دليل المبتدئين إلى DeFi

ما لم تكن كارها للتكنولوجيا ، أو تعيش في كهف ، أو كنت خارج الشبكة خلال العامين الماضيين ، فمن المحتمل أن تكون قد سمعت المصطلح DeFi أو التمويل اللامركزي. معظم الناس لديهم القليل من الفهم للأنظمة المالية والمالية التقليدية ، ناهيك عن هذا الإبداع الجديد المحير للعقل.

لذلك ، أنشأنا ملف DeFi لمقال المبتدئين ، تقديم المفهوم ، وشرح كيفية عمله ، ومن يستفيد منه ، والمجالات التي يغطيها.

سنبدأ بفضح أسطورة. DeFi والعملات المشفرة هي نفس الأشياء - هذا خطأ. هذا مثل القول بأن كل منتج مالي هو دولار - لا معنى له. بدلا من أن تكون مجرد عملة ، DeFi هي حركة تغير الطريقة التي تعمل بها جميع أنظمتنا ومنتجاتنا المالية الحالية.

تابع القراءة لاكتشاف DeFi شرح بطريقة سهلة الفهم ، مثالية للمبتدئين.

‍

ما هو DeFi?

DeFi، والمعروفة أيضا باسم التمويل اللامركزي، هي حركة تركز على جعل جميع المنتجات المالية لامركزية ومتاحة لأي شخص في العالم لديه هاتف ذكي واتصال بالإنترنت. وتتمثل مهمتها في إزالة السيطرة من المؤسسات المالية الكبيرة والبنوك المركزية ، وإعطاء المزيد من السلطة والسيطرة للأفراد.

استنادا إلى مجموعة واسعة من المنتجات المالية غير الحافظة، DeFi هي ساحة تجريبية للغاية ، تقدم حوافز ومكافآت مربحة للتبني والاستثمار المبكرين. كما ذكرنا ، يختلف التمويل المشفر والتمويل اللامركزي ، لكن العملات المشفرة هي العطاء المستخدم للقوة DeFi النظم البيئية والمنتجات.

كيف DeFi عمل؟

كما هو الحال مع المنتجات والخدمات المالية التقليدية ، يمكنك شراء أو بيع أو مبادلة أو اقتراض أو إقراض في DeFi فضاء. هناك مجموعة من المنصات التي يمكنك استخدامها للوصول إلى العملات المشفرة و DeFi المنتجات ، مثل التبادلات والمقرضين.

لن ندخل في التفاصيل الدقيقة للاختلافات بين بعض هذه المنصات لأنها يمكن أن تكون مربكة للغاية ، وهذا من المفترض أن يكون DeFi للمبتدئين.

بشكل أساسي ، هناك بعض المنصات اللامركزية تماما ، في حين أن البعض الآخر يعتبر تبادلات مركزية ل DeFi السوق - حتى هذا التفسير البسيط يبدو مربكا.

هذا هو المثال المثالي لكيفية DeFi عمل. يمكن لشخصين غريبين تماما ، من جانبين متقابلين من العالم ، إبرام اتفاقية قرض بينهما دون بنك أو مؤسسة مالية كوسيط. علاوة على ذلك ، يمكنك تمويل القروض المدعومة بالضمانات من خلال منصات الإقراض اللامركزية لكسب الفائدة على عملاتك المشفرة.

حاليا ، نحن في المراحل المبكرة من DeFi، مع المزيد من المنتجات والخدمات التي أثبتت جدواها والتي يتم إنشاؤها وإطلاقها كل يوم. قبل فترة طويلة ، سنرى أنه أصبح خيارا أكثر قابلية للتطبيق للجماهير.

كيف يستخدم الناس DeFi منتجات؟

كما هو الحال مع الخدمات المصرفية التقليدية عبر الإنترنت والتطبيقات المالية الأخرى ، DeFi المنتجات لها أيضا تطبيقاتها الخاصة ، والمعروفة باسم dapps. في الأساس ، إنها تطبيقات لامركزية. بدلا من الاعتماد على مؤسسة أو موظفين ، فإنهم يحافظون على وضعهم اللامركزي مع القواعد المكتوبة في التعليمات البرمجية.

تشكل هذه القواعد عقودا ذكية على blockchain. لا يتطلب إنشاء عقد ذكي أي تفاعل بشري ، مما يلغي الحاجة إلى وسيط.

هناك العديد من الأسباب التي تجعل dapps مفضلة على التطبيقات التقليدية. أولا ، إنهم بلا إذن. يمكن لأي شخص إنشائها ، ويمكن لأي شخص استخدامها. كمستخدم ، كل ما تحتاجه هو محفظة تشفير. بينما مع خدمات فيات ، سيتعين عليك إكمال نماذج التحقق والطلب المتعمقة.

بالإضافة إلى ذلك ، باستخدام شفرة مفتوحة المصدر وشفافة ، يمكن لجميع المستخدمين رؤية حالة المعاملات وفهم كيفية عمل dapps بالضبط. هذا يبني ثقة كبيرة مع قاعدة المستخدمين.

أخيرا ، تم بناؤها لتكون عالمية. يمكن لأي شخص من أي مكان في العالم استخدامها. أنت لست مقيدا بالحدود أو قواعد المؤسسة. بغض النظر عن مكان وجودك ومن تريد إنشاء معاملة معه ، فمن الممكن بسهولة.

‍

أمثلة على DeFi حالات الاستخدام

P2P الإقراض والاقتراض

كما تمت مناقشته، DeFi تمكن أي شخص في العالم من الإقراض والاقتراض من بعضهم البعض. من خلال العقود الذكية والقروض المضمونة ، يمكن للأفراد كسب فائدة على العملات المشفرة التي يقرضونها. غالبا ما تكون أسعار الفائدة هذه أعلى بكثير مما تكسبه من حساب مصرفي تقليدي. علاوة على ذلك ، فإنه يمنح أولئك الذين لا يتأهلون عادة أو لا يستطيعون الوصول إلى الأموال القدرة على زيادة رأس المال.

أنظمة السداد

DeFi البروتوكولات والمشاريع هي في طليعة التطور التكنولوجي والمالي. علاوة على ذلك ، فإن إزالة الاعتماد على قواعد مؤسسية وسيطة ومعقدة يعني أنه يمكن معالجة المعاملات بشكل أسرع بكثير ، ولا يوجد تأخير أو رسوم عبر العملات. علاوة على ذلك ، يمكن رؤية جميع المعاملات علنا ، مما يوفر شفافية فائقة ، على عكس الأنظمة القديمة.

إدارة الأصول

تحكم بشكل كامل في أصولك الرقمية الشخصية. قم بشراء أصولك وبيعها ومبادلتها وحصتها ووضعها في العمل ، وكسب الفائدة أثناء قيامك بذلك. دون الحاجة إلى مؤسسة مالية أو محام لوضع العقود ، ستتمكن من نقل الأموال وإقراضها واقتراضها بحرية وفقا للشروط المنصوص عليها من قبلك.

الهوية الرقمية

في الوقت الحالي ، تحتاج إلى أشكال متعددة من تحديد الهوية وإثبات العنوان ومعلومات الاتصال والتفاصيل الشخصية الأخرى للوصول إلى التمويل المالي. هذا يتعدى بشكل كبير على خصوصية الناس. ومع ذلك ، مع DeFi، يمكنك إنشاء هوية رقمية بناء على عنوان المحفظة ، مما يحررك من أغلال اقتحام الخصوصية مع الاستمرار في منحك إمكانية الوصول إلى جميع الخدمات المالية التي تحتاجها.

DAOs (المنظمات اللامركزية المستقلة)

بشكل أساسي ، DAO هو بديل لامركزي لمؤسسة مالية تقليدية. لقد ناقشنا P2P - حان الوقت الآن للتعرف على DeFi الوسطاء. مثل نظيراتها المركزية ، توجد DAOs لتوفير العمليات المالية الأساسية ، بما في ذلك تنفيذ الحوكمة وإدارة الأصول وجمع الأموال والمزيد.

حسابات التوفير

يصبح وضع الأموال بانتظام في مدخراتك أكثر جاذبية مع DeFi. تقدم العديد من تطبيقاتها حسابات بأسعار فائدة جذابة وإمكانية كسب تتفوق بوضوح على حسابات التوفير التقليدية.

ذلك لأن أسعار الفائدة الخاصة بهم ديناميكية ومرتبطة بالعرض والطلب. بغض النظر عن حالة الاقتصاد ، يحصل المستخدمون دائما على كل الأموال التي يضعونها في DeFi حسابات التوفير مرة أخرى. دارما وأرجنت وبولمعا هي تطبيقات DeFisavings معروفة.

ويرتبط بذلك زراعة الغلة، وهو نشاط ينطوي على نقل أصول التشفير الخاملة، على سبيل المثال إقراض العملات المشفرة مقابل الفائدة، لتحقيق أقصى قدر من العوائد. أولئك الذين يبيعون المزارع يقيسون مكاسبهم كنسبة مئوية سنوية من الغلة ، أو APY. على الرغم من أن هذا قد يعود بأرباح عالية ، إلا أنه مرتبط بمخاطر عالية في نفس الوقت.

تأمين

بينما DeFi يقدم فوائد واضحة ، فهي ليست خالية من العيوب. تخلق الأعطال التي لا يمكن التنبؤ بها وفشل العقود الذكية والمخاطر الأخرى بيئة هشة ماليا تتطلب حماية خاصة. تقدم بعض الشركات مثل Bright Union و InsurAce و Nexus Mutual الآن تأمينا يغطي أصول المستخدم ويحميها من خلال ضمان أن رأس مالها في مأمن من مخاطر الخسارة على DeFi رصيف.

الالعاب

وجد مطورو المنتجات أيضا فرصا في DeFi الفضاء عن طريق بناء البروتوكولات مباشرة في المنصات. أصبحت الألعاب القائمة على Ethereum مع اقتصاداتها المدمجة ونماذج الحوافز المتقدمة شائعة بشكل خاص.

أحد الأمثلة على ذلك هو PoolTogether ، وهو بروتوكول توفير يسمح للمستخدمين بشراء التذاكر الرقمية. ثم يتم تجميع العملات المستقرة DAI التي يتبادلونها مقابل التذاكر معا لكسب الفائدة في سوق المال المركب. إنها لعبة على غرار اليانصيب تكتسب قوة جذب كبيرة.

التداول بالهامش

تقليديا ، يقترض متداولو الهامش الأموال من الوسطاء لشراء أسهم الأسهم أو الأوراق المالية. القرض الذي يأخذونه يسمح لهم بشراء أسهم أكثر مما كان بإمكانهم الحصول عليه بدونه. لكن DeFi وظائف التداول بالهامش بموجب بروتوكولات الإقراض اللامركزية مع العقود الذكية الآلية. وهذا يخلق ما يسميه البعض "أسواق المال المستقلة".

الاسواق

استخدام آخر ل DeFi البروتوكولات هي تطبيقه في الأسواق عبر الإنترنت. هنا ، يمكن للمشترين تبادل المنتجات والخدمات ، بما في ذلك التصميم الجرافيكي ، وخدمات الترميز أو كتابة الإعلانات ، والمقتنيات الرقمية ، والملابس ، والإكسسوارات ، والمزيد ، في جميع أنحاء العالم.

الامتثال و KYT

يعد الامتثال موضوعا كبيرا في التمويل التقليدي ، خاصة عندما يتعلق الأمر بمكافحة تمويل الإرهاب (CFT) ومكافحة غسل الأموال (AML). بينما يتبعون اعرف عميلك (KYC) المبادئ التوجيهية، DeFi يتيح طريقة مبسطة لضمان الامتثال.

اللامركزية DeFi يعتمد النظام البيئي بدلا من ذلك على اعرف معاملتك (KYT) ، والذي يتضمن تحليل امتثال متقدم يركز على سلوك عناوين المستخدمين بدلا من هويات المستخدمين. يتيح ذلك إجراء تقييمات للمخاطر في الوقت الفعلي للحماية من أي نوع من أنواع الاحتيال.

حالات الاستخدام الأخرى

خارج حالات الاستخدام هذه ، سترى DeFi يجري تنفيذها في التأمين والامتثال و KYT والتحليلات وإدارة المخاطر والمشتقات والأصول الاصطناعية وتطوير البنية التحتية والتأمين.

باختصار

أعطتك مقالة DeFifor للمبتدئين هذه جميع الأساسيات ، والإجابة على ما هو DeFi وكيف يعمل؟ تذكر أن هذه المساحة جديدة نسبيا. نظرا لأنه في مهده ، يجب أن تكون دائما على أهبة الاستعداد لعمليات الاحتيال والاختراقات والأنشطة الضارة المحتملة. ومع ذلك ، توقع أن ترى DeFi يتطور الفضاء خلال السنوات القادمة ، مع وجود تأثير كبير وتأثير على المجتمع. الآن هو الوقت المثالي لتوسيع معرفتك قبل أن يتغير النظام المالي.