Quelle est la différence entre KYC et AML pour les crypto-monnaies ?

Les crypto-monnaies ont changé le système financier mondial. Les gens du monde entier peuvent effectuer librement des transactions sans l’intervention des banques, des organes directeurs ou d’autres institutions financières. De plus, ils sont en mesure de transférer de l’argent sans qu’il ne soit jamais lié à une personne individuelle – juste une adresse de portefeuille.

Si les crypto-monnaies apportent des avantages infinis, en particulier pour ceux qui ont un accès limité ou nul aux services financiers de base, elles présentent également de nombreux défis. Les activités criminelles, telles que les escroqueries, le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, le trafic et l'exploitation sont des problèmes connus.

Avec l'augmentation de l'adoption, cet espace peu réglementé a dû s'inspirer des services financiers traditionnels ( KYC et AML ) pour maintenir la viabilité, la confiance et la transparence des crypto-monnaies.

Dans cet article, vous apprendrez ce que sont la connaissance du client (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), pourquoi elles sont nécessaires et la différence qu'elles feront dans l'adoption massive des crypto-monnaies.

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Qu'est-ce que KYC (Know Your Customer) ?

Know Your Customer est un ensemble de pratiques qui obligent les entreprises, telles que les bourses de crypto-monnaies, à saisir les informations personnelles de toute personne ouvrant un compte.

Tout comme pour l'ouverture d'un compte bancaire traditionnel, vous avez besoin d'une pièce d'identité délivrée par l'État. Avec les progrès technologiques, il pourrait vous être demandé de fournir une identification faciale et une authentification biométrique.

Ces mesures sont non seulement conçues pour assurer votre sécurité et celle de votre argent, mais elles sont également en place pour aider les enquêteurs criminels à identifier les activités illégales. Dans le domaine des cryptomonnaies, des procédures de vérification d’identité sont désormais nécessaires pour établir une connexion entre les adresses de portefeuilles numériques anonymes et les criminels connus.

Sans cela, l'activité illégale serait incroyablement facile à mener, car toutes les transactions seraient totalement anonymes, sans aucun moyen possible de retrouver les criminels impliqués.

Cependant, les processus de vérification diffèrent selon l'endroit où se trouve l'entreprise ou le service de crypto-monnaie. En outre, beaucoup essaient de rester fidèles à la mission initiale de la finance décentralisée et de permettre aux clients de fournir le strict minimum de vérification pour rester conformes.

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Comment fonctionne Crypto KYC ?

Souvent, le site KYC est divisé en trois catégories : CIP, CDD et contrôle continu.

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Programme d'identification des clients

Comme expliqué, la CIP recueille des informations personnelles et vérifiables auprès des clients pour prouver qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être. Ces informations comprennent généralement le nom complet, la date de naissance, l'adresse et des documents de vérification, tels qu'un permis de conduire ou un passeport.

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Diligence raisonnable du client

Les fournisseurs vérifient les antécédents, les antécédents criminels et l'historique des transactions pour évaluer le risque d'un nouveau client et décider du degré de surveillance de son compte.

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Contrôle continu

KYC ne se fait pas en une seule fois. Certes, des contrôles initiaux sont effectués pour évaluer la viabilité d'un client, mais ces contrôles doivent être fréquents tout au long de la vie du client. Une activité suspecte peut survenir à tout moment, et les prestataires de services sont tenus de signaler tout ce qu'ils soupçonnent.

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Pourquoi le crypto KYC est-il important ?

Pour être adoptées en masse, les crypto-monnaies doivent gagner la confiance des utilisateurs et des instances dirigeantes. KYC les aide à mettre fin aux activités illicites, ce qui permet d'empêcher les criminels de transférer facilement de l'argent. De plus, les utilisateurs ont l'esprit tranquille car ils savent que leurs fonds sont protégés efficacement.

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Qu'est-ce que AML (lutte contre le blanchiment d'argent) ?

Crypto AML est un ensemble de procédures conçues pour empêcher les criminels de convertir les crypto-monnaies obtenues illégalement en monnaies fiduciaires, sans laisser de traces et en leur permettant de rester insaisissables.

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Comment fonctionne Crypto AML ?

AML est un ensemble de lois qui doivent être respectées à l'échelle mondiale. Le Groupe d'action financière (GAFI) est l'organisation qui suggère ces lois et a commencé à publier des conseils sur les crypto-monnaies en 2014.

Étant donné que de nombreuses juridictions ont maintenant transposé ces recommandations dans la loi, il incombe aux entreprises de s'assurer qu'elles sont conformes à tout moment, en particulier les fournisseurs de services de biens virtuels (VASP). Il s'agit notamment des bourses de crypto-monnaies, des places de marché NFT et des émetteurs de stablecoins.

L'objectif de AML est de surveiller les activités suspectes. Lorsque des signaux d'alerte apparaissent, il incombe aux VASP de transmettre les informations aux organismes de réglementation compétents afin qu'ils mènent des enquêtes plus approfondies et établissent des liens entre les crypto-monnaies blanchies et les criminels du monde réel.

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Pourquoi le crypto AML est-il important ?

Les crypto-monnaies ont été un refuge pour les criminels qui cherchent à blanchir de l'argent. En raison de leur nature anonyme, tout criminel opérant avec des alias et des pseudonymes pourrait facilement mener cette activité illicite. On pense que des milliards de dollars par an sont traités illégalement par les crypto-monnaies.

Toutefois, avec la crypto AML, les organes directeurs et les régulateurs sont en mesure de mettre un frein à ces pratiques. En surveillant de près les transactions et les schémas, ils peuvent souvent empêcher les escroqueries avant même qu'elles ne commencent.

Cette répression réduit l'incitation financière des criminels tout en augmentant le risque. Comme AML permet aux régulateurs de relier plus facilement les transactions cryptographiques illicites à des identités et à des projets réels, les personnes qui dirigent ces opérations ont beaucoup plus de chances de se faire prendre.

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En résumé

Dans le passé, les crypto-monnaies ont été une méthode de transaction privilégiée pour les criminels de toutes sortes. Le déplacement anonyme et intraçable de l'argent a donné aux gens la liberté de mener des activités illégales. Cependant, comme l'adoption de DeFi et des crypto-monnaies continue de croître, les fournisseurs et les régulateurs doivent adopter des pratiques qui les rendent plus sûres et plus dignes de confiance pour les entreprises et les particuliers.

Escrypto utilise des procédures AML et KYC de niveau institutionnel pour assurer la sécurité de tous les utilisateurs, prévenir les activités illégales et faire des crypto-monnaies un système financier viable pour les personnes et les entreprises du monde entier.