ما هو الفرق بين KYC و AML للعملات المشفرة؟

لقد غيرت العملات المشفرة النظام المالي العالمي. يمكن للناس في جميع أنحاء العالم التعامل بحرية دون مدخلات من البنوك أو الهيئات الإدارية أو المؤسسات المالية الأخرى. علاوة على ذلك ، يمكنهم نقل الأموال دون ربطها بشخص فردي - مجرد عنوان محفظة.

في حين أن العملات المشفرة تجلب فوائد لا نهاية لها ، خاصة لأولئك الذين لديهم وصول محدود أو معدوم إلى الخدمات المالية الأساسية ، إلا أنها تمثل أيضا العديد من التحديات. النشاط الإجرامي ، مثل عمليات الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب والاتجار والاستغلال هي قضايا معروفة.

مع زيادة التبني ، احتاجت هذه المساحة الصغيرة المنظمة إلى أخذها KYC و AML الامتثال من الخدمات المالية التقليدية للحفاظ على جدوى العملة المشفرة والثقة والشفافية.

في هذه المقالة ، ستتعرف على اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) ، ولماذا هناك حاجة إليها ، والفرق الذي ستحدثه في التبني الجماعي للعملات المشفرة.

‍

ما هو KYC (اعرف عميلك)؟

اعرف عميلك هي مجموعة من الممارسات التي تتطلب من الشركات ، مثل بورصات التشفير ، التقاط معلومات شخصية من أي شخص يفتح حسابا.

تماما كما هو الحال عند فتح حساب مصرفي تقليدي ، فأنت بحاجة إلى معرف صادر عن الحكومة ، ومع التطورات التكنولوجية ، قد يطلب منك تقديم معرف الوجه والمصادقة البيومترية.

لم يتم تصميم هذه الإجراءات فقط للحفاظ على سلامتك أنت وأموالك ، ولكنها أيضا مطبقة لمساعدة المحققين الجنائيين على تحديد النشاط غير القانوني. في العملات المشفرة ، أصبحت إجراءات التحقق من الهوية مطلوبة الآن لإنشاء اتصال بين عناوين المحفظة الرقمية المجهولة للمجرمين المعروفين.

بدون هذا ، سيكون من السهل للغاية تنفيذ النشاط غير القانوني لأن جميع المعاملات ستكون مجهولة الهوية تماما ، مع عدم وجود طريقة ممكنة للعثور على المجرمين المتورطين.

ومع ذلك ، تختلف عمليات التحقق اعتمادا على مكان وجود أعمال أو خدمة العملة المشفرة. كما يحاول الكثيرون أن يظلوا أوفياء للمهمة الأصلية المتمثلة في التمويل اللامركزي وتمكين العملاء من توفير الحد الأدنى من التحقق للبقاء متوافقين.

‍

كيف التشفير KYC عمل؟

غالبا ما KYC إلى ثلاث فئات: CIP و CDD والمراقبة المستمرة.

‍

برنامج تحديد هوية العملاء

كما هو موضح ، تقوم CIP بالتقاط معلومات شخصية ويمكن التحقق منها من العملاء لإثبات أنهم من يدعون أنهم كذلك. يتضمن هذا عادة الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والعنوان والتحقق من الوثائق ، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر.

‍

العناية الواجبة للعملاء

يستخدم البائعون عمليات التحقق من الخلفية ، وينظرون إلى التاريخ الجنائي ، ويحققون في تاريخ المعاملات لتقييم مخاطر عميل جديد وتحديد مدى مراقبة حساباتهم عن كثب.

‍

المراقبة المستمرة

KYC ليس شيئا لمرة واحدة. نعم ، يتم إجراء فحوصات أولية لتقييم جدوى العميل ، ولكن يجب أن تحدث هذه التقييمات بشكل متكرر طوال عمر العميل. يمكن أن يحدث نشاط مشبوه في أي وقت ، ويطلب من مقدمي الخدمات الإبلاغ عن كل ما يشتبهون فيه.

‍

لماذا التشفير KYC مهم؟

لكي يحدث التبني الجماعي ، تحتاج العملات المشفرة إلى بناء الثقة مع المستخدمين والهيئات الإدارية. KYC يساعدهم على وقف النشاط غير المشروع ، والذي بدوره يساعد في منع المجرمين من نقل الأموال بسهولة. كما أنه يمنح المستخدمين راحة البال بأن أموالهم محمية بشكل فعال.

‍

ما هو AML (مكافحة غسل الأموال)؟

التشفير AML هي مجموعة من الإجراءات المصممة لمنع المجرمين من تحويل العملات المشفرة التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني إلى عملات ورقية ، دون ترك أي أثر وتمكينهم من البقاء بعيد المنال.

‍

كيف التشفير AML عمل؟

AML هي مجموعة من القوانين التي يجب اتباعها على مستوى العالم. فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) هي المنظمة التي تقترح هذه القوانين وبدأت في نشر إرشادات العملة المشفرة في عام 2014.

نظرا لأن العديد من الولايات القضائية قد وضعت هذه التوصيات الآن في القانون ، فإن الأمر متروك للشركات لضمان امتثالها في جميع الأوقات - وخاصة مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs). وهي ، وتشمل هذه البورصات المشفرة ، وأسواق NFT ، ومصدري العملات المستقرة.

الغرض من AML هو مراقبة النشاط المشبوه. عندما تظهر العلامات الحمراء ، تقع على عاتق VASPs مسؤولية تمرير المعلومات إلى الهيئات التنظيمية ذات الصلة لإجراء مزيد من التحقيق وإجراء اتصالات بين العملة المشفرة المغسولة ومجرمي العالم الحقيقي.

‍

لماذا التشفير AML مهم؟

كانت العملات المشفرة ملاذا للمجرمين الذين يتطلعون إلى غسل الأموال. ونظرا لطبيعتها المجهولة، يمكن لأي مجرم يعمل بأسماء مستعارة وأسماء مستعارة أن يقوم بسهولة بالنشاط غير المشروع. ويعتقد أن مليارات الدولارات سنويا تتم معالجتها بشكل غير قانوني من خلال العملة المشفرة.

ومع ذلك ، مع التشفير AML، فإن الهيئات الرئاسية والهيئات التنظيمية قادرة على تضييق الخناق على هذا. من خلال مراقبة المعاملات والأنماط عن كثب ، يمكنهم في كثير من الأحيان منع المخططات قبل أن تبدأ.

هذه الحملة تقلل من الحافز المالي من المجرمين بينما تجعل الخطر أكبر. مثل AML يسهل على المنظمين ربط معاملات التشفير غير المشروعة بالهويات والمخططات في العالم الحقيقي ، ومن المرجح أن يتم القبض على الأشخاص الذين يديرون هذه العمليات.

‍

باختصار

في الماضي ، كانت العملات المشفرة طريقة مفضلة للمعاملات للمجرمين من جميع الأنواع. وقد أعطى نقل الأموال المجهول الذي لا يمكن تعقبه للناس حرية القيام بنشاط غير قانوني. ومع ذلك ، كما اعتماد DeFi وتستمر العملات المشفرة في النمو ، ويحتاج مقدمو الخدمات والمنظمون إلى تبني ممارسات تجعلها أكثر أمانا وجديرة بالثقة لكل من الشركات والأفراد.

Escrypto يستخدم على مستوى المؤسسة AML و KYC إجراءات للحفاظ على سلامة جميع المستخدمين ، ومنع النشاط غير القانوني ، وجعل العملة المشفرة نظاما ماليا قابلا للتطبيق للأشخاص والشركات في جميع أنحاء العالم.