Статті
29 березня 2023 року

Що таке цифрова валюта центрального банку і чому вони важливі?

Що таке цифрова валюта центрального банку і чому вони важливі?

З розвитком технологій, зростанням використання цифрових платформ та постійно мінливим світом цифрової валюти, це було лише питанням часу, перш ніж урядові організації перейшли до вивчення цифрової валюти центрального банку.

Хоча скептики думають, що це традиційні банкіри, які стрибають на криптопідніжку і сподіваються, що ніхто не зрозуміє – насправді це набагато більше, ніж це. Світ фінансів розвивається, цифрові транзакції стають нормою. У деяких частинах світу паперові гроші майже застаріли, і центральні банки повинні переконатися, що вони адаптуються та стимулюють ці зміни.

У цій статті ви дізнаєтеся, що таке цифрова валюта центрального банку, чим вона відрізняється від криптовалюта, плюси і мінуси, а також деякі країни, які вже її використовують.

Давайте перейдемо до цього.

Що означає CBDC?

CBDC розшифровується як цифрова валюта центрального банку.

У цій статті ви побачите обидва використані, тому ми вважали за краще пояснити це, перш ніж занурюватися в деталі.

Що таке цифрова валюта центрального банку?

Подібно до криптовалюти, CDBC - це цифровий токен, прив'язаний до вартості фіатної валюти цієї країни. Токени CBDC випускаються центральним банком, тоді як криптовалюта є децентралізованою екосистемою.

Як і слід було очікувати, CBDC контролюється, регулюється та випускається монетарним органом країни цифрової валюти зазначеного центрального банку.

Традиційно валюта центрального банку надходила у вигляді фізичних купюр і монет. Хоча це все ще приймається як законний платіжний засіб для купівлі товарів, технології дозволили урядам рухатися до цифр на екрані. Ця еволюція призвела до того, що центральні банки та уряди досліджували, як може працювати безготівкове та цифрове суспільство.

В даний час багато країн оцінюють потенціал впровадження цифрових валют. Насправді, багато країн і центральні банки вже зробили це. CBDC впроваджуються та ретельно досліджуються банками та органами влади, тому важливо зрозуміти їх, як вони працюють та як вони вплинуть на повсякденне життя.

Яка мета цифрової валюти центрального банку?

Як і більшість людей, ви, мабуть, думаєте, який сенс? У нас вже є банківська система, яка працює, ми можемо розраховуватися готівкою або карткою, і кожен має доступ до фінансових послуг і способів запозичення або позичання грошей.

Ви можете бути здивовані, почувши, що 5% дорослих жителів США не мають банківського рахунку, а 13% дорослих жителів США покладаються на позики з високими відсотками.

CBDC має намір вирішити цю проблему, надаючи легку для доступу послугу центрального банку – її місія полягає в наданні кожному громадянину та бізнесу послуг, орієнтованих на конфіденційність, доступність, зручність та фінансову безпеку. Він зробить це, вирішуючи проблеми, з якими стикаються поточні системи, такі як дорогі міжвалютні операції та складна та повільна інфраструктура.

Цифрова валюта центрального банку проти криптовалюти

Криптовалютні екосистеми керуються децентралізацією. Вони не обмежені правилами уряду та фінансових установ.

Більше того, транзакції та токени майже неможливо підробити та жорстко забезпечити за допомогою певного механізму консенсусу.

Дискусія навколо CBDC свідчить про те, що вони розроблені так, щоб бути схожими на криптовалюти. Однак ви втрачаєте ключові елементи з них, будучи децентралізованими та нерегульованими, і для них може не знадобитися технологія блокчейн.

Цифрова валюта центрального банку буде заснована на вартості традиційної фіатной валюти, що зробить їх більш стабільною і безпечною валютою. З іншого боку, криптовалюти є нестабільними активами, їх вартість продиктована ринковими настроями, інтересом користувачів та використанням.

Обіцянки та ризики цифрової валюти центрального банку

Як і будь-що в житті, CBDC має плюси і мінуси.

Переваги CDBC

Ефективні платіжні системи

Впровадження CBDC, фінансова підтримка, яку вони мають, та вдосконалення технології, яку вони можуть впровадити, зроблять роздрібні та великомасштабні системи транзакцій набагато ефективнішими, безпечнішими та зручнішими.

Покращені транскордонні платежі

В даний час транскордонні транзакції мають великі витрати через складні системи розподілу. Цифрова валюта центрального банку усуває ці бар'єри, знижуючи витрати і роблячи ці транзакції більш ефективними, ніж будь-коли.

Вплив цементу на долар США

Як найбільш використовувана валюта у світі, введення цифрової валюти центрального банку США, може призвести до того, що долар стане більш домінуючим, оскільки він буде підтримувати цифрові транзакції на додаток до традиційних фіатних транзакцій.

Розширення фінансових послуг та інклюзія

В даний час у всьому світі є мільйони людей, які не мають доступу до будь-якої форми фінансових послуг. Банки не в змозі обслуговувати людей у віддалених частинах світу. Тому багато хто обходиться без банківських рахунків.

Однак ці люди мають доступ до форм технологій, таких як комп'ютери або мобільні телефони. Ці пристрої, поряд з CBDC, надають їм доступ до всесвітньої платіжної системи.

Ризики CBDC

Відсутність конфіденційності

Як уже згадувалося, криптовалюта працює на умовах анонімності. Жодному уряду чи фінансовій установі не потрібно знати ваші особисті дані, щоб ви могли заробляти, зберігати, передавати або продавати свої токени.

Однак цифрова валюта центрального банку втратить цей елемент конфіденційності. Як і у випадку з традиційним банківським рахунком, вони вимагатимуть особисту інформацію для боротьби з незаконною діяльністю, такою як відмивання грошей або фінансування наркотрафіку.

Зміна фінансових структур та систем

Перехід на CBDC являє собою неймовірні структурні зміни в багатовіковій фінансовій системі. Як це вплине на уряд, витрати домогосподарств, робочі місця, освіту, інвестиції, банки, інфляцію, процентні ставки, фінансові послуги та економіку в цілому, абсолютно невідомо.

Безпека в Інтернеті

Криптовалютний простір - це майданчик для хакерів і шахраїв. Ці витончені кіберзлочинці, ймовірно, звернуть свою увагу на всіх користувачів цифрової валюти центрального банку.

Оскільки CBDC буде більш надійним і прийнятим масами, це робить людей, які не є технічно підкованими миттєвими цілями. Перехід на цифрові валюти CBDC може призвести до сплеску кіберзлочинності, злому та шахрайства.

Види цифрової валюти центрального банку

Існує два типи CBDC. Один обслуговує фінансові установи, а інший використовується споживачами і бізнесом. Саме так працює нинішня система.

Оптова торгівля CBDC

В даний час центральні банки мають в своєму розпорядженні резерви, що зберігають. По суті, це все гроші або вартість активів, що знаходяться в резерві у центрального банку.

Оптова торгівля CBDC надаватиме кошти на інституційні рахунки. Ці кошти використовуються для розрахунків міжбанківськими переказами або для внесення коштів.

Роздрібна торгівля CBDC

Саме так переважна більшість людей буде використовувати CBDC. Споживачі та підприємства повинні здійснювати операції щодо товарів та послуг. Ці цифрові валюти, підтримувані урядом, працюють так само, як криптовалюта, але без невід'ємного ризику втрати активів.

Ведуться дебати, чи буде роздрібний CBDC працювати як існуючий банківський рахунок, чи це буде токенізована система. З цієї причини в даний час існує два варіанти.

Роздрібний CBDC на основі рахунків працює так само, як існуючий банківський рахунок. За допомогою цієї системи власникам облікових записів потрібно буде надати особисті дані, такі як цифрова ідентифікація, щоб відкрити рахунок.

Крім того, роздрібний CBDC на основі токенів функціонує на анонімній основі. З коштами, доступ до яких здійснюється за допомогою суміші відкритих або приватних ключів, що зберігаються власником рахунку.

Країни з CBDC

За даними трекера цифрових валют Центрального банку Атлантичної ради, в даний час існує 11 країн із запущеними CBDC. Це:

Багамські острови

Ямайка

Сент-Вінсент і Гренадіни

Гренада

Сент-Люсія

Ангілья

Сент-Кітс & Невіс

Антигуа & Барбуда

Монтсеррат

Домініка

Нігерія

Однак загалом у процесі пілотування, тестування та розробки власних CBDC перебувають 40 країн, включаючи Китай, Швецію, Росію, Швецію, Саудівську Аравію, Канаду, Австралію та Бразилію.

Інші розвинені економіки, такі як США та Великобританія, все ще перебувають на стадії досліджень своїх проектів, тоді як Європейський Союз, очевидно, неактивний.

Резюме: пояснення цифрової валюти центрального банку

Цифрова валюта центрального банку прагне вирішити багато проблем, які вирішує криптовалюта. Це приносить безпеку, впевненість та масовий викуп, які існуючі цифрові валюти не можуть. Однак основною перевагою та точкою продажу криптовалюти є децентралізація. Він дає фізичним особам контроль над власними активами без втручання сторонньої фінансової установи.

Хоча CBDC принесуть багато переваг, таких як доступ до фінансових послуг, навіть у найбільш роз'єднаних частинах світу, він повертається до втручання в конфіденційність. Як розвиваються ці проекти, ще належить з'ясувати, але дуже ймовірно, що в найближчі роки ми побачимо, як найпотужніші економіки застосують фінансовий підхід, орієнтований на цифрові технології.

Підпишіться на нашу розсилку вже сьогодні!

Дякуємо, що приєдналися до нашого інформаційного бюлетеня.
Ой! Щось пішло не так під час надсилання форми.