מדריך למתחילים ל DeFi

אלא אם כן אתם טכנופובים, גרים במערה, או הייתם מחוץ לרשת בשנתיים האחרונות, סביר להניח ששמעתם את המונח DeFi או מימון מבוזר. לרוב האנשים יש הבנה מועטה במערכות פיננסיות ופיננסיות מסורתיות, לא משנה את היצירה החדשה והמטרידה הזו.

לכן, יצרנו DeFi למאמר למתחילים, הצגת הרעיון, הסבר כיצד הוא פועל, למי הוא מועיל והאזורים שהוא מכסה.

נתחיל בניפוץ מיתוס. DeFi ומטבעות קריפטוגרפיים הם אותם דברים – זה לא בסדר. זה כמו להגיד שכל מוצר פיננסי הוא דולר - זה לא הגיוני. במקום להיות רק מטבע, DeFi היא תנועה שמשנה את האופן שבו כל המערכות והמוצרים הפיננסיים הקיימים שלנו מתפקדים.

המשיכו לקרוא כדי לגלות DeFi מוסבר בצורה קלה להבנה, מושלמת למתחילים.

‍

מה זה DeFi?

DeFiידועה גם בשם מימון מבוזר, היא תנועה המתמקדת בהפיכת כל המוצרים הפיננסיים מבוזרים ונגישים לכל אחד בעולם עם טלפון חכם וחיבור לאינטרנט., המשימה שלה היא להסיר את השליטה ממוסדות פיננסיים גדולים ובנקים מרכזיים, נותן יותר כוח ושליטה ליחידים.

מבוסס על מגוון רחב של מוצרים פיננסיים שאינם משמורנים, DeFi היא זירה ניסיונית ביותר, המציעה תמריצים ותגמולים משתלמים עבור אימוץ מוקדם והשקעה. כאמור, קריפטו ומימון מבוזר הם שונים, אך מטבעות קריפטוגרפיים הם המכרז המשמש לכוח DeFi מערכות אקולוגיות ומוצרים.

איך DeFi עבודה?

בדומה למוצרים ושירותים פיננסיים מסורתיים, אתה יכול לקנות, למכור, להחליף, ללוות או להלוות ב DeFi חלל. יש מגוון פלטפורמות בהן תוכלו להשתמש כדי לקבל גישה למטבעות קריפטוגרפיים ו DeFi מוצרים, כגון בורסות ומלווים.

לא ניכנס לעומקם של ההבדלים בין חלק מהפלטפורמות האלה כי זה יכול להיות מאוד מבלבל, וזה אמור להיות DeFi למתחילים.

בעיקרו של דבר, ישנן כמה פלטפורמות שהן מבוזרות לחלוטין, בעוד שאחרות ייחשבו לבורסות מרכזיות עבור DeFi שוק – אפילו ההסבר הפשוט הזה נשמע מבלבל.

זו הדוגמה המושלמת לאופן שבו DeFi עבודה. שני זרים גמורים, מצדדים מנוגדים של העולם, יכולים לעשות הסכם הלוואה בינם לבין עצמם ללא בנק או מוסד פיננסי כמתווך. יתר על כן, אתה יכול לממן הלוואות מגובות בטחונות באמצעות פלטפורמות הלוואות מבוזרות כדי להרוויח ריבית על הקריפטו שלך.

נכון לעכשיו, אנחנו בשלבים המוקדמים של DeFiעם מוצרים ושירותים מוכחים יותר שנוצרים ומושקים מדי יום., עד מהרה נראה אותה הופכת לאופציה מעשית יותר עבור ההמונים.

כיצד אנשים משתמשים DeFi מוצרים?

כמו בבנקאות מקוונת מסורתית ובאפליקציות פיננסיות אחרות, DeFi למוצרים יש גם יישומים משלהם, המכונים dapps. בעיקרו של דבר, מדובר באפליקציות מבוזרות. במקום להסתמך על מוסד או עובדים, הם שומרים על מעמדם המבוזר באמצעות כללים הכתובים בקוד.

כללים אלה יוצרים חוזים חכמים בבלוקצ'יין. יצירת חוזה חכם אינה דורשת אינטראקציה אנושית, ומבטלת את הצורך במתווך.

ישנן סיבות רבות לכך שאפליקציות dapps מועדפות על פני אפליקציות מסורתיות. ראשית, הם חסרי רשות. כל אחד יכול ליצור אותם, וכל אחד יכול להשתמש בהם. כמשתמש, כל מה שאתה צריך זה ארנק קריפטו. ואילו עם שירותי פיאט, תצטרך למלא טפסי אימות ובקשה מעמיקים.

בנוסף, עם קוד פתוח, קוד שקוף, כל המשתמשים יכולים לראות את מצב העסקאות ולהבין בדיוק איך dapps לעבוד. זה בונה אמון רב עם בסיס משתמשים.

לבסוף, הם בנויים להיות גלובליים. כל אחד מכל מקום בעולם יכול להשתמש בהם. אינך מוגבל על-ידי גבולות או כללי מוסד. לא משנה היכן אתה נמצא ועם מי אתה רוצה ליצור עסקה, זה אפשרי בקלות.

‍

דוגמאות ל DeFi מקרי שימוש

P2P הלוואות והלוואות

כאמור, DeFi מעצים כל אחד בעולם להלוות וללוות אחד מהשני. עם חוזים חכמים והלוואות עם ביטחונות, אנשים יכולים להרוויח ריבית על הקריפטו שהם מלווים. לעתים קרובות, שיעורי הריבית האלה גבוהים בהרבה ממה שהייתם מרוויחים עם חשבון בנק מסורתי. יתר על כן, הוא נותן לאלה שבדרך כלל לא היו זכאים או שאין להם גישה לכספים את היכולת לגייס הון.

מערכות תשלום

DeFi פרוטוקולים ופרויקטים נמצאים בחזית הפיתוח הטכנולוגי והפיננסי. יתר על כן, הסרת ההסתמכות על מתווך וכללים מוסדיים מורכבים פירושה שניתן לעבד עסקאות הרבה יותר מהר, ואין עיכוב או חיובים בין מטבעות. יתר על כן, ניתן לראות את כל העסקאות בפומבי, תוך מתן שקיפות יתרה, בניגוד למערכות מדור קודם.

ניהול נכסים

קח שליטה מלאה על הנכסים הדיגיטליים האישיים שלך. קנה, מכור, החלפה, נתח, והכנס את הנכסים שלך לעבודה, תוך כדי שאתה מרוויח ריבית תוך כדי כך. ללא צורך במוסד פיננסי או בעורך דין כדי להכין חוזים, תוכל להעביר, להלוות וללוות כסף באופן חופשי בתנאים שנקבעו על ידך.

זהות דיגיטלית

כרגע, אתה צריך צורות מרובות של זיהוי, הוכחת כתובת, פרטי קשר ופרטים אישיים אחרים כדי לגשת למימון פיננסי. זה פוגע מאוד בפרטיות של אנשים. עם זאת, עם DeFiאתה יוצר זהות דיגיטלית המבוססת על כתובת ארנק, משחררת אותך מכבלי החדירה לפרטיות ועדיין מעניקה לך גישה לכל השירותים הפיננסיים הדרושים לך.,

DAOs (ארגונים אוטונומיים מבוזרים)

בעיקרו של דבר, DAO הוא חלופה מבוזרת למוסד פיננסי מסורתי. דיברנו על P2P – עכשיו הגיע הזמן ללמוד על DeFi מתווכים. בדומה למקביליהם הריכוזיים, DAOs קיימים כדי לספק פעולות ליבה פיננסיות, כולל יישום ממשל, ניהול נכסים, גיוס כספים ועוד.

חשבונות חיסכון

השקעת כסף באופן קבוע בחסכונות שלך הופכת למושכת יותר עם DeFi. רבות מהאפליקציות שלה מציעות חשבונות עם שיעורי ריבית אטרקטיביים ופוטנציאל השתכרות שמנצח בבירור את חשבונות החיסכון המסורתיים.

הסיבה לכך היא שהריביות שלהם דינמיות וכבולות להיצע וביקוש. לא משנה מה מצב הכלכלה, משתמשים תמיד מקבלים את כל הכסף שהם מכניסים DeFi חשבונות חיסכון בחזרה. דהרמה, ארג'נט ו-PoolTogether הן אפליקציות DeFisavings ידועות.

קשורה לכך חקלאות תשואות, פעילות הכוללת העברת נכסי קריפטו לא פעילים, למשל השאלת מטבעות קריפטוגרפיים בתמורה לריבית, כדי למקסם את התשואות. אלה שמניבים חווה מודדים את הרווחים שלהם כתשואות באחוזים שנתיים, או APY. למרות שזה עשוי להחזיר רווחים גבוהים, זה קשור לסיכונים גבוהים בו זמנית.

ביטוח

בזמן DeFi מציע יתרונות ברורים, זה לא ללא רבב. תקלות בלתי צפויות, כשלים בחוזים חכמים וסיכונים אחרים יוצרים סביבה שברירית מבחינה פיננסית הדורשת הגנה מיוחדת. חברות מסוימות כמו Bright Union, InsurAce ו- Nexus Mutual מציעות כעת ביטוח המכסה ומגן על נכסי משתמשים על ידי הבטחת ההון שלהם בטוח מפני הסיכון להפסד על DeFi פלטפורמה.

המשחקים

מפתחי מוצרים מצאו גם הזדמנויות ב DeFi שטח על ידי בניית פרוטוקולים ישירות לתוך פלטפורמות. משחקים מבוססי את'ריום עם הכלכלות המובנות שלהם ומודלים מתקדמים של תמריצים הופכים פופולריים במיוחד.

דוגמה אחת היא PoolTogether, פרוטוקול חיסכון המאפשר למשתמשים לקנות כרטיסים דיגיטליים. המטבעות היציבים של DAI שהם מחליפים עבור הכרטיסים נאספים יחד כדי להרוויח עניין בשוק הכסף המורכב. זה משחק בסגנון לוטו שצובר תאוצה משמעותית.

מסחר במרג'ין

באופן מסורתי, סוחרי מרג'ין לווים כספים מברוקרים כדי לקנות מניות מניות או ניירות ערך. ההלוואה שהם לוקחים מאפשרת להם לקנות יותר מניות ממה שהם יכולים לקבל בלעדיה. עם זאת, DeFi מסחר במרג'ין מתפקד תחת פרוטוקולי הלוואות מבוזרים עם חוזים חכמים אוטומטיים. זה יוצר את מה שיש המכנים "שוקי כסף אוטונומיים".

שווקים

שימוש נוסף ב DeFi פרוטוקולים הוא היישום שלה בשווקים מקוונים. כאן, קונים יכולים להחליף מוצרים ושירותים, כולל עיצוב גרפי, שירותי קידוד או קופירייטינג, פריטי אספנות דיגיטליים, בגדים, אביזרים ועוד, בכל רחבי העולם.

תאימות ו- KYT

ציות הוא נושא גדול במימון מסורתי, במיוחד כשמדובר במאבק במימון טרור (CFT) ומניעת הלבנת הון (AML). בזמן שהם עוקבים אחר 'הכר את הלקוח' (KYC) הנחיות, DeFi מאפשר דרך פשוטה יותר להבטיח תאימות.

המבוזרים DeFi המערכת האקולוגית מסתמכת במקום זאת על 'הכר את העסקה' (KYT), הכוללת ניתוח תאימות מתקדם המתמקד בהתנהגות של כתובות משתמשים ולא בזהויות משתמשים. זה מאפשר הערכות סיכונים בזמן אמת כדי להגן מפני כל סוג של הונאה.

מקרי שימוש אחרים

מחוץ למקרי שימוש אלה, תראה DeFi מיושם בביטוח, ציות ו- KYT, ניתוח וניהול סיכונים, נגזרים ונכסים סינתטיים, פיתוח תשתיות וביטוח.

לסיכום

מאמר זה למתחילים של DeFifor נתן לך את כל היסודות, וענה על מה שיש DeFi ואיך זה עובד? זכרו, החלל הזה חדש יחסית. מכיוון שהוא בחיתוליו, אתה תמיד צריך להיות על המשמר מפני הונאות פוטנציאליות, פריצות ופעילות זדונית. עם זאת, צפו לראות את DeFi החלל מתפתח בשנים הקרובות, ויש לו השפעה רבה על החברה. עכשיו זה הזמן המושלם להרחיב את הידע שלכם לפני שהמערכת הפיננסית תשתנה.