Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương là gì và tại sao chúng lại quan trọng?

Với sự phát triển của công nghệ, sự gia tăng sử dụng các nền tảng kỹ thuật số và thế giới tiền kỹ thuật số không ngừng phát triển, việc các tổ chức chính phủ chuyển sang khám phá tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương chỉ còn là vấn đề thời gian.

Trong khi những người hoài nghi nghĩ rằng đó là các chủ ngân hàng truyền thống nhảy vào cuộc đua tiền điện tử và hy vọng không ai nhận ra - nó thực sự còn hơn thế nữa. Thế giới tài chính đang phát triển, các giao dịch kỹ thuật số đang trở thành chuẩn mực. Ở một số nơi trên thế giới, tiền giấy gần như đã lỗi thời và các ngân hàng trung ương cần đảm bảo rằng họ đang thích nghi và thúc đẩy sự thay đổi này.

Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương là gì, nó khác với tiền điện tử như thế nào, những ưu và nhược điểm và một số quốc gia đã và đang sử dụng nó.

Hãy bắt đầu nào.

‍

CBDC là viết tắt của gì?

CBDC là viết tắt của tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.

Trong suốt bài viết này, bạn sẽ thấy cả hai đều được sử dụng, vì vậy chúng tôi nghĩ tốt nhất là nên làm rõ điều đó trước khi đi sâu vào chi tiết.

‍

Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương là gì?

Giống như tiền điện tử, CDBC là một mã thông báo kỹ thuật số gắn liền với giá trị của tiền tệ fiat của quốc gia đó. Mã thông báo CBDC được phát hành bởi ngân hàng trung ương, trong khi tiền điện tử là một hệ sinh thái phi tập trung.

Như bạn mong đợi, CBDC được kiểm soát, quản lý và phát hành bởi cơ quan tiền tệ của quốc gia tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương nói trên.

Theo truyền thống, tiền tệ của ngân hàng trung ương có dạng tiền giấy và tiền xu. Mặc dù điều này vẫn được chấp nhận là đấu thầu hợp pháp để mua hàng hóa, nhưng công nghệ đã cho phép các chính phủ chuyển sang các con số trên màn hình. Sự phát triển này đã dẫn đến việc các ngân hàng trung ương và chính phủ khám phá cách một xã hội kỹ thuật số và không dùng tiền mặt có thể hoạt động.

Hiện nay, nhiều quốc gia đang đánh giá tiềm năng triển khai các loại tiền kỹ thuật số. Trên thực tế, nhiều quốc gia và ngân hàng trung ương đã làm như vậy. CBDC đang được các ngân hàng và cơ quan chức năng triển khai và nghiên cứu kỹ lưỡng, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu chúng, cách chúng hoạt động và cách chúng sẽ tác động đến cuộc sống hàng ngày.

‍

Mục đích của tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương là gì?

Giống như hầu hết mọi người, có lẽ bạn đang nghĩ vấn đề là gì? Chúng tôi đã có một hệ thống ngân hàng hoạt động, chúng tôi có thể thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ và mọi người đều có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính và cách vay hoặc cho vay tiền.

Bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng 5% người trưởng thành ở Hoa Kỳ không có tài khoản ngân hàng và 13% người trưởng thành ở Hoa Kỳ dựa vào các khoản vay lãi suất cao.

CBDC dự định giải quyết vấn đề này bằng cách cung cấp một dịch vụ ngân hàng trung ương dễ tiếp cận - sứ mệnh của nó là cung cấp cho mọi người dân và doanh nghiệp các dịch vụ tập trung vào quyền riêng tư, khả năng tiếp cận, tiện lợi và an ninh tài chính. Nó sẽ làm điều này bằng cách giải quyết các vấn đề mà các hệ thống hiện tại phải đối mặt, chẳng hạn như các giao dịch liên tiền tệ đắt tiền và cơ sở hạ tầng phức tạp và chậm chạp.

‍

Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương so với Tiền điện tử

Hệ sinh thái tiền điện tử được thúc đẩy bởi sự phi tập trung. Chúng không bị hạn chế bởi các quy định của chính phủ và tổ chức tài chính.

Hơn nữa, các giao dịch và mã thông báo gần như không thể làm giả và được bảo mật chặt chẽ bằng cách sử dụng một cơ chế đồng thuận cụ thể.

Thảo luận xung quanh CBDC cho thấy chúng được thiết kế giống như tiền điện tử. Tuy nhiên, bạn mất các yếu tố chính của việc chúng được phân cấp và không được kiểm soát, và chúng có thể không yêu cầu công nghệ blockchain.

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sẽ dựa trên giá trị của tiền tệ fiat truyền thống, làm cho chúng trở thành một loại tiền tệ ổn định và an toàn hơn. Mặt khác, tiền điện tử là tài sản dễ bay hơi, với giá trị của chúng được quyết định bởi tâm lý thị trường, sự quan tâm của người dùng và việc sử dụng.

‍

Những lời hứa &nguy cơ của tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương

Như với bất cứ điều gì trong cuộc sống, CBDC đi kèm với những ưu và nhược điểm.

‍

Ưu điểm của CDBC

Hệ thống thanh toán hiệu quả

Sự ra đời của CBDC, sự hỗ trợ tài chính mà họ có và những cải tiến đối với công nghệ mà họ có thể giới thiệu sẽ làm cho các hệ thống giao dịch bán lẻ và quy mô lớn hiệu quả, an toàn và thân thiện với người dùng hơn nhiều.

Cải thiện thanh toán xuyên biên giới

Hiện tại, các giao dịch xuyên biên giới đi kèm với chi phí lớn do hệ thống phân phối phức tạp tại chỗ. Một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương loại bỏ những rào cản này, giảm chi phí và làm cho các giao dịch này hiệu quả hơn bao giờ hết.

Ảnh hưởng của xi măng đối với đô la Mỹ

Là loại tiền tệ được sử dụng nhiều nhất trên thế giới, sự ra đời của một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương Hoa Kỳ, có thể thấy đồng đô la trở nên được sử dụng chủ yếu hơn, vì nó sẽ hỗ trợ các giao dịch kỹ thuật số ngoài các giao dịch fiat truyền thống.

Mở rộng &bao gồm các dịch vụ tài chính

Hiện tại, có hàng triệu người trên khắp thế giới không có quyền truy cập vào bất kỳ hình thức dịch vụ tài chính nào. Các ngân hàng không thể phục vụ người dân ở những nơi xa xôi trên thế giới. Do đó, nhiều người đi mà không có tài khoản ngân hàng.

Tuy nhiên, những người này có quyền truy cập vào các hình thức công nghệ, chẳng hạn như máy tính hoặc điện thoại di động. Những thiết bị này, cùng với CBDC, cung cấp cho họ quyền truy cập vào hệ thống thanh toán trên toàn thế giới.

‍

Rủi ro của CBDC

Thiếu quyền riêng tư

Như đã đề cập, tiền điện tử hoạt động ẩn danh. Không có chính phủ hoặc tổ chức tài chính nào cần biết thông tin cá nhân của bạn để bạn kiếm được, lưu trữ, chuyển nhượng hoặc bán mã thông báo của mình.

Tuy nhiên, một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sẽ mất yếu tố riêng tư này. Như với tài khoản ngân hàng truyền thống, họ yêu cầu thông tin cá nhân để chống lại hoạt động bất hợp pháp, chẳng hạn như rửa tiền hoặc tài trợ cho buôn bán ma túy.

Thay đổi cấu trúc &hệ thống tài chính

Chuyển sang CBDC thể hiện những thay đổi cấu trúc đáng kinh ngạc đối với hệ thống tài chính hàng thế kỷ. Điều này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến chính phủ, chi phí hộ gia đình, nơi làm việc, giáo dục, đầu tư, ngân hàng, lạm phát, lãi suất, dịch vụ tài chính và nền kinh tế nói chung là hoàn toàn không rõ.

Bảo mật trực tuyến

Không gian tiền điện tử là sân chơi cho tin tặc và những kẻ lừa đảo. Những tội phạm mạng tinh vi này có thể sẽ chuyển sự chú ý của chúng sang tất cả người dùng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.

Vì CBDC sẽ được công chúng tin tưởng và chấp nhận nhiều hơn, điều này khiến những người không am hiểu công nghệ trở thành mục tiêu tức thì. Việc chuyển sang các loại tiền kỹ thuật số CBDC có thể chứng kiến sự gia tăng đột biến của tội phạm mạng, hack và lừa đảo.

‍

Các loại tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương

Có hai loại CBDC. Một cái phục vụ các tổ chức tài chính, trong khi cái kia được sử dụng bởi người tiêu dùng và doanh nghiệp. Đây chính xác là cách hệ thống hiện tại hoạt động.

CBDC bán buôn

Hiện tại, các ngân hàng trung ương đã nắm giữ dự trữ theo ý của họ. Về cơ bản, đây là tất cả tiền hoặc giá trị của tài sản được giữ trong dự trữ của ngân hàng trung ương.

CBDC bán buôn sẽ cung cấp tiền cho các tài khoản tổ chức. Các khoản tiền này được sử dụng để giải quyết chuyển khoản liên ngân hàng hoặc để gửi tiền.

CBDC bán lẻ

Đây là cách mà đại đa số mọi người sẽ sử dụng CBDC. Nó dành cho người tiêu dùng và doanh nghiệp để hoàn thành các giao dịch cho hàng hóa và dịch vụ. Các loại tiền kỹ thuật số được chính phủ hỗ trợ này hoạt động giống như tiền điện tử nhưng không có rủi ro mất tài sản vốn có.

Có một cuộc tranh luận liệu CBDC bán lẻ sẽ hoạt động giống như một tài khoản ngân hàng hiện có hay liệu nó sẽ là một hệ thống mã hóa. Vì lý do này, hiện tại có hai lựa chọn.

CBDC bán lẻ dựa trên tài khoản hoạt động giống như một tài khoản ngân hàng hiện có. Với hệ thống này, chủ tài khoản sẽ cần cung cấp dữ liệu cá nhân, chẳng hạn như nhận dạng kỹ thuật số, để mở tài khoản.

Ngoài ra, CBDC bán lẻ dựa trên mã thông báo hoạt động trên cơ sở ẩn danh. Với các khoản tiền được truy cập bởi một hỗn hợp các khóa công khai hoặc riêng tư do chủ sở hữu tài khoản nắm giữ.

‍

Các quốc gia có CBDC

Theo Công cụ theo dõi tiền tệ kỹ thuật số của Hội đồng Atlantic, hiện có 11 quốc gia có CBDC được ra mắt. Đó là:

Quần đảo Bahamas

Jamaica

St. Vincent và Grenadines

Grenada

Thánh Lucia

Anguilla

Thánh Kitts & Nevis

Antigua và Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigeria

Tuy nhiên, có tổng cộng 40 quốc gia đang trong quá trình thí điểm, thử nghiệm và phát triển CBDC của riêng họ, bao gồm Trung Quốc, Thụy Điển, Nga, Thụy Điển, Ả Rập Xê Út, Canada, Úc và Brazil.

Các nền kinh tế phát triển khác, chẳng hạn như Mỹ và Anh vẫn đang trong giai đoạn nghiên cứu các dự án của họ, trong khi Liên minh châu Âu dường như không hoạt động.

‍

Tóm tắt: Giải thích về tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương

Một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương tìm cách giải quyết nhiều vấn đề mà tiền điện tử đang giải quyết. Nó mang lại sự an toàn, tự tin và mua vào thị trường đại chúng mà các loại tiền kỹ thuật số hiện tại không thể làm được. Tuy nhiên, lợi ích chính và điểm bán hàng của tiền điện tử là phân quyền. Nó cho phép các cá nhân kiểm soát tài sản của chính họ mà không có sự can thiệp của tổ chức tài chính bên thứ ba.

Mặc dù CBDC sẽ mang lại nhiều lợi ích, chẳng hạn như quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính, ngay cả ở những nơi bị ngắt kết nối nhất trên thế giới, nhưng nó quay trở lại việc xâm phạm quyền riêng tư. Các dự án này phát triển như thế nào vẫn còn phải xem xét, nhưng rất có thể chúng ta sẽ thấy các nền kinh tế mạnh nhất áp dụng cách tiếp cận tài chính ưu tiên kỹ thuật số trong những năm tới.