Hướng dẫn cho người mới bắt đầu về DeFi

Trừ khi bạn là một người sợ công nghệ, sống trong một hang động hoặc đã ở ngoài lưới điện trong vài năm qua, bạn có thể đã nghe thấy thuật ngữ này DeFi hoặc tài chính phi tập trung. Hầu hết mọi người có ít hiểu biết về tài chính và hệ thống tài chính truyền thống, đừng bận tâm đến sáng tạo mới đáng kinh ngạc này.

Vì vậy, chúng tôi đã tạo một DeFi Đối với bài viết của người mới bắt đầu, giới thiệu khái niệm, giải thích cách thức hoạt động, lợi ích của nó đối với ai và các lĩnh vực mà nó bao gồm.

Chúng ta sẽ bắt đầu bằng cách vạch trần một huyền thoại. DeFi Và tiền điện tử là những thứ tương tự - điều này là sai. Điều đó giống như nói rằng mọi sản phẩm tài chính đều là đô la - nó không có ý nghĩa. Thay vì chỉ là một loại tiền tệ, DeFi là một phong trào thay đổi cách thức hoạt động của tất cả các hệ thống tài chính và sản phẩm hiện tại của chúng tôi.

Đọc tiếp để khám phá DeFi Giải thích một cách dễ hiểu, hoàn hảo cho người mới bắt đầu.

‍

Là gì DeFi?

DeFi, còn được gọi là tài chính phi tập trung, là một phong trào tập trung vào việc làm cho tất cả các sản phẩm tài chính phi tập trung và có thể truy cập được cho bất kỳ ai trên thế giới bằng điện thoại thông minh và kết nối internet. Nhiệm vụ của nó là loại bỏ sự kiểm soát từ các tổ chức tài chính lớn và ngân hàng trung ương, trao nhiều quyền lực và kiểm soát hơn cho các cá nhân.

Dựa trên nhiều lựa chọn các sản phẩm tài chính không giam giữ, DeFi là một đấu trường mang tính thử nghiệm cao, cung cấp các ưu đãi và phần thưởng sinh lợi cho việc áp dụng và đầu tư sớm. Như đã đề cập, tiền điện tử và tài chính phi tập trung là khác nhau, nhưng tiền điện tử là đấu thầu được sử dụng để cung cấp năng lượng DeFi hệ sinh thái và sản phẩm.

Làm thế nào DeFi Làm?

Như với các sản phẩm và dịch vụ tài chính truyền thống, bạn có thể mua, bán, hoán đổi, vay hoặc cho vay trong DeFi không gian. Có một loạt các nền tảng bạn có thể sử dụng để truy cập vào tiền điện tử và DeFi sản phẩm, chẳng hạn như trao đổi và người cho vay.

Chúng tôi sẽ không đi sâu vào sự khác biệt giữa một số nền tảng này vì nó có thể rất khó hiểu và điều này được cho là DeFi cho người mới bắt đầu.

Về cơ bản, có một số nền tảng hoàn toàn phi tập trung, trong khi những nền tảng khác sẽ được coi là sàn giao dịch tập trung cho DeFi Thị trường - ngay cả lời giải thích đơn giản đó nghe có vẻ khó hiểu.

Đây là ví dụ hoàn hảo về cách DeFi làm. Hai người hoàn toàn xa lạ, từ hai phía đối diện của thế giới, có thể thực hiện một thỏa thuận cho vay giữa họ mà không cần ngân hàng hoặc tổ chức tài chính làm người trung gian. Hơn nữa, bạn có thể tài trợ cho các khoản vay được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp thông qua các nền tảng cho vay phi tập trung để kiếm lãi từ tiền điện tử của mình.

Hiện tại, chúng tôi đang ở giai đoạn đầu của DeFi, với nhiều sản phẩm và dịch vụ đã được chứng minh được tạo ra và ra mắt mỗi ngày. Chẳng bao lâu nữa, chúng ta sẽ thấy nó trở thành một lựa chọn khả thi hơn cho công chúng.

Mọi người sử dụng như thế nào DeFi Sản phẩm?

Cũng như ngân hàng trực tuyến truyền thống và các ứng dụng tài chính khác, DeFi Sản phẩm cũng có các ứng dụng riêng, được gọi là DApps. Về cơ bản, chúng là những ứng dụng phi tập trung. Thay vì dựa vào một tổ chức hoặc nhân viên, họ duy trì trạng thái phi tập trung của mình với các quy tắc được viết bằng mã.

Các quy tắc này tạo thành các hợp đồng thông minh trên blockchain. Việc tạo ra một hợp đồng thông minh không đòi hỏi sự tương tác của con người, loại bỏ nhu cầu về một trung gian.

Có nhiều lý do tại sao dapps được ưa thích hơn các ứng dụng truyền thống. Thứ nhất, họ không được phép. Bất kỳ ai cũng có thể tạo ra chúng và bất kỳ ai cũng có thể sử dụng chúng. Là người dùng, tất cả những gì bạn cần là một ví tiền ảo. Trong khi với các dịch vụ fiat, bạn sẽ phải hoàn thành các mẫu đơn đăng ký và xác minh chuyên sâu.

Ngoài ra, với mã nguồn mở, mã minh bạch, tất cả người dùng có thể xem trạng thái giao dịch và hiểu chính xác cách thức hoạt động của các dapp. Điều này xây dựng niềm tin lớn với cơ sở người dùng.

Cuối cùng, chúng được xây dựng để mang tính toàn cầu. Bất cứ ai từ bất cứ nơi nào trên thế giới đều có thể sử dụng chúng. Bạn không bị giới hạn bởi biên giới hoặc các quy tắc của tổ chức. Bất kể bạn đang ở đâu và bạn muốn tạo giao dịch với ai, điều đó đều có thể dễ dàng thực hiện được.

‍

Ví dụ về DeFi Trường hợp sử dụng

P2P Cho vay &vay

Như đã thảo luận, DeFi trao quyền cho bất kỳ ai trên thế giới cho vay và vay lẫn nhau. Với các hợp đồng thông minh và các khoản vay thế chấp, các cá nhân có thể kiếm được lãi suất từ tiền điện tử mà họ cho vay. Thông thường, những mức lãi suất này cao hơn nhiều so với những gì bạn kiếm được với tài khoản ngân hàng truyền thống. Hơn nữa, nó cung cấp cho những người thường không đủ điều kiện hoặc không có quyền truy cập vào các quỹ khả năng huy động vốn.

Hệ thống thanh toán

DeFi Các giao thức và dự án đi đầu trong phát triển công nghệ và tài chính. Hơn nữa, loại bỏ sự phụ thuộc vào một trung gian và các quy tắc thể chế phức tạp có nghĩa là các giao dịch có thể được xử lý nhanh hơn nhiều và không có sự chậm trễ hoặc phí chéo tiền tệ. Hơn nữa, tất cả các giao dịch có thể được nhìn thấy công khai, mang lại sự minh bạch cực cao, trái ngược với các hệ thống cũ.

Quản lý tài sản

Kiểm soát hoàn toàn tài sản kỹ thuật số cá nhân của bạn. Mua, bán, hoán đổi, đặt cọc và đưa tài sản của bạn vào hoạt động, kiếm lãi khi bạn làm như vậy. Không cần tổ chức tài chính hoặc luật sư soạn thảo hợp đồng, bạn sẽ có thể tự do di chuyển, cho vay và vay tiền theo các điều khoản do bạn quy định.

Nhận dạng kỹ thuật số

Tại thời điểm này, bạn cần nhiều hình thức nhận dạng, bằng chứng địa chỉ, thông tin liên hệ và các chi tiết cá nhân khác để tiếp cận tài trợ. Điều này xâm phạm rất nhiều đến quyền riêng tư của người dân. Tuy nhiên, với DeFi, bạn tạo danh tính kỹ thuật số dựa trên địa chỉ ví, giải phóng bạn khỏi xiềng xích xâm phạm quyền riêng tư nhưng vẫn cho phép bạn truy cập vào tất cả các dịch vụ tài chính bạn cần.

DAO (Tổ chức tự trị phi tập trung)

Về cơ bản, DAO là một giải pháp thay thế phi tập trung cho một tổ chức tài chính truyền thống. Chúng ta đã thảo luận về P2P - bây giờ là lúc để tìm hiểu về DeFi trung gian. Giống như các đối tác tập trung của họ, DAO tồn tại để cung cấp các hoạt động tài chính cốt lõi, bao gồm thực hiện quản trị, quản lý tài sản, gây quỹ, v.v.

Tài khoản tiết kiệm

Thường xuyên bỏ tiền vào khoản tiết kiệm của bạn trở nên hấp dẫn hơn với DeFi. Nhiều ứng dụng của nó cung cấp các tài khoản với lãi suất hấp dẫn và tiềm năng kiếm tiền rõ ràng đánh bại các tài khoản tiết kiệm truyền thống.

Đó là bởi vì lãi suất của họ rất năng động và bị ràng buộc với cung và cầu. Bất kể tình trạng của nền kinh tế, người dùng luôn nhận được tất cả số tiền họ đưa vào DeFi tài khoản tiết kiệm trở lại. Dharma, Argent và PoolTogether là những ứng dụng DeFisavings nổi tiếng.

Kết nối với điều này là yield farming, một hoạt động liên quan đến việc di chuyển các tài sản tiền điện tử nhàn rỗi, ví dụ: cho vay tiền điện tử để đổi lấy lãi suất, để tối đa hóa lợi nhuận. Những người mang lại năng suất trang trại đo lường lợi nhuận của họ dưới dạng lợi suất phần trăm hàng năm, hoặc APY. Mặc dù điều này có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng nó gắn liền với rủi ro cao cùng một lúc.

Bảo hiểm

Trong khi DeFi Cung cấp lợi ích rõ ràng, nó không hoàn hảo. Các trục trặc không thể đoán trước, thất bại hợp đồng thông minh và các rủi ro khác tạo ra một môi trường mong manh về tài chính đòi hỏi sự bảo vệ đặc biệt. Một số công ty như Bright Union, InsurAce và Nexus Mutual hiện cung cấp bảo hiểm bao gồm và bảo vệ tài sản của người dùng bằng cách đảm bảo vốn của họ an toàn trước rủi ro mất mát trên DeFi nền tảng.

Gaming

Các nhà phát triển sản phẩm cũng đã tìm thấy cơ hội trong DeFi không gian bằng cách xây dựng các giao thức trực tiếp vào các nền tảng. Các trò chơi dựa trên Ethereum với nền kinh tế tích hợp và các mô hình khuyến khích tiên tiến đang trở nên đặc biệt phổ biến.

Một ví dụ là PoolTogether, một giao thức tiết kiệm cho phép người dùng mua vé kỹ thuật số. Các stablecoin DAI mà họ đổi lấy vé sau đó được gộp lại với nhau để kiếm lãi trong thị trường tiền tệ tổng hợp. Đó là một trò chơi theo phong cách xổ số đã đạt được sức hút đáng kể.

Giao dịch ký quỹ

Theo truyền thống, các nhà giao dịch ký quỹ vay tiền từ các nhà môi giới để mua cổ phiếu vốn chủ sở hữu hoặc chứng khoán. Khoản vay họ vay cho phép họ mua nhiều cổ phiếu hơn mức họ có thể có nếu không có nó. Tuy nhiên DeFi Chức năng giao dịch ký quỹ theo các giao thức cho vay phi tập trung với các hợp đồng thông minh tự động. Điều này tạo ra cái mà một số người gọi là "thị trường tiền tệ tự trị".

Thị trường

Một công dụng khác của DeFi Giao thức là ứng dụng của nó trong các thị trường trực tuyến. Tại đây, người mua có thể trao đổi các sản phẩm và dịch vụ, bao gồm thiết kế đồ họa, dịch vụ mã hóa hoặc viết quảng cáo, đồ sưu tầm kỹ thuật số, quần áo, phụ kiện, v.v., trên toàn thế giới.

Tuân thủ và KYT

Tuân thủ là một chủ đề lớn trong tài chính truyền thống, đặc biệt là khi nói đến chống tài trợ khủng bố (CFT) và chống rửa tiền (AML). Trong khi họ theo dõi khách hàng của bạn (KYC) hướng dẫn, DeFi cho phép đơn giản hóa cách đảm bảo tuân thủ.

Phi tập trung DeFi Thay vào đó, hệ sinh thái dựa vào giao dịch biết của bạn (KYT), bao gồm phân tích tuân thủ nâng cao tập trung vào hành vi của địa chỉ người dùng thay vì danh tính người dùng. Điều này cho phép đánh giá rủi ro theo thời gian thực để bảo vệ chống lại bất kỳ loại gian lận nào.

Các trường hợp sử dụng khác

Ngoài các trường hợp sử dụng này, bạn sẽ thấy DeFi đang được triển khai trong bảo hiểm, tuân thủ và KYT, phân tích và quản lý rủi ro, phái sinh và tài sản tổng hợp, phát triển cơ sở hạ tầng và bảo hiểm.

Tóm lại

Bài viết DeFifor dành cho người mới bắt đầu này đã cung cấp cho bạn tất cả những điều cơ bản, trả lời là gì DeFi Và nó hoạt động như thế nào? Hãy nhớ rằng, không gian này tương đối mới. Vì nó đang ở giai đoạn sơ khai, bạn nên luôn cảnh giác với những trò gian lận, hack và hoạt động độc hại tiềm ẩn. Tuy nhiên, mong đợi để xem DeFi Không gian phát triển trong những năm tới, với nó có tác động và ảnh hưởng lớn đến xã hội. Bây giờ là thời điểm hoàn hảo để mở rộng kiến thức của bạn trước khi hệ thống tài chính thay đổi.