Ресурси
29 березня 2023 року

Яка різниця між KYC і AML для криптовалют?

Яка різниця між KYC і AML для криптовалют?

Криптовалюти змінили світову фінансову систему. Люди по всьому світу можуть вільно здійснювати транзакції без участі банків, органів управління чи інших фінансових установ. Більше того, вони можуть переказувати гроші, не прив'язуючи їх до конкретної особи - лише до адреси гаманця.

Хоча криптовалюти приносять нескінченні переваги, особливо тим, хто має обмежений або взагалі не має доступу до основних фінансових послуг, це також представляє багато проблем. Відомі проблеми злочинної діяльності, такі як шахрайство, відмивання грошей, фінансування тероризму, торгівля людьми та експлуатація.

У міру поширення криптовалют у цьому невеликому регульованому просторі виникла потреба у дотриманні вимог KYC та AML традиційними фінансовими послугами, щоб зберегти життєздатність, довіру та прозорість криптовалют.

У цій статті ви дізнаєтеся, що таке "Знай свого клієнта" (KYC) та "Протидія відмиванню грошей" (AML), навіщо вони потрібні та як вони вплинуть на масове впровадження криптовалют.

Що таке KYC (Знай свого клієнта)?

«Знай свого клієнта» - це набір практик, який вимагає від компаній, таких як криптобіржі, отримувати особисту інформацію від будь-якої особи, яка відкриває рахунок.

Так само, як коли ви відкриваєте традиційний банківський рахунок, вам потрібне державне посвідчення особи, а з технологічними розробками вам може знадобитися надати ідентифікатор обличчя та біометричну аутентифікацію.

Ці заходи покликані не лише захистити вас і ваші гроші, але й допомогти кримінальним слідчим виявити незаконну діяльність. У криптовалюті для встановлення зв'язку між анонімними адресами цифрових гаманців і відомими злочинцями тепер потрібні процедури перевірки особи.

Без цього незаконну діяльність було б неймовірно легко здійснити, оскільки всі транзакції були б повністю анонімними, без можливості знайти причетних до цього злочинців.

Однак процеси перевірки відрізняються в залежності від того, де знаходиться криптовалютний бізнес або сервіс. Крім того, багато хто намагається залишатися вірним початковій місії децентралізованих фінансів і дозволяє клієнтам забезпечити мінімальну перевірку, щоб залишатися сумісними.

Як працює криптовалюта KYC ?

Часто KYC поділяють на три категорії: CIP, CDD та постійний моніторинг.

Програма ідентифікації клієнтів

Як пояснюється, CIP збирає особисту та перевірену інформацію від клієнтів, щоб довести, що вони є тими, за кого себе видають. Зазвичай це включає повне ім'я, дату народження, адресу та перевірочні документи, такі як водійські права або паспорт.

Юридичний аудит клієнтів

Постачальники використовують перевірку біографічних даних, переглядають кримінальну історію та досліджують історії транзакцій, щоб оцінити ризик нового клієнта та вирішити, наскільки уважно буде контролюватися їхній обліковий запис.

Постійний моніторинг

KYC не є одноразовою справою. Так, початкові перевірки проводяться для оцінки життєздатності клієнта, але ці оцінки повинні відбуватися часто протягом усього життя клієнта. Підозріла активність може виникнути в будь-який момент, і постачальники послуг зобов'язані повідомляти про все, що вони підозрюють.

Чому криптовалюта KYC важлива?

Для масового впровадження криптовалют необхідно побудувати довіру між користувачами та керівними органами. KYC допомагає їм зупинити незаконну діяльність, що, в свою чергу, допомагає запобігти легкому переміщенню грошей злочинцями. Крім того, це дає користувачам впевненість у тому, що їхні кошти ефективно захищені.

Що таке AML (боротьба з відмиванням грошей)?

Крипто AML - це набір процедур, покликаних перешкодити злочинцям конвертувати криптовалюти, отримані незаконним шляхом, у фіатну валюту, не залишаючи жодних слідів і дозволяючи їм залишатися невловимими.

Як працює криптовалюта AML ?

AML це набір законів, яких повинні дотримуватися в усьому світі. Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) є організацією, яка пропонує ці закони і почала публікувати рекомендації щодо криптовалют ще у 2014 році.

Оскільки зараз багато юрисдикцій ввели ці рекомендації в закон, компанії повинні забезпечити їх відповідність у будь-який час - особливо постачальники послуг віртуальних активів (VASP). А саме, до них відносяться криптобіржі, NFT-маркетплейси та емітенти стейблкоїнів.

Метою сайту AML є моніторинг підозрілої діяльності. Коли з'являються червоні прапорці, VASP несуть відповідальність за передачу інформації відповідним регуляторним органам для подальшого розслідування та встановлення зв'язку між відмитою криптовалютою та реальними злочинцями.

Чому криптовалюта AML важлива?

Криптовалюти були притулком для злочинців, які прагнуть відмивати гроші. Через їх анонімний характер будь-який злочинець, який діяв з псевдонімами та псевдонімами, міг легко вести незаконну діяльність. Вважається, що мільярди доларів на рік незаконно обробляються через криптовалюту.

Однак, завдяки криптовалюті AML, керівні органи та регулятори можуть це контролювати. Ретельно відстежуючи транзакції та шаблони, вони часто можуть запобігти схемам ще до того, як вони почнуть діяти.

Це обмеження зменшує фінансові стимули для злочинців, але водночас робить ризик ще більшим. Оскільки AML полегшує регуляторам зв'язок між незаконними криптовалютними транзакціями та реальними особами і схемами, люди, які здійснюють ці операції, мають набагато більше шансів бути спійманими.

У підсумку

У минулому криптовалюти були улюбленим способом здійснення транзакцій для злочинців усіх видів. Анонімний і невідстежуваний рух грошей дав людям свободу для здійснення незаконної діяльності. Однак, оскільки використання DeFi і криптовалют продовжує зростати, провайдерам і регуляторам необхідно впроваджувати практики, які зроблять їх безпечнішими і надійнішими як для бізнесу, так і для приватних осіб.

Escrypto використовує процедури інституційного рівня AML та KYC , щоб захистити всіх користувачів, запобігти незаконній діяльності та зробити криптовалюту життєздатною фінансовою системою для людей та бізнесу по всьому світу.

Підпишіться на нашу розсилку вже сьогодні!

Дякуємо, що приєдналися до нашого інформаційного бюлетеня.
Ой! Щось пішло не так під час надсилання форми.