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ブロックチェーンは、すでに銀行や金融の分野に大きな影響を与えています。ブロックチェーンは、人々の支払い方法、個人的な資金調達方法、その他多くのことを変革しています。ブロックチェーンはまだかなり新しく、導入の初期段階にありますが、潜在的な発展、機会、脅威から、私たちは、ブロックチェーンはどのように銀行業務を破壊することができるのか、という問いを投げかけたいと思います。
銀行取引は、世界中のほぼすべての人々が個人および企業の財務のために依存しているものです。この市場は巨大であり、多くの人が信頼できる安定したシステムによって支えられています。
しかし、ブロックチェーン技術を銀行業務に活用することで、セキュリティ、透明性、アクセスの自由、そして個人の財務管理を次のレベルに引き上げる力があるのです。
その方法を探ってみましょう。
現在、取引を円滑に進めるためには、信頼できる仲介業者が必要です。これは、デビットカードを使って一つの商品の代金を支払うような小さなものから、数百万ドルの国境を越えたビジネス購入のようなものまであります。このどちらの場合も、取引のファシリテーターは、そのサービスに対してパーセンテージの手数料を請求することになる。
ブロックチェーンネットワークにはガス代がかかるものもありますが、特に大口取引では銀行よりはるかに改善されています。ブロックチェーンには、日常の小さな取引の処理を改善するための作業があります - 彼らは現在、促進するために高価である可能性があります。
さらに、徹底的なチェックと検証を行う義務があり、個人や企業からさまざまな個人データを採取し、データベースに保存しています。この行為だけでも、ブロックチェーン技術が多くの人にとっての利点であるプライバシーの保護と匿名性を提供します。
使用するデジタルウォレットにもよりますが、デジタルウォレットアドレスを確立するために必要な情報はごくわずかです。ブロックチェーンバンキングは、世界中の誰もが処理されたすべての取引を見ることを可能にし、これまでにないレベルの透明性を追加します。ただし、個人情報は誰にも表示されません。ブロックチェーンが個人データに最も近いのは、トランザクションに参加したウォレットアドレスの詳細です。
現在、銀行口座を持たずに生活することは不可能に近い。ほとんどの人が給料を直接受け取っているし、銀行口座がなければカードで支払うこともできないし、他人に簡単にお金を振り込むこともできない。さらに、銀行が自分の口座の資金を何に使っているのかよくわからないし、会社が困難に陥ったとき、自分のお金は保護されるのか、凍結されてアクセスできなくなるのか?現実的には、銀行口座にあるのはあなたのお金ですが、あなたがそれをほとんどコントロールできない状況もあります。
銀行とブロックチェーンの違いは、資金を完全に管理し、所有権を保持することです。デジタルウォレットを使用することで、個人や企業は銀行口座を必要としません。ブロックチェーン技術の力を活用することで、誰でもオンラインまたはオフラインで資本を保管し、秘密鍵を持つ唯一の個人/グループとして資本にアクセスすることができます。
現在、銀行は取引を検証し処理するために、独自の内部システム、業務、プロセスに依存しています。これは、時間とコストのかかるプロセスになりかねません。ブロックチェーンバンキングは、金融機関が分散型台帳を活用できるようにするもので、運用コストを削減しながら、ほぼ瞬時に取引を処理する能力を高めることができます。
これらの改善は、世界的な規模で実感されています。発展途上国の多くの地域では、お金を動かすにはコストがかかり、時間的な効率も悪い。ケニア、ナイジェリア、その他のサハラ以南のアフリカ諸国など、一部の国ではすでに、銀行業務のプロセスを改善するために暗号決済ファシリテーターに注目する企業が見られます。
銀行からお金を借りようとすることほど侵襲的なことはない。さらに、銀行へのアクセスがまったくない、あるいは融資を受けられる可能性がゼロである人々が世界中に存在する。もし、一度も会ったことのない人から資金を借りることができ、スマートコントラクトに署名することで返済を保証することができるとしたらどうでしょうか。それがブロックチェーンでできることです。
世界中の誰でも、どこでも、お互いに暗号ローンを提供することができます。通常、暗号ローンは担保が設定されており、融資を受ける側は必要な返済を行うインセンティブを得ることができます。これにより、双方が究極のコントロールと柔軟性を得ることができる。従来のローンを受けられない人は必要な資金を得ることができ、ローンを提供する人は利子による新たな収入源を得ることができるのです。
これらのローンは、従来のローンと同様に保護されています。しかし、わずか数日間で借りることができるため、利息は少額で済み、資金を利用するためにどの銀行の基準にも当てはまらないということがあります。
まだ始まったばかりですが、ブロックチェーンを銀行業務に利用することは、私たちが知っている金融システムを一変させる可能性を秘めています。高価な取引手数料、遅い処理時間、プライバシーの削除など、従来のシステムの制約や制限を取り払うことができます。
ブロックチェーンは、中央集権的な機関からコントロールを奪うことで、個人や企業が資金を完全にコントロールし、所有することを可能にします。さらに、世界中の人々、特に既存の金融サービスを利用できない人々が、簡単に資金を借りることができるようになります。
ブロックチェーンが銀行業務に不可欠な存在となるためには、やるべきことがたくさんあります。大量導入、KYC とAML の改善、そして法的保護の整備が必要です。しかし、それは間違いありません。ブロックチェーンによる銀行業務の破壊は、まだ始まったばかりです。
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