Čo je to digitálna mena centrálnej banky a prečo na nich záleží?

S vývojom technológií, nárastom používania digitálnych platforiem a neustále sa vyvíjajúcim svetom digitálnej meny bolo len otázkou času, kedy sa vládne organizácie obrátia na skúmanie digitálnej meny centrálnej banky.

Aj keď si skeptici myslia, že sú to tradiční bankári, ktorí naskakujú do rozbehnutého vlaku kryptomien a dúfajú, že si to nikto neuvedomuje – v skutočnosti je to oveľa viac. Svet financií sa vyvíja, digitálne transakcie sa stávajú normou. V niektorých častiach sveta sú papierové peniaze takmer zastarané a centrálne banky sa musia uistiť, že sa prispôsobujú a poháňajú túto zmenu.

V tomto článku sa dozviete, čo je digitálna mena centrálnej banky, ako sa líši od kryptomeny, klady a zápory a niektoré krajiny, ktoré ju už používajú.

Poďme na to.

‍

Čo znamená CBDC?

CBDC je skratka pre digitálnu menu centrálnej banky.

V celom tomto článku uvidíte použité oboje, takže sme si mysleli, že je najlepšie objasniť to skôr, ako sa ponoríme do detailov.

‍

Čo je digitálna mena centrálnej banky?

Podobne ako kryptomena, aj CDBC je digitálny token viazaný na hodnotu fiat meny danej krajiny. Tokeny CBDC vydáva centrálna banka, zatiaľ čo kryptomeny sú decentralizovaným ekosystémom.

Ako by ste očakávali, CBDC je kontrolovaná, regulovaná a vydávaná menovým orgánom národa digitálnej meny danej centrálnej banky.

Mena centrálnej banky tradične prichádzala vo forme fyzických bankoviek a mincí. Aj keď je to stále akceptované ako zákonné platidlo pri nákupe tovaru, technológia umožnila vládam posunúť sa smerom k číslam na obrazovke. Tento vývoj viedol centrálne banky a vlády k tomu, aby preskúmali, ako by mohla fungovať bezhotovostná a digitálna spoločnosť.

V súčasnosti mnohé krajiny posudzujú potenciál implementácie digitálnych mien. V skutočnosti to už urobili mnohé národy a centrálne banky. CBDC sú implementované a intenzívne skúmané bankami a úradmi, takže je dôležité porozumieť im, ako fungujú a ako ovplyvnia každodenný život.

‍

Aký je účel digitálnej meny centrálnej banky?

Rovnako ako väčšina ľudí, pravdepodobne si myslíte, aký to má zmysel? Už máme bankový systém, ktorý funguje, môžeme platiť v hotovosti alebo kartou a každý má prístup k finančným službám a spôsobom požičiavania alebo požičiavania peňazí.

Možno vás prekvapí, že 5% dospelých v USA nemá bankový účet a 13% dospelých v USA sa spolieha na pôžičky s vysokým úrokom.

CBDC má v úmysle riešiť tento problém poskytovaním ľahko dostupnej služby centrálneho bankovníctva – jej poslaním je poskytovať každému občanovi a podniku služby zamerané na súkromie, prístupnosť, pohodlie a finančné zabezpečenie. Dosiahne to riešením problémov, ktorým čelia súčasné systémy, ako sú drahé medzimenové transakcie a zložité a pomalé infraštruktúry.

‍

Digitálna mena centrálnej banky vs. kryptomena

Ekosystémy kryptomien sú poháňané decentralizáciou. Nie sú obmedzené nariadeniami vlády a finančných inštitúcií.

A čo viac, transakcie a tokeny je takmer nemožné sfalšovať a pevne zabezpečiť pomocou konkrétneho konsenzuálneho mechanizmu.

Diskusia o CBDC naznačuje, že sú navrhnuté tak, aby boli ako kryptomeny. Stratíte však kľúčové prvky toho, že sú decentralizované a neregulované, a nemusia vyžadovať technológiu blockchain.

Digitálna mena centrálnej banky bude založená na hodnote tradičnej fiat meny, čo z nej urobí stabilnejšiu a bezpečnejšiu menu. Na druhej strane, kryptomeny sú volatilné aktíva, ktorých hodnota je diktovaná sentimentom na trhu, záujmom používateľov a používaním.

‍

Prísľuby a nebezpečenstvá digitálnej meny centrálnej banky

Rovnako ako čokoľvek v živote, aj CBDC prichádza s výhodami a nevýhodami.

‍

Výhody CDBC

Efektívne platobné systémy

Zavedenie CBDC, finančné zabezpečenie, ktoré majú, a vylepšenia technológie, ktorú sú schopné zaviesť, by urobili maloobchodné a rozsiahle transakčné systémy oveľa efektívnejšími, bezpečnejšími a užívateľsky prívetivejšími.

Zlepšené cezhraničné platby

V súčasnosti sú cezhraničné transakcie spojené s veľkými nákladmi v dôsledku zložitých distribučných systémov. Digitálna mena centrálnej banky odstraňuje tieto prekážky, znižuje náklady a zefektívňuje tieto transakcie viac ako kedykoľvek predtým.

Vplyv cementu na americký dolár

Ako najpoužívanejšia mena na svete, zavedenie digitálnej meny americkej centrálnej banky, by mohlo viesť k tomu, že dolár sa bude používať dominantnejšie, pretože bude podporovať digitálne transakcie popri tradičných fiat transakciách.

Rozšírenie a začlenenie finančných služieb

V súčasnosti sú na celom svete milióny ľudí bez prístupu k akejkoľvek forme finančných služieb. Banky nie sú schopné slúžiť ľuďom v odľahlých častiach sveta. Preto mnohí idú bez bankových účtov.

Títo ľudia však majú prístup k formám technológie, ako sú počítače alebo mobilné telefóny. Tieto zariadenia im spolu s CBDC poskytujú prístup k celosvetovému platobnému systému.

‍

Riziká CBDC

Nedostatok súkromia

Ako už bolo spomenuté, kryptomena funguje na anonymite. Žiadna vláda ani finančná inštitúcia nemusí poznať vaše osobné údaje, aby ste mohli zarábať, ukladať, prevádzať alebo predávať svoje tokeny.

Digitálna mena centrálnej banky by však tento prvok súkromia stratila. Rovnako ako v prípade tradičného bankového účtu by potrebovali osobné informácie na boj proti nezákonnej činnosti, ako je pranie špinavých peňazí alebo financovanie obchodovania s drogami.

Zmena finančných štruktúr a systémov

Prechod na CBDC predstavuje neuveriteľné štrukturálne zmeny v storočnom finančnom systéme. Ako by to ovplyvnilo vládu, výdavky domácností, pracoviská, vzdelávanie, investície, banky, infláciu, úrokové sadzby, finančné služby a hospodárstvo ako celok, nie je úplne známe.

Online bezpečnosť

Kryptomenový priestor je ihriskom pre hackerov a podvodníkov. Títo sofistikovaní kyberzločinci pravdepodobne obrátia svoju pozornosť na všetkých používateľov digitálnych mien centrálnych bánk.

Keďže CBDC bude dôveryhodnejší a prijatý masami, robí to z ľudí, ktorí nie sú technicky zdatní, okamžité ciele. Prechod na digitálne meny CBDC by mohol zaznamenať prudký nárast počítačovej kriminality, hackingu a podvodu.

‍

Typy digitálnej meny centrálnej banky

Existujú dva typy CBDC. Jeden slúži finančným inštitúciám, zatiaľ čo druhý používajú spotrebitelia a podniky. Presne takto funguje súčasný systém.

Veľkoobchod CBDC

V súčasnosti majú centrálne banky k dispozícii rezervy. V podstate ide o všetky peniaze alebo hodnotu aktív držaných v rezerve centrálnou bankou.

Veľkoobchod CBDC poskytne finančné prostriedky na inštitucionálne účty. Tieto prostriedky sa používajú na vyrovnanie medzibankových prevodov alebo na vklad finančných prostriedkov.

Maloobchod CBDC

Takto bude drvivá väčšina ľudí používať CBDC. Je na spotrebiteľoch a podnikoch, aby dokončili transakcie s tovarom a službami. Tieto vládou podporované digitálne meny fungujú podobne ako kryptomena, ale bez inherentného rizika straty aktív.

Diskutuje sa o tom, či bude retailový CBDC fungovať ako existujúci bankový účet, alebo či to bude tokenizovaný systém. Z tohto dôvodu v súčasnosti existujú dve možnosti.

Účtovná retailová CBDC funguje podobne ako existujúci bankový účet. V tomto systéme budú musieť majitelia účtov na otvorenie účtu poskytnúť osobné údaje, ako je digitálna identifikácia.

Alternatívne maloobchodný CBDC založený na tokenoch funguje anonymne. S finančnými prostriedkami, ku ktorým má prístup zmes verejných alebo súkromných kľúčov, ktoré vlastní vlastník účtu.

‍

Krajiny s CBDC

Podľa Atlantic Council's Central Bank Digital Currency Tracker je v súčasnosti spustených 11 krajín s CBDC. Sú to:

Bahamy

Jamajka

Svätý Vincent a Grenadíny

Grenada

Svätá Lucia

Anguilla

Svätý Krištof a Nevis

Antigua a Barbuda

Montserrat

Dominika

Nigéria

Existuje však celkovo 40 krajín, ktoré sú v procese pilotovania, testovania a vývoja vlastných CBDC, vrátane Číny, Švédska, Ruska, Švédska, Saudskej Arábie, Kanady, Austrálie a Brazílie.

Iné rozvinuté ekonomiky, ako napríklad USA a Spojené kráľovstvo, sú stále vo fáze výskumu svojich projektov, zatiaľ čo Európska únia je zjavne neaktívna.

‍

Zhrnutie: Vysvetlenie digitálnej meny centrálnej banky

Digitálna mena centrálnej banky sa snaží vyriešiť mnohé problémy, ktoré kryptomena rieši. Prináša bezpečnosť, dôveru a masový nákup, ktorý existujúce digitálne meny nedokážu. Hlavnou výhodou a predajným bodom kryptomeny je však decentralizácia. Poskytuje jednotlivcom kontrolu nad ich vlastnými aktívami bez zásahu tretej finančnej inštitúcie.

Zatiaľ čo CBDC prinesie mnoho výhod, ako napríklad prístup k finančným službám, dokonca aj do najviac odpojených častí sveta, vracia sa k zasahovaniu do súkromia. Ako sa tieto projekty vyvíjajú, sa ešte len uvidí, ale je veľmi pravdepodobné, že v najbližších rokoch uvidíme, ako najsilnejšie ekonomiky prijmú finančný prístup, ktorý bude na prvom mieste v digitálnej oblasti.