Ce este o monedă digitală a băncii centrale și de ce contează?

Odată cu evoluția tehnologiei, creșterea utilizării platformelor digitale și lumea în continuă evoluție a monedei digitale, a fost doar o chestiune de timp până când organizațiile guvernamentale au apelat la explorarea monedei digitale a băncii centrale.

În timp ce scepticii cred că este bancheri tradiționale sărind pe bandwagon cripto și în speranța nimeni nu își dă seama - este de fapt mult mai mult decât atât. Lumea finanțelor evoluează, tranzacțiile digitale devin normă. În unele părți ale lumii, banii de hârtie sunt aproape învechiți, iar băncile centrale trebuie să se asigure că se adaptează și conduc această schimbare.

În acest articol, veți afla ce este moneda digitală a băncii centrale, cum diferă de criptomonedă, avantajele și dezavantajele și unele țări care o folosesc deja.

Să trecem la ea.

‍

Ce înseamnă CBDC?

CBDC înseamnă moneda digitală a băncii centrale.

De-a lungul acestui articol, veți vedea ambele utilizate, așa că ne-am gândit că cel mai bine este să clarificăm acest lucru înainte de a intra în detalii.

‍

Ce este moneda digitală a băncii centrale?

La fel ca criptomoneda, CDBC este un token digital legat de valoarea monedei fiat a țării respective. Tokenele CBDC sunt emise de banca centrală, în timp ce cripto este un ecosistem descentralizat.

După cum v-ați aștepta, CBDC este controlat, reglementat și emis de autoritatea monetară a națiunii monedei digitale a băncii centrale menționate.

În mod tradițional, moneda băncii centrale a venit sub formă de bancnote fizice și monede. Deși acest lucru este încă acceptat ca mijloc legal de plată pentru cumpărarea de bunuri, tehnologia a permis guvernelor să se îndrepte spre numerele de pe un ecran. Această evoluție a determinat băncile centrale și guvernele să exploreze modul în care ar putea funcționa o societate digitală și fără numerar.

În prezent, multe țări evaluează potențialul de implementare a monedelor digitale. De fapt, multe națiuni și bănci centrale au făcut deja acest lucru. CBDC-urile sunt implementate și intens cercetate de bănci și autorități, deci este important să le înțelegem, cum funcționează și cum vor avea un impact asupra vieții de zi cu zi.

‍

Care este scopul monedei digitale a băncii centrale?

Ca majoritatea oamenilor, esti, probabil, de gândire ceea ce este punctul? Avem deja un sistem bancar care funcționează, putem plăti cu numerar sau card și toată lumea are acces la servicii financiare și modalități de împrumut sau creditare a banilor.

S-ar putea să fiți surprinși să auziți că 5% dintre adulții din SUA nu au un cont bancar, iar 13% dintre adulții din SUA se bazează pe împrumuturi cu dobândă ridicată.

CBDC intenționează să abordeze acest lucru prin furnizarea unui serviciu de bancă centrală ușor de accesat - misiunea sa este de a oferi fiecărui cetățean și fiecărei afaceri servicii axate pe confidențialitate, accesibilitate, comoditate și securitate financiară. Aceasta va face acest lucru prin rezolvarea problemelor cu care se confruntă sistemele actuale, cum ar fi tranzacțiile inter-valutare costisitoare și infrastructurile complexe și lente.

‍

Moneda digitală a băncii centrale vs. criptomonedă

Ecosistemele criptomonedelor sunt determinate de descentralizare. Acestea nu sunt restricționate de reglementările guvernului și ale instituțiilor financiare.

Mai mult, tranzacțiile și jetoanele sunt aproape imposibil de contrafăcut și bine securizate folosind un anumit mecanism de consens.

Discuțiile despre CBDC sugerează că acestea sunt concepute pentru a fi ca criptomonedele. Cu toate acestea, pierdeți elemente cheie ale acestora fiind descentralizate și nereglementate și este posibil să nu necesite tehnologie blockchain.

Moneda digitală a băncii centrale se va baza pe valoarea monedei tradiționale fiat, făcându-le o monedă mai stabilă și mai sigură. Pe de altă parte, criptomonedele sunt active volatile, valoarea lor fiind dictată de sentimentul pieței, interesul utilizatorilor și utilizare.

‍

Promisiunile și pericolele monedei digitale a băncii centrale

Ca și în orice în viață, CBDC vine cu argumente pro și contra.

‍

Avantajele CDBC

Sisteme de plată eficiente

Introducerea CBDC-urilor, susținerea financiară pe care o au și îmbunătățirile aduse tehnologiei pe care o pot introduce ar face ca sistemele de tranzacții cu amănuntul și la scară largă să fie mult mai eficiente, mai sigure și mai ușor de utilizat.

Îmbunătățirea plăților transfrontaliere

În prezent, tranzacțiile transfrontaliere vin cu costuri mari din cauza sistemelor complexe de distribuție existente. O monedă digitală a băncii centrale elimină aceste bariere, reducând costurile și făcând aceste tranzacții mai eficiente ca niciodată.

Influența cimentului asupra dolarului american

Fiind cea mai utilizată monedă din lume, introducerea unei monede digitale a băncii centrale americane, ar putea vedea dolarul devenind mai dominant utilizat, deoarece va sprijini tranzacțiile digitale în plus față de tranzacțiile tradiționale fiat.

Extinderea și incluziunea serviciilor financiare

În prezent, există milioane de oameni din întreaga lume care nu au acces la nicio formă de servicii financiare. Băncile nu sunt în măsură să servească oamenii din părți îndepărtate ale lumii. Prin urmare, mulți merg fără conturi bancare.

Cu toate acestea, acești oameni au acces la forme de tehnologie, cum ar fi computere sau telefoane mobile. Aceste dispozitive, alături de un CBDC, le oferă acces la un sistem de plată la nivel mondial.

‍

Riscurile CBDC

Lipsa de confidențialitate

După cum sa menționat, criptomoneda funcționează pe anonimat. Niciun guvern sau instituție financiară nu trebuie să vă cunoască datele personale pentru a vă câștiga, stoca, transfera sau vinde jetoanele.

Cu toate acestea, o monedă digitală a băncii centrale ar pierde acest element de confidențialitate. Ca și în cazul unui cont bancar tradițional, aceștia ar avea nevoie de informații cu caracter personal pentru a combate activitățile ilegale, cum ar fi spălarea banilor sau finanțarea traficului de droguri.

Schimbarea structurilor financiare și a sistemelor

Trecerea la un CBDC reprezintă schimbări structurale incredibile într-un sistem financiar vechi de secole. Modul în care acest lucru ar avea un impact asupra guvernului, cheltuielilor gospodăriilor, locurilor de muncă, educației, investițiilor, băncilor, inflației, ratelor dobânzilor, serviciilor financiare și economiei în ansamblu este complet necunoscut.

Securitate online

Spațiul criptomonedelor este un loc de joacă pentru hackeri și escroci. Acești infractori cibernetici sofisticați își vor îndrepta probabil atenția către toți utilizatorii de monedă digitală ai băncii centrale.

Deoarece un CBDC va fi mai de încredere și adoptat de mase, acest lucru face ca oamenii care nu sunt ținte instantanee tech-savvy. O trecere la monedele digitale CBDC ar putea vedea o creștere a criminalității informatice, a hacking-ului și a înșelătoriei.

‍

Tipuri de monedă digitală a băncii centrale

Există două tipuri de CBDC. Unul servește instituțiilor financiare, în timp ce celălalt este utilizat de consumatori și întreprinderi. Acesta este exact modul în care funcționează sistemul actual.

CBDC en-gros

În prezent, băncile centrale au la dispoziție rezerve de deținere. În esență, aceștia sunt toți banii sau valoarea activelor deținute în rezervă de banca centrală.

CBDC cu ridicata va furniza fonduri pentru conturile instituționale. Aceste fonduri sunt utilizate pentru decontarea transferurilor interbancare sau pentru depunerea de fonduri.

CBDC cu amănuntul

Acesta este modul în care marea majoritate a oamenilor vor folosi CBDC-uri. Este de competența consumatorilor și a întreprinderilor să finalizeze tranzacțiile pentru bunuri și servicii. Aceste monede digitale susținute de guvern funcționează la fel ca criptomoneda, dar fără riscul inerent de a pierde active.

Există dezbateri dacă CBDC cu amănuntul va funcționa ca un cont bancar existent sau dacă va fi un sistem tokenizat. Din acest motiv, există în prezent două opțiuni.

CBDC de vânzare cu amănuntul bazat pe cont funcționează la fel ca un cont bancar existent. Cu acest sistem, titularii de conturi vor trebui să furnizeze date cu caracter personal, cum ar fi identificarea digitală, pentru a deschide un cont.

Alternativ, CBDC cu amănuntul bazat pe token funcționează în mod anonim. Cu fonduri accesate de un amestec de chei publice sau private deținute de proprietarul contului.

‍

Țările cu CBDC

Potrivit Atlantic Council's Central Bank Digital Currency Tracker, există în prezent 11 țări cu CBDC-uri lansate. Acestea sunt:

The Bahamas

Jamaica

St Vincent & Grenadine

Grenada

Sf. Lucia

Anguilla

St Kitts & Nevis

Antigua & Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigeria

Cu toate acestea, există un total de 40 de țări în procesul de pilotare, testare și dezvoltare a propriilor CBDC-uri, inclusiv China, Suedia, Rusia, Suedia, Arabia Saudită, Canada, Australia și Brazilia.

Alte economii dezvoltate, cum ar fi SUA și Marea Britanie, se află încă în etapele de cercetare ale proiectelor lor, în timp ce Uniunea Europeană este aparent inactivă.

‍

Rezumat: Moneda digitală a băncii centrale explicată

O monedă digitală a băncii centrale încearcă să rezolve multe dintre problemele pe care le abordează criptomoneda. Aduce securitate, încredere și buy-in pe piața de masă pe care monedele digitale existente nu le pot face. Cu toate acestea, principalul beneficiu și punctul de vânzare al criptomonedelor este descentralizarea. Acesta oferă persoanelor fizice controlul asupra propriilor active fără intervenția unei instituții financiare terțe.

În timp ce CBDC-urile vor aduce multe beneficii, cum ar fi accesul la servicii financiare, chiar și în cele mai deconectate părți ale lumii, acesta revine la a fi invaziv al vieții private. Cum se dezvoltă aceste proiecte rămâne de văzut, dar este foarte probabil să vedem cele mai puternice economii adoptând o abordare financiară digitală în următorii ani.