Ресурси
29 март 2023 г.

Каква е разликата между KYC и AML за криптовалути?

Каква е разликата между KYC и AML за криптовалути?

Криптовалутите промениха световната финансова система. Хората по целия свят могат свободно да извършват транзакции без участието на банки, управителни органи или други финансови институции. Нещо повече, те са в състояние да преместват пари, без те някога да са свързани с отделно лице - само с адреса на портфейла.

Докато криптовалутите носят безкрайни ползи, особено за тези с ограничен или никакъв достъп до основни финансови услуги, те също представляват много предизвикателства. Престъпната дейност, като измами, пране на пари, финансиране на тероризма, трафик и експлоатация, са известни проблеми.

С увеличаването на приемането на криптовалутите в това слабо регулирано пространство се наложи да се KYC и AML съответствие с традиционните финансови услуги, за да се поддържа жизнеспособността, доверието и прозрачността на криптовалутите.

В тази статия ще научите какво представляват програмите "Познай своя клиент" (KYC) и "Борба с изпирането на пари" (AML), защо са необходими и какво ще допринесат за масовото приемане на криптовалутите.

Какво е KYC (опознай своя клиент)?

Know Your Customer е набор от практики, които изискват от бизнеса, като например крипто борсите, да улавят лична информация от всяко лице, което открива сметка.

Точно както когато отворите традиционна банкова сметка, имате нужда от издаден от правителството документ за самоличност, а с технологичното развитие може да се наложи да предоставите лицев идентификатор и биометрично удостоверяване.

Тези мерки са предназначени не само да предпазят вас и парите ви, но и да помогнат на разследващите криминални престъпления да установят незаконна дейност. В областта на криптовалутите вече се изискват процедури за проверка на самоличността, за да се установи връзката между анонимните адреси на цифрови портфейли с известни престъпници.

Без това незаконната дейност би била невероятно лесна за извършване, тъй като всички транзакции биха били напълно анонимни, без възможен начин за намиране на замесените престъпници.

Процесите на проверка обаче се различават в зависимост от това къде се намира бизнесът или услугата с криптовалута. Също така, мнозина се опитват да останат верни на първоначалната мисия на децентрализираните финанси и да позволят на клиентите да предоставят минималната проверка, за да останат съвместими.

Как работи крипто KYC ?

Често KYC се разделя на три категории: CIP, CDD и непрекъснато наблюдение.

Програма за идентификация на клиентите

Както беше обяснено, CIP улавя лична и проверима информация от клиентите, за да докаже, че са тези, за които твърдят, че са. Това обикновено включва пълно име, дата на раждане, адрес и проверка на документацията, като шофьорска книжка или паспорт.

Дю дилиджънс на клиента

Доставчиците използват проверки на миналото, разглеждат криминалната история и разследват историята на транзакциите, за да оценят риска от нов клиент и да решат колко внимателно ще бъде наблюдавана тяхната сметка.

Непрекъснат мониторинг

KYC не е еднократна. Да, извършват се първоначални проверки, за да се оцени жизнеспособността на клиента, но тези оценки трябва да се извършват често през целия живот на клиента. Подозрителна дейност може да се случи по всяко време и доставчиците на услуги са длъжни да докладват за всичко, което подозират.

Защо е важно крипто KYC ?

За да се стигне до масово приемане, криптовалутите трябва да изградят доверие у потребителите и управляващите органи. KYC им помага да спрат незаконната дейност, което от своя страна спомага за предотвратяване на лесното преместване на пари от престъпниците. Освен това дава на потребителите спокойствие, че средствата им са ефективно защитени.

Какво представлява AML (борба с изпирането на пари)?

Crypto AML е набор от процедури, предназначени да спрат престъпниците да конвертират незаконно придобити криптовалути във фиатни валути, без да оставят следи и позволявайки им да останат неуловими.

Как работи крипто AML ?

AML е набор от закони, които трябва да се спазват в световен мащаб. Специалната група за финансови действия (FATF) е организацията, която предлага тези закони и започна да публикува насоки за криптовалутите още през 2014 г.

Тъй като много юрисдикции вече са въвели тези препоръки в закона, зависи от компаниите да гарантират, че са в съответствие по всяко време - особено доставчиците на виртуални услуги за активи (VASP). А именно, те включват крипто борси, NFT пазари и емитенти на стейбълкойни.

Целта на AML е да следи за подозрителна дейност. Когато се появят червени флагове, отговорността на VASP е да предадат информацията на съответните регулаторни органи, които да продължат разследването и да направят връзка между изпирането на криптовалута и реалните престъпници.

Защо е важно крипто AML ?

Криптовалутите са убежище за престъпници, които искат да перат пари. Поради анонимния си характер всеки престъпник, действащ с псевдоними и псевдоними, би могъл лесно да извърши незаконната дейност. Смята се, че милиарди долари годишно се обработват незаконно чрез криптовалута.

Въпреки това, с крипто AML, управителните и регулаторните органи са в състояние да притиснат това. Като наблюдават внимателно трансакциите и моделите, те често могат да предотвратят схемите още преди да са започнали.

Това ограничаване намалява финансовия стимул за престъпниците и същевременно увеличава риска. Тъй като AML улеснява регулаторните органи да свързват незаконните крипто трансакции с реални самоличности и схеми, хората, които извършват тези операции, е много по-вероятно да бъдат заловени.

В резюме

В миналото криптовалутите бяха предпочитан метод за транзакции за престъпници от всякакъв вид. Анонимното и непроследимо движение на парите е дало на хората свободата да извършват незаконна дейност. Въпреки това, тъй като приемането на DeFi и криптовалутите продължава да расте, доставчиците и регулаторите трябва да приемат практики, които да ги направят по-безопасни и надеждни както за бизнеса, така и за физическите лица.

Escrypto използва процедури на институционално ниво AML и KYC , за да осигури безопасността на всички потребители, да предотврати незаконни дейности и да превърне криптовалутата в жизнеспособна финансова система за хората и бизнеса по целия свят.

Абонирайте се за нашия бюлетин днес!

Благодарим Ви, че се присъединихте към нашия бюлетин.
Опа! Нещо се обърка при подаване на формуляра.