Panduan untuk Pemula untuk DeFi

Kecuali jika Anda seorang technophobia, tinggal di gua, atau sudah tidak terhubung dengan internet selama beberapa tahun terakhir, Anda mungkin pernah mendengar istilah DeFi atau keuangan terdesentralisasi. Kebanyakan orang hanya memiliki sedikit pemahaman tentang keuangan tradisional dan sistem keuangan, apalagi ciptaan baru yang membingungkan ini.

Jadi, kami telah membuat artikel DeFi untuk pemula, memperkenalkan konsepnya, menjelaskan cara kerjanya, siapa yang diuntungkan, dan area yang dicakupnya.

Kami akan memulai dengan menyanggah sebuah mitos. DeFi dan mata uang kripto adalah hal yang sama - ini salah. Ini sama saja dengan mengatakan bahwa setiap produk keuangan adalah dolar - ini tidak masuk akal. Alih-alih hanya sebuah mata uang, DeFi adalah sebuah gerakan yang mengubah cara kerja semua sistem dan produk keuangan yang ada saat ini.

Baca terus untuk mengetahui penjelasan DeFi dengan cara yang mudah dimengerti, cocok untuk pemula.

‍

Apa itu DeFi?

DeFijuga dikenal sebagai keuangan terdesentralisasi, adalah sebuah gerakan yang berfokus untuk membuat semua produk keuangan terdesentralisasi dan dapat diakses oleh siapa saja di dunia dengan smartphone dan koneksi internet. Misinya adalah untuk menghilangkan kontrol dari lembaga keuangan besar dan bank sentral, memberikan lebih banyak kekuatan dan kontrol kepada individu.

Berdasarkan berbagai pilihan produk keuangan non-kustodian, DeFi adalah arena yang sangat eksperimental, menawarkan insentif dan penghargaan yang menguntungkan untuk adopsi dan investasi awal. Seperti yang telah disebutkan, kripto dan keuangan terdesentralisasi berbeda, tetapi mata uang kripto adalah alat pembayaran yang digunakan untuk menggerakkan ekosistem dan produk DeFi .

Bagaimana Cara Kerja DeFi ?

Seperti halnya produk dan layanan keuangan tradisional, Anda bisa membeli, menjual, menukar, meminjam, atau meminjamkan di DeFi . Ada berbagai platform yang bisa Anda gunakan untuk mendapatkan akses ke mata uang kripto dan produk DeFi , seperti bursa dan pemberi pinjaman.

Kami tidak akan membahas seluk-beluk perbedaan antara beberapa platform ini karena bisa sangat membingungkan, dan ini seharusnya DeFi untuk pemula.

Pada dasarnya, ada beberapa platform yang sepenuhnya terdesentralisasi, sedangkan yang lain akan dianggap sebagai bursa tersentralisasi untuk pasar DeFi - bahkan penjelasan sederhana itu terdengar membingungkan.

Ini adalah contoh sempurna bagaimana DeFi bekerja. Dua orang yang sama sekali tidak saling mengenal, dari belahan dunia yang berlawanan, dapat membuat perjanjian pinjaman di antara mereka sendiri tanpa bank atau lembaga keuangan sebagai perantara. Selain itu, Anda dapat mendanai pinjaman yang didukung agunan melalui platform pinjaman terdesentralisasi untuk mendapatkan bunga dari kripto Anda.

Saat ini, kami berada di tahap awal DeFi, dengan lebih banyak produk dan layanan yang telah terbukti dibuat dan diluncurkan setiap hari. Tidak lama lagi, kita akan melihatnya menjadi pilihan yang lebih layak bagi masyarakat.

Bagaimana Orang Menggunakan Produk DeFi ?

Seperti halnya perbankan online tradisional dan aplikasi keuangan lainnya, produk DeFi juga memiliki aplikasinya sendiri, yang dikenal sebagai dapps. Pada dasarnya, mereka adalah aplikasi yang terdesentralisasi. Alih-alih bergantung pada institusi atau karyawan, mereka mempertahankan status terdesentralisasi dengan aturan yang ditulis dalam kode.

Aturan ini membentuk kontrak pintar di blockchain. Pembuatan kontrak pintar tidak memerlukan interaksi manusia, menghilangkan kebutuhan akan perantara.

Ada banyak alasan mengapa dapps lebih disukai daripada aplikasi tradisional. Pertama, aplikasi ini tidak memerlukan izin. Semua orang bisa membuatnya, dan siapa pun bisa menggunakannya. Sebagai pengguna, yang Anda butuhkan hanyalah dompet kripto. Sedangkan dengan layanan fiat, Anda harus melengkapi verifikasi mendalam dan formulir aplikasi.

Selain itu, dengan open source, kode transparan, semua pengguna dapat melihat status transaksi dan memahami dengan tepat bagaimana dapp bekerja. Ini membangun kepercayaan besar dengan basis pengguna.

Akhirnya, mereka dibangun untuk menjadi global. Siapa pun dari mana saja di dunia dapat menggunakannya. Anda tidak dibatasi oleh aturan perbatasan atau institusi. Di mana pun Anda berada dan dengan siapa Anda ingin melakukan transaksi, itu mudah dilakukan.

‍

Contoh Kasus Penggunaan DeFi

P2P Lending & Pinjam

Seperti yang telah dibahas, DeFi memberdayakan siapa pun di dunia untuk saling meminjamkan dan meminjam. Dengan kontrak pintar dan pinjaman dengan jaminan, setiap orang dapat memperoleh bunga dari kripto yang mereka pinjamkan. Seringkali, suku bunga ini jauh lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dari rekening bank tradisional. Selain itu, hal ini memberikan mereka yang biasanya tidak memenuhi syarat atau tidak memiliki akses ke dana, kemampuan untuk mengumpulkan modal.

Sistem Pembayaran

DeFi protokol dan proyek berada di garis depan perkembangan teknologi dan keuangan. Selain itu, menghilangkan ketergantungan pada perantara dan aturan institusional yang rumit berarti transaksi dapat diproses lebih cepat, dan tidak ada penundaan atau biaya lintas mata uang. Selain itu, semua transaksi dapat dilihat oleh publik, memberikan transparansi yang sangat tinggi, berbeda dengan sistem lama.

Manajemen Aset

Kendalikan sepenuhnya aset digital pribadi Anda. Beli, jual, tukar, pertaruhkan, dan gunakan aset Anda untuk bekerja, dapatkan bunga saat Anda melakukannya. Tanpa perlu lembaga keuangan atau pengacara untuk membuat kontrak, Anda akan dapat dengan bebas memindahkan, meminjamkan, dan meminjam uang dengan persyaratan yang Anda tetapkan.

Identitas Digital

Saat ini, Anda memerlukan beberapa bentuk identifikasi, bukti alamat, informasi kontak, dan detail pribadi lainnya untuk mengakses pendanaan keuangan. Hal ini sangat melanggar privasi orang. Namun, dengan DeFi, Anda membuat identitas digital berdasarkan alamat dompet, membebaskan Anda dari belenggu gangguan privasi namun tetap memberi Anda akses ke semua layanan keuangan yang Anda butuhkan.

DAOs (Organisasi Otonom Terdesentralisasi)

Pada dasarnya, DAO adalah alternatif terdesentralisasi untuk lembaga keuangan tradisional. Kita telah membahas P2P - sekarang saatnya mempelajari tentang perantara DeFi . Sama seperti rekan-rekan mereka yang tersentralisasi, DAO ada untuk menyediakan operasi keuangan inti, termasuk menerapkan tata kelola, manajemen aset, penggalangan dana, dan banyak lagi.

Rekening Tabungan

Menabung secara teratur ke dalam tabungan Anda menjadi lebih menarik dengan DeFi. Banyak dari aplikasinya menawarkan akun dengan suku bunga menarik dan potensi penghasilan yang jelas mengalahkan rekening tabungan tradisional.

Hal ini karena suku bunga mereka dinamis dan terikat pada penawaran dan permintaan. Apa pun status ekonomi, pengguna selalu mendapatkan semua uang yang mereka masukkan ke dalam rekening tabungan DeFi mereka kembali. Dharma, Argent, dan PoolTogether adalah aplikasi DeFisavings yang terkenal.

Terkait dengan ini adalah yield farming, sebuah kegiatan yang melibatkan pemindahan aset kripto menganggur, misalnya meminjamkan cryptocurrency dengan imbalan bunga, untuk memaksimalkan pengembalian. Mereka yang menghasilkan pertanian mengukur keuntungan mereka sebagai hasil persentase tahunan, atau APY. Meskipun ini dapat mengembalikan keuntungan tinggi, ini terkait dengan risiko tinggi pada saat yang sama.

Asuransi

Meskipun DeFi menawarkan manfaat yang jelas, namun bukan berarti tanpa cela. Kerusakan yang tidak dapat diprediksi, kegagalan kontrak pintar, dan risiko lainnya menciptakan lingkungan yang rapuh secara finansial yang membutuhkan perlindungan khusus. Beberapa perusahaan seperti Bright Union, InsurAce, dan Nexus Mutual sekarang menawarkan asuransi yang mencakup dan melindungi aset pengguna dengan memastikan modal mereka aman dari risiko kerugian di platform DeFi .

Game

Pengembang produk juga telah menemukan peluang di ruang DeFi dengan membangun protokol langsung ke dalam platform. Game berbasis Ethereum dengan ekonomi built-in dan model insentif yang canggih menjadi sangat populer.

Salah satu contohnya adalah PoolTogether, protokol penghematan yang memungkinkan pengguna untuk membeli tiket digital. Stablecoin DAI yang mereka tukarkan dengan tiket kemudian dikumpulkan bersama untuk mendapatkan bunga di pasar uang Majemuk. Ini adalah permainan gaya lotere yang telah mendapatkan daya tarik yang signifikan.

Perdagangan Margin

Secara tradisional, pedagang margin meminjam dana dari pialang untuk membeli saham ekuitas atau sekuritas. Pinjaman yang mereka ambil memungkinkan mereka untuk membeli lebih banyak saham daripada yang bisa mereka miliki tanpa pinjaman. Namun, DeFi perdagangan margin berfungsi di bawah protokol peminjaman yang terdesentralisasi dengan kontrak pintar otomatis. Hal ini menciptakan apa yang disebut sebagai "pasar uang otonom".

Pasar

Penggunaan lain dari protokol DeFi adalah aplikasinya di pasar online. Di sini, pembeli dapat bertukar produk dan layanan, termasuk desain grafis, layanan pengkodean atau copywriting, koleksi digital, pakaian, aksesori, dan banyak lagi, di seluruh dunia.

Kepatuhan dan KYT

Kepatuhan adalah topik besar dalam keuangan tradisional, terutama dalam hal melawan pendanaan terorisme (CFT) dan anti pencucian uang (AML). Meskipun mereka mengikuti pedoman kenali nasabah Anda (KYC), DeFi memungkinkan cara yang lebih sederhana untuk memastikan kepatuhan.

Ekosistem DeFi yang terdesentralisasi bergantung pada know-your-transaction (KYT), yang melibatkan analisis kepatuhan tingkat lanjut yang berfokus pada perilaku alamat pengguna, bukan pada identitas pengguna. Hal ini memungkinkan penilaian risiko secara real-time untuk melindungi dari segala jenis penipuan.

Kasus Penggunaan Lainnya

Di luar kasus penggunaan ini, Anda akan melihat DeFi diimplementasikan dalam asuransi, kepatuhan dan KYT, analitik dan manajemen risiko, derivatif dan aset sintetis, pengembangan infrastruktur, dan asuransi.

Singkatnya

Artikel pemula DeFifor ini telah memberi Anda semua dasar-dasarnya, menjawab apa itu DeFi dan bagaimana cara kerjanya? Ingat, ruang ini relatif baru. Karena masih dalam tahap awal, Anda harus selalu waspada terhadap potensi penipuan, peretasan, dan aktivitas jahat. Namun, berharaplah untuk melihat ruang DeFi berkembang di tahun-tahun mendatang, dengan dampak dan pengaruh yang besar pada masyarakat. Sekarang adalah waktu yang tepat untuk memperluas pengetahuan Anda sebelum sistem keuangan berubah.