מה ההבדל בין KYC ו AML לקריפטו?

מטבעות קריפטוגרפיים שינו את המערכת הפיננסית העולמית. אנשים ברחבי העולם יכולים לבצע עסקאות באופן חופשי ללא קלט מבנקים, גופים ממשלתיים או מוסדות פיננסיים אחרים. יתר על כן, הם מסוגלים להעביר כסף ממקום למקום מבלי שהוא יהיה קשור לאדם מסוים – רק כתובת ארנק.

בעוד שמטבעות קריפטוגרפיים מביאים יתרונות אינסופיים, במיוחד לאלה עם גישה מוגבלת או ללא גישה לשירותים פיננסיים בסיסיים, זה גם מציב אתגרים רבים. פעילות פלילית, כגון הונאות, הלבנת הון, מימון טרור, סחר וניצול הן בעיות ידועות.

ככל שהאימוץ גדל, המרחב המווסת הקטן הזה היה צריך לקחת KYC ו AML תאימות משירותים פיננסיים מסורתיים לשמירה על כדאיות, אמון ושקיפות של מטבעות קריפטוגרפיים.

במאמר זה תלמד מה הכרת הלקוח שלך (KYC) ואיסור הלבנת הון (AML) הם, מדוע הם נחוצים, ואת ההבדל שהם יעשו לאימוץ המוני של מטבעות קריפטוגרפיים.

‍

מה זה KYC (מכירים את הלקוח שלכם)?

'הכר את הלקוח' היא סדרה של שיטות עבודה הדורשות מעסקים, כגון בורסות קריפטו, ללכוד מידע אישי מכל אדם שפותח חשבון.

בדיוק כפי שכאשר אתה פותח חשבון בנק מסורתי, אתה זקוק לתעודת זהות שהונפקה על ידי הממשלה, ועם ההתפתחויות הטכנולוגיות, ייתכן שתידרש לספק זיהוי פנים ואימות ביומטרי.

אמצעים אלה לא רק נועדו לשמור עליך ועל הכסף שלך, אבל הם גם במקום כדי לעזור לחוקרים פליליים לאתר פעילות בלתי חוקית. בקריפטו, הליכי אימות זהות נדרשים כיום כדי ליצור קשר בין כתובות ארנק דיגיטלי אנונימיות לפושעים מוכרים.

בלי זה, הפעילות הבלתי חוקית תהיה קלה מאוד לביצוע מכיוון שכל העסקאות יהיו אנונימיות לחלוטין, ללא שום דרך אפשרית למצוא את הפושעים המעורבים.

עם זאת, תהליכי האימות משתנים בהתאם למיקום העסק או השירות של מטבעות קריפטוגרפיים. כמו כן, רבים מנסים להישאר נאמנים למשימה המקורית של מימון מבוזר ולאפשר ללקוחות לספק את האימות המינימלי כדי לשמור על תאימות.

‍

כיצד קריפטו KYC עבודה?

לעיתים קרובות KYC מחולק לשלוש קטגוריות: CIP, CDD וניטור רציף.

‍

תוכנית זיהוי לקוחות

כפי שהוסבר, CIP לוכדת מידע אישי וניתן לאימות מלקוחות כדי להוכיח שהם מי שהם טוענים שהם. זה כולל בדרך כלל שם מלא, תאריך לידה, כתובת ותיעוד אימות, כגון רישיון נהיגה או דרכון.

‍

בדיקת נאותות של הלקוח

ספקים משתמשים בבדיקות רקע, בוחנים את ההיסטוריה הפלילית וחוקרים את היסטוריית העסקאות כדי להעריך את הסיכון של לקוח חדש ולהחליט עד כמה החשבון שלהם ינוטר.

‍

ניטור רציף

KYC הוא לא דבר חד פעמי. כן, בדיקות ראשוניות מתבצעות כדי להעריך את הכדאיות של הלקוח, אבל הערכות אלה חייבות להתרחש לעתים קרובות לאורך חייו של הלקוח. פעילות חשודה יכולה להתרחש בכל עת, וספקי שירות נדרשים לדווח על כל מה שהם חושדים בו.

‍

מדוע קריפטו KYC חשוב?

כדי שאימוץ המוני יתרחש, מטבעות קריפטוגרפיים צריכים לבנות אמון עם משתמשים וגופים שלטוניים. KYC עוזר להם לעצור פעילות לא חוקית, אשר בתורו מסייע במניעת פושעים להעביר כסף בקלות. כמו כן, זה נותן למשתמשים שקט נפשי שהכספים שלהם מוגנים ביעילות.

‍

מה זה AML (איסור הלבנת הון)?

קריפטו AML היא סדרה של נהלים שנועדו למנוע מפושעים להמיר מטבעות קריפטוגרפיים שהושגו באופן לא חוקי למטבעות פיאט, לא משאירים עקבות ומאפשרים להם להישאר חמקמקים.

‍

כיצד קריפטו AML עבודה?

AML היא מערכת של חוקים שיש לעקוב אחריהם ברחבי העולם. כוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF) הוא הארגון שמציע חוקים אלה והחל לפרסם הנחיות למטבעות קריפטוגרפיים עוד בשנת 2014.

מכיוון שתחומי שיפוט רבים הכניסו כעת את ההמלצות הללו לחוק, על החברות לוודא שהן תואמות בכל עת - במיוחד ספקי שירותי נכסים וירטואליים (VASPs). כלומר, אלה כוללים בורסות קריפטו, שווקי NFT ומנפיקי מטבעות יציבים.

מטרתו של AML היא לפקח על פעילות חשודה. כאשר מופיעים דגלים אדומים, באחריות ה-VASPs להעביר מידע לגופים רגולטוריים רלוונטיים כדי לחקור עוד יותר וליצור קשרים בין המטבע הקריפטוגרפי המכובס לבין פושעים בעולם האמיתי.

‍

מדוע קריפטו AML חשוב?

מטבעות קריפטוגרפיים היו מקלט לפושעים המעוניינים להלבין כספים. בשל אופיים האנונימי, כל עבריין הפועל בזהות בדויה ובשמות בדויים יכול היה לנהל בקלות את הפעילות הבלתי חוקית. מיליארדי דולרים בשנה נחשבים מעובדים באופן לא חוקי באמצעות מטבעות קריפטוגרפיים.

עם זאת, עם קריפטו AMLהגופים המנהלים והרגולטורים מסוגלים לבלום זאת., על-ידי מעקב צמוד אחר עסקאות ודפוסים, לעתים קרובות הם יכולים למנוע מזימות עוד לפני שהן התחילו.

הידוק זה מקטין את התמריץ הכספי של עבריינים תוך הפיכת הסיכון לגדול עוד יותר. כפי AML מקל על הרגולטורים לחבר עסקאות קריפטו לא חוקיות לזהויות ומזימות בעולם האמיתי, האנשים שמנהלים את הפעולות האלה נוטים הרבה יותר להיתפס.

‍

לסיכום

בעבר, מטבעות קריפטוגרפיים היו שיטת עסקה מועדפת עבור פושעים מכל הסוגים. ההעברה האנונימית והבלתי ניתנת למעקב של כסף העניקה לאנשים את החופש לנהל פעילות בלתי חוקית. עם זאת, כאימוץ של DeFi וקריפטו ממשיך לצמוח, ספקים ורגולטורים צריכים לאמץ פרקטיקות שהופכות אותו לבטוח ואמין יותר עבור עסקים ויחידים כאחד.

Escrypto משתמש ברמה מוסדית AML ו KYC נהלים לשמירה על בטיחות כל המשתמשים, מניעת פעילות בלתי חוקית והפיכת מטבעות קריפטוגרפיים למערכת פיננסית בת קיימא עבור אנשים ועסקים ברחבי העולם.