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29 mars 2023

Guide du débutant DeFi

Guide du débutant DeFi

À moins que vous ne soyez technophobe, que vous ne viviez dans une grotte ou que vous n'ayez pas été raccordé au réseau électrique au cours des deux dernières années, vous avez probablement entendu parler de DeFi ou de finance décentralisée. La plupart des gens ne comprennent pas grand-chose à la finance traditionnelle et aux systèmes financiers, sans parler de cette nouvelle création époustouflante.

Nous avons donc créé un article DeFi pour les débutants, qui présente le concept, explique comment il fonctionne, à qui il profite et quels sont les domaines qu'il couvre.

Nous commencerons par démonter un mythe : DeFi et les crypto-monnaies sont la même chose - c'est faux. C'est comme dire que tous les produits financiers sont des dollars - cela n'a aucun sens. Plutôt qu'une simple monnaie, DeFi est un mouvement qui modifie le fonctionnement de tous nos systèmes et produits financiers existants.

Lisez la suite pour découvrir DeFi expliqué d'une manière facile à comprendre, parfait pour les débutants.

Qu'est-ce que DeFi?

DeFiLa finance décentralisée est un mouvement qui vise à rendre tous les produits financiers décentralisés et accessibles à toute personne dans le monde disposant d'un smartphone et d'une connexion internet. Sa mission est de retirer le contrôle aux grandes institutions financières et aux banques centrales, en donnant plus de pouvoir et de contrôle aux individus.

Basé sur une large sélection de produits financiers non conservatoires, DeFi est un domaine hautement expérimental, offrant des incitations et des récompenses lucratives pour l'adoption et l'investissement précoces. Comme nous l'avons mentionné, les crypto-monnaies et la finance décentralisée sont différentes, mais les crypto-monnaies sont la monnaie utilisée pour alimenter les écosystèmes et les produits de DeFi .

Comment fonctionne DeFi ?

Comme pour les produits et services financiers traditionnels, vous pouvez acheter, vendre, échanger, emprunter ou prêter sur le site DeFi . Il existe toute une série de plateformes que vous pouvez utiliser pour accéder aux crypto-monnaies et aux produits DeFi , telles que les bourses et les prêteurs.

Nous n'entrerons pas dans les détails des différences entre certaines de ces plateformes, car cela peut devenir très confus, et ce site est censé être DeFi pour les débutants.

En fait, certaines plateformes sont totalement décentralisées, tandis que d'autres sont considérées comme des échanges centralisés pour le marché DeFi - même cette simple explication peut sembler déroutante.

C'est l'exemple parfait du fonctionnement de DeFi . Deux parfaits inconnus, situés aux antipodes l'un de l'autre, peuvent conclure un accord de prêt entre eux sans qu'une banque ou une institution financière n'intervienne en tant qu'intermédiaire. En outre, vous pouvez financer des prêts garantis par des plateformes de prêt décentralisées afin de percevoir des intérêts sur votre crypto-monnaie.

Actuellement, nous en sommes aux premiers stades de DeFi, avec de nouveaux produits et services éprouvés qui sont créés et lancés chaque jour. D'ici peu, nous verrons qu'il s'agit d'une option plus viable pour les masses.

Comment les gens utilisent-ils les produits DeFi ?

À l'instar des services bancaires en ligne traditionnels et d'autres applications financières, les produits DeFi disposent également de leurs propres applications, appelées dapps. Il s'agit essentiellement d'applications décentralisées. Plutôt que de dépendre d'une institution ou d'employés, elles maintiennent leur statut décentralisé grâce à des règles écrites dans le code.

Ces règles forment des contrats intelligents sur la blockchain. La création d'un contrat intelligent ne nécessite aucune interaction humaine, ce qui élimine le besoin d'un intermédiaire.

Les dapps sont préférées aux applications traditionnelles pour de nombreuses raisons. Tout d'abord, elles sont sans autorisation. N'importe qui peut les créer et n'importe qui peut les utiliser. En tant qu'utilisateur, tout ce dont vous avez besoin, c'est d'un portefeuille de crypto-monnaie. Alors qu'avec les services en monnaie fiduciaire, vous devez remplir des formulaires de vérification et de demande approfondis.

De plus, avec un code transparent et open source, tous les utilisateurs peuvent voir l'état des transactions et comprendre exactement comment les dapps fonctionnent. Cela permet d'établir une grande confiance avec une base d'utilisateurs.

Enfin, ils sont conçus pour être mondiaux. N'importe qui, n'importe où dans le monde, peut les utiliser. Vous n'êtes pas limité par les frontières ou les règles des institutions. Peu importe où vous vous trouvez et avec qui vous voulez créer une transaction, c'est facilement possible.

Exemples de cas d'utilisation de DeFi

Prêts et emprunts P2P

Comme nous l'avons vu, DeFi permet à n'importe qui dans le monde de prêter et d'emprunter les uns aux autres. Grâce aux contrats intelligents et aux prêts garantis, les particuliers peuvent percevoir des intérêts sur les crypto-monnaies qu'ils prêtent. Souvent, ces taux d'intérêt sont bien plus élevés que ceux d'un compte bancaire traditionnel. En outre, cela permet à ceux qui ne pourraient pas se qualifier ou qui n'ont pas accès à des fonds de lever des capitaux.

Systèmes de paiement

DeFi Les protocoles et les projets de l'UE sont à la pointe du développement technologique et financier. En outre, la suppression de la dépendance à l'égard d'un intermédiaire et de règles institutionnelles complexes signifie que les transactions peuvent être traitées beaucoup plus rapidement et qu'il n'y a pas de retard ou de frais entre les monnaies. En outre, toutes les transactions peuvent être consultées publiquement, ce qui confère une grande transparence, contrairement aux systèmes traditionnels.

Gestion des actifs

Prenez le contrôle total de vos actifs numériques personnels. Achetez, vendez, échangez, mettez en jeu et faites fructifier vos actifs, tout en gagnant des intérêts. Sans avoir besoin d'une institution financière ou d'un avocat pour rédiger des contrats, vous pourrez librement déplacer, prêter et emprunter de l'argent aux conditions que vous aurez fixées.

Identité numérique

À l'heure actuelle, il est nécessaire de présenter plusieurs pièces d'identité, un justificatif de domicile, des coordonnées et d'autres informations personnelles pour obtenir un financement. Cela empiète considérablement sur la vie privée des gens. Cependant, avec DeFi, vous créez une identité numérique basée sur l'adresse d'un portefeuille, ce qui vous libère du carcan de l'intrusion dans la vie privée tout en vous donnant accès à tous les services financiers dont vous avez besoin.

DAO (organisations autonomes décentralisées)

Essentiellement, une DAO est une alternative décentralisée à une institution financière traditionnelle. Nous avons parlé du P2P - il est maintenant temps d'en savoir plus sur les intermédiaires DeFi . Tout comme leurs homologues centralisés, les DAO existent pour fournir des opérations financières de base, y compris la mise en œuvre de la gouvernance, la gestion des actifs, la collecte de fonds, et plus encore.

Comptes d'épargne

Mettre régulièrement de l'argent de côté devient plus attrayant avec DeFi. Nombre de ses applications proposent des comptes avec des taux d'intérêt attractifs et un potentiel de gain nettement supérieur à celui des comptes d'épargne traditionnels.

En effet, leurs taux d'intérêt sont dynamiques et liés à l'offre et à la demande. Quel que soit l'état de l'économie, les utilisateurs récupèrent toujours tout l'argent qu'ils ont placé sur leur compte d'épargne DeFi . Dharma, Argent et PoolTogether sont des applications DeFisavings bien connues.

L'agriculture de rendement, une activité qui consiste à déplacer des actifs cryptographiques inactifs, par exemple en prêtant des crypto-monnaies en échange d'intérêts, afin de maximiser les rendements, est liée à ce phénomène. Ceux qui pratiquent l'agriculture de rendement mesurent leurs gains en pourcentage annuel de rendement, ou APY. Bien que cette méthode puisse générer des profits élevés, elle comporte également des risques élevés.

Assurance

Si le site DeFi offre des avantages évidents, il n'est pas sans faille. Les dysfonctionnements imprévisibles, les défaillances des contrats intelligents et d'autres risques créent un environnement financièrement fragile qui nécessite une protection particulière. Certaines entreprises comme Bright Union, InsurAce et Nexus Mutual proposent désormais une assurance qui couvre et protège les actifs des utilisateurs en garantissant que leur capital est à l'abri du risque de perte sur la plateforme DeFi .

Gaming

Les développeurs de produits ont également trouvé des opportunités dans l'espace DeFi en intégrant des protocoles directement dans les plateformes. Les jeux basés sur Ethereum, avec leurs économies intégrées et leurs modèles d'incitation avancés, deviennent particulièrement populaires.

Un exemple est PoolTogether, un protocole d'épargne qui permet aux utilisateurs d'acheter des billets numériques. Les stablecoins DAI qu'ils échangent contre les billets sont ensuite mis en commun pour produire des intérêts sur le marché monétaire composé. Il s'agit d'un jeu de type loterie qui a gagné en popularité.

Opérations sur marges

Traditionnellement, les traders sur marge empruntent des fonds à des courtiers pour acheter des actions ou des titres. Le prêt qu'ils contractent leur permet d'acheter plus d'actions qu'ils n'auraient pu le faire sans lui. Cependant, DeFi margin trading fonctionne dans le cadre de protocoles de prêt décentralisés avec des smart contracts automatisés. Cela crée ce que certains appellent des "marchés monétaires autonomes".

Places de marché

Les protocoles DeFi sont également utilisés dans les marchés en ligne. Les acheteurs peuvent y échanger des produits et des services, notamment des services de conception graphique, de codage ou de rédaction, des objets de collection numériques, des vêtements, des accessoires et bien d'autres choses encore, et ce dans le monde entier.

Conformité et KYT

La conformité est un sujet important dans la finance traditionnelle, en particulier lorsqu'il s'agit de la lutte contre le financement du terrorisme (CFT) et de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Alors qu'ils suivent les directives relatives à la connaissance du client (KYC), DeFi permet de simplifier la mise en conformité.

L'écosystème décentralisé DeFi s'appuie plutôt sur la connaissance de la transaction (KYT), qui implique une analyse de conformité avancée axée sur le comportement des adresses des utilisateurs plutôt que sur leurs identités. Cela permet d'évaluer les risques en temps réel afin de se protéger contre tout type de fraude.

Autres cas d'utilisation

En dehors de ces cas d'utilisation, vous verrez DeFi mis en œuvre dans les domaines de l'assurance, de la conformité et du KYT, de l'analyse et de la gestion des risques, des produits dérivés et des actifs synthétiques, du développement d'infrastructures et de l'assurance.

En résumé

Cet article de DeFifor destiné aux débutants vous a donné toutes les informations de base, en répondant à la question suivante : qu'est-ce que DeFi et comment cela fonctionne-t-il ? N'oubliez pas que cet espace est relativement nouveau. Comme il n'en est qu'à ses débuts, vous devez toujours rester sur vos gardes pour éviter les escroqueries, les piratages et les activités malveillantes. Cependant, attendez-vous à voir l'espace DeFi évoluer dans les années à venir, avec un impact et une influence considérables sur la société. C'est le moment idéal pour approfondir vos connaissances avant que le système financier ne change.

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