מהו מטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי ומדוע הם חשובים?

עם התפתחות הטכנולוגיה, העלייה בשימוש בפלטפורמות דיגיטליות והעולם המתפתח ללא הרף של המטבע הדיגיטלי, זה היה רק עניין של זמן עד שארגונים ממשלתיים יפנו לחקור את המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי.

בעוד שהספקנים חושבים שמדובר בבנקאים מסורתיים שקופצים על עגלת הקריפטו ומקווים שאף אחד לא יבין - זה בעצם הרבה יותר מזה. עולם הפיננסים מתפתח, עסקאות דיגיטליות הופכות לנורמה. בחלקים מסוימים של העולם, כסף מנייר הוא כמעט מיושן, ובנקים מרכזיים צריכים לוודא שהם מסתגלים ומניעים את השינוי הזה.

במאמר זה תלמד מהו המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי, במה הוא שונה ממטבעות קריפטוגרפיים, היתרונות והחסרונות, וכמה מדינות שכבר משתמשות בו.

בואו נגיע לזה.

‍

מה מייצג CBDC?

CBDC מייצג מטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי.

לאורך כל המאמר הזה, תראה את שניהם בשימוש, אז חשבנו שעדיף להבהיר את זה לפני שצוללים לפרטים.

‍

מהו מטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי?

בדומה למטבעות קריפטוגרפיים, CDBC הוא אסימון דיגיטלי הקשור לערך של מטבע הפיאט של אותה מדינה. אסימוני CBDC מונפקים על ידי הבנק המרכזי, ואילו קריפטו הוא מערכת אקולוגית מבוזרת.

כפי שהייתם מצפים, ה-CBDC נשלט, מוסדר ומונפק על ידי הרשות המוניטרית של האומה של המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי האמור.

באופן מסורתי, מטבע הבנק המרכזי הגיע בצורה של שטרות פיזיים ומטבעות. אמנם זה עדיין מקובל כהילך חוקי לרכישת סחורות, אך הטכנולוגיה אפשרה לממשלות להתקדם לעבר מספרים על המסך. התפתחות זו הובילה בנקים מרכזיים וממשלות לחקור כיצד חברה נטולת מזומנים ודיגיטלית יכולה לעבוד.

נכון לעכשיו, מדינות רבות מעריכות את הפוטנציאל של יישום מטבעות דיגיטליים. למעשה, מדינות רבות ובנקים מרכזיים כבר עשו זאת. CBDCs מיושמים ונחקרים בכבדות על ידי בנקים ורשויות, ולכן חשוב להבין אותם, כיצד הם פועלים וכיצד הם ישפיעו על חיי היומיום.

‍

מהי מטרת המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי?

כמו רוב האנשים, אתם בטח חושבים מה הטעם? יש לנו כבר מערכת בנקאית שעובדת, אנחנו יכולים לשלם במזומן או בכרטיס, ולכולם יש גישה לשירותים פיננסיים ולדרכים ללוות או להלוות כסף.

אולי תופתעו לשמוע של-5% מהמבוגרים בארה"ב אין חשבון בנק, ול-13% מהמבוגרים בארה"ב מסתמכים על הלוואות בריבית גבוהה.

CBDC מתכוונת להתמודד עם זה על ידי מתן שירות בנקאות מרכזי קל לגישה - המשימה שלה היא לספק לכל אזרח ועסק שירותים המתמקדים בפרטיות, נגישות, נוחות וביטחון פיננסי. היא תעשה זאת על ידי פתרון בעיות שהמערכות הנוכחיות מתמודדות איתן, כגון עסקאות יקרות בין מטבעות ותשתיות מורכבות ואיטיות.

‍

מטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי לעומת מטבע קריפטוגרפי

מערכות אקולוגיות של מטבעות קריפטוגרפיים מונעות על ידי ביזור. הם אינם מוגבלים על ידי תקנות הממשלה והמוסדות הפיננסיים.

יתרה מכך, עסקאות ואסימונים הם כמעט בלתי אפשריים לזיוף ומאובטחים היטב באמצעות מנגנון קונצנזוס מסוים.

דיון סביב CBDCs מציע שהם נועדו להיות כמו מטבעות קריפטוגרפיים. עם זאת, אתה מאבד אלמנטים מרכזיים בכך שהם מבוזרים ולא מפוקחים, וייתכן שהם אינם דורשים טכנולוגיית בלוקצ'יין.

המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי יתבסס על הערך של מטבע פיאט מסורתי, מה שהופך אותם למטבע יציב ובטוח יותר. מצד שני, מטבעות קריפטוגרפיים הם נכסים תנודתיים, כאשר ערכם מוכתב על ידי סנטימנט השוק, עניין המשתמשים והשימוש בהם.

‍

ההבטחות והסכנות של המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי

כמו בכל דבר בחיים, CBDC מגיע עם יתרונות וחסרונות.

‍

היתרונות של CDBC

מערכות תשלום יעילות

כניסתם של CBDCs, הגיבוי הפיננסי שיש להם ושיפורים בטכנולוגיה שהם מסוגלים להציג יהפכו את הקמעונאות ומערכות עסקאות בקנה מידה גדול ליעילות, מאובטחות וידידותיות יותר למשתמש.

תשלומים חוצי גבולות משופרים

נכון לעכשיו, עסקאות חוצות גבולות מגיעות עם עלויות גדולות בשל מערכות ההפצה המורכבות הקיימות. מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי מסיר את החסמים הללו, מוריד את העלויות והופך את העסקאות הללו ליעילות מתמיד.

השפעת המלט על הדולר האמריקאי

כמטבע הנפוץ ביותר בעולם, הכנסת מטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי בארה"ב, עשויה לראות את הדולר הופך להיות בשימוש דומיננטי יותר, שכן הוא יתמוך בעסקאות דיגיטליות בנוסף לעסקאות פיאט מסורתיות.

שירותים פיננסיים הרחבה והכללה

נכון לעכשיו, ישנם מיליוני אנשים ברחבי העולם ללא גישה לכל צורה של שירותים פיננסיים. הבנקים אינם מסוגלים לשרת אנשים בחלקים מרוחקים של העולם. לכן, רבים הולכים ללא חשבונות בנק.

עם זאת, לאנשים אלה יש גישה לצורות של טכנולוגיה, כגון מחשבים או טלפונים סלולריים. מכשירים אלה, לצד CBDC, מעניקים להם גישה למערכת תשלומים עולמית.

‍

הסיכונים של CBDC

חוסר פרטיות

כאמור, מטבע קריפטוגרפי פועל באנונימיות. אף מוסד ממשלתי או פיננסי לא צריך לדעת את הפרטים האישיים שלך כדי שתוכל להרוויח, לאחסן, להעביר או למכור את האסימונים שלך.

עם זאת, מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי יאבד את האלמנט הזה של פרטיות. כמו בחשבון בנק מסורתי, הם ידרשו מידע אישי כדי להילחם בפעילות בלתי חוקית, כמו הלבנת הון או מימון סחר בסמים.

מבנים ומערכות פיננסיות משתנות

המעבר ל- CBDC מייצג שינויים מבניים מדהימים במערכת פיננסית בת מאות שנים. לא ידוע לחלוטין כיצד זה ישפיע על הממשלה, על הוצאות משקי הבית, על מקומות העבודה, על החינוך, על ההשקעות, על הבנקים, על האינפלציה, על הריביות, על השירותים הפיננסיים ועל הכלכלה כולה.

אבטחה מקוונת

מרחב הקריפטו הוא מגרש משחקים להאקרים ורמאים. פושעי סייבר מתוחכמים אלה צפויים להפנות את תשומת לבם לכל משתמשי המטבעות הדיגיטליים של הבנק המרכזי.

מכיוון ש-CBDC יהיה אמין יותר ויאומץ על ידי ההמונים, זה הופך אנשים שאינם מתמצאים בטכנולוגיה ליעדים מיידיים. מעבר למטבעות דיגיטליים של CBDC עלול לראות עלייה חדה בפשעי סייבר, פריצות והונאות.

‍

סוגי מטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי

ישנם שני סוגים של CBDC. האחד משרת מוסדות פיננסיים, ואילו השני משמש את הצרכנים והעסקים. כך בדיוק פועלת המערכת הנוכחית.

CBDC סיטונאי

נכון לעכשיו, לבנקים מרכזיים יש עתודות החזקה לרשותם. בעיקרו של דבר, זה כל הכסף או הערך של הנכסים המוחזקים בעתודה על ידי הבנק המרכזי.

CBDC סיטונאי יספק כספים לחשבונות מוסדיים. כספים אלה משמשים ליישוב העברות בין בנקאיות או להפקדת כספים.

CBDC קמעונאי

כך הרוב המכריע של האנשים ישתמשו ב- CBDCs. זה עבור צרכנים ועסקים להשלים עסקאות עבור סחורות ושירותים. המטבעות הדיגיטליים האלה, המגובים על ידי הממשלה, פועלים בדומה למטבעות קריפטוגרפיים, אך ללא הסיכון המובנה לאבד נכסים.

יש ויכוח אם CBDC קמעונאי יעבוד כמו חשבון בנק קיים או שזה יהיה מערכת טוקניזציה. מסיבה זו, קיימות כיום שתי אפשרויות.

CBDC קמעונאי מבוסס חשבון פועל בדומה לחשבון בנק קיים. עם מערכת זו, בעלי חשבונות יצטרכו לספק נתונים אישיים, כגון זיהוי דיגיטלי, כדי לפתוח חשבון.

לחלופין, CBDC קמעונאי מבוסס אסימונים פועל על בסיס אנונימי. עם גישה לכספים על ידי תערובת של מפתחות ציבוריים או פרטיים המוחזקים על ידי בעל החשבון.

‍

מדינות עם CBDC

על פי מעקב אחר המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי של המועצה האטלנטית, יש כיום 11 מדינות עם CBDCs שהושקו. אלה הם:

איי הבהאמה

ג\'מייקה

סנט וינסנט והגרנדינים

גרנדה

סנט לוסיה

אנגווילה

סנט קיטס ונוויס

אנטיגואה וברבודה

מונטסראט

דומיניקה

ניגריה

עם זאת, יש בסך הכל 40 מדינות בתהליך של פיילוט, בדיקה ופיתוח CBDCs משלהן, כולל סין, שבדיה, רוסיה, שוודיה, ערב הסעודית, קנדה, אוסטרליה וברזיל.

כלכלות מפותחות אחרות, כמו ארה"ב ובריטניה, עדיין נמצאות בשלבי המחקר של הפרויקטים שלהן, בעוד שהאיחוד האירופי ככל הנראה אינו פעיל.

‍

סיכום: הסבר על מטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי

מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי מבקש לפתור רבות מהבעיות שמטבעות קריפטוגרפיים מתמודדים איתן. זה מביא אבטחה, ביטחון וקניית שוק המונית שמטבעות דיגיטליים קיימים לא יכולים. עם זאת, היתרון העיקרי ונקודת המכירה של הקריפטו הוא ביזור. זה נותן לאנשים שליטה על הנכסים שלהם ללא התערבות של מוסד פיננסי של צד שלישי.

בעוד ש- CBDCs יביאו יתרונות רבים, כגון גישה לשירותים פיננסיים, אפילו לחלקים המנותקים ביותר של העולם, הוא חוזר להיות פולשני לפרטיות. עדיין לא ברור כיצד הפרויקטים הללו מתפתחים, אך סביר מאוד שנראה את הכלכלות החזקות ביותר מאמצות גישה פיננסית דיגיטלית-ראשונה בשנים הקרובות.