ограничение снижает финансовые стимулы преступников и одновременно повышает риск. Поскольку с помощью AML регулирующим органам легче связать незаконные криптовалютные транзакции с реальными личностями и схемами, вероятность того, что люди, осуществляющие такие операции, будут пойманы, значительно выше.

‍

В кратком изложении

В прошлом криптовалюты были предпочтительным методом транзакций для преступников всех мастей. Анонимное и неотслеживаемое перемещение денег дало людям свободу для ведения незаконной деятельности. Однако по мере роста популярности DeFi и криптовалют поставщикам и регулирующим органам необходимо внедрять методы, которые делают их более безопасными и надежными как для предприятий, так и для частных лиц.

Escrypto использует процедуры институционального уровня AML и KYC для обеспечения безопасности всех пользователей, предотвращения незаконной деятельности и превращения криптовалюты в жизнеспособную финансовую систему для людей и предприятий по всему миру.