Ръководство за начинаещи за DeFi

Освен ако не сте технофоб, не живеете в пещера или не сте били извън мрежата през последните няколко години, вероятно сте чували термина DeFi или децентрализирано финансиране. Повечето хора имат слабо разбиране за традиционните финанси и финансови системи, нищо че става дума за това ново умопомрачително творение.

Затова създадохме статия DeFi за начинаещи, в която представяме концепцията, обясняваме как работи, за кого е полезна и кои области обхваща.

Ще започнем с развенчаването на един мит. DeFi и криптовалутата са едни и същи неща - това е погрешно. Това е все едно да кажете, че всеки финансов продукт е долари - няма смисъл. Вместо да бъде просто валута, DeFi е движение, което променя начина, по който функционират всички наши съществуващи финансови системи и продукти.

Прочетете, за да откриете DeFi , обяснен по лесен за разбиране начин, идеален за начинаещи.

‍

Какво е DeFi?

DeFi, известен също като децентрализирани финанси, е движение, насочено към превръщането на всички финансови продукти в децентрализирани и достъпни за всеки човек по света, който разполага със смартфон и интернет връзка. Неговата мисия е да премахне контрола от големите финансови институции и централните банки, като даде повече власт и контрол на отделните хора.

Въз основа на широк избор от финансови продукти, които не са свързани с лишаване от свобода, DeFi е силно експериментална сфера, предлагаща изгодни стимули и възнаграждения за ранно приемане и инвестиции. Както беше споменато, крипто и децентрализираните финанси са различни, но криптовалутите са търгът, използван за захранване на екосистемите и продуктите на DeFi .

Как работи DeFi ?

Както и при традиционните финансови продукти и услуги, в DeFi можете да купувате, продавате, разменяте, заемате или давате заеми. Съществуват редица платформи, които можете да използвате, за да получите достъп до криптовалути и DeFi продукти, като например борси и заемодатели.

Няма да навлизаме в детайлите на разликите между някои от тези платформи, защото те могат да станат много объркващи, а това трябва да бъде DeFi за начинаещи.

По същество има някои платформи, които са напълно децентрализирани, докато други биха се считали за централизирани борси за пазара DeFi - дори това просто обяснение звучи объркващо.

Това е идеалният пример за това как работи DeFi . Двама напълно непознати, от противоположни краища на света, могат да сключат договор за заем помежду си, без банка или финансова институция да е посредник. Освен това можете да финансирате обезпечени с обезпечение заеми чрез децентрализирани платформи за кредитиране, за да печелите лихва върху криптовалутата си.

Понастоящем сме в ранните етапи на DeFi, като всеки ден се създават и пускат на пазара все повече доказани продукти и услуги. Не след дълго ще станем свидетели на превръщането му в по-приложима възможност за масовия потребител.

Как хората използват продуктите на DeFi ?

Както при традиционното онлайн банкиране и други финансови приложения, продуктите на DeFi също имат свои собствени приложения, известни като dapps. По същество те са децентрализирани приложения. Вместо да разчитат на институция или служители, те поддържат децентрализирания си статут с правила, написани в код.

Тези правила формират интелигентни договори в блокчейна. Създаването на интелигентен договор не изисква човешко взаимодействие, премахвайки необходимостта от посредник.

Има много причини, поради които dapps са предпочитани пред традиционните приложения. Първо, те са без разрешения. Всеки може да ги създаде и всеки може да ги използва. Като потребител се нуждаете единствено от крипто портфейл. Докато при фиатните услуги ще трябва да попълните задълбочени формуляри за проверка и кандидатстване.

Освен това, с отворен код, прозрачен код, всички потребители могат да видят състоянието на транзакциите и да разберат как точно работят dapps. Това изгражда голямо доверие с потребителска база.

И накрая, те са създадени, за да бъдат глобални. Всеки от всяка точка на света може да ги използва. Не сте ограничени от граници или институционални правила. Без значение къде се намирате и с кого искате да създадете транзакция, това е лесно възможно.

‍

Примери за случаи на употреба на DeFi

P2P кредитиране и заемане

Както беше обсъдено, DeFi дава възможност на всеки в света да дава и взема заеми един от друг. С помощта на интелигентни договори и заеми с обратно обезпечение физическите лица могат да печелят лихви върху криптовалутите, които дават назаем. Често тези лихвени проценти са много по-високи от тези, които бихте спечелили с традиционна банкова сметка. Освен това това дава възможност на тези, които обикновено не биха се класирали или нямат достъп до средства, да набират капитал.

Платежни системи

DeFi Протоколите и проектите са в челните редици на технологичното и финансовото развитие. Освен това премахването на зависимостта от посредник и сложни институционални правила означава, че трансакциите могат да се обработват много по-бързо и няма забавяне или такси за различните валути. Освен това всички трансакции могат да се видят публично, което осигурява изключителна прозрачност, за разлика от старите системи.

Управление на активи

Поемете пълен контрол над личните си цифрови активи. Купувайте, продавайте, разменяйте, залагайте и поставяйте активите си на работа, печелейки лихва, докато го правите. Без да е необходимо финансова институция или адвокат да изготвя договори, ще можете свободно да се движите, заемате и заемате пари при условия, определени от вас.

Дигитална идентичност

В момента за достъп до финансово финансиране са ви необходими няколко форми на идентификация, удостоверение за адрес, информация за контакт и други лични данни. Това значително нарушава неприкосновеността на личния живот на хората. С DeFi, обаче, създавате цифрова самоличност въз основа на адреса на портфейла, което ви освобождава от оковите на намесата в личния живот, но все пак ви дава достъп до всички финансови услуги, от които се нуждаете.

DAOs (децентрализирани автономни организации)

По същество DAO е децентрализирана алтернатива на традиционната финансова институция. Обсъдихме P2P - сега е време да научим За Нас DeFi посредници. Подобно на своите централизирани аналози, DAO съществуват, за да осигуряват основни финансови операции, включително осъществяване на управление, управление на активи, набиране на средства и др.

Спестовни сметки

Редовното внасяне на пари в спестовните ви сметки става все по-привлекателно с DeFi. Много от неговите приложения предлагат сметки с атрактивни лихвени проценти и потенциал за печалба, които очевидно превъзхождат традиционните спестовни сметки.

Това е така, защото техните лихвени проценти са динамични и са обвързани с търсенето и предлагането. Независимо от състоянието на икономиката, потребителите винаги получават обратно всички пари, които са вложили в спестовните си сметки DeFi . Dharma, Argent и PoolTogether са добре познати приложения за DeFisavings.

Свързано с това е добивното земеделие, дейност, която включва преместване на неизползвани крипто активи, например заемане на криптовалута в замяна на лихви, за да се максимизира възвръщаемостта. Тези, които добиват ферма, измерват печалбите си като годишни процентни добиви или APY. Въпреки че това може да върне високи печалби, то е обвързано с високи рискове в същото време.

Застраховка

Въпреки че DeFi предлага ясни ползи, той не е безупречен. Непредсказуемите неизправности, провалите на интелигентните договори и други рискове създават финансово нестабилна среда, която изисква специална защита. Някои компании като Bright Union, InsurAce и Nexus Mutual вече предлагат застраховки, които покриват и защитават активите на потребителите, като гарантират, че техният капитал е защитен от риска от загуба на платформата DeFi .

Игри

Разработчиците на продукти също са открили възможности в областта на DeFi , като са вградили протоколи директно в платформите. Особено популярни стават игрите, базирани на Етериум, с техните вградени икономики и усъвършенствани модели за стимулиране.

Един пример е PoolTogether, протокол за спестявания, който позволява на потребителите да купуват цифрови билети. Стабилните монети DAI, които обменят за билетите, след това се обединяват, за да спечелят интерес към паричния пазар на Compound. Това е игра в стил лотария, която набира значително сцепление.

Маржин търговия

Традиционно маржин трейдърите заемат средства от брокери, за да купуват акции или ценни книжа. Взетият от тях заем им позволява да купят повече акции, отколкото биха могли да купят без него. Маржин търговията на DeFi обаче функционира в рамките на децентрализирани протоколи за отпускане на заеми с автоматизирани интелигентни договори. Това създава нещо, което някои наричат "автономни парични пазари".

Пазари

Друга употреба на протоколите DeFi е приложението им в онлайн пазарите. Тук купувачите могат да обменят продукти и услуги, включително услуги по графичен дизайн, кодиране или писане на текстове, цифрови колекционерски предмети, дрехи, аксесоари и други, от цял свят.

Съответствие и KYT

Съответствието е голяма тема в традиционните финанси, особено когато става въпрос за противодействие на финансирането на тероризма (CFT) и борба с изпирането на пари (AML). Въпреки че те следват насоките "познавай своя клиент" (KYC), DeFi дава възможност за опростен начин за осигуряване на съответствие.

Вместо това децентрализираната екосистема DeFi разчита на принципа "познай своята транзакция" (KYT), който включва усъвършенстван анализ на съответствието, фокусиран върху поведението на потребителските адреси, а не върху самоличността на потребителите. Това дава възможност за оценка на риска в реално време, за да се предпази от всякакъв вид измами.

Други случаи на употреба

Извън тези случаи на употреба DeFi се прилага в областта на застраховането, спазването на изискванията и KYT, анализа и управлението на риска, дериватите и синтетичните активи, развитието на инфраструктурата и застраховането.

В резюме

Тази статия за начинаещи в DeFifor ви даде всички основни сведения, като отговори на въпроса какво представлява DeFi и как работи? Не забравяйте, че това пространство е сравнително ново. Тъй като е в начален стадий, винаги трябва да сте нащрек за потенциални измами, хакове и злонамерени действия. Въпреки това очаквайте през следващите години пространството DeFi да се развие, като то ще има голямо въздействие и влияние върху обществото. Сега е идеалният момент да разширите знанията си, преди финансовата система да се промени.