Какво е дигитална валута на централната банка и защо те имат значение?

С развитието на технологиите, нарастването на използването на цифрови платформи и непрекъснато развиващия се свят на цифровата валута, беше само въпрос на време правителствените организации да се насочат към проучване на цифровата валута на централната банка.

Докато скептиците смятат, че традиционните банкери скачат на крипто бандата и се надяват, че никой не осъзнава - всъщност е много повече от това. Светът на финансите се развива, дигиталните транзакции се превръщат в норма. В някои части на света хартиените пари са почти остарели и централните банки трябва да гарантират, че се адаптират и стимулират тази промяна.

В тази статия ще научите какво е цифровата валута на централната банка, как се различава от криптовалутата, плюсовете и минусите и някои страни, които вече я използват.

Да стигнем до него.

‍

Какво представлява CBDC?

CBDC означава цифрова валута на централната банка.

В тази статия ще видите и двете използвани, така че решихме, че е най-добре да изясним това, преди да се потопим в детайлите.

‍

Какво представлява дигиталната валута на централната банка?

Подобно на криптовалутата, CDBC е цифров токен, обвързан със стойността на фиатната валута на тази страна. CBDC токените се издават от централната банка, докато крипто е децентрализирана екосистема.

Както бихте очаквали, CBDC се контролира, регулира и издава от монетарния орган на нацията на цифровата валута на споменатата централна банка.

Традиционно валутата на централната банка идва под формата на физически банкноти и монети. Въпреки че това все още се приема като законно платежно средство за закупуване на стоки, технологията позволи на правителствата да се движат към числа на екран. Тази еволюция доведе до това централните банки и правителствата да проучат как може да работи безкасовото и дигиталното общество.

В момента много страни оценяват потенциала за прилагане на цифрови валути. Всъщност много държави и централни банки вече са го направили. CBDC се прилагат и силно проучват от банките и властите, така че е важно да ги разберем, как работят и как ще повлияят на ежедневния живот.

‍

Каква е целта на цифровата валута на централната банка?

Подобно на повечето хора, вероятно си мислите какъв е смисълът? Вече имаме банкова система, която работи, можем да плащаме с пари в брой или с карта, а всеки има достъп до финансови услуги и начини за заемане или заемане на пари.

Може да се изненадате да чуете, че 5% от възрастните в САЩ нямат банкова сметка, а 13% от възрастните в САЩ разчитат на заеми с висока лихва.

CBDC възнамерява да се справи с това, като предоставя лесна за достъп централна банкова услуга - нейната мисия е да предоставя на всеки гражданин и бизнес услуги, фокусирани върху неприкосновеността на личния живот, достъпността, удобството и финансовата сигурност. Тя ще направи това чрез решаване на проблеми, пред които са изправени сегашните системи, като скъпи междувалутни транзакции и сложни и бавни инфраструктури.

‍

Цифрова валута на централната банка срещу криптовалута

Криптовалутните екосистеми се задвижват от децентрализацията. Те не са ограничени от разпоредбите на правителството и финансовите институции.

Нещо повече, транзакциите и токените са почти невъзможни за фалшифициране и плътно обезпечени с помощта на определен консенсусен механизъм.

Дискусията около CBDC предполага, че те са проектирани да бъдат като криптовалутите. Въпреки това, вие губите ключови елементи от тях, които са децентрализирани и нерегулирани, и те може да не изискват блокчейн технология.

Цифровата валута на централната банка ще се основава на стойността на традиционната фиатна валута, което ги прави по-стабилна и сигурна валута. От друга страна, криптовалутите са волатилни активи, като стойността им се диктува от пазарните настроения, интереса на потребителите и употребата.

‍

Обещанията и опасностите на дигиталната валута на централната банка

Както при всичко в живота, CBDC идва с плюсове и минуси.

‍

Предимства на CDBC

Ефективни платежни системи

Въвеждането на CBDC, финансовата подкрепа, която имат, и подобренията в технологията, която могат да въведат, биха направили системите за търговия на дребно и мащабни транзакции много по-ефективни, сигурни и лесни за употреба.

Подобрени трансгранични плащания

Понастоящем трансграничните сделки идват с големи разходи поради съществуващите сложни разпределителни системи. Цифровата валута на централната банка премахва тези бариери, намалявайки разходите и правейки тези транзакции по-ефективни от всякога.

Влиянието на цимента върху щатския долар

Като най-използваната валута в света, въвеждането на цифрова валута на централната банка на САЩ, може да доведе до по-доминиращо използване на долара, тъй като ще подкрепи цифровите транзакции в допълнение към традиционните фиатни транзакции.

Разширяване и включване на финансови услуги

В момента има милиони хора по света без достъп до каквато и да е форма на финансови услуги. Банките не са в състояние да обслужват хора в отдалечени части на света. Ето защо много от тях отиват без банкови сметки.

Тези хора обаче имат достъп до форми на технологии, като компютри или мобилни телефони. Тези устройства, заедно с CBDC, им дават достъп до световна платежна система.

‍

Рискове от CBDC

Липса на поверителност

Както споменахме, криптовалутата работи на анонимност. Никое правителство или финансова институция не трябва да знае вашите лични данни, за да печелите, съхранявате, прехвърляте или продавате вашите токени.

Цифровата валута на централната банка обаче би загубила този елемент на неприкосновеност на личния живот. Както при традиционната банкова сметка, те ще изискват лична информация за борба с незаконна дейност, като пране на пари или финансиране на трафик на наркотици.

Промяна на финансовите структури и системи

Преминаването към CBDC представлява невероятни структурни промени в една вековна финансова система. Как това ще се отрази на правителството, разходите на домакинствата, работните места, образованието, инвестициите, банките, инфлацията, лихвените проценти, финансовите услуги и икономиката като цяло, е напълно неизвестно.

Онлайн сигурност

Пространството за криптовалути е площадка за хакери и измамници. Тези сложни киберпрестъпници вероятно ще насочат вниманието си към всички потребители на цифрова валута на централната банка.

Тъй като CBDC ще бъде по-доверен и приет от масите, това прави хората, които не са технически грамотни, незабавни цели. Преминаването към цифрови валути на CBDC може да доведе до скок в киберпрестъпността, хакерството и измамите.

‍

Видове цифрова валута на централната банка

Има два вида CBDC. Едната обслужва финансовите институции, докато другата се използва от потребителите и бизнеса. Точно така работи сегашната система.

Търговия на едро CBDC

В момента централните банки разполагат с резерви. По същество това са всички пари или стойност на активите, държани в резерв от централната банка.

CBDC на едро ще осигури средства за институционални сметки. Тези средства се използват за уреждане на междубанкови преводи или за депозиране на средства.

Търговия на дребно CBDC

Това е начинът, по който по-голямата част от хората ще използват CBDC. Потребителите и предприятията трябва да извършват сделки за стоки и услуги. Тези подкрепяни от правителството цифрови валути работят много подобно на криптовалутата, но без присъщия риск от загуба на активи.

Има дебат дали CBDC на дребно ще работи като съществуваща банкова сметка или ще бъде токенизирана система. Поради тази причина в момента има два варианта.

CBDC на дребно, базиран на сметки, работи подобно на съществуваща банкова сметка. С тази система притежателите на сметки ще трябва да предоставят лични данни, като например цифрова идентификация, за да открият сметка.

Алтернативно, базираната на токени търговия на дребно CBDC функционира на анонимна основа. Със средства, достъпни чрез смес от публични или частни ключове, държани от собственика на сметката.

‍

Държави с CBDC

Според Централната банка на Атлантическия съвет Digital Currency Tracker, в момента има 11 страни с пуснати CBDC. Това са:

Бахамските острови

Ямайка

Сейнт Винсент и Гренадини

Гренада

Сейнт Лусия

Ангуила

Сейнт Китс и Невис

Антигуа и Барбуда

Монсерат

Доминика

Нигерия

Въпреки това, има общо 40 страни в процес на пилотиране, тестване и разработване на собствени CBDC, включително Китай, Швеция, Русия, Швеция, Саудитска Арабия, Канада, Австралия и Бразилия.

Други развити икономики, като САЩ и Великобритания, все още са в етап на изследване на своите проекти, докато Европейският съюз очевидно е неактивен.

‍

Резюме: Обяснена е дигиталната валута на централната банка

Цифровата валута на централната банка се стреми да реши много от проблемите, с които се занимава криптовалутата. Той носи сигурност, увереност и изкупуване на масовия пазар, които съществуващите цифрови валути не могат. Въпреки това, основната полза и точка на продажба на крипто е децентрализацията. Тя дава на физическите лица контрол върху собствените им активи без намесата на финансова институция на трета страна.

Докато CBDC ще донесат много ползи, като например достъп до финансови услуги, дори и до най-несвързаните части на света, те се превръщат в инвазивни за неприкосновеността на личния живот. Как се развиват тези проекти остава да се види, но е много вероятно да видим най-мощните икономики да възприемат цифров финансов подход през следващите години.