ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي ولماذا تهم؟

مع تطور التكنولوجيا، وارتفاع استخدام المنصات الرقمية، وعالم العملة الرقمية المتطور باستمرار، كانت مسألة وقت فقط قبل أن تتحول المنظمات الحكومية إلى استكشاف العملة الرقمية للبنك المركزي.

في حين يعتقد المتشككون أن المصرفيين التقليديين يقفزون على عربة التشفير ويأملون ألا يدرك أحد - إلا أنها في الواقع أكثر من ذلك بكثير. عالم التمويل يتطور ، والمعاملات الرقمية أصبحت القاعدة. في بعض أجزاء العالم، أصبحت النقود الورقية شبه قديمة، وتحتاج البنوك المركزية إلى التأكد من أنها تتكيف مع هذا التغيير وتقوده.

في هذه المقالة ، ستتعرف على العملة الرقمية للبنك المركزي ، وكيف تختلف عن العملة المشفرة ، وإيجابيات وسلبيات ، وبعض البلدان التي تستخدمها بالفعل.

دعونا نصل إلى ذلك.

‍

ما الذي تمثله العملة الرقمية الصادرة عن البنك المركزي؟

CBDC لتقف علي العملة الرقمية للبنك المركزي.

خلال هذه المقالة ، سترى كلاهما مستخدما ، لذلك اعتقدنا أنه من الأفضل توضيح ذلك قبل الغوص في التفاصيل.

‍

ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي؟

مثل الكثير من العملات المشفرة ، CDBC هو رمز رقمي مرتبط بقيمة العملة الورقية لهذا البلد. يتم إصدار رموز CBDC من قبل البنك المركزي ، في حين أن التشفير هو نظام بيئي لامركزي.

كما تتوقع ، يتم التحكم في العملة الرقمية للبنك المركزي وتنظيمها وإصدارها من قبل السلطة النقدية لدولة العملة الرقمية للبنك المركزي المذكور.

تقليديا ، جاءت عملة البنك المركزي في شكل أوراق نقدية مادية وعملات معدنية. في حين أن هذا لا يزال مقبولا كعملة قانونية لشراء السلع ، فقد مكنت التكنولوجيا الحكومات من التحرك نحو الأرقام على الشاشة. وقد أدى هذا التطور إلى قيام البنوك المركزية والحكومات باستكشاف كيفية عمل مجتمع رقمي وغير نقدي.

حاليا، تقوم العديد من البلدان بتقييم إمكانات تنفيذ العملات الرقمية. والواقع أن العديد من الدول والبنوك المركزية قد فعلت ذلك بالفعل. يتم تنفيذ العملات الرقمية الصادرة عن البنك المركزي وإجراء أبحاث مكثفة من قبل البنوك والسلطات، لذلك من المهم فهمها، وكيفية عملها، وكيف ستؤثر على الحياة اليومية.

‍

ما هو الغرض من العملة الرقمية للبنك المركزي؟

مثل معظم الناس ، ربما تفكر ما هي الفائدة؟ لدينا بالفعل نظام مصرفي يعمل ، ويمكننا الدفع نقدا أو بالبطاقة ، ويمكن للجميع الوصول إلى الخدمات المالية وطرق اقتراض الأموال أو إقراضها.

قد تفاجأ عندما تسمع أن 5٪ من البالغين في الولايات المتحدة ليس لديهم حساب مصرفي ، وأن 13٪ من البالغين في الولايات المتحدة يعتمدون على قروض عالية الفائدة.

وتعتزم العملة الرقمية للبنك المركزي معالجة هذا الأمر من خلال توفير خدمة مصرفية مركزية سهلة الوصول - وتتمثل مهمتها في تزويد كل مواطن وشركة بخدمات تركز على الخصوصية وإمكانية الوصول والراحة والأمن المالي. وسوف تفعل ذلك عن طريق حل المشاكل التي تواجهها النظم الحالية، مثل المعاملات المكلفة بين العملات والبنى التحتية المعقدة والبطيئة.

‍

العملة الرقمية للبنك المركزي مقابل العملة المشفرة

النظم الإيكولوجية للعملات المشفرة مدفوعة باللامركزية. وهي ليست مقيدة بلوائح الحكومة والمؤسسات المالية.

ما هو أكثر من ذلك ، المعاملات والرموز يكاد يكون من المستحيل تزييفها وتأمينها بإحكام باستخدام آلية إجماع معينة.

تشير المناقشات حول العملات الرقمية الصادرة عن البنك المركزي إلى أنها مصممة لتكون مثل العملات المشفرة. ومع ذلك ، فإنك تفقد العناصر الرئيسية منها كونها لامركزية وغير منظمة ، وقد لا تتطلب تقنية blockchain.

وستعتمد العملة الرقمية للبنك المركزي على قيمة العملة الورقية التقليدية، مما يجعلها عملة أكثر استقرارا وأمانا. على الجانب الآخر ، فإن العملات المشفرة هي أصول متقلبة ، حيث تملي قيمتها معنويات السوق واهتمام المستخدم والاستخدام.

‍

وعود ومخاطر العملة الرقمية للبنك المركزي

كما هو الحال مع أي شيء في الحياة ، تأتي CBDC مع إيجابيات وسلبيات.

‍

مزايا CDBC

أنظمة دفع فعالة

إن إدخال العملات الرقمية الصادرة عن البنك المركزي، والدعم المالي الذي تتمتع به، والتحسينات على التكنولوجيا التي يمكنهم إدخالها من شأنه أن يجعل أنظمة البيع بالتجزئة والمعاملات واسعة النطاق أكثر كفاءة وأمانا وسهولة في الاستخدام.

تحسين المدفوعات عبر الحدود

حاليا ، تأتي المعاملات عبر الحدود بتكاليف كبيرة بسبب أنظمة التوزيع المعقدة المعمول بها. تزيل العملة الرقمية للبنك المركزي هذه الحواجز ، مما يؤدي إلى خفض التكاليف وجعل هذه المعاملات أكثر كفاءة من أي وقت مضى.

تأثير الأسمنت على الدولار الأمريكي

وباعتبارها العملة الأكثر استخداما في العالم، فإن إدخال عملة رقمية للبنك المركزي الأمريكي، يمكن أن يؤدي إلى استخدام الدولار بشكل أكثر هيمنة، لأنه سيدعم المعاملات الرقمية بالإضافة إلى المعاملات الورقية التقليدية.

التوسع والشمول في الخدمات المالية

حاليا ، هناك الملايين من الناس في جميع أنحاء العالم دون الوصول إلى أي شكل من أشكال الخدمات المالية. البنوك غير قادرة على خدمة الناس في المناطق النائية من العالم. لذلك ، يذهب الكثيرون بدون حسابات مصرفية.

ومع ذلك ، فإن هؤلاء الأشخاص لديهم إمكانية الوصول إلى أشكال التكنولوجيا ، مثل أجهزة الكمبيوتر أو الهواتف المحمولة. هذه الأجهزة ، إلى جانب العملة الرقمية للبنك المركزي ، تتيح لهم الوصول إلى نظام دفع عالمي.

‍

مخاطر العملة الرقمية للبنك المركزي

انعدام الخصوصية

كما ذكرنا ، تعمل العملة المشفرة على عدم الكشف عن هويتها. لا تحتاج أي مؤسسة حكومية أو مالية إلى معرفة بياناتك الشخصية حتى تتمكن من كسب أو تخزين أو نقل أو بيع الرموز المميزة الخاصة بك.

ومع ذلك ، فإن العملة الرقمية للبنك المركزي ستفقد هذا العنصر من الخصوصية. كما هو الحال مع الحساب المصرفي التقليدي ، فإنهم يحتاجون إلى معلومات شخصية لمكافحة النشاط غير القانوني ، مثل غسل الأموال أو تمويل الاتجار بالمخدرات.

تغيير الهياكل والأنظمة المالية

يمثل التحول إلى العملة الرقمية للبنك المركزي تغييرات هيكلية لا تصدق في نظام مالي عمره قرون. ومن غير المعروف تماما كيف سيؤثر ذلك على الحكومة، ونفقات الأسر، وأماكن العمل، والتعليم، والاستثمارات، والبنوك، والتضخم، وأسعار الفائدة، والخدمات المالية، والاقتصاد ككل.

الأمن عبر الإنترنت

مساحة العملة المشفرة هي ملعب للمتسللين والمحتالين. من المرجح أن يحول مجرمو الإنترنت المتطورون انتباههم إلى جميع مستخدمي العملة الرقمية للبنك المركزي.

وبما أن العملة الرقمية للبنك المركزي ستكون أكثر ثقة وتبنيا من قبل الجماهير ، فإن هذا يجعل الأشخاص الذين ليسوا خبراء في التكنولوجيا أهدافا فورية. يمكن أن يؤدي التحول إلى العملات الرقمية للبنك المركزي إلى ارتفاع في الجرائم الإلكترونية والقرصنة والاحتيال.

‍

أنواع العملات الرقمية للبنك المركزي

هناك نوعان من العملات الرقمية الصادرة عن البنك المركزي. أحدهما يخدم المؤسسات المالية ، بينما يستخدم الآخر من قبل المستهلكين والشركات. هذه هي بالضبط الطريقة التي يعمل بها النظام الحالي.

العملة الرقمية الصادرة عن البنك المركزي بالجملة

حاليا، تحتفظ البنوك المركزية باحتياطيات تحت تصرفها. في الأساس ، هذا هو كل أموال أو قيمة الأصول التي يحتفظ بها البنك المركزي في الاحتياطي.

ستوفر العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة أموالا للحسابات المؤسسية. وتستخدم هذه الأموال لتسوية التحويلات بين البنوك أو لإيداع الأموال.

تجارة التجزئة CBDC

هذه هي الطريقة التي ستستخدم بها الغالبية العظمى من الناس العملات الرقمية الصادرة عن البنك المركزي. يعود للمستهلكين والشركات إكمال المعاملات الخاصة بالسلع والخدمات. تعمل هذه العملات الرقمية المدعومة من الحكومة مثل العملة المشفرة إلى حد كبير ولكن دون المخاطرة الكامنة في فقدان الأصول.

هناك جدل حول ما إذا كانت العملة الرقمية للبنك المركزي بالتجزئة ستعمل مثل حساب مصرفي حالي أو ما إذا كانت ستكون نظاما رمزيا. لهذا السبب ، هناك حاليا خياران.

يعمل CBDC بالتجزئة القائم على الحساب مثل الحساب المصرفي الحالي. باستخدام هذا النظام ، سيحتاج أصحاب الحسابات إلى تقديم بيانات شخصية ، مثل الهوية الرقمية ، لفتح حساب.

بدلا من ذلك ، تعمل CBDC للبيع بالتجزئة القائمة على الرمز المميز على أساس مجهول. مع الأموال التي يتم الوصول إليها عن طريق مزيج من المفاتيح العامة أو الخاصة التي يحتفظ بها صاحب الحساب.

‍

البلدان التي لديها عملات رقمية صادرة عن البنك المركزي

وفقا لتعقب العملات الرقمية للبنك المركزي التابع للمجلس الأطلسي ، هناك حاليا 11 دولة تم إطلاق عملات رقمية للبنك المركزي الأمريكي. هذه هي:

جزر البهاما

جامايكا

سانت فنسنت وجزر غرينادين

غرينادا

سانت لوسيا

أنغويلا

سانت كيتس ونيفيس

أنتيغوا وبربودا

مونتسيرات

دومينيكا

نيجيريا

ومع ذلك ، هناك ما مجموعه 40 دولة في عملية تجريب واختبار وتطوير العملات الرقمية الخاصة بها ، بما في ذلك الصين والسويد وروسيا والسويد والمملكة العربية السعودية وكندا وأستراليا والبرازيل.

ولا تزال اقتصادات متقدمة أخرى، مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة، في مراحل البحث في مشاريعها، في حين يبدو أن الاتحاد الأوروبي غير نشط.

‍

ملخص: شرح العملة الرقمية للبنك المركزي

تسعى العملة الرقمية للبنك المركزي إلى حل العديد من المشكلات التي تعالجها العملة المشفرة. إنه يجلب الأمان والثقة وشراء السوق الشامل الذي لا تستطيع العملات الرقمية الحالية القيام به. ومع ذلك ، فإن الفائدة الرئيسية ونقطة بيع التشفير هي اللامركزية. إنه يمنح الأفراد السيطرة على أصولهم الخاصة دون تدخل مؤسسة مالية تابعة لجهة خارجية.

في حين أن العملات الرقمية الصادرة عن البنك المركزي ستجلب العديد من الفوائد، مثل الوصول إلى الخدمات المالية، حتى إلى أكثر أجزاء العالم انفصالا، إلا أنها تعود إلى كونها تعديا على الخصوصية. ويبقى أن نرى كيف تتطور هذه المشاريع، ولكن من المرجح جدا أن نرى أقوى الاقتصادات تتبنى نهجا ماليا رقميا أولا في السنوات المقبلة.