Qu'est-ce que le Crypto Lending ? Ce que vous devez savoir

Il existe de nombreuses façons de gagner de l'argent dans l'espace des crypto-monnaies. Tout comme avec la monnaie fiduciaire, il est possible d'emprunter et de prêter des crypto-monnaies. Dans l'espace crypto, la majorité des investisseurs achètent leurs actifs et les laissent dans des portefeuilles numériques pour accumuler de la valeur, avec l'espoir de les vendre à un prix plus élevé à une date ultérieure.

Cependant, tout le monde ne fonctionne pas sur cette prémisse. Certains investisseurs sont plus actifs dans la mise en œuvre de leurs crypto-monnaies, cherchant des moyens d'obtenir un retour sur investissement tout en accumulant de la valeur à partir de marchés fluctuants.

Dans cet article, nous allons aborder l'une des façons populaires dont les gens utilisent leur investissement pour générer des revenus ou pour s'approvisionner en crypto pour leurs propres investissements - le prêt de crypto.

Lorsque vous aurez terminé cet article, vous saurez ce que c'est, comment cela fonctionne, les différents types de crypto-prêts, ainsi que les avantages et les inconvénients. Alors, poursuivez votre lecture pour découvrir tout ce que vous devez savoir.

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Qu'est-ce qu'un prêt crypté ?

Le prêt de cryptomonnaie est un type de prêt dans lequel le propriétaire de la cryptomonnaie dépose ses jetons. Ceux-ci sont ensuite prêtés à une autre partie en échange de paiements d'intérêts réguliers.

Ces paiements sont effectués dans la même cryptocurrency que celle qui a été prêtée, ou sous forme de jeton de l'écosystème de la plateforme. Ils seront reçus sur une base quotidienne, hebdomadaire, mensuelle ou annuelle.

Généralement, lorsque vous prêtez de la crypto, le prêt est adossé à une garantie, ce qui donne au prêteur la tranquillité d'esprit qu'il sera en mesure de récupérer son investissement si le bénéficiaire fait défaut. Souvent, ces prêts peuvent être un moyen lucratif d'accumuler plus de crypto, car ils offrent des taux d'intérêt élevés, certains allant jusqu'à 20 % de rendement annuel.

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Comment fonctionne le Crypto-Lending ?

Les prêteurs et les emprunteurs utilisent tous deux une plateforme de prêt de crypto pour traiter les transactions et les paiements en cours. Ici, le prêteur déposera le montant spécifié de crypto, tandis que l'emprunteur transférera la garantie convenue qui sera détenue en séquestre par la plateforme de prêt de crypto tierce partie.

Lorsqu'il fournit une garantie pour un prêt en crypto-monnaie, l'emprunteur doit fournir des actifs qui représentent 100 % de la valeur du prêt. Dans certains cas, selon la plateforme utilisée, cette règle est fixée à 150 %, ce qui encourage l'emprunteur à ne pas faire défaut et donne au prêteur la certitude qu'il recevra le montant total de son prêt. En outre, cela permet de faire face aux fluctuations des conditions du marché et de la valeur des actifs.

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Types de prêts en cryptomonnaie

Il existe deux types de prêts en crypto-monnaies couramment utilisés : les dépôts rémunérés et les prêts en crypto-monnaies.

Les dépôts rémunérés fonctionnent davantage comme un compte bancaire traditionnel accumulant des intérêts. Plutôt que de fournir un prêt, dont les remboursements sont effectués avec des intérêts, le prêteur fournit en fait des fonds à la plateforme de crypto prêt elle-même.

La plateforme de prêt utilisera ensuite les crypto-monnaies déposées pour prêter aux emprunteurs ou pour leurs propres investissements. Ces comptes rapportent jusqu'à 8 % d'intérêt annuel.

Comme nous l'avons mentionné, il est possible de prêter directement à un emprunteur - en utilisant une plateforme de prêt. L'emprunteur fournit une garantie en échange du montant du prêt convenu.

En outre, ils s'engagent à effectuer les remboursements prévus avec intérêts. L'un des grands avantages de ces prêts est qu'ils peuvent être aussi courts que quelques jours, ce qui les rend favorables aux prêteurs et aux emprunteurs.

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Autres types de prêts Crypto

Il existe une sélection de crypto-prêts qui sont moins couramment utilisés, mais nous allons tout de même vous les présenter.

Prêts sans garantie

Sur le marché volatile et non réglementé des crypto-monnaies, les prêts sans garantie sont incroyablement impopulaires. Tout d'abord, pour qu'un prêt sans garantie soit approuvé, il doit y avoir des vérifications approfondies des antécédents pour s'assurer que l'emprunteur a les fonds et les moyens de rembourser le montant emprunté. En outre, si l'emprunteur fait défaut, il n'y a pas de garantie à liquider pour récupérer le montant prêté.

Prêts flash

À la différence d'un prêt traditionnel, un prêt flash est généralement un prêt à court terme et à transaction unique. Compte tenu de la volatilité des marchés et de la fluctuation des prix entre les bourses, les emprunteurs utilisent les prêts flash pour tirer parti de la situation, en achetant à un prix bas sur un marché et en vendant à un prix élevé sur un autre. Ces prêts présentent un risque incroyablement élevé et ne sont généralement utilisés que par des experts.

Ligne de crédit

Là encore, une ligne de crédit est un prêt garanti, mais elle diffère des emprunts traditionnels car elle n'est pas assortie de conditions et de dates de remboursement précises. Au lieu de cela, les particuliers peuvent emprunter un pourcentage de la valeur de la garantie mise en place, et les intérêts ne sont facturés que lorsque des retraits sont effectués.

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Crypto Lending vs. Staking

Le jalonnement est une autre façon d'utiliser votre crypto-monnaie pour obtenir des récompenses - généralement plus de crypto-monnaie. Essentiellement, lorsque vous choisissez de miser des crypto-monnaies, celles-ci sont utilisées pour aider la blockchain à vérifier les transactions et à assurer la sécurité et le bon fonctionnement de la plateforme. Ici, il n'y a pas de tiers impliqués - l'accord est entre vous et la blockchain ou le projet.

Comme pour les prêts de crypto-monnaies, le jalonnement est effectué pour une période déterminée, ce qui signifie qu'en tant que jalonneur, vous n'aurez pas accès à vos fonds avant la fin de la période de jalonnement spécifiée. L'avantage du jalonnement, tout comme le prêt, est le rendement annuel passif que vous obtenez, l'APY variant pour chaque blockchain.

La principale différence entre le prêt et le jalonnement est que le prêt va directement à une autre personne ou à une plateforme de prêt. D'autre part, le jalonnement est utilisé par la blockchain pour maintenir la validité de l'écosystème.

Nous avons également produit un autre article détaillant tout ce que vous devez savoir sur le jalonnement.

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Risques liés au prêt de crypto-monnaies

Non réglementé

Actuellement, toutes les plateformes de crypto prêt ne bénéficient d'aucune réglementation, ce qui rend leur utilisation incroyablement risquée. Bien que certaines se forgent une réputation de fiabilité, cela ne donne toujours pas de protection juridique aux prêteurs. Si une plateforme de prêt cesse de fonctionner - ou si vous avez fourni des fonds pour un prêt non garanti, votre dépôt initial n'est pas protégé, et vous ne pourrez pas le récupérer.

Taux d'intérêt

Les taux d'intérêt élevés sont une arme à double tranchant. Pour les prêteurs, ils offrent la possibilité de réaliser un rendement plus élevé.

Cependant, en tant qu'emprunteur, cela peut rendre les remboursements élevés et irréalisables. Avant de contracter un prêt en cryptomonnaie, vous devez évaluer si les paiements d'intérêts élevés vous empêcheront de rembourser le coût total du prêt.

Retour lent du prêt

Lorsque les marchés sont illiquides et évoluent lentement, il peut s'écouler un certain temps avant que vous ne récupériez le montant initialement prêté. Ce n'est pas le cas pour toutes les plateformes, certaines offrant un accès rapide aux fonds. Avant de choisir une plateforme, vous devez évaluer ses conditions de retrait et de remboursement.

Appels de marge sur les garanties

Comme nous l'avons vu, les crypto-monnaies et les marchés décentralisés sont volatils. À l'occasion, la valeur de la garantie mise en place par l'emprunteur pourrait chuter drastiquement. Si cela se produit, l'emprunteur devra fournir des fonds ou des garanties supplémentaires. S'il ne le fait pas, il risque la liquidation et le prêteur ne récupérera pas la valeur du prêt.

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Comment prêter des crypto-monnaies

Si vous cherchez à devenir un prêteur de crypto, le processus est relativement simple. Avant de procéder, recherchez un éventail de fournisseurs pour trouver la meilleure plateforme de crypto prêt pour vous.

Il suffit ensuite de s'inscrire sur la plateforme, de choisir la crypto qu'elle prend en charge et de transférer les fonds.

À partir de là, la plateforme se chargera de trouver un emprunteur ou de faire travailler la crypto pour elle-même. Lors de vos recherches, assurez-vous de vérifier si la plateforme paie des intérêts en nature.

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Comment emprunter des crypto-monnaies

Pour obtenir un prêt en crypto-monnaie, vous devez vous inscrire sur une plateforme de prêt en crypto-monnaie centralisée ou décentralisée. Lorsque vous demandez un prêt, vous devez fournir une garantie acceptée contre la valeur du prêt.

Une fois la demande acceptée, vous devrez ensuite transférer la garantie dans le portefeuille numérique de la plateforme de prêt de cryptomonnaies.

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Le prêt de crypto-monnaie en résumé

Globalement, le prêt de crypto-monnaies ne diffère pas beaucoup de l'emprunt et du prêt de monnaie fiduciaire. Toutefois, compte tenu de l'instabilité des marchés et de l'absence de réglementation des plateformes, il peut s'agir d'une opération risquée.

S'il est effectué par l'intermédiaire d'une plateforme réputée, le prêt de cryptocurrency peut être un moyen simpliste de générer un revenu passif à partir de votre investissement, mais les remboursements non effectués et les défauts de paiement peuvent être un problème.

Il est impératif d'évaluer les conditions de remboursement du prêt, les garanties acceptées et la facilité avec laquelle vous pourrez récupérer votre crypto avec des intérêts. En outre, pour plus de sécurité, veillez à opter pour des options de prêt avec garantie. Dans le cas contraire, vous risquez de vous retrouver complètement démuni, sans aucun moyen de récupérer les crypto perdus.