Apa Perbedaan Antara KYC dan AML Untuk Crypto?

Mata uang kripto telah mengubah sistem keuangan global. Orang-orang di seluruh dunia dapat dengan bebas bertransaksi tanpa masukan dari bank, badan pemerintahan, atau lembaga keuangan lainnya. Selain itu, mereka dapat memindahkan uang tanpa harus terikat dengan seseorang - hanya dengan alamat dompet.

Sementara cryptocurrency membawa manfaat tanpa akhir, terutama bagi mereka yang memiliki akses terbatas atau tanpa akses ke layanan keuangan dasar, itu juga menghadirkan banyak tantangan. Aktivitas kriminal, seperti penipuan, pencucian uang, pendanaan teroris, perdagangan manusia, dan eksploitasi adalah masalah yang diketahui.

Seiring dengan meningkatnya adopsi, ruang kecil yang diatur ini perlu mengambil KYC dan AML kepatuhan dari layanan keuangan tradisional untuk menjaga kelangsungan hidup mata uang kripto, kepercayaan, dan transparansi.

Dalam artikel ini, Anda akan mempelajari apa itu Mengenal Nasabah (KYC) dan Anti Pencucian Uang (AML), mengapa keduanya diperlukan, dan perbedaan yang akan mereka buat untuk adopsi massal mata uang kripto.

‍

Apa yang dimaksud dengan KYC (Kenali Pelanggan Anda)?

Kenali Pelanggan Anda adalah serangkaian praktik yang mengharuskan bisnis, seperti pertukaran kripto, untuk menangkap informasi pribadi dari siapa pun yang membuka akun.

Sama seperti ketika Anda membuka rekening bank tradisional, Anda memerlukan ID yang dikeluarkan pemerintah, dan dengan perkembangan teknologi, Anda mungkin diminta untuk memberikan ID wajah dan otentikasi biometrik.

Langkah-langkah ini tidak hanya dirancang untuk menjaga keamanan Anda dan uang Anda, tetapi juga untuk membantu para penyelidik kriminal dalam menentukan aktivitas ilegal. Dalam mata uang kripto, prosedur verifikasi identitas sekarang diperlukan untuk membuat hubungan antara alamat dompet digital anonim dengan penjahat yang dikenal.

Tanpa ini, aktivitas ilegal akan sangat mudah dilakukan karena semua transaksi akan sepenuhnya anonim, tanpa cara yang mungkin untuk menemukan penjahat yang terlibat.

Namun, proses verifikasi berbeda tergantung di mana bisnis atau layanan cryptocurrency berada. Juga, banyak yang mencoba untuk tetap setia pada misi awal keuangan terdesentralisasi dan memungkinkan pelanggan untuk menyediakan verifikasi minimum agar tetap patuh.

‍

Bagaimana Cara Kerja Crypto KYC ?

Seringkali, KYC dibagi menjadi tiga kategori: CIP, CDD, dan pemantauan berkelanjutan.

‍

Program Identifikasi Pelanggan

Seperti yang dijelaskan, CIP menangkap informasi pribadi dan dapat diverifikasi dari pelanggan untuk membuktikan bahwa mereka adalah siapa yang mereka klaim. Ini biasanya termasuk nama lengkap, tanggal lahir, alamat, dan dokumentasi verifikasi, seperti SIM atau paspor.

‍

Uji Tuntas Pelanggan

Vendor menggunakan pemeriksaan latar belakang, melihat riwayat kriminal, dan menyelidiki riwayat transaksi untuk menilai risiko klien baru dan memutuskan seberapa dekat akun mereka akan dipantau.

‍

Pemantauan Berkelanjutan

KYC bukanlah hal yang hanya dilakukan satu kali. Ya, pemeriksaan awal dilakukan untuk menilai kelayakan klien, tetapi penilaian ini harus dilakukan secara berkala selama masa hidup klien. Aktivitas mencurigakan dapat terjadi kapan saja, dan penyedia layanan diharuskan untuk melaporkan semua yang mereka curigai.

‍

Mengapa Crypto KYC Penting?

Agar adopsi massal dapat terjadi, mata uang digital perlu membangun kepercayaan dengan para pengguna dan badan-badan pemerintahan. KYC membantu mereka menghentikan aktivitas terlarang, yang pada gilirannya membantu mencegah penjahat memindahkan uang dengan mudah. Selain itu, hal ini juga memberikan ketenangan kepada pengguna bahwa dana mereka dilindungi secara efektif.

‍

Apa yang dimaksud dengan AML (Anti Pencucian Uang)?

Crypto AML adalah seperangkat prosedur yang dirancang untuk menghentikan para penjahat mengubah mata uang kripto yang diperoleh secara ilegal menjadi mata uang fiat, tanpa meninggalkan jejak dan memungkinkan mereka untuk tetap sulit dipahami.

‍

Bagaimana Cara Kerja Crypto AML ?

AML adalah seperangkat hukum yang harus diikuti secara global. Financial Action Task Force (FATF) adalah organisasi yang menyarankan undang-undang ini dan mulai menerbitkan panduan mata uang kripto pada tahun 2014.

Karena banyak yurisdiksi sekarang telah menerapkan rekomendasi ini ke dalam undang-undang, terserah perusahaan untuk memastikan mereka patuh setiap saat - terutama Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP). Yaitu, ini termasuk pertukaran kripto, pasar NFT, dan penerbit stablecoin.

Tujuan dari AML adalah untuk memantau aktivitas yang mencurigakan. Ketika tanda bahaya muncul, VASP bertanggung jawab untuk memberikan informasi kepada badan pengawas terkait untuk menyelidiki lebih lanjut dan membuat hubungan antara mata uang kripto yang dicuci dengan penjahat di dunia nyata.

‍

Mengapa Crypto AML Penting?

Cryptocurrency telah menjadi surga bagi penjahat yang ingin mencuci uang. Karena sifatnya yang anonim, setiap penjahat yang beroperasi dengan alias dan nama samaran dapat dengan mudah melakukan aktivitas terlarang tersebut. Miliaran dolar per tahun diperkirakan diproses secara ilegal melalui cryptocurrency.

Namun, dengan kripto AML, badan pengatur dan regulator dapat menekan hal ini. Dengan memantau transaksi dan pola dengan cermat, mereka sering kali dapat mencegah skema bahkan sebelum dimulai.

Tindakan tegas ini mengurangi insentif finansial dari para penjahat sekaligus membuat risikonya menjadi lebih besar. Karena AML memudahkan regulator untuk menghubungkan transaksi kripto ilegal dengan identitas dan skema dunia nyata, orang-orang yang menjalankan operasi ini jauh lebih mungkin untuk tertangkap.

‍

Singkatnya

Di masa lalu, mata uang kripto telah menjadi metode transaksi yang disukai oleh para penjahat. Perpindahan uang secara anonim dan tidak dapat dilacak telah memberikan kebebasan kepada orang-orang untuk melakukan aktivitas ilegal. Namun, seiring dengan adopsi DeFi dan kripto yang terus berkembang, penyedia dan regulator perlu mengadopsi praktik-praktik yang membuatnya lebih aman dan dapat dipercaya baik untuk bisnis maupun individu.

Escrypto menggunakan prosedur AML dan KYC tingkat institusi untuk menjaga keamanan semua pengguna, mencegah aktivitas ilegal, dan menjadikan mata uang kripto sebagai sistem keuangan yang layak bagi masyarakat dan bisnis di seluruh dunia.